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绿色金融或成银行特色化经营新支点

盛夏时节，在青海省海南藏族自治州共和县，辽阔的原野上是一眼望不到边的“蓝色海洋”，密密层层的光伏板在强烈的高原阳光下泛起片片金光，形成了一道壮观而又别致的风景线。

党的二十大报告提出，推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。加快推动产业结构、能源结构、交通运输结构等调整优化。自“双碳”目标提出以来，清洁能源产业迎来前所未有的黄金发展期，服务“双碳”目标成为我国绿色金融未来发展的重要方向。

人民银行数据显示，截至2023年一季度末，我国本外币绿色贷款余额超过25万亿元人民币，绿色债券余额超过1.5万亿元人民币。我国绿色金融发展取得积极成效。

今年以来，多家银行均表示将把绿色金融放在更加突出的位置加快推进，并提出了具体发展计划。绿色发展这场广泛而深刻的变革正在推动银行逐步形成特色化经营的新增长点。

信贷支持清洁能源产业发展

戈壁荒滩、寸草不生，这是昔日高原给人留下的刻板印象。随着清洁能源的兴起，“借光”重生的恰卜恰镇换了模样。如今，这里已建起集光伏、光热、风电、装备制造、电力基础设施智能化运维为一体的全球最大的集中连片、统一开发综合示范园区——青海省海南州共和县恰卜恰镇光伏园区。

据介绍，该园区已初步形成水、风、光、储、热“五位一体”清洁能源发展新格局，成为海南州经济发展的主阵地。目前，园区中共入驻新能源企业122家,总装机容量为7910兆瓦，其中央企有20家，装机容量为2030兆瓦。

从投资到建设，再到运营，无疑，整个清洁能源产业链的发展需要大量资金支持。据介绍，邮储银行青海省分行积极推进清洁能源产业快速发展，致力于解决产业园区企业融资难、融资贵等难题，为园区企业共和正泰光伏发电有限公司成功发放0.1916亿元内部银团贷款、为海南州春洁新能源有限公司成功发放3.5亿元固定资产置换贷款、为大唐德令哈新能源有限公司发放0.48亿元固定资产置换贷款。截至2023年6月末，该行绿色信贷余额超14亿元，较年初增加2.02亿元，增长16.63%。

重庆，地处长江上游地区，拥有得天独厚的水资源优势。成立于2010年的城口县环流电力开发有限公司（以下简称“环流电力”）目前拥有两座水电站，分别为环流一级、二级电站，两座水电站年发电量约634.16万度。

“同燃煤火电站相比，环流电力每年可为国家节约标准煤2005.05吨，可减少二氧化碳排放约5238.24吨、减少二氧化硫排放约89.90吨。”该公司负责人表示，水电站的建设运营需要持续的资金支持，今年1月，邮储银行城口县支行成功为该企业放款300万元，用于二级电站建设。

加速创新绿色金融产品和服务

随着绿色产业的快速发展，银行业金融机构对其的资金支持也开始加速落地。一季度业绩数据显示，工行、中行、建行、农行绿色贷款余额均超过万亿元，带领我国银行业绿色信贷投放保持高速增长。

“整体来说，我国绿色贷款的规模保持较快增长。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对此分析认为，在绿色发展和“双碳”目标的指引下，政策配套支持加速落地，绿色项目融资有一定成本优势。例如，人民银行创新多种结构性货币政策工具支持绿色低碳发展，拓宽绿色项目融资渠道等。此外，国内绿色金融的标准也在积极与国际接轨，助推了绿色金融的快速发展。

《金融时报》记者梳理各家国有大行于近期相继发布的2022年度绿色金融报告发现，各行结合自身业务特色，推动绿色金融产品和服务创新，正在走上更加差异化的发展之路，新的业务空间逐步打开。

例如，邮储银行发挥资金优势和网点优势，围绕“污染防治”“节能环保”“生态农业”等重点领域，推出光伏发电设备小额贷款、小水电贷款、排污贷、垃圾收费权质押贷款、合同能源管理项目未来收益权质押贷款、极速贷、小微易贷等绿色金融产品，创新“竹林碳汇贷”“生态公益林补偿收益权质押贷款”“两山贷”等产品，推动绿色金融与普惠金融融合发展。

中国银行致力于打造“中银绿色+”品牌，已推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖贷款、贸易金融、债券、消费、综合化服务等领域，绿色债券的发行、承销、投资均保持市场领先。

重要的增量业务发展方向

中金公司研究指出，预计我国2060年实现碳中和有望带来累计139万亿元的投资需求。去年，我国绿色投资规模达到2.6万亿元，未来5年可能累计增加16.3万亿元，绿色经济已经成为我国经济发展的重要引擎之一，是促进和引领经济高质量发展的重要动能。

