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上海农商银行以陪伴式服务做科技型企业“守望者”

放眼全球，科学技术已成为经济社会发展的决定性力量。科技兴则民族兴，科技强则国家强。

为了进一步加快实施创新驱动发展战略，党的二十大报告明确指出：“强化企业科技创新主体地位，发挥科技型骨干企业引领支撑作用，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。”

在上海，科技创新的策源能力和活力正不断增强。紧紧围绕上海建设具有全球影响力的科技创新中心基本框架，一揽子支持科技型中小微企业高质量发展的金融工具正源源不断地涌现。在此过程中，上海农商银行凭借过硬的实力、贴心的服务和长久的陪伴，赢得了一众中小微企业的信赖。

截至今年6月末，该行科技型企业贷款余额超830亿元，科技型企业贷款客户数超3000户，规模与户数均位列上海同业前列。

“雪中送炭的他们，从未让我们失望”

2023年4月，由华夏源细胞集团（简称“华夏源”）自主研发的干细胞产品“elpis脐带间充质干细胞”完成了美国fda的dmf（药品主文件）备案。该产品是目前fda公开披露的全球首个间充质干细胞备案产品，不仅证明了其获得了国际的认可，更为华夏源打开海外干细胞市场奠定了基础。

回首研发路，华夏源ceo朱灏坦言“不容易”。

“生物创新药行业素有一句话：一款新药的诞生有‘10年研发、10亿元投资、1/10的成功概率’3个‘10’。近年来，在相关政策的大力支持和研发策略的优化完善下，研发效率和成功概率都得到了有效提升。不过，从我们的实践看来，10亿元投资是远远不够的。”朱灏说。

为了缓解资金的压力，华夏源也曾尝试申请过银行贷款。但由于是初创企业，无有效抵押物且开票收入较少，多数银行出于风险的考量，只愿提供小规模授信。久而久之，华夏源放弃了银行贷款这一条融资方式，转而寻求社会资本的支持。

2020年，华夏源正式进入港股上市辅导期，同步推动3款产品升级，资金需求量陡增。然而，突如其来的新冠肺炎疫情给生物创新药行业带来巨大冲击。眼看着资金流动性承压，一个电话让朱灏看到了希望——

原来，上海农商银行的工作人员收到了华夏源在“上海青联”公众号填写的青年企业家融资需求申请表，主动前来对接！

但很快，一阵担忧涌上心头：“授信金额会不会很小？放贷时间会不会很长？”

彼时的上海农商银行内部，工作人员看着华夏源提供的报表，同样“犯了难”。一头是强劲的综合研发能力和良好的发展前景，另一头是典型的中小微企业“轻资产”“高风险”“缺营收”特征，经反复研究，他们最终决定前往华夏源进行实地尽调。

在深入了解了企业的经营情况、后续还款来源等内容后，工作人员确认风险可控，并在7天内完成了300万元流动资金贷款的放款，一解华夏源燃眉之急。

2年后，在多重因素的叠加影响下，华夏源再次面临资金流动性风险。上海农商银行主动延期华夏源400万元授信。后来，上海农商银行在调研中发现，华夏源正处于研发转化的关键阶段，相关产品拥有广阔的市场前景。经多方合议，又将贷款额度增加到了1000万元，再一次“输血”华夏源。

“锦上添花易，雪中送炭难。一笔笔关键的授信，给了我们源源不断的信心。我们感受到了上海农商银行的诚意，也因此而感动着。时至今日，上海农商银行仍是我们唯一一家贷款银行，他们也从来没有让我们失望过。”朱灏说。

“不唯财务数据，量身定制服务”

提起上海农商银行，灰度环保材料（上海）有限公司（简称“灰度环保”）财务经理盛晓辉用了这样一句话：“不唯财务数据，量身定制服务。”

这是一家成立于2017年的科技企业，致力于环保循环包材研发、生产、运营及再利用，是国内首家推出环保可折叠循环快递包材及共享循环周转箱的商用企业。

2019年，灰度环保同样遇到了资金压力，但相比华夏源的情况更为棘手——企业不仅在研发上尚未取得实质性突破，还在商务上采用了全新的供应链式的合作模式，且股东众多、股权结构较为复杂。种种因素造成了财务数据不甚理想，难以获得银行贷款支持。

同年7月，上海市正式启动“浦江之光”行动，着力发挥资本市场服务科技创新作用，促进本市科创企业高质量发展。上海农商银行积极响应号召，排摸实际情况，为尚未实现盈利的科技型、符合国家战略导向的企业提供配套支持。

