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为新市民过上幸福生活加“邮”助力 邮储银行江西省分行多措并举解决新市民“急难愁盼”

新市民是城市建设的主力军和生力军。近期，银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），提出着力满足3亿新市民在创业、就业、教育、医疗、养老等领域的金融服务需求。

为认真落实《通知》精神，邮储银行江西省分行深入践行以客户为中心的服务理念，围绕提升新市民金融服务质效，因地制宜强化产品和服务创新，纾解新市民创业融资难题，为新市民提供专属服务，持续提升新市民的获得感、幸福感和归属感。

解客户所忧 信贷产品“多一点”

贷款难一直是困扰新市民的主要难题之一，阻碍着他们在城镇落地生根。

“由于资金紧张，导致肥料有时买得不足、养分跟不上，茶叶的产量和质量就会大打折扣，严重影响销量。”在江西吉安市永丰县藤田镇从事茶叶种植生产的新市民郑志发在创业初期就遇到了贷款难题。

据介绍，郑志发是浙江省松阳县人，前几年来到吉安市永丰县创业，经多方考察，他选中了当地的茶叶种植行业，在当地政府、村委会的帮助下，郑志发流转了秋江村100余亩山地，开始种植茶叶，眼看施肥的最佳时机即将过去，购买肥料的资金却跟不上，郑志发急得团团转。

正在他焦虑之际，邮储银行吉安市永丰县支行解决了他的燃眉之急，为他提供了不需要抵押的经营性贷款，在最短时间内为他发放了贷款20万元。目前，在贷款资金支持下，郑志发的创业之路慢慢步入正轨，他所经营的茶叶基地已由原来的“小作坊”茁壮成长为一家集白茶种植、生产加工、销售于一体的小微企业，并创立了属于自己的白茶品牌“绿瑶春”，在当地颇有名气。

对郑志发这样的新市民来说，要在城市站稳脚跟，面临的首要问题就是就业。据悉，邮储银行江西吉安市分行聚焦新市民在创业、就业方面所需金融服务，着力加大对“商贷通”“政贷通”“极速贷”和“庐陵工贷”等产品的宣传力度，为新市民创业、就业提供优质金融产品和服务，助力其早日扎根城市。

急客户所急 办贷速度“快一点”

“我们外地的商户不像本地人亲戚朋友多，借钱用钱都不是很方便，感谢邮储银行提供的贷款支持，解决了我们的资金难题。”位于江西省龙南市龙洲片区的某百货商店店主刘先生说。

刘先生从外地来到龙南市，经营着一家百货商店，经过几年的发展，生意蒸蒸日上。最近，为了扩大经营规模，刘先生需要一笔30万元的资金，用于店面装修、购进存货。邮储银行江西龙南市支行在开展商户走访中了解到刘先生有资金需求，经过调查，向其推荐了一款线上全流程产品“极速贷”。刘先生提出申请后，就为其发放30万元贷款，帮助他解决了资金难题。该支行高效便捷的服务也赢得了刘先生的连连称赞。

近年来，邮储银行江西省分行通过加大普惠贷款投放力度，通过持续优化服务模式、降低融资成本、拓展服务内容等措施，精准提升金融服务质效，提升金融服务的便利性和可得性，帮助创业者解决融资难题。

截至目前，邮储银行江西省分行“极速贷”已累计放款超441亿元，服务客户7.87万余户。据悉，以上仅是邮储银行江西省分行着力优化新市民金融服务的一个缩影。今年以来，该分行还聚焦新市民购买自用车、大额耐用消费品等合理消费需求，推出了车贷、“邮享贷”等消费贷款产品，为新市民安居提供了强有力的金融保障。

懂客户所需 增进感情“近一点”

“过去工作累了，只能蜷缩在环卫车上歇一会儿。这里的条件真好，可以进来喝口热水、休息休息，还能办银行业务……”一位在邮储银行江西省分行“爱心驿站”歇脚的环卫大妈笑着说，旁边的快递小哥也连声附和，频频称赞。

邮储银行江西省分行在城市居民区、城乡结合部、城中村、金融服务“空白区”等新市民相对集中区域，利用各网点休息等待区打造“爱心驿站”，让从事户外劳动的新市民累了能休息、渴了能喝水、冷了能取暖、热了能纳凉、伤了能急救。

针对新市民金融知识相对薄弱的问题，该分行持续开展金融知识科普，连续多年开展“普及金融知识 守好‘钱袋子’”金融消费者权益保护活动，围绕个人征信、银行卡安全、支付工具使用等方面开展讲解，以实际行动为新市民提升金融素养、增强风险抵御能力贡献力量。

据了解，下一步，邮储银行江西省分行将持续优化服务模式，拓宽服务范围，从最困难的领域入手，从最现实的利益出发，从最突出的问题抓起，用心、用情、用力解决人民群众的“急难愁盼”问题，不断提高新市民金融服务可得性和便利性，以有温度、有速度、有广度的服务覆盖新市民生活的方方面面。

金融时报2022-8-5

中原银行：找准切入点助企发展

“稳住经济大盘，金融机构义不容辞，要以赶考的态度，加大信贷投放，加强产品创新，把金融助企纾困的试卷答好。”中原银行有关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示，服务实体经济是金融机构的首要任务，在经济下行压力加大的当下，这一任务更要扛稳扛牢。

数据显示，今年以来，中原银行新投放各类贷款1800余亿元，其中，普惠小微贷款余额760.31亿元，受惠小微客户达11.36万户。

主动让利

“在我的印象里，贷款到期前的一两个月，银行的工作人员就会打电话询问情况。”在河南许昌经营农资公司的常女士最近的经历让她改变了对银企关系的看法。

常女士的公司在中原银行许昌新兴路支行有一笔150万元的贷款快要到期了，工作人员在走访时，结合企业的经营和资金情况，主动建议并帮助常女士办理了贷款延期还本。

数据显示，今年以来，中原银行为企业办理贷款延期还本付息金额超27亿元。据介绍，中原银行实施贷款定价优惠，充分用好支小再贷款等政策支持工具，将税收减免、财政奖补等政策红利向终端利率价格有效传导，促进小微客户综合融资成本合理下降。同时，该行制定延期还本付息、无还本续贷业务管理方案，通过无还本续贷、展期、借新还旧、调整还款安排等方式，给予企业临时性延期还本付息安排，护航企业发展。

创新赋能

6月30日，中原银行采用“济源冬凌草”地理标志商标作质押，成功向某省级专精特新企业发放1000万元流动资金贷款，有效解决了企业抵押物不足的难题。

针对制约专精特新企业融资的瓶颈，中原银行积极探索“信用+地理标志商标”等融资模式，成功发放“地理标志商标”质押贷款，拓宽了专精特新企业的融资渠道。

这是中原银行创新金融产品、服务专精特新企业发展的一个缩影。截至6月末，中原银行服务省级和国家级专精特新企业1244家，融资余额116.9亿元，在河南省专精特新贷融资服务平台投放金额42525万元，支持客户数量和金额在全省金融机构中均位居前列。

对接重大项目

金融服务实体经济和区域发展，要找好切入点，发挥助推和乘数效应。

商丘位于河南的东大门，是全国性综合交通枢纽，组建冷链物流平台是当地发展的战略支点。中原银行研讨并制定金融服务方案，同时联络当地政府和项目融资企业，组织召开项目对接会，为“商丘虞城县农业冷链物流示范基地建设项目”提供了1.4亿元的融资额度，满足了企业的建设资金需求。

中原银行依托“982”“省市重点”“三个一批”等重大项目清单，加强项目对接储备，下发《关于进一步加强重大项目分层营销推进的通知》，建立总分行重大项目推动小组，确定项目主责任人对项目分层跟进，加快项目落地。

截至6月末，该行已对接名单内重点项目8371个，对接覆盖率达78%，批复资金614亿元，投放资金368亿元。

金融时报2022-8-1

中行广西区分行拓宽融资渠道为物流行业引金融“活水”

今年来，中行广西区分行聚焦重点领域、薄弱环节，通过拓宽融资渠道、开辟绿色审批通道、下调贷款利率、减费让利等方式综合施策，通引“金融活水”疏通影响货运物流行业的堵点、痛点，以实际行动为物流行业畅通“加油”。

