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海安农商银行探索金融标准化打造“全生命周期”科企服务体系

标准助推创新发展，引领时代进步，标准化建设是推动金融业高质量发展的必由之路。近年来，海安农商银行积极践行“金融标准 为民利企”的发展理念，强化金融工作的人民性，秉承“让老百姓满意的自己的银行”服务理念，应客户所需，立金融所能，扬地方法人所长，让金融服务人民更有广度、更有深度、更有温度。

日前，由海安农商银行研制的《科创型企业金融服务规范》（Q/HRCB 005—2023）正式发布，并在全国企业标准信息公共服务平台公开，这也是省内首个科创型企业金融服务标准。项目伊始，海安农商银行充分发挥3年蝉联全国银行营业网点服务领域企业标准“领跑者”的优势，把企业标准体系向科技金融重点领域拓展，打造金融标准化、精准化支持科创企业发展的海安样本。一是上级部门高度重视。在制定标准过程中，人民银行南通市分行领导多次莅临该行，通过召开座谈会、走访企业等多种形式进行指导，同时邀请南通市质量中心专家进行审核，推动科技金融服务规范由“点”到“面”的突破。二是加强科创金融学习。科创金融工作涉及面广、专业性强，既要有丰富的金融知识和实践经验，又要对新兴技术、新兴市场有深入了解，该行不断加强科创企业信贷业务的培训和经验交流，学习规范标准，解决客户经理“不会做”的问题。三是创新服务科创企业。该行按照规范标准，积极创新服务理念、机制、模式和产品，提高审批效率和风控水平，以有高度、有深度、有温度的服务助力科创企业发展得更快、更精、更强。将继续围绕盘活科创企业“人才”“智力”等资产，创新产品和服务方案，加大综合服务和全量融资支持。

在人民银行南通市分行的精心指导下，该行积极梳理本行科创金融机制建设、产品供给和服务流程等，借鉴吸收同业先进做法，研制具有自身特色的科创企业金融服务规范，正式发布省内首个科创型企业金融服务企业标准，探索以标准化手段强化对科技创新企业全生命周期金融服务，为辖内科创企业发展注入金融新动能。截至8月末，该行支持科技型企业524户，贷款余额90.45亿元，比年初增加83户，23.09亿元。

一是设立专营机构，持续完善服务体系。成立海安市首家科技支行，作为服务科创型企业的专营机构，推进科技与金融深度融合，以专向定位、专业团队、专属产品、专项规模、专门利率、专用机制的“六专”模式，有效解决科技企业融资难题。同时，结合业务发展情况，逐步增补具有专业知识背景的员工，形成专营科技金融服务团队，为科技型企业提供“融资+融智”一揽子金融服务。目前科技支行已成为该行服务中小科技型企业的主要机构，支行员工21人，其中客户经理11人。总行公司业务部派驻2名对公贷款管理经验成熟的大客户经理至科技支行，负责服务中型以上科技型企业，发放3000万元以上科企贷款，进一步完善服务机制、健全服务体系，提升金融服务受益覆盖面。

二是找准展业方向，拓宽科创金融服务。该行充分利用资源禀赋与专业优势，在政策了解、信息共享和资源协同等方面开展对外合作，了解和跟进重点发展布局产业、战略新兴产业、技术创新、产业升级等领域，获取第一手重点企业名录，做到布局在前、谋定而动，积极开展“科技型企业行”“园区行”等活动，持续深化全方位合作，形成资源共享，拓宽批量获客渠道。江苏图灵智能机器人有限公司，系海安从上海招商引资过来，是一家专业从事研发生产SCARA机器人的高新技术企业，该行与科技局共同走访中发现企业有研发资金需求，该行多次深入企业调研，根据企业轻资产的特征，给予其200万元的信用贷款支持，满足企业资金需求。