在绿色低碳发展的大背景下，绿色金融在银行业金融机构中的战略地位不断提高。业内专家分析认为，绿色金融有望成为银行下一个十年重要的增量业务发展方向。

今年以来，多家银行提出了加快发展绿色金融的计划。

“下一步，我们将把绿色金融作为工商银行的品牌和比较优势，放在更加突出的位置加快发展。”工商银行行长廖林在该行一季度业绩发布会上表示。

农业银行将加大对绿色信贷业务的支持力度，制定绿色信贷经营计划，确保绿色信贷业务增速持续高于全行贷款平均增速，绿色信贷占比持续提升。交通银行的目标是到“十四五”期末绿色贷款不低于8000亿元，力争达到1万亿元。

“目前，我国绿色信贷占到全部信贷的10%左右，绿色金融供给的覆盖面和全面性仍显不足。”安永大中华区金融服务气候变化与可持续发展合伙人李菁表示，首先，银行应继续加大绿色产业信贷投放支持力度，提升绿色信贷占比，助力绿色产业的发展和转型；其次，要加强绿色债券投资力度，募集的资金专项用于支持绿色产业项目融资。同时，开展碳核算与碳披露，逐渐降低投融资碳足迹，最终实现运营和投融资碳中和。

金融时报2023-7-28

苏州银行：探索特色化经营道路 凝心聚力谱写高质量发展新篇章

苏州地处长三角核心经济区域，得天独厚的区位优势滋养着灵动、包容、厚重的金融业基因。秉持“以民唯美，向实而行”理念，苏州银行十余年孜孜耕耘，从扎根一隅到花开全省，专注服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展，以 “苏式匠心”不断书写与区域发展同频共振的奋斗篇章。

助力创新集群，以金融之臂拥抱硬核科创

苏州银行以“人才创业、科技创新”为支持客群，紧紧围绕产业创新集群融合发展，持续加快科创金融产品开发和模式创新。在江苏省内多地推出科创金融专属服务模式，布局人才金融、产业金融、知识产权三大领域。发布人才系列金融产品，搭建“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，与江苏省财政厅、人才办合作发布“人才贷”系列产品，自2020年首发以来，已累计发放800余笔，累计支持人才企业500余家，累计发放金额超20亿元，位居全省金融机构前列。围绕全省制造业智改数转升级要求，联合国有担保公司、政府主管部门联合定制针对产业创新集群企业智改数转专项融资产品，全面支持智改数转融资，目前苏州银行(002966)服务智改数转授信客户数量位列苏州全市第一。在全省范围推动知识产权质押融资业务发展，与全省各地国有担保公司合作，推出“苏知贷”“花果山知识贷”“通知贷”等知识产权系列产品，真正让科创企业“知产”变“资产”。

针对初创期科创企业，苏州银行专项打造“伴飞计划”。除解决企业融资需求外，苏州银行积极通过自身金融生态资源，为企业对接创投机构、搭建路演平台、培养企业良好的金融习惯等。针对成长期的科创企业，专项打造“展翅计划”。成长期企业债权融资需求较大，苏州银行通过特色信贷产品给予资金支持，积极引荐战略合作的创投机构与企业进行对接，以完成战略或财务投资者的引入。针对成熟期的科创企业，专项打造“领航计划”。积极与专业的券商、律所合作，推进公司再融资、定增进程，提供再融资贷款服务。

苏州银行在行业专精和特色业务方面持续发力，上线小苏科创力评价模型1.0并推出首款纯信用科创产品“伴飞贷”；落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”和全国首单生物医药行业License-Out融资；成功摘得苏州市产业创新集群贷揭榜挂帅1号榜单。

情系“三农”发展，金融为民赋能乡村振兴

苏州银行下沉服务重心，不断完善线下网点建设、搭建线上服务平台、推广“流动银行”服务队、实行错峰错时服务。加大金融产品、服务模式、金融工具的创新力度，提供贴合农村市场的的产品和服务。在苏州花卉、茶果、蚕桑、蔬菜、水产基等特色产业上提供全产业链金融服务；突出科技赋能创新，发挥“互联网+综合金融”优势，开发建设南环桥市场交易信息化综合系统平台；研发村级集体资金管理系统，提供村级经济组织资金一体化金融解决方案。

苏州银行创新服务新型农业经营主体做法，实行家庭农场、专业合作社、产业化龙头企业等农业经营主体名单制管理，对经营管理比较规范、主要从事农业生产、有一定生产规模、收益相对稳定的农业经营主体，按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，确保其合理信贷需求得到有效满足。加强与当地政府农经、财政、工商等有关部门的沟通联系，建立信息共享和工作协调机制加强同业合作，在模式探索、信息共享、风险共担等方面取得更大进展。