银政合作搭平台

中行广西区分行通过与当地商务厅加强联系合作，建立常态化的信息分享机制，及时了解区内冷链物流金融需求重点项目，及时对接金融需求企业，该行以支持物流基础设施设备建设、冷链物流建设、物流企业经营发展等为重点，围绕项目融资支持、融租租赁、经营融资支持、政府专项债发行、资金结算、供应链金融等方面，构建丰富金融产品体系或服务方案满足冷链物流企业全方位金融服务需求，全面支持当地物流供应链产业链稳定。

近年来，物流供应链基础设施是政府专项债重点支持的领域，中行广西分行作为辅助当地自治区财政厅发行政府专项债券的中介顾问机构，组建政府专项债专业服务团队，为自治区重大物流供应链基础设施项目申请政府专项债资金提供全方面的咨询、辅导服务，在项目可行性论证、项目立项审批、收益与债务平衡方案、资金需求、环评、征地等环节提供全流程咨询辅导，助力当地物流供应链基础设施建设。辅导物流业项目申请政府专项债，为财政厅提供顾问服务，目前已成功辅助当地137个国企项目共计发行募集资金超过115亿元。

线上服务加速度

中行广西分行通过加强线上服务模式，数字化赋能当地物流业发展，精准对焦大部分物流行业小微企业及个体工商户的贷款申请，主动跟进并有效满足客户融资需求，加大对物流运输企业的支持力度。依托中国银行“中银企E贷·信用贷”“中银企E贷款·银税贷”和“中银企E贷·抵押贷”等丰富产品体系，实现客户申请、审查审批、提款还款在线化“非接触式融资服务”。为物流供应链企业日常运营提供流动资产贷款、普惠金融融资线上支持。

针对当地物流行业特点，该行推出了“船贷通”及为福达冷链园区提供商铺贷款，公司普惠针对钦州、防城港港口城市设立物流行业情景分析。立足当地实情，针对广西内陆河运输的特点，创新“船贷通”产品为客户提供船只日常经营周转贷款。截至2022年6月，该行运输物流中小贷款客户104户，贷款余额2.29亿元；为广西北海、河池、玉林、桂林福达冷链园区的商铺开辟绿色通道进行准入，创新“福达冷链”专业市场商业用房贷款并成功落地，为冷链批发经营户提供蔬果批发产品仓储、经营场所等，目前该领域贷款客户266户，贷款余额1.18亿元，间接为冷链物流提供金融支持。

便民利企出实招

为全力保障物流业通畅，中行广西分行多措并举，将普惠型小微企业贷款适当向运输企业和个体工商户倾斜，探索发展个人物流营运车贷款、船只贷款等经营类贷款业务。同时针对物流行业的痛点，与政府性担保机构进行新模式探索，寻找物流行业贷款新方向。强化对货车司机群体的关怀和帮扶，根据实际情况及时提供便捷有效的综合金融服务。对于因疫情影响货车司机偿还汽车贷款暂时存在困难的，视情合理给予延期、展期或续贷安排，帮助其渡过难关。依托当地政府“桂惠贷”产品红利，减费让利于当地物流企业，实实在在为企业纾困解难。2022年，该行发放物流行业贷款平均利率3.86%，同比减少28个基点。

提升服务解难题

中行广西分行开辟绿色通道，对于承担疫情防控和应急运输任务较重的大中型交通运输企业，开辟绿色通道，提供灵活便捷服务，并在贷款规模分配方面予以倾斜。对于重点物流保供项目，按照“优先受理、优先发起、优先尽责、优先审批、优先发放”原则，加快内部处理时效，切实提高对交通运输企业的金融支持力度。

中行广西分行通过网点渠道、企业网银、手机银行等全渠道为物流业中大型企业的日常运营提供境内、境外一体化现金管理服务。积极向运输行业小微企业和个体工商户推广普惠金融线上融资产品，依托网上银行、手机银行等电子服务渠道，为客户提供线上申请、审查审批、提款还款等在线融资服务，运用数字化技术提升普惠金融服务质效。同时，及时做好续贷工作，确保有效、及时满足重点物流供应链企业合理的资金需求。通过为存量客户叙做“中银接力通宝”无还本续贷产品，有效解决物流企业续贷难题，提高企业的资金使用效率。

中国金融新闻网2022-7-27

金融“及时雨”浇灌“希望田” 建行助农纾困进行时

在重庆奉节，烟农张大爷给儿子置办了新房，准备过段时间再把儿媳妇娶进门，这对全家人来说是件大喜事。但买房花了不少钱，儿子娶媳妇也得花钱，眼看到了烟苗的生长旺季，农药农资和雇人打理也得花钱，手头紧张得很。张大爷也动过到银行贷款的念头，但一想到以前跟银行打交道，来回跑好几趟不说，光是那些需要提供的资料清单就让人头痛。

这天，张大爷在与邻村老李闲聊时听说了建行最近推出了一种专门解决烟农资金紧张问题的服务。“手机上就可以申请，钱马上就能到账。你去试一下。”老李介绍说。抱着试一试的态度，张大爷来到离家最近的建行“裕农通”服务点，在工作人员的帮助下，用手机操作，很快就获得了25万元资金，大大缓解了烟苗种植资金压力。 “孩子的终身大事有望解决了，日子也过得越来越有希望了！”张大爷高兴地说。

农业生产的时间节点至关重要。在今年疫情影响下，从播种到收获，再到销售，农民及各类涉农企业都在与时间“竞赛”。为助农纾困，建行迅速行动，结合具体农业生产场景和需求，创新打造一系列专属产品，与各类农业主体共渡难关，让农业生产不误农时，切实助力稳住经济大盘。

“种植贷”播下金种子

“以往，面向种植农户的贷款产品往往需要银行工作人员到现场走访调查，农户通过线下提交资料，审批流程长，手续繁琐，申请使用和还款等环节存在许多不方便的地方，不能很好地为种植农户解决急需资金的难题。”建行重庆分行有关负责人表示。

为此，针对重庆地区农业种植的服务场景，该分行强化产品创新，推出“裕农快贷—种植贷”，为种植农户提供全线上流动资金信用贷款服务。

据了解，像张大爷一样符合条件的农民可通过手机银行、裕农通APP、裕农通小程序在线申请，7×24小时随支随还，方便快捷，最高可贷30万元，有效缓解了种植户资金短缺之痛。

“作为一款专门针对重庆地区种植业推出的个人信用贷款，该产品具有实现获客来源批量化、业务流程标准化、授信评价模型化、客户使用线上化等特点，能够提供精准、快速、便捷的个人信用贷款服务，有效提升客户体验，助力乡村振兴。”上述负责人介绍说。

数据显示，目前，“裕农快贷—种植贷”首批上线烟草产业，已在6个烟区为283户像张大爷这样的种植农户投放1800余万元。下一步，该分行还将持续对重庆山地特色种植产业进行梳理分析，不断推出更多的农户信贷创新产品，以有效的金融服务为巴渝乡村振兴播下金色种子。

“善新贷”助力收薯解农忧

除沙、清洗、破碎、磋磨、提取、脱水、包装……厂房内，只要半个多小时，一个个马铃薯就变成了一袋袋白生生的淀粉。厂房外，一辆辆满载马铃薯的大货车在乡间道路上排起了长龙，有条不紊地等待卸货。

“又是一年收薯忙，有建行‘善新贷’的支持，我这颗悬着的心啊，算是放下来了。”说起自家企业最近的经历，云南云淀淀粉有限公司负责人林英辉感慨万千。

林英辉经营的这家公司坐落在滇东北宣威市务德镇的红土地上，90多名员工全部来自周边农村。“滇东北地区的土壤、海拔、气候都非常适合马铃薯的生长。加之这里过去困难群众多，发展产业才能真正助力乡村振兴。我从福建过来，一眼就相中了这个地方。”林英辉介绍说。

近年来，该公司已经建成20万吨马铃薯生产线，年产马铃薯精淀粉3万吨，与双汇、今麦郎等众多国内知名食品企业建立长期合作关系，成为西南地区最大、技术最领先的马铃薯淀粉研发及生产加工企业。同时，该公司拥有已授权核心自主知识产权2项，注册商标1项，被认定为云南省省级专精特新“小巨人”企业，先后荣获云南省绿色食品20佳创新企业、云南省扶贫明星企业、国家高新技术企业等多项荣誉。