“当上海农商银行的工作人员真的出现在我们面前时，我还是觉得不可思议。”盛晓辉说，经过双方深入地沟通、了解，2021年3月，上海农商银行为灰度环保制定了认股权贷款创新业务的组合方案，投放了1000万流动资金。

“这是我们从银行方面获得的‘第一桶金’，意义重大。感谢上海农商银行对我们的不离不弃，一路陪伴、见证、支持我们成长。”盛晓辉说。

4个月后，在运行3年的经验沉淀下，上海农商银行推出“鑫动能战略新兴客户培育计划2.0服务方案”，联手政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构，形成“一鑫四翼”以客户为中心的新服务模式，并依照企业发展规律和成长需求，把库内企业分为“银种子”“金种子”“鑫种子”“拟上市”“已成熟”五大阶段，提供精准产品匹配、专业辅导培育、政策资源对接、专项额度配套、绿色审批通道等措施保驾护航，全方位陪伴企业成长。

灰度环保成为第一家加入“鑫动能”的投贷联动企业。除了得到进一步资金支持外，还在上海农商银行的引荐下，与上游企业达成初步合作意向，获得了更加优质的新材料渠道，落实“双碳”行动的底气更足。

“‘鑫动能’是全方位的赋能，而且每一次赋能都是基于企业的实际需求量身定制的。”盛晓辉介绍，目前，灰度环保已经启动了上市计划，在“鑫动能”的推动下，已经与多家券商进行对接，正式进入上市筹备阶段。

“陪伴全生命周期，赋能人民美好生活”

2023年1月，上海市第十六届人民代表大会第一次会议胜利召开，明确表示要充分激发创新第一动力，建设富有活力的创新生态，打造作为创新思想源泉和新赛道风口的“核爆点”。上海市人民政府工作报告也提出，要完善优质中小企业梯度培育体系，深化普惠金融顾问服务。

新征程上，上海农商银行久久为功。2月28日，“鑫动能”再次迭代升级，“鑫动能”战略新兴客户培育计划3.0服务方案提供“五专服务+六维赋能”综合服务体系，突出投商行一体化，强化综合赋能，打造以科创企业为核心的合作生态圈“鑫生态”，助力“鑫动能”客户提高核心竞争力。

这次升级所带来的质变，华夏源和灰度环保都在切身感受着。较合作之初，企业的经营状况和金融需求已经发生了根本性变化。为了帮助企业实现高质量发展，上海农商银行基于动态调研、企业实际需求和企业生态建设要求，主动调整了服务方案——

华夏源处于上市辅导期，上海农商银行便派专人为其制定资本规划建议，并邀请“鑫动能”库内专家为企业提供针对性的政策咨询和上市辅导；

灰度环保在计划上市的同时寻求进一步扩大市场影响力，上海农商银行就邀请其深度参与行业论坛，同与会同类型高新技术企业探讨创业、上市路上的心得体会，为企业搭建起了与业内知名专家学者以及优秀企业沟通与合作的桥梁。灰度环保也因此获得了与国内智慧能碳行业代表性企业协同合作的机会。

“我们公司大多数人都是研发出身，并没有任何金融背景。上海农商银行为我们提供的专业解决方案，在很大程度上弥补了我们发展的短板，让我们能够心无旁骛地投入科研之中，为患者送去更多安全有效的药物。”朱灏说。

“上海农商银行真正做到了陪伴全生命周期的服务，也正是在上海农商银行的持续赋能中，我们逐步打开了视野、觅得了机遇，并实现产业链上下游协同发展。现在，我们正在和上海农商银行探索进一步合作的方式，更好地守护我们的绿水青山。”盛晓辉说。

据统计，截至2023年6月末，上海农商银行“鑫动能”战略新兴培育计划入库企业已达870家，授信规模超750亿元，库内上市公司已达89家，另有84家培育企业处于辅导备案或拟上市阶段，培育库规模持续扩大。其中，合作5年以上企业客户超35%，合作10年及以上企业客户约20%。

科技创新的最终目的是为了人民，因科技型中小微企业创新而生的产品和服务，也终将惠及千家万户，让人们的生活更加美好。面向未来，上海农商银行陪伴依然，温暖依然，将持续用对于“普惠金融助力百姓美好生活”企业使命的坚守，默默护航科技型中小企业高质量发展，从而架起一座座连心桥、换取一个个幸福瞬间，守望万家灯火。