场景应用突破，金融科技助力数币推广

苏州银行始终保持创新性与敏感性，搭上试点城市快车，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构城市商业银行。2021年春节，苏州银行首次成功试水“年货节”，携苏州本地的老字号门店参加了苏州市的数字人民币年货节活动。2021年4月，苏州银行与中国石化(600028)江苏石油分公司联合打造了全国首例数字人民币AI无感加油应用，给数字人民币车主带来了全新的加油体验。2022年，苏州银行实现全国首次为近6万名一线快递员提供“海棠暖心”数字人民币关爱金申领服务，创新点对点向定向人群发放数字人民币的模式，为大规模公益补贴发放进行了探索；5月苏州银行全国首创数字人民币支持所有钱包和账户的“混合代发”模式，为全市市级公务员以数字人民币代发交通补贴，也为全市后续的工资代发探索了实操之路。

苏州银行积极探索数字人民币贷款场景，先后成功发放了全国首笔制造业数字人民币贷款、富民创业担保贷款、 “信保贷”数字人民币贷款，首创农村集体“三资”数字人民币监管平台，实现信息监管以及数币资金双溯源；支持多家医疗机构在收费窗口、自助设备等收费场景支持全新的数字人民币结算方式；全国首家B2B服装产业全国电商数字人民币交易场景落地，将数字人民币业务范围推广至全国；成功发放数字人民币智能合约红包；建立数字人民币生态服务实验室。

2023年，苏州银行进一步丰富数字人民币场景，3月成功落地物联网数字人民币咖啡机应用，成为苏州银行积极探索数字人民币物联网支付受理场景的重要突破；5月，联合相城公积金中心以数字人民币形式向苏州银行客户发放公积金贷款，联合苏州医保中心向定点医疗机构以数字人民币形式结算医保款项，配合相城区镇级财政集中支付系统实现数字人民币收付款应用；6月，行内人力HR系统实现以数字人民币形式发放工资，联合通联支付在灵活用工场景落地数字人民币应用，基于智能合约以数字人民币形式代发工资、奖金/返费预发、补贴等。

践行绿色理念，紧盯“双碳”目标持续发力

作为联合国《负责任银行原则》签署机构，苏州银行秉持以金融服务支持绿色发展的理念，坚持以生态优先、绿色发展为导向的高质量发展路径，持续发力绿色金融业务，助推绿色生态和环境资源转化为经济优势和产业优势。截至2023年3月末，苏州银行绿色贷款逾220亿元，绿色贷款占对公贷款比重近15%。

能源是国民经济命脉，发展新能源是应对气候变化，实现“碳达峰、碳中和”战略目标的重要支撑。苏州银行将新能源作为绿色信贷投向的重点领域，全力支持光伏、风电、氢能、储能等细分行业，清洁能源贷款保持快速增长，先后推出了“苏碳融”“光伏贷”等产品，实现对绿色低碳企业、光伏发电项目的精准支持。张家港某新能源有限公司是一家新成立的专注光伏发电项目的公司，针对企业项目需求，苏州银行为该企业成功发放首笔分布式光伏电站项目贷款。经测算，该项目建成后25年内预计平均每年可为电网提供电量约422.76万千瓦时，实现年节能量 1297.87吨标准煤，年减排3071.35吨二氧化碳。

制造业绿色、低碳转型是实施制造强国战略、推动产业转型升级的必然要求，为支持传统工业企业低碳转型，苏州银行在制度优化、资源配置等方面加大推动力度，引金融活水，为工业企业节能降耗、节水改造、烟气治理、固废处置等提供资金保障，助力地方经济全方面构建绿色制造体系。全国首单绿色碳中和科技创新债GC永钢K1—江苏永钢集团有限公司公开发行绿色科技创新公司债券（专项用于碳中和）在上交所成功发行。苏州银行作为主要投资者及资金监管行成功推动本次债券发行，发行规模1亿元。项目建成后，发电热效率将提高至40%以上，发电能力提升8%～10%，全年预计可节约电费3.78亿元、预计年温室气体减排量能达到42.21万吨二氧化碳当量。

苏州银行将坚持高质量发展道路，始终将“客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道”作为不懈的努力方向，抓牢各项发展机遇，以涓涓细流聚成磅礴伟力，为中国式现代化贡献苏州银行新实践！

中国银行业协会2023-7-20

邮储银行宁波分行：助力特色产业发展 释放地方经济活力

近年来，邮储银行宁波分行紧紧围绕乡村振兴战略，不断加大对“三农”、小微和民营企业主体的金融支持力度，有效推进产业贷新模式落地、农村信用体系建设提质增效，稳步推进农户普遍授信，协同邮政集团深入开展惠农合作项目。截至今年5月末，该行涉农贷款余额246.27亿元，较年初净增25.05亿元；普惠型涉农贷款余额76.57亿元，较年初净增7.84亿元；“极速贷”业务余额101.46亿元，净增19.15亿元。