眼看苦心经营多年的公司发展越来越好，哪想到疫情反复，导致下游需求收缩及物流受阻，公司存货积压占用了大量流动资金，时值冬薯上市收购旺季，紧缺的资金让林英辉心急如焚。

正在这时，建行云南曲靖市分行的客户经理找上门来，推荐他申请建行为专精特新企业量身打造的新产品“善新贷”，500万元的贷款没用多久就到账了。

“不需要任何抵押，凭专精特新资质就可以贷款，而且额度高、利率低、放款快，这真是第一次。”林英辉说，“有了资金支持，我们对老百姓承诺的现金收购可以正常开展。今年我也有信心把公司做得更好。”

“商户云贷”力保农产品物流畅通

在湖北省宜昌市三峡物流园宜之成粮油商贸公司门前，一辆辆货车整齐地排着长队，等待着工人们将整袋的大米和面粉搬上车，分送到宜昌市各大商超。随着当地疫情形势向好，商贸公司也逐渐恢复了往日的人气。

畅通的物流，让各类粮油农产品能够顺利走上居民餐桌。面对疫情，保证粮油供给，也成为保障居民们“米袋子”富足的核心。“因各地疫情反复，物流运输不稳定，原有的线上、线下销售渠道严重受阻，外地订单更是断崖式下跌。但场内的机器一停一开不论生产的量多还是少，每天投入的成本都不会少，流动资金严重短缺。”宜之成粮油商贸公司负责人李书亚很发愁。

正当李书亚焦急之际，建行湖北三峡分行客户经理的一次日常走访，为他带去了良方。客户经理为他推荐了“商户云贷”，并指导他使用建行“惠懂你”APP，成功通过线上渠道为其公司办理了179万元贷款，及时解决了他的资金难题。

据了解，“商户云贷”是建行针对小微企业和个体工商户用款频率高、单笔金额小的用款特点，推出的网上自助信用贷款业务，可通过建行“惠懂你”APP 一站式办理，根据商户经营收单数据测算授信额度，无需任何抵押担保。

“建行真是给我吃了一颗定心丸，帮了我大忙，有了这笔钱，复产保供我也更有底气了。”看着手机上贷款到账的短信提示，李书亚说。

金融时报2022-7-28

工行江苏分行超3000亿元贷款助力当地制造业高质量发展

制造业是经济之本、强国之基，也是实体经济的“底盘”，需要金融承托。近年来，工行江苏分行坚定不移支持制造业转型升级发展，精准对标江苏“十四五”规划，充分发挥国有大型银行的“头雁”作用，加大信贷投放，强化创新服务，在服务实体经济、助力稳住经济大盘、培育新动能等方面积极贡献力量。

截至2022年6月末，工行江苏分行制造业贷款余额达3318亿元，比年初净增884亿元、同比多增616亿元；制造业贷款增速达36%，高于各项贷款增速24个百分点；制造业贷款增量在系统内和当地同业均处于领先地位，持续助推江苏制造业高质量发展。

延伸服务触角

今年上半年，面对新冠肺炎疫情多点散发、经济增长承压等新情况，工行江苏分行提高政治站位、强化责任担当，用足用好各类政策工具，持续加大融资支持力度，对市场主体合理融资需求做到应贷尽贷、快贷早贷，早投放早见效，并以支持服务制造业等重点领域为抓手，积极助力稳住经济大盘。该行成立制造业金融服务专班，开展制造业金融服务提质工程，根据江苏制造业市场发展情况，明确了制造业中长期贷款增速要显著高于各项贷款平均增速的总体目标，并作为优化信贷结构的主要发力点，紧密围绕制造业目标客户和重大制造业投资项目，不断加大制造业信贷市场的支持力度，实现了制造业金融服务增量、扩面、提质、降本。工行苏州分行面对当地疫情反复、诸多企业受困的情况，持续扩大制造业客户信贷资源供给率和覆盖率，特别是对于头部制造业企业客户，坚持“一企一策”，深入了解企业需求和发展趋势，优先保障贷款规模，全力助企纾困，制造业贷款余额现已突破千亿元大关。

工行江苏分行相关负责人介绍，在总行的大力支持下，源源不断的金融“活水”流向江苏大地，服务触角涉及近百万对公客户。截至今年6月末，工行江苏分行全口径投融资余额已超2万亿元，较年初净增2365亿元，领跑当地银行同业，以实际行动助力稳住经济大盘，全力支持高质量发展，其中，制造业贷款余额3318亿元，有力支持了超1万家制造业企业经营发展。

把准信贷投向重点

近年来，工行江苏分行结合国家及江苏制造业产业发展特点和规划目标，优化信贷结构，把准信贷投向，确保制造业重点领域融资需求。

工行江苏分行持续加强政银合作，签署政银联动支持实体经济的战略协议，聚焦钢铁、炼化等大型传统制造业企业转型升级，聚焦生物医药、集成电路等战略性新兴制造业板块的重大项目，突出强化同业联动，加大银团贷款对重大项目的推动作用。该行成功牵头筹组了江苏省历史上金额最大的制造业银团贷款——盛虹炼化一体化415亿元银团以及中天钢铁南通精品钢170亿元银团、南京高齿淮安扩产项目30亿元银团、盐城动力电池项目二期40亿元银团、南通一新能源领域制造业23亿元银团等重点项目。截至今年6月末，工行江苏分行项目贷款余额已达7179亿元，较年初净增817亿元，居同业前列。

该行聚焦国家“双碳”战略目标，积极支持风、光、水、核等清洁能源制造业重大项目，助力全省能源结构优化调整，深化绿色金融转型。今年上半年，已累计投放绿色项目超260个，金额超500亿元。同时，认真贯彻落实人民银行相关政策，加强碳减排支持工具等5类再贷款领域投放，目前，5类重点领域均实现贷款投放落地，累计申报再贷款近500笔，金额超70亿元。

同时，该行紧跟江苏制造业高质量发展规划中“三新一高”新市场布局，持续实施制造业专项行动，发挥行内科创中心、特色支行的引领作用，不断扩大转型升级企业、科创重点客群的金融服务覆盖面。截至今年6月末，工行江苏分行支持服务的国家级高新技术企业有贷户较年初净增302户；战略性新兴产业公司贷款净增557亿元，同比多增230亿元；科创企业贷款净增213亿元，同比多增168亿元。

支持专精特新企业快速发展是工行江苏分行信贷重点工作之一。工行扬州分行利用跨境融资优势产品，精准助力一家入选工信部全国首批248家专精特新“小巨人”名单的企业，为其投放出口订单融资项下海外代付500万元，有效降低了企业融资成本。工行常州分行充分运用流动资金贷款和创新贷、投贷联动等全产品，加大对高技术制造业、战略性新兴产业、传统制造业转型升级以及“卡脖子”关键核心技术攻关突破的金融支持力度。

今年一季度，苏州地区疫情出现反复，诸多制造业企业生产经营受到较大影响，工行苏州分行紧紧围绕制造业供应链业务，全力落实助企纾困相关要求，加大制造业支持力度。截至6月末，工行苏州分行累计为40多家供应链核心企业和300多家上下游客户发放数字供应链融资超50亿元。

完善一体化服务体系

工行江苏分行主动适应制造业金融服务需求多元化、内涵综合化的趋势，积极完善“1+N”一体化服务体系建设，加快从单一的资金提供商向综合金融服务商转变。重点加强“商行+投行”“境内境外、本币外币”“以公带私、以私促公”联动，并充分发挥集团优势，积极联动工银投资、工银租赁等子公司，通过“贷+债+股+代+租+顾”等综合金融服务，一站式满足客户全方位金融需求。

工行江苏分行相关负责人表示，该行通过综合化服务，持续支持先进制造业企业扩大产能、布局全球。该行对接行业龙头，整合优质资源，支持无锡锡产微芯半导体有限公司完成产业投资并购银团贷款项目；为数家优质制造业企业承销多期债券，助力企业扩大直接融资；联动工银投资落地100亿元盐城工融新能源产业投资基金，帮助企业压降负债。