上海农商银行2023-8-29

民生银行南京分行支持专精特新企业跨越发展采访记

江苏省是制造业大省，拥有10个“国家先进制造业集群”，规模占全省制造业的70%。规模庞大的中小企业中有一些已经从“小不点”成长为“小巨人”企业。

近日，《金融时报》记者来到民生银行南京分行采访，该行党委书记、行长李业弟向记者提供了一组数据：截至2023年6月末，民生银行南京分行专精特新目标客户近4000户，已服务近三分之一的客户；授信客户近500户，较2022年底增长80%；贷款余额近80亿元，较年初新增近30亿元，增幅达64%。今年上半年，该行专精特新企业客户开户数位居民生银行系统第一，专精特新目标客户累计新增开户近350户，累计新增授信客户近150户，新增开户数和新增授信客户数均位居系统内第一。

找准定位

精准把脉企业融资需求

专精特新企业始于专业、成于技术、长于资本。民生银行南京分行把服务专精特新企业作为打造中小企业服务特色的主阵地，整合优质资源制定“融资+融智+融技”多层次服务方案，支持专精特新企业从“科技小苗”成长为“参天大树”。

2021年底，民生银行南京分行成立了专精特新客群服务小组，将服务好专精特新企业作为全行业务改革转型的主要方向，并在分行投资银行部组建了专门团队，负责牵头全行专精特新客户群服务工作。分行投资银行部会同分行授信审批部、小微金融部、交易银行部等部门成立了敏捷服务小组，及时响应一线经营机构和专精特新客户业务需求，确保及时高效为客户设计服务方案。同时，分行审批部成立了专门的审批团队，给予专精特新企业开辟绿色审批通道，优先审批，并采取“1+1”或“1+2”的审批模式，缩短了审批流程，简化了尽调材料。同时，降低专精特新企业信用贷款准入门槛，符合条件的优质专精特新企业，最高可给予5000万元信用贷款。

据民生银行南京分行副行长张铮介绍，为支持专精特新企业发展，该行不断强化与政府相关部门以及券商等投资机构的交流与合作，及时了解各项政策和市场动态以及创新产品，整合市场资源服务专精特新企业。2022年以来，民生银行南京分行积极主动走进地方和企业，通过在南京、无锡、镇江、盐城等地举办“易成长 创未来”专精特新客户活动，积极邀请当地优质专精特新企业负责人参与，并邀请政府相关部门、交易所、券商等投行生态圈合作伙伴，为专精特新企业介绍各类支持政策、资本市场动态和金融服务产品，为企业提供“管家式”服务，取得了较好的市场反响。

“如果没有民生银行的支持，我们不可能取得今天的成就。”南京嘉翼精密机器制造股份有限公司董事长李进告诉记者，在公司从一开始粗放加工的“小作坊”蜕变为江苏省级专精特新“小巨人”的过程中，民生银行南京分行数次提供的资金支持十分关键。

该公司是中国3D打印建筑领先者，拥有行业内唯一装配式免模具建造技术，是中国首批真正实现3D打印建筑产业化的高新技术企业，自2010年以来，该公司就与民生银行南京分行建立了合作关系。前不久，该公司面临海外市场开拓及产业化的较大压力，急需补充流动资金。民生银行南京分行了解情况后，第一时间到访企业，详细了解企业经营状况及资金需求，开通绿色通道，推出专属产品包、精准匹配需求、持续优化流程，进一步加大金融支持力度，目前正在准备上报新授信2000万元。

灵活创新

信贷特色产品靶向发力

顺应产业和科技变革大势，江苏省加强前沿探索和前瞻布局，新技术、新材料、新产品、新产业不断涌现。如今，全国有超过20%的高新技术产品在江苏制造。

针对专精特新企业的特征，民生银行南京分行推出了涵盖企业全周期、全场景、全生态的“民生易创”专属产品体系，在投资、融资、账户管理和资金增值、咨询顾问等方面为专精特新企业提供全方位的金融服务。针对专精特新中小企业规模相对较小、缺少抵（质）押资产的特点，进一步降低专精特新企业信用贷款准入门槛，在获批授信的企业中，95%左右是以（类）信用方式获批；民生银行南京分行除了为客户提供传统授信融资外，结合企业资金结算特点、业务成长需求，积极为客户引入账户资金增值、财富管理、战略投资人股权融资等全方位的服务。

民生银行南京分行还根据客户不同特点，推出了“信用贷”“厂房贷”“并购贷”“生态贷”等不同场景的贷款产品，近期还将推出“民生E贷”线上化产品，3个工作日即可完成审批放款流程；针对优质专精特新企业资金增值需求，提供定制结构性存款、对公理财等定制化产品；积极引入华泰紫金、金茂资本、毅达资本等省内知名投资机构建立业务合作关系，为客户股权融资、财务顾问等需求提供支持。