近年来，邮储银行宁波分行紧紧围绕乡村振兴战略，不断加大对“三农”、小微和民营企业主体的金融支持力度，有效推进产业贷新模式落地、农村信用体系建设提质增效，稳步推进农户普遍授信，协同邮政集团深入开展惠农合作项目。截至今年5月末，该行涉农贷款余额246.27亿元，较年初净增25.05亿元；普惠型涉农贷款余额76.57亿元，较年初净增7.84亿元；“极速贷”业务余额101.46亿元，净增19.15亿元。

振兴种业发展 打造现代农业

余姚市欣农兔业有限公司创建于2005年，位于余姚市河姆渡镇小泾浦村。从创业初期到现在，历经十几年发展，余姚市欣农兔业有限公司已经成为全国较大的獭兔养殖企业之一。

“獭兔主要是皮肉兼用兔，目前白色獭兔皮的价格在每张20元至25元左右；而彩色的甬青獭兔体型均匀，无需染色，不会对环境和消费者健康造成不良影响，毛色遗传稳定在96%以上，一张皮的价格在70元上下，是白色獭兔皮的3倍左右。我们用甬青獭兔皮毛制成的服饰、毯子等产品在国内外市场供不应求，深受喜爱。”欣农兔业总经理翁巧琴介绍说，该品种由余姚市欣农兔业有限公司联合浙江省农科院、扬州大学历经13年选育而成，填补了我国彩色獭兔的品种空白。

该公司能够潜心培育出彩色獭兔并研究出常规育种养殖技术，正是因为有了邮储银行宁波分行的金融支持。

目前，甬青獭兔已被列入2023年浙江省畜牧主推品种，对促进我国獭兔产业可持续发展、提升獭兔产业整体水平、增强国际市场竞争力、增加当地农民收入及促进共同富裕具有重要意义。今年以来，邮储银行宁波分行加大对余姚市欣农兔业有限公司甬青獭兔系项目的金融支持力度，对其授信从最开始的30万元上升到如今的300万元，在此过程中也见证了欣农兔业的发展壮大。如今，欣农兔业在饲养獭兔的同时，进一步整合上下游资源，逐步涉及兔皮深加工、兔内脏生物提取等产业线，积极探索走出一条生态环保畜牧业的发展道路，实现经济效益与生态效益双丰收。

下一步，欣农兔业将继续扩大兔场规模，并在此基础上提高兔场的机械化程度，增加自动喂粮、自动清粪等功能设施，让兔场管理更加规范化，助力獭兔更好成长。

创新特色产品 服务特色产业

在中国有名的杨梅产地浙江慈溪，57周岁的农户戚敏夫妇共同经营着慈溪市花果山杨梅农场。农场的300多亩地中，大棚杨梅20余亩，其余主要种植茶叶等。虽然辛苦但收成不错，他估计年营业收入能超300万元，年利润80万元。

作为慈溪市非物质文化遗产代表性传承人，戚敏是邮储银行宁波分行小额贷款支持地区特产生产加工类客户代表。

“他经营这一行业已近二十年。父辈从事农业，子承父业两代人共同潜心研究，依靠专业的农业知识和智能科技系统，从20多亩规模发展到现在300多亩大型种植基地。”邮储银行宁波分行信贷经理介绍说，“戚敏在2019年首次来我行申请贷款，当时通过抵押申请到了100万元‘农贷通’。在疫情等外部因素使他经营出现暂时困难时，我们为他的贷款办理了延期还款。大家互信互利，目前他在我行有极速贷抵押贷款，金额100万元，余额50万元，用于经营周转基础建设，购买大棚薄膜、化肥、农药等。”

戚敏夫妇使用的“极速贷”这款产品主要依托网络全流程系统化处理，为客户提供自助化融资服务，申请方便、实时审批、放款快捷，支持自助提前还款。“这款产品额度足、利息低、手续简便、放款快，我行把线上贷款作为‘三农’业务发展的‘一号工程’。”宁波分行负责人表示，“我们组建了‘1+N’信审专业服务小组，对乡村振兴领域重点、优质项目优先安排绿色通道。下一步，我们会继续保持好服务‘三农’的定力，提供更加专业、多元、便捷的金融服务，支持农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体，为全面推动乡村振兴、加快农业农村现代化提供支撑。”

邮储银行宁波分行坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，紧跟国家服务实体经济、实施乡村振兴战略政策导向，深入践行普惠金融，不断加大对小微企业和涉农贷款投放力度，从而提高金融服务政策覆盖面、提升金融服务可得性、保障金融服务精准度，与广大客户共生长，助力更多中小微企业从无到有，平稳健康发展。

邮储银行宁波分行2023-7-27