如何创新破解小微企业融资难题，一直是银行业面临的重要课题。对此，工行江苏分行进行了积极探索实践，不断创新普惠金融产品。该行与省财政厅合作推出的“小微创业贷”，经过6年多发展，现已累计发放贷款1800余亿元，支持超过10万户小微企业，是全国单体规模最大的银政合作产品之一。近年来，工行江苏分行加快了产品创新推广步伐，先后推出“e企快贷”“e税快贷”“e抵快贷”“苏贸贷”“公积金小微贷”等特色产品和“云闪贷”“顺丰贷”“电e贷”等线上产品。

在审批流程方面，工行江苏分行建立制造业绿色通道机制，开展制造业项目集中评审月活动，加强“云评估”“云审议”等“云体系”制度应用，前中后台通力协作，实现了制造业贷款从预审到放款全流程管理，推动制造业贷款高效投放。上半年，授信审批业务量同比增长超过50%。在考核激励方面，该行健全制造业市场专项考核机制，通过提高制造业贷款的考核权重、细化考核指标设置，加强对制造业支持服务的考核引导，发挥导向作用。在风险防控方面，工行江苏分行强化制造业风控机制，加强制造业客户风险筛查和准入审核，落实制造业新户、新项目准入预审会审制度，突出对大户风险的监测和评价，扎实做好市场和风险的平衡，严守风险底线。今年以来，工行江苏分行制造业贷款实现不良额、不良率“双降”，资产质量得到有效提升。

金融时报2022-7-29

深耕红土地同心向未来 江西银行助力地方经济发展纪实

深耕红土地，同心向未来。

2022年上半年，江西银行围绕江西省人民政府《关于促进我省内外贸一体化发展的实施意见》(赣府厅发〔2022〕17号)，积极贯彻落实中国人民银行南昌中心支行、中国银行保险监督管理委员会江西监管局、国家外汇管理局江西省分局关于金融支持稳经济各项措施，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”发展定位，凝聚力量、回归本源，策应江西省外贸高质量持续发展大势，以地方法人银行的热忱与担当，谱写践行综合金融服务、助推地方经济发展的雄浑乐章。

创新投放 跑出“新”速度

4月上旬，鹰潭高新技术开发区一家专门出口天然食用色素的“映山红”企业受疫情影响，一度面临原料供应吃紧、扩大规模受阻、短期融资困难等问题，企业负责人焦虑万分。获悉情况后，江西银行快速响应，总分联动、上下协同，充分利用国家外汇管理局支持“货物贸易出口背景的国内外币贷款可结汇使用”便利化政策，发放全行首笔出口贸易外币贷款500万元，实现了本外币高效联动，解决了企业的燃眉之急。

5月中旬，在创新发放首笔出口外币贷款基础上，江西银行再度为省内铜工业小企业纾困解难，向鹰潭某进出口民营企业发放进口贸易项下外币贷款500万元，一举畅通了进出口双向外币融资渠道。

6月下旬，延续外币贷款创新投放的示范效果，江西银行再次为辖内主营灯具出口的小微企业发放出口外币贷款300万元，快速形成了进出口外币贷款的叠加效应，为助力企业克服疫情影响提供了强有力的金融支持。

便利助企 彰显“新”担当

南昌某通讯公司是一家拥有进出口权，主营通讯设备、电子、数码产品的出口型企业，一度“领军”江西省内跨境人民币结算业务市场。近年，随着出口订单量、货物报关量的激增，企业办理出口收汇业务需逐笔提交大量报关单，银行手续繁冗、效率低下。

知晓企业痛点后，江西银行精准把握央行持续推动我国金融市场高水平对外开放、大力推动人民币国际化政策优势，积极落实中国人民银行、国家外汇管理局的“金融23条”关于提升贸易便利化水平、便利企业开展跨境贸易系列政策，按照“应便利尽便利”的原则，将报关单逐笔审核改为“一次性收汇、阶段性核查”，全面提升了业务办理效率和企业体验度。2022年上半年，该公司在江西银行跨境人民币收支量同比增长127.58%。

回归本源 打造“新”引擎

九江某高新技术产业园内的某金属有限公司是一家以铅、锌金属冶炼、制造为主的生产型企业，企业生产规模大、预期产值高，是九江市进出口贸易大户。

获悉该企业近期有大量从新加坡、瑞士、墨西哥等国进口铅锌、银精矿等矿石需求后，江西银行迅敏反应、上下协同，高效践行金融服务“总、分、支”三级联动，迅速启动“短、平、快”的授信审批决策链、贯通同业合作渠道，实现了为企业授信、开证、审单、收单、交单、付汇……“一条龙”全程服务，落地了该行首笔大额进口信用证。仅1个月时间，江西银行已为该公司开出国际信用证7笔，累计金额超2亿元，以城商行特有的敏态服务赢得了企业的高度认可，切实保障了生产型企业进口原材料供给和供应链畅通，为企业开展与供应商的长期合作鼓振了信心、奠定了基础，与企业交互经营形成了“找得准、服务好、解难题”的和谐共鸣。

服务惠民 践行“新”举措

江西某学校，是一所长期与江西银行有代发工资、结算业务往来的教育机构。今年以来，该校多名教师为提高专业能力，提升投研水平，需前往境外学习深造。应外方要求，教师进修费用需由个人逐笔汇至境外学校账户。由于境外对于学费入账时限要求高，教师们迫切希望能高效快捷汇出留学费用。

了解情况后，江西银行积极利用外币清算账户直接开立在境外，汇款业务路径“直对直”、掌上办理“秒申请”、手续费用“可全免”的个人跨境汇款便利优势开展业务宣传。该校多名教师陆续选定江西银行办理上述个人跨境汇款业务，均实现了留学费用24小时内到账。便捷高效的跨境金融服务给留学人员吃下了“定心丸”，为我省留学人员出境深造助力护航，以“服务城乡居民”的发展定位，诠释了金融服务的亲和力和亲民性，以“零不满、零延误、零投诉”的个人跨境金融服务，践行了传递金融温度的使命当担。

专注主业 拓展“新”领域

上半年，江西银行成立了国际业务营销分队，指定专人对接各分支行，下沉服务营销，向分支行宣导江西省政府统筹利用两个市场、两种资源，促进内贸和外贸、进口和出口协调发展的政策利好，打出“国内证+福费廷”、“国际结算+外币贷款”金融产品“组合拳”。充分释放产品组合流动性好、定价灵活、市场化程度高、适用范围广等优势，促成国际业务稳健发展。

江西银行运用“国内证+福费廷”产品在丰富企业结算和融资渠道、促进产业链和供应链有效整合方面均取得突破性进展。运用外币贷款支持省内重点企业“走出去”，助力企业稳健、持续开展境外项目建设和运营。通过跨境人民币业务，服务省内外贸企业开拓多元化国际市场，擦亮了“赣货通全球”的“星星之火”。

砥砺前行 驶入“新”赛道

在省委、省政府关于全省扩大开放推动经济高质量跨越式发展，以更大气魄、更宽视野推进高水平开放，加快打造新时代内陆双向开放新高地重要决策部署背景下，江西银行致力于稳住外贸外资基本盘，积极主动对接江西省商务厅，获取江西省外贸企业融资需求，总行相关部门发挥地市机构外汇业务助企纾困“助推器”作用，下沉服务、协同营销，引导各分支机构驶入为企业做好事、办实事、解难事的“快车道”，多措并举精准助力赣商发展。

6月中下旬，江西银行落地省外贸企业融资需求名单内企业融资授信3.58亿元。为我省重点支持的“5020”企业之一的景德镇某生产型公司办理跨境人民币结算3900万元，打出了江西银行助力瓷都增强开放型经济动力，稳住外资外贸的一张“名片”。

初衷不改 谱就“新”篇章

萤萤之光可照旷野，涓涓细流汇成大河。在行党委、经营班子的坚强带领下，江西银行始终坚持“发展为要”，把国际业务放在全面提升综合金融服务水平的大局中考量，重塑经营理念、锚定前进方向、汇聚资源合力，努力实现国际业务“既为一域争光，更为全局添彩”。上半年，省内跨境人民币结算同比增长75%，结售汇业务量同比增长近50%，累计开出国内信用证同比翻番，累计开出国际信用证量同比翻两番;国内证福费廷余额同比增长35%;外币贷款余额同比增长近20%，通过减免汇款手续费以及提供优惠汇率累计向客户减费让利超200万元.....实现了扶助小微场景化、便利居民人性化、产品推广纵深化的良性循环。