国家级专精特新“小巨人”企业江苏某环保科技公司是一家生产汽车环保类产品的高新技术企业，其主要产品车用尿素为国内柴油发动机尾气处理液市场占有率位居第一。2022年，民生银行南京地区管理部玄武支行利用服务该上市公司的契机开始接触该企业，了解到企业正在不断扩大产能，对资金有一定需求。民生银行南京地区管理部了解到企业的需求后，迅速收集详细资料做好风险评估，在短时间内成功给予授信额度，并于2023年初全部投放，帮助客户支付货款，满足了企业的资金需求。如今，该企业发展蒸蒸日上，企业负责人也高度认可民生银行的服务效率与机制，“民生银行给我们提供了专门的绿色审批通道和大额的授信额度，并且提款非常方便，为我们的生产经营提供了资金保障。”该企业负责人说。

举措出新

服务企业再加码

江苏省也是民营经济大省，这里已成为专精特新企业集聚高地。让专精特新“小巨人”迸发“大能量”，江苏省持续加码政策支持和服务保障。今年2月，江苏省发布《江苏省专精特新企业培育三年行动计划（2023—2025年）》，计划到2025年累计培育专精特新“小巨人”企业1500家、专精特新中小企业突破10000家。

为助力专精特新企业高质量发展，让金融流向对准政策导向，民生银行南京分行充分调动客户经理服务专精特新企业的积极性，根据相关文件精神，明确了在尽职调查环节、合同签订及放款环节、授信业务存续期等环节达到尽职标准的，对责任人免除部分或全部责任。针对中小科创企业，在未超过监管或总行设定的风险容忍度情况下且责任人勤勉尽职的，或在创新实施过程中出现了一些问题和风险但已采取有效管理措施的，可免除部分或全部责任。容错免责政策的出台，解决了客户经理的后顾之忧，使其放下包袱、轻装上阵，在全行推动形成了敢为善为有为服务专精特新企业的浓厚氛围。

“我们公司是以存储与处理为核心业务的高新技术企业。自成立以来，公司一直以ICT产业发展趋势为主线，前瞻性研判并聚焦于大数据产业相关技术，精准把握大数据存储与智能处理发展方向，专注于为客户提供大数据存储与智能处理整体解决方案。”大数据科技股份有限公司副总经理沈大为告诉记者，民生银行南京分行鼓励客户经理主动作为，调动了客户经理的积极性。在客户经理上门走访、推动下，该公司获得了5000万元贷款，业务飞速发展。目前，该公司员工超过180人，研发人员占到70%以上，2022年营业收入为3.75亿元，今年有望达到5亿元。该公司目前是国家级专精特新企业，已在北交所挂牌上市。

窥一斑而知全豹。高频接触、敏捷反应、关注长期需求，这样的综合化金融服务个案彰显出民生银行南京分行服务专精特新企业的鲜明姿态。

“我们自己没想到的，民生银行已经先帮我们想到了。”对于民生银行的服务，作为行业内领先的密码服务商，南京某信息科技有限公司董秘赞不绝口。据了解，该企业致力于推进中国可信身份生态建设，包含数字身份、国产密码、区块链、信息技术创新等方面的应用和发展，为互联网时代的新基建提供安全保障和可信身份服务，是“2021年江苏省专精特新软件企业培育库企业”。今年以来，该企业订单量猛增，企业急需经营资金周转。企业当时正有融资需求，但普通的信贷产品无法满足企业的需要，民生银行南京地区管理部投行团队协同支行业务团队，为企业量身打造服务方案，解了企业的燃眉之急。

“下一步，民生银行南京分行将根据名单制动态管理原则，为专精特新企业精准提供金融服务，通过账户服务以及结算、贷款、代发、理财等金融服务，每年新增服务专精特新企业1000家以上，未来3年将新增服务专精特新企业3000家至4000家，力争对江苏省专精特新企业进行全覆盖，且每年贷款余额增速不低于50%，为‘强富美高’新江苏现代化建设贡献更多‘民生力量’。”李业弟满怀信心地说。

金融时报2023-8-17

西安银行：金融引擎驱动 助力科创企业乘风破浪

编者按：近年来在监管部门的指导下，城商行民营银行沉着应对新冠疫情等带来的各类风险挑战，深入贯彻落实国家金融工作各项部署，加大金融纾困支持力度，助力稳住经济大盘；着力防范化解风险隐患，增强经营发展韧性；深入推进体制机制改革，完善现代企业制度。为进一步鼓励和推动产品服务创新，在原银保监会城市银行部的指导下，中国银行业协会城商行工作委员会组织开展城商行民营银行“深耕特色经营 建设美好金融——城商行服务高质量发展”主题宣传活动。