不负韶华，未来可期。江西银行将紧密围绕中央、地方金融促进经济发展大政方针，持续落实、落细、落地《江西银行关于金融惠企纾困稳经济政策告知书》各项举措，聚焦策应监管新导向、开辟外贸发展新动能、满足实体经济新需求，积极引导带动更多企业实现内外贸一体化经营，全力推进企业经营发展升量、扩面、提质、增效，以“新担当、新气象、新作为”向党的二十大庄严献礼。

和讯网2022-7-26

平安银行颐年服务全新升维 着力提升银发族获得感幸福感安全感

在人口老龄化的趋势下，如何实现老有所养、老有所学、老有所乐，让老年人共享改革发展成果，成为全社会面临的一道现实课题。为助力推动老年友好型社会建设，近年来，平安银行深刻洞察“颐年一族”需求，持续发力适老化改造，致力为老年群体提供更有温度的差异化服务。以全新升级的平安颐年服务体系为载体，平安银行“舞动人生·颐享生活”全国首届广场舞大赛将于7月26日启动，邀请广大广场舞爱好者相聚平安，绽放最美“夕阳红”。

全国大赛启幕，助力银发族舞出精彩人生

广场舞是集歌舞、健身、社交为一体的综合性文娱活动方式，深受广大中老年群体的喜爱。平安银行举办本次广场舞比赛，旨在为广大老年广场舞健身爱好者搭建展示交流的平台，引导老年朋友积极参与文化艺术活动，开启丰富多彩的颐年生活。

本届广场舞大赛，平安银行特邀中国舞蹈家协会理事张英燕、全国广场舞一级教练员毛丹、全国排舞一级裁判员王尚广参与评审工作，给予参赛者更专业的指导和评审；同时，亦准备了丰厚的奖品，如电视机、空调、冰箱等实用的家电奖品，以及平安集团旗下中药企业平安津村提供的“食养健康礼包”，积极鼓励老年朋友报名赛事、舞出风采。活动期间，平安颐年学院还将邀请国家级名师在线教学舞蹈形体课程，并为参赛者提供赛事指引等贴心服务，让老朋友们聚在一起，乐在一起，尽享赛事乐趣。

从2021年携手全民K歌打造“欢聚芳华好歌声”系列比赛，到2022年“舞动人生·颐享生活”全国首届广场舞大赛，一系列精彩活动的背后，是平安银行精准锚定颐年客群需求，持续升级“金融+生活”服务，提供贴心守护与温暖陪伴的重要体现。

服务体系升维，暖心守护美好颐年生活

提升银发族的获得感、幸福感、安全感，是积极应对人口老龄化的重要举措，也是金融机构紧抓人口年龄结构变化趋势、实现高质量发展的必然要求。秉承“省时、省心、省钱”服务理念，平安银行全面升级平安颐年服务生态：以“颐年门店“为营，以“颐年学院”社群为媒，打造“颐生活×颐健康×颐财富”服务体系，旨在创造更有温度的金融服务环境，助力银发族连接美好颐年生活。

据介绍，在“颐生活”方面，平安颐年通过舞蹈、欢唱、垂钓等多姿多彩的休闲娱乐赛事，以及插花、书画、手工等有趣有料的主题沙龙，为老年朋友打造“美好社交聚场”，激发颐年人群的内在活力，助力他们重新成为生活的主角；“颐健康”方面，通过在颐年门店设立免费的健康检测站、提供免费的养生茶饮，以及举办丰富多样的健康沙龙等形式，不断提升颐年人群的健康素养；“颐财富”方面，则通过开启专属VIP通道、升级适老化设备、打造智能风控体系、开展暖心金融知识普及等方式，温暖守护老年朋友财富生活的每一步。

安享幸福美满的晚年，是每位老年人的期盼，也是每个家庭的关切。平安银行将积极践行企业社会责任，充分发挥综合金融及场景生态优势，持续深化颐年服务内涵、拓宽颐年服务边界，着力打造更有温度的颐年服务生态，为我国老龄事业高质量发展贡献不一样的平安力量。

中国金融新闻网2022-7-26

从联合IDC发布白皮书，看平安开放银行的发展与创新

近期，平安银行与IDC联合发布《中国开放银行白皮书2022》（以下简称《白皮书》），对开放银行的发展趋势做了更深入的分析和探索。“开放融合是数字经济的内在本质要求，也是商业模式创新的基石，这一点我们在业务实践中感受非常深刻。无论是账户的互联互通、交易的循环连接还是数据的安全分享，都离不开开放协作、同频共振的生态联盟。”平安银行行长胡跃飞表示。

开放理念为银行经营注入活水

近年来，在数字化浪潮的持续推动下，银行一方面对各项业务流程进行全面的数字化改造，用数据驱动代替经验驱动，推动经营管理的数字化与智能化；另一方面不断升级服务场景和模式，提升服务技术和效率，突破传统金融服务的局限，更高效地服务实体经济的发展与数字化转型。

在这样的背景下，“银行即服务”的无界服务时代到来，在日渐无形的银行服务面前，谁能更快速地深入服务对象的各个场景，谁就更能成为服务对象的首选。

《白皮书》认为，开放银行是金融与实体经济实现协同发展的关键，也是银行支持实体经济发展的有力抓手。

近些年，开放银行逐渐由理念走向全面实践，借由对人工智能、大数据、云计算、区块链、量子技术、生物识别技术等各类前沿科技的探索，银行寻找伙伴进行深度合作，聚合信息服务提供商、支付服务提供商、电子商务企业等多方资源，整合业务生态，构建线上线下全方位的金融服务格局，与实体经济实现“共生共赢”。

“金融是水，实体是木”。开放银行可以让金融对实体经济的灌溉更加精准，让金融活水更好地、更符合场景地浇灌给更多的中小微企业。“通过应用程序编程接口（API）的方式，开放银行可以让金融的服务跟场景有效结合。物理网点和传统的客户经理的服务是有限的，也不可能7*24小时不间断服务。而开放银行的接口不仅可以实现不间断服务，还能大大提升服务覆盖面。” 平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委秘书长李跃表示。

与此同时，开放银行所打造的平台，还为银行和企业的经营创造了一个良性生态。“企业的成长，往往需要植根于某一个生态。银行跟合作伙伴一起来搭建开放银行的平台，能让投入有效地转化成平台内的企业、特别是中小微企业的收入，这不仅能提升小微客户的满意度，也提升了银行服务小微普惠的能力，让银行更‘会贷’，形成一个良好的循环。”

这正与《白皮书》预判的趋势不谋而合：“未来开放银行赋能实体经济发展的方式体现为生态化、体系化、定制化和场景化”。

“走出去”“引进来”实现双向共赢

随着“生态为王”的理念成为行业主流共识，如何增加金融产品对外输出的种类、增强输出能力、提高输出效率，为客户提供无处不在的金融服务，成为当下开放银行建设的一个关键问题。

为此，开放银行一方面通过“走出去”，将银行业务与不同场景融合，拓宽金融使用场景，让更多非金融机构获得合规、安全、高效的金融产品，从而助力其进行产业升级；另一方面则通过“引进来”，帮助银行拓宽服务，增加自身金融用户的服务链条，为用户提供全场景金融服务。

在实践中，平安银行一方面通过与合作伙伴共建生态圈，聚焦形成优势场景，培育和强化用户习惯。数据显示，通过“走出去”的开放合作，截至2022年一季度，平安开放银行累计发布API服务超过7100个；目前日均接口调用量超1.2亿次；其产品覆盖企业、企业员工及个人客户全生命周期不同时段需求，实现标准化链接和定制化链接。

另一方面，平安银行注重将场景、用户和技术“引进来”，建立更加广泛的合作生态。据了解，通过数字口袋APP、开放银行小程序等经营平台，平安银行将不同的商业生态嫁接至平台上，通过商业生态间接为客户提供各类金融服务；同时，平安银行在向企业输出金融产品的同时，以API、小程序的形式将企业本身的产品、服务、数据引入到银行内，并将此类服务向客户输出，形成双向共赢的服务模式。

在数字时代，纯粹、独立的金融服务越来越难以触达客户，必须寻找和融入数字化时代金融服务的新入口。围绕金融核心搭建和切入客户服务生态是必由的选择。

深化星云开放联盟，布局产业互联生态

在《白皮书》中，平安星云开放联盟作为生态体系的典型范式被重点分析。

2021年末，平安银行正式启动“星云开放联盟计划”，与合作伙伴共同搭建一体化开放互联体系，目的是打造联盟生态多方共赢的新格局。

从开放银行到开放联盟的进化，代表着平安银行过去几年坚持推动开放银行生态建设的阶段性成果，也体现了其继续深耕开放银行领域、搭建开放互联生态、提升服务实体经济能力和水平的战略和决心。

据介绍，平安银行具备丰富的技术、金融服务及产品、客户等资源与能力，通过携手互联网平台、软件服务商、数据服务商和供应链场景方和PE/VC机构等五类客群，搭建起一体化开放互联体系，实现平台、用户、银行共建共赢。

制度建设是资源共享的前提。在拥有不断完善的合作机制、商业模式、服务方式、激励方式等一系列合作制度的前提下，一个开放互联的生态才能实现可循环的良性运转。

在权益保障方面，平安星云开放联盟建立了完善的规章制度、严格的数据安全策略和公正的收益共享机制；在合作商管理方面，平安银行以联结的姿态融合共济，初步搭建了开放互联的平台基础，为合作伙伴提供了“六大统一”：统一门户、统一流程、统一运营、统一货架、统一规范和统一数据。

基础设施是资源流通的润滑剂。在金融科技助力下，星云开放联盟可以保证服务的7*24小时在线，并能应对巨大的用户访问流量，为联盟及合作伙伴提供高稳定、高可用、高弹性的IT基础设施支撑，和强大的开放式平台支持。

数据显示，平安银行开放银行网关可支持12000+个并发连接数，从接收到请求到返回响应给客户的最短时间小于50ms。

《白皮书》评价道，平安星云开放联盟通过整合联盟内金融、科技、渠道资源，向合作伙伴提供全生态、全场景流量分发和金融服务；同时，基于银行海量客群，借助生态伙伴线上、线下能力，共同经营客户；此外，还基于生态伙伴经营痛点，开放合作、产品联合、服务协同，提升产品竞争力和客户体验，做到了“共享场景，共赢客户，共同成长”。

截至目前，平安星云开放联盟已联合超200个大型服务商及互联网龙头平台伙伴，直接服务4万核心客户、2000万小微企业平台商户，提供一系列数字化综合金融服务。

中国金融新闻网2022-7-26

赋能实体经济 助力稳定大盘——工商银行承德分行优化金融环境全力护航高质量发展纪实

工商银行承德分行坚决贯彻党中央、国务院稳住经济大盘系列决策部署，认真落实总省行党委各项措施安排，坚持以服务实体经济为本源，以支持承德地方经济发展为己任，以转型创新为动力，以扩容提质为根本，始终把提高实体经济服务质效、降低市场主体经营成本、优化经济发展金融环境作为重要任务，坚持靠前发力、靶向发力、持续发力，积极发挥国有大行金融服务国家经济战略和支持实体经济发展“压舱石”和“主力军”的作用。截至6月末，各项贷款余额342.36亿元，累积投放各项融资91.41亿元，有力支持服务实体经济助力稳定经济大盘。

闻令而动，服务有速度

工商银行承德分行党委多次组织专题学习，传达各级政府和上级行稳经济大盘会议精神，安排部署具体工作。制定该行稳定经济大盘举措24条，6月20日上报市政府，市政府领导批示该行举措务实。该行主动对接市工信、发改、财政等职能部门，了解项目进展、融资需求等情况，截至6月末，走访48家职能部门、对接142家企业，召开线上银企对接会14次，达成融资合作意向金额总计4.65亿元。该行全力落实承德市政府中小企业座谈会的相关工作要求，对参会的14家企业全面走访，逐一了解经营情况和融资需求，目前已为7家企业提供信贷融资支持，贷款余额11.77亿元，平均执行利率4.20%，另外还有7家企业正在进行深度沟通接洽。对于企业经营诉求该行第一时间响应，积极谋划解决方案，如某文旅产业受疫情直接影响最为严重，为保证企业正常周转，该行将企业今年到期的2500万元本金进行了还款计划调整，同时为企业申请执行优惠利率，尽最大限度帮助企业渡过难关。

回归本源，服务有力度

金融活水足，则发展动力强。服务实体产业是金融机构的初心，也是金融机构的使命。承德分行围绕承德市5256工程，高度重视对专精特新、规上企业、重点税源等企业的服务，坚定不移支持制造强国建设，充分发挥综合优势，搭好金融服务平台，不断完善服务布局。全力支持实体经济，围绕我市3+3产业布局，突出提高融资服务的精准性和直达性，累计为重点产业项目提供融资95.15亿元；全力支持重点领域和薄弱环节，将资金重点投向“六稳”“六保”、普惠小微等领域，开展防疫抗疫、复工复产、稳链固链各项行动，疫情发生以来，累计为涉疫企业和受困企业发放贷款32亿元，票据贴现9.48亿元；全力支持制造业发展，积极对接“万企转型”行动，开展制造业服务深化年活动，加强对制造业龙头企业、“专精特新”企业支持力度，制造业贷款新增9.97亿元，余额突破27亿元，占比20.65%。

创新产品，服务有广度

该行聚焦小微企业、民营企业、“三农”等薄弱环节，优先配置信贷资源，全面推进跨境人民币和贸易收付汇便利化服务，不断提升金融服务覆盖广度和深度。全面打造普惠金融综合服务标杆银行，坚持数字普惠、智慧普惠发展路径，紧紧瞄准“五条特色产业示范带”，加大扶贫领域信贷产品开发力度，注入金融活水，解决资金难题，加快金融助推乡村振兴步伐。该行深入对接各级政府，深研我市农业特色产业，创新研发“食用菌贷”“畜牧贷”“光伏贷”“坝上金薯贷”等各类致力于乡村振兴的农业产业特色创新产品。并投放了系统内全国首笔个人端“畜牧贷”、全省首笔“河北农村产权贷”、全省首笔“坝上金薯贷”、全省首笔“e企快贷”、全省首笔“香菇贷”、全省首笔“自动化审批营运资金”。“私银尊享贷”“电e贷”“票e贷”三项新产品均成功实现突破性发放。累计服务小微企业和个体工商户2954户，银保监口径普惠贷款余额27.46亿元，净增5.6亿元，增幅显著高于各项贷款增速。

减费提效，服务有深度

广泛开展助力小微企业、个体工商户纾困发展的“助商惠民行动”，实行利率优惠政策，降低企业融资成本。同时，根据企业经营规模、生产周期、资金需求等特点，主动优化贷款审批流程，建立专属评估机制，通过批量化、标准化操作和分级授权审批，提高贷款审批效率，加大信贷优惠力度，缓解企业融资困境。针对中小微企业开发的信用类线上贷款产品，优惠年利率最低可至3.5%；针对重点企业、重点项目发放的贷款实行利率下浮。截至6月末新发放贷款利率平均下降28个BP，为企业降低融资成本1208.44万元；为小微企业和个体工商户减免各项费用319.95万元。实行流程优化政策，减少客户融资环节。大力推行小微企业信用贷款产品，减少提供抵押物以及评估和抵押登记环节，针对个人经营、消费方面的需求以及助力房地产业行业复产和满足个人住房需求，放宽放款条件、前置放款环节。实行风险管控宽松政策，解决客户暂时困难。针对小微企业受疫情影响严重的情况，对暂时资金困难企业不抽贷、不断贷、不压贷，通过展期、续贷、再融资等方式，做好融资接续安排。疫情发生以来，累计为涉疫企业和受困企业发放贷款32亿元，累计为各企业办理贷款展期26.35亿元、延期计息1亿元。

助民惠民，服务有温度

金融服务下沉乡村，该行围绕落实数字化乡村振兴战略，紧紧以工银“兴农通”APP为基础平台，找准服务乡村振兴着力点，构建面向政府、企业、个人三端客群的乡村金融产品和服务的统一线上入口，将该APP打造成为“‘三农’客户易于操作、乐于使用的新农具、新超市、新平台”，不断提升“三农”领域金融服务能力。已同丰宁、平泉市政府建立合作，为24个村组织、3600户农户提供金融和非金融服务。金融智慧服务民生，主动融入各地智慧政务、智慧民生建设，持续完善“网点+手机”“人工+智能”“推送+互动”的立体服务体系，建设政务、党建、交通、出行、医疗等各领域智慧场景17个，涉及智慧项目33个，着力解决群众“急难愁盼”问题。金融实惠刺激消费，参与承德市2022年“全承钜惠”惠民促销活动（第二期），计划投入500万元；开展面对面红包、社群红包、冀享福星、星级客户群益四项活动以及消费满减、随机立减等促销活动，预计投入117万元。