随着政府及监管部门深入实施创新驱动发展战略，推动产业结构进一步优化升级，金融对于促进科技创新、助推经济高质量发展具有重要支撑作用。作为地方法人机构，西安银行始终坚持将自身发展战略高度融入国家和区域经济发展大局，紧抓西安科创金融改革创新发展机遇，不断加大机制改革和产品创新力度，持续提升金融支持科创企业的服务质效。

完善制度保障 建立长效金融服务机制

“组织领导+专项方案”提供保障。秦创原创新驱动平台，是陕西省创新驱动发展的总平台，是推动陕西省从科教大省向创新强省转变的重要载体，是落实好陕西省委、省政府战略部署的重要抓手。西安银行成立了“深入开展高质量项目推进年、营商环境突破年、干部作风能力提升年活动”领导小组及“支持秦创原工作”领导小组，制定了《西安银行推动落实西安科创金融改革创新发展工作方案》和《西安银行秦创原常态化融资对接服务工作方案》, 进一步建立健全融资对接服务工作方案，细化一系列支持陕西省内科技创新的金融服务举措，将科技型企业贷款列入经营考核中，从机制保障方面护航科创企业发展。

“人才资本+专营机构”深化支撑。作为人才服务银行的具体实施银行，西安银行打造专业化人才服务金融机制、建立专属金融服务平台，累计向人才相关企业发放贷款超40亿元，全方位支持科创企业发展及“秦创原”平台建设；先后与陕西西咸新区沣西发展集团和秦创原创新促进中心签署战略合作协议，助力“秦创原”内企业创新发展。在现有高新科技专营支行的基础上，拟在西咸新区迁址和新设一、二级机构，畅通科创金融政策支持、资源对接、精准服务渠道，提升科创企业的专有金融服务能力。

产品创新升级 加大信贷政策倾斜力度

“政策倾斜+机制优化”提升效率。为进一步提升服务科创企业及秦创原建设的专业性，西安银行在资源配置、业务授权和考核激励等方面给予政策倾斜。建立绿色通道。充分发挥决策链条短的优势，对高新技术、科技型龙头企业开通“绿色通道”，明确限时审批原则，确保审批时效。执行差别定价。对“专精特新”、科技创新小微企业贷款实施内部优惠转移定价，给予利率优惠。优化授权权限。提高分支机构科技型企业审批权限，进一步提升审批效能，实现科技型企业信贷有效增长。

“产品创新+量身定制”精准助力。科创产业发展离不开金融助推器，西安银行积极打造科创金融业务特色品牌，持续加大对科技创新领域产品研发力度，着力破解科创企业融资瓶颈，促进科技成果转化。针对军工、小微、科技型企业、上市后备企业，创新推出“科技金融贷”“知识产权质押贷”“创惠贷”“航空助力贷”“西银e贷”“科企e贷”“西银e贴”等30多款特色产品，能够全面满足处于创业、成长、快速发展等不同时期企业的金融需求。

全方位融资服务 助力科创企业快速成长

“拓宽渠道+融智支持”升级服务。积极与创投机构和担保机构沟通，探索以资产证券化、盘活存量创投项目等方式进一步支持科创企业融资，不断拓宽科技创新企业金融服务渠道。认购陕西省内某创投企业发行的科技创新债券6亿元，支持科创企业发展。同时，积极参与西安科创金融专家智库，为科创领域投融资活动提供智力支持；建立科创专属金融顾问队伍，以政府金融顾问机制为基础，将金融政策及产品送入科创企业，进一步满足科创企业多样化金融需求。

近年来，西安银行大力支持科技创新，有力推动了新能源、人工智能、电子信息等多个科创产业的发展。为西部科技创新港（二期）重点基础设施清洁能源站项目提供5亿元授信融资，支持秦创原总窗口所在地西咸新区能源基础设施建设；通过秦创原创新驱动平台向入驻企业西安某数据科技有限公司发放科技金融贷款1000万元；向某电子电力高新技术企业发放1000万元“专精特新”信用贷款，助力陕西省上市后备企业发展；向某“专精特新”小巨人企业提供科技金融贷款，享受政府贴息，为企业提供融资、融策、融智全方位金融服务，助力企业从小微企业快速成长为登陆创业板企业，实现银企合作共赢。

中国银行业协会2023-8-21