下一步，工商银行承德分行将继续紧紧围绕省分行推出的助力稳定宏观经济大盘24条措施，立足承德市“三区两城”发展定位和紧跟市政府十四五规划，积极对接相关部门，全面抓好落实，为赋能实体经济发展、助力稳定经济大盘擦亮那一抹“工行红”！

工商银行承德分行2022-7-26

文明创建结硕果：浦发银行潍坊分行创建“省级文明单位”纪实

2022年3月15日，浦发银行潍坊分行荣获2021年度省级文明单位。同时，潍坊诸城、青州支行荣获2021年度市级文明单位，成为当地股份制银行中唯一荣获3家“市级以上文明单位”的银行，成为潍坊金融系统一道靓丽的风景。

党建引领发展，提升社会形象

认真贯彻落实上级行决策部署，坚持党建引领，持续深化客户经营，强化内部管理，守住风险合规底线，各项业务经营逐步回归发展的轨道。普惠贷款指标顺利完成，不良压降成效显著，工作质量进步明显，市场开拓不断增强，同业排名有所提高，党建考核为“优秀”。潍坊浦发的社会地位、市场形象和监管评价得到明显提升。

高举文明旗帜，加强意识形态阵地建设

坚持正确导向，强化正面宣传，对内积极传播正能量，对外讲好浦发故事，2021年发布宣传稿件138篇，被济南分行授予“2021年度新闻宣传先进单位”；加强舆情主动管理，及时准确地回应相关舆情及客户关切，被潍坊银保监分局评为“2021年度调研信息工作先进单位”。

提升金融服务质效，擦亮文明窗口

开展了“争创文明诚信服务网点、文明诚信标兵”，“微笑服务，暖意窗口”、“讲好普通话，展现新形象”等主题实践活动；开展了“非法集资”、“3.15消费者权益保护”、“普及金融知识万里行”、“全民反诈、守护平安”、“反洗钱”等系列金融知识宣传活动，提升公众的金融风险防范意识，培养公众正确的投资理念，为营造良好的金融生态贡献了浦发力量。为30余万居民和1700余家企业提供了高质量金融服务，较好地支持和服务城乡经济的发展。荣获“中国银行业文明规范服务千佳网点”、浦发银行“青年文明号”、潍坊市金融行业“文明诚信网点”等荣誉。

履行社会责任，热心公益事业

支持服务小微企业发展，严格落实减费让利，提升信贷审批和放款效率，增强了信贷获得的便捷性，超额完成普惠指标。

积极参与文明城市创建，建立了潍坊浦发新时代文明实践站，充实了新时代文明实践志愿服务队；开展了形式多样的志愿服务活动，荣获“2021年度潍坊市优秀志愿服务组织”称号。

大力支持公益事业，联合潍坊市文明办、潍坊广播电视报举办了《好人有好“报”》公益赠阅活动，每周为“潍坊好人”赠送一期《潍坊广播电视报》，弘扬好人精神，为文明城市建设贡献一份力量；联合开展了“扶贫救助”活动，展示了浦发人热心公益、助人为乐的道义形象。

把维护消费者权益作为天职。成立了消费者权益保护领导小组，制定了消费权益投诉处理细则，层层压实了责任，不断完善客户投诉处理流程，用心用情服务消费者，所有投诉处理均达到客户满意。荣获“2021年度潍坊市12345政务服务便民热线工作先进单位”。

浦发银行潍坊分行将以获评“省级文明单位”为新的起点，支持寿光支行创建“市级文明单位”，力争年末所有3家综合网点全部成为“市级文明单位”。目前，已与奎文区3家社区结成对子开展文件共建活动，共同倡树新时代健康生活方式，提高管理水平、完善文体设施、改善人居环境，全面提升城市文明水平，让文明的光辉照耀前进的道路，成为撬动高质量发展的不竭动力。

齐鲁晚报2022-7-29

支持基础设施等重大项目建设 政策性开发性金融工具正加速落地显效

“今年以来，受新冠肺炎疫情和乌克兰危机等超预期因素影响，我国经济面临一定下行压力，基础设施建设投资成为稳定宏观经济的重要手段。”人民银行货币政策司司长邹澜在国新办日前举行的新闻发布会上表示。

为解决重大项目资本金到位难等问题，近日，人民银行支持国家开发银行和农业发展银行两家政策性银行分别设立金融工具，规模共3000亿元，用于补充投资包括新型基础设施在内的重大项目资本金。

《金融时报》记者了解到，目前，国家开发银行、农业发展银行已经积极对接一批成熟项目，将依法合规加快投放。

7月21日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，再次部署做好政策性、开发性金融工具资金投放等工作。会议强调，“政策性开发性金融工具等政策效能释放还有相当大空间，并能撬动大量社会资金，要以市场化方式用好，更好发挥有效投资补短板调结构、稳就业带消费综合效应和对经济恢复发展的关键性作用。”

发挥独特优势支持重大项目建设

针对国务院常务会议提出的政策性、开发性金融工具，《金融时报》记者向业内专家了解到，通常而言，政策性金融工具主要是指通过政策性机构向相关企业发放的政策性贷款。

“国务院常务会议提出，除了提高政策性贷款额度外，还要新增3000亿元政策性、开发性金融工具，这意味着政策性金融工具除了政策性贷款之外还将启用专项建设债这类新工具。”中国银行研究院主管级高级研究员李佩珈向《金融时报》记者解释道，这是通过支持政策性金融机构发行金融债等方式筹集资金，并将其定向用于地方专项债发行中的重大项目资本金补充。

与商业银行的信贷不同，政策性、开发性金融工具在支持重大项目建设等方面具有独特优势。

“基础设施等重大项目投资期限长、资金规模大以及回报相对有限，在这种情况下，如果单纯依赖商业银行的资金支持，重大项目建设可能会面临资金瓶颈。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，政策性、开发性金融工具发行的金融债，具有发行期限较长、成本相对较低等特点，恰好与部分重大项目的融资特征相匹配。

《金融时报》记者注意到，今年以来，政府非常重视发挥政策性金融工具对实体经济的支持作用。近期，已有多项推动政策性、开发性金融支持重大项目建设的措施相继出台。

4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局发布通知要求，开发性、政策性银行要结合自身业务范围，加大对重点投资项目的资金支持力度。6月1日，国务院常务会议对金融支持基础设施建设提出调增政策性银行8000亿元信贷额度，并建立重点项目清单对接机制。

“这主要与实体经济融资需求下降、企业和居民贷款意愿不足等有关。”李佩珈表示，与其他工具不同，政策性金融工具的融资主体为政策性金融机构，且主要用于基础设施项目建设等领域，这有利于克服市场失灵、解决融资需求不振的问题，还有利于提振有效投资，实现对实体经济的精准滴灌和中长期战略目标。

撬动更多社会资本参与其中

“根据国务院常务会议部署，上个月，人民银行已经调增开发性、政策性银行信贷额度，加大对长期有用、短期可行的基础设施建设项目的贷款支持力度。”邹澜表示。

相关研究表明，当前，不少项目已基本落实资本金来源，但与基础设施领域20%左右的项目资本金要求还有差距。“通过政策性金融工具发行并实现对专项债资本金的注资，可在较短时间筹措到资金，满足专项债关于项目资本金的发行要求，使项目尽快开工建设。”李佩珈表示。

“作为一种特殊的信贷，政策性、开发性金融工具可以用来充当项目的资本金，也能够承担更大的金融风险。”曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

据悉，基础设施的贷款规模通常较大，如果项目的资本金不充足，将会抬高整个项目的杠杆率，加大后续债务付息的压力。曾刚认为，“将政策性、开发性金融工具转化为项目的资本金后，可以降低项目的杠杆率，也有利于降低后续商业银行的信贷投放风险。”

根据相关规定，专项债用于重大项目建设的资本金比例为25%，6月29日召开的国务院常务会议则将这一比例提高至不超过全部资本金的50%。

“这让项目资本金构成中地方政府出资占比更高，进而使得各方持有专项债的热情增加并追加投资。”李佩珈认为，这将有利于稳定各方预期，对于撬动更多社会资本参与发挥更大的作用。

“按照金融工具占项目资本金比重不超过50%的要求，预计金融工具占每个项目总投资比重不会超过10%。”邹澜认为，资本金足额到位后，前期的8000亿元政策性、开发性中长期信贷资金就可以及时跟进，商业银行贷款等社会资本也将迅速跟进，共同助力形成项目实物工作量，稳定宏观经济大盘。

推动加快形成实物工作量

“未来，要促进政策性、开发性金融工具落地和显效，还需要在专项债资金使用、风险防范和配套信贷资金跟进等方面做好相关工作。”李佩珈认为，此前我国地方专项债在使用过程中既出现过“钱等项目”的情况，也出现过“项目等钱”的现象，因此，首先要加大专项债使用，尽快形成实物工作量。

《金融时报》记者了解到，近日，国家开发银行、农业发展银行已经积极对接了一批成熟项目，将依法合规加快投放，很快就能实现资金投放和基础设施建设两个实物工作量。

7月21日，农业发展银行向中电建水电开发集团有限公司投放全国首笔农发基础设施基金5亿元，用于支持重庆市云阳县建全抽水蓄能电站项目建设，助力撬动当地水利基础设施建设投资。这也成为全国金融系统首个运用政策性金融工具服务稳住经济大盘的典型案例。

在取得银保监会批复后，日前，国家开发银行也完成了基金注册设立，同步建立健全各项制度，并实现首批两个项目投放，有效发挥了开发性金融在基础设施投融资领域的引领带动作用。

7月22日，国开基础设施基金有限公司出资13.07亿元，支持山西省呼北国家高速公路山西离石至隰县段工程项目和河南安阳豫东北机场项目，有效解决了制约项目建设进度的资本金缺口问题，为确保项目如期建成投运提供了资金保障。

与此同时，做好项目选择、防范相关金融风险也至关重要。“政策性金融工具作为专项债资本金筹措过程中的‘资金搭桥’工具，具有过渡性和临时性等特点，要避免政策性金融工具不能及时退出导致的相关风险。”李佩珈认为，政策性金融工具的投资应选择兼具社会效益和经济效益的项目。

金融时报2022-7-29

泉州银行厦门分行丨提升服务“三个度” 落实金融“三个五”

提升金融服务的精度、温度、速度“三个度”，贯彻落实金融支持“五个应该、五个不准、五个必须” “三个五”要求。近期，人行厦门市中心支行、厦门银保监局的指导下，泉州银行厦门分行开足马力，积极落实“22条”等政策措施，强化机制保障、资源保障，推进服务创新、模式创新，向包括中小微企业在内的市场主体输送金融能量，共对挑战谋发展。

01

持续提升金融服务质效

今年以来，泉州银行厦门分行着力提升服务小微企业等市场主体的能力和可持续性，通过健全机制，强化考核，做好资金保障和渠道建设，推动科技赋能和产品创新等方面的工作，进一步强化服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设。

据悉，该行采取了优化相关制度、加快构建全流程风控体系、积极开展银政保担业务等系列举措，增强“敢贷”信心。同时，泉州银行厦门分行号召全行树牢服务小微经营理念，推进完善考核机制等措施，进一步激发“愿贷”动力。为夯实“能贷”基础，该行还持续增加小微企业信贷供给、拓宽多元化信贷资金来源渠道、增强小微金融专业化服务能力、常态化开展多层次融资对接。

多管齐下，泉州银行厦门分行正不断提升“会贷”水平。当前，该行逐步健全分层分类的小微金融服务体系，通过强化金融科技手段运用、推进涉企信用信息共享应用、丰富特色化金融产品、加大对重点领域和困难行业的金融支持力度，其金融服务质效得以持续提升。

02

特色产品精准服务企业

“还好泉州银行有无还本续贷业务，不然我们公司会‘钱囧’。”厦门一家小微企业的老板，对泉州银行厦门分行的“无间贷”竖起了大拇指。前段时间，这位老板接到了多笔订单后却犯了愁——招工进料，样样都花钱，偏偏这时又贷款到期，资金一时周转不开。泉州银行厦门分行的客户经理了解情况后，及时推荐了“无间贷”业务，缓解了企业的资金难题。“无间贷”创新小微企业还款方式，对传统的续贷审批流程进行前置和优化，符合条件的企业及个人客户，在原贷款到期前重新签订合同即可完成续贷。

2013年，泉州银行在全国率先推出无还本续贷业务“无间贷”。该业务不仅手续简便，而且能节约企业成本，受到众多小微企业欢迎。

尤其是新冠疫情发生后，“无间贷”发挥了金融支持企业复工复产、惠企纾困的重要作用，获得国家发改委、监管部门认可并推广至全国。在厦门，仅今年上半年，泉州银行厦门分行办理的“无间贷”已惠及小微企业167户，节约企业成本约0.28亿元。

瞄准小微企业需求，开展精准服务，泉州银行厦门分行的产品体系里有的不只是“无间贷”，还有“泉行惠贷”“商品房抵押快贷”等大量特色产品。其中，“泉行惠贷”是信用类贷款，无须抵押，符合相关要求且资料齐全的，最快2个工作日就可放款；“商品房抵押快贷”具备手续精简、还款方式灵活等特点。

03

不断拓展普惠金融覆盖面

在不断推广适配的特色产品的同时，泉州银行厦门分行的工作人员还深入厂区、街道，深入田间地头，持续拓展普惠金融的覆盖面。

该行坚定不移地推行“整村授信”策略，通过“规划一张图”“挂图作战”等方式，以“一村一策”“一村一业”为切入点，以特色产品进行服务配套，构建网格化服务模式，建立责任清单和台账，采取全员包片服务战略，定期梳理责任清单，详细登记需求台账，通过“一图、一单、一台账”扎根乡村，实现批量拓展服务对象。这些举措有力服务了乡村振兴战略。例如，今年2月，泉州银行厦门分行营业部与翔安区马巷郑坂社区签订了“整村授信合作协议”及“党建共建协议”，并向村委会颁发了“授信人民币贰亿元”以及“普惠金融工作站”的牌匾。

04

创新模式打造惠企“利器”

不仅有乡村金融工作站，泉州银行厦门分行还围绕提质增效目标，加强金融科技应用，成立移动金融工作站，建立“PAD移动金融工作站+信贷工厂服务平台”。

借助科技赋能，在合法合规经营的前提下，泉州银行厦门分行的信贷模式由传统的“重纸质材料、重人工作业、重资产抵押”向“无纸化、移动化、弱担保”转变。信贷人员实现全天候移动办公，客户申贷无需或少量提供纸质材料，田间地头即可完成贷款申请及审批，业务流程较传统模式最多节省83%的时间，切实为客户提供高效、便捷的现代金融服务。

该行还密切跟踪政策变化，创新服务模式。

根据海关总署2021年第100号公告，自2021年12月1日起实施以企业为单位的税款担保改革，实现一份担保可同时在全国海关用于多项税款担保业务。泉州银行及时跟进，经海关总署核准，成为福建省首家准入海关税款电子保函担保资格的城商行，实现“单一窗口”项下，担保数据电子化传输，全方位满足企业的多种关税担保需求。

在厦门，有大量中小型外贸企业。利用泉州银行海关关税电子担保函这个“通关加速器”，企业可以简化保函办理手续，大幅缩短通关时间，还可实现集中缴税，节约企业资金成本。为此，泉州银行厦门分行积极向广大外贸企业宣传推介，至今已帮助多家企业实现“先通关，后缴税”的便利。下一步，该行将在做好核心企业关税保函相关服务的同时，向更多企业推广这一“利器”，拓展国际业务多元化服务模式，助力中小微企业极速通关。

金融为民，金融利民，金融惠民，金融便民。接下来，泉州银行厦门分行将继续深入贯彻稳住经济大盘决策部署，以更优质的金融服务、更完善的产品体系，为助力鹭岛经济社会发展贡献更大力量。

厦门市银行业协会2022-8-3