三是优化审批流程，有效提升服务质效。传统信贷模式主要依靠土地、厂房等硬资产抵押，与科技型企业主要拥有的专利权、商标权等软资产特点不太匹配，银行服务科技型企业风险与收益也不相匹配，存在客户进不来、审批难度大、客户经理不敢做等问题。该行以科技金融转型为切入点，积极融入优质企业梯度培育体系，针对企业在初创、成长、成熟等不同生命周期的金融需求特征，量身定制金融产品，配套推广“科创贷”“苏科贷”“知易贷”“人才贷”等特色产品应用，积极构建科技型企业从孵化期到发展成为“专精特新”企业的全生命周期服务体系，有效提升办贷速度。经调查符合贷款条件的，客户经理在一个工作日内完成调查分析报告提交总行，由专业授信审批团队一个工作日内完成授信审批，审批未通过的退回客户经理，并提出书面意见，需补充资料的在一个工作日内补充完整。授信审批通过，客户经理在信贷系统内提起放款申请，用信中心二十分钟内完成用信审核。南通科星化工股份有限公司是一家专门生产销售重油垢清洗剂的科技型中小企业，多次获得省级高新技术产品奖，2023年企业谋划战略性规模扩张，急需资金进行技改投入。秉承“一企一策、特事特办、急事争办”原则，该行启动科创企业审批流程，两个工作日内完成500万元授信审批、用信审核，为企业更新自动化生产设备及精密检测仪器提供支持。

四是完善风控体系，夯实贷后管理基础。该行重点优化风险管理工具，对现有贷后管理工具进行针对性调整，强化对技术先进性、研发资金投入、成果转化进度等指标的跟踪，促进数字化风控转型，提高风险防控能力。贷后管理人员分析制定全行科技型企业风险预警模型，在贷后检查时，除分析财务指标等显性的经营表现，重点关注企业技术的发展、行业地位的变化等，将科创企业的成长性和后续融资能力等纳入评价要素，并运用科技手段进行数据分析，同时结合省联社风险预警系统，准确识别和处置科企风险，护航科创企业高质量发展。南通碧水新材料科技有限公司，在该行办理知识产权质押贷款600万元，贷后管理平台发出 “三个月待缴年费提醒”数据，该公司专利年费缴纳时间将到期，该行及时提醒公司缴纳年费，实现贷款无缝对接。

标准决定质量，只有高标准才有高质量。海安农商银行将持续以金融标准实施和金融科技应用为引领，纵深推进专业化、精细化和特色化的金融服务，为打造苏中最优秀社区银行提供坚实基础，为南通地区经济发展提供金融动力。

中国金融新闻网2023-9-20

永济农商银行——走遍千山万水 服务千家万店

1月至8月，为在京津冀豫陕等地从事餐饮的老乡上门授信2亿多元，永济农商银行——

走遍千山万水 服务千家万店

龙 欣

8月19日，周六，上午9点多，专程从北京回到家乡的杜健康，来到永济农商银行张营支行。

两个多小时后，杜健康的账户收到了张营支行发放的60万元贷款。

“就等着米下锅了，不然也不会专门从北京跑回来。”杜健康说，“下午5点多的动车回北京，得抓紧时间装修饭店呀！”

杜健康能拿到这笔贷款，得益于永济农商银行今年4月以来开展的“外出拓客”常态化行动。

一个战略支点

杜健康是永济市张营镇人，早在2003年，就去往北京从事餐饮一行了。

20多年的摸爬滚打，令他在北京大兴区站稳脚跟，开了3个饭店，主要经营永济饺子、面条等。

今年4月中旬，杜健康参加了永济农商银行“外拓小组”在北京举行的“行千里 叙乡情 话发展”授信会，现场获得30万元贷款。

“十多分钟，30万元就到账了。”杜健康说，“这份来自家乡银行的厚爱，让在外打拼的我们，感到心里暖暖的，长期发展的底气更足了。”

据不完全统计，像杜健康这样在外从事餐饮行业的永济人有2万余户、10万余人。

“这可是一笔庞大的资源啊！”永济农商银行党委副书记、行长赵晋轩深有感触地说，“如果能够牢牢抓住，必定实现多方共赢。”

其实，早在之前，该行其他支行也联系过这些餐饮人，但都是零散的、不定期的，放款规模也相对小一些。

今年以来，永济农商银行将主题教育与业务发展紧密结合，坚持学思用贯通、知信行统一，以思想促发展、以实干出成绩，切实将“学习效能”转化为“发展动能”，不断推动各项业务稳健发展。

“外出拓客”就是该行践行主题教育与业务发展紧密结合的一个生动缩影。该行聚焦永济籍在外从事餐饮行业的这一群体，将“外出拓客”由季节性任务，升级为一项长期坚持的战略安排，制订详细的外拓营销方案，主推方便快捷易操作的“晋享贷”“餐饮贷”等产品；实行利率优惠，助力餐饮人减负纾困；开通“绿色办贷渠道”，做到“一站式”审批、限时段办结。

赵晋轩表示，该行将赓续发扬“三种精神（忠诚尽责、朴实厚道的精神，吃苦耐劳、艰苦奋斗的精神，敢于担当、勇于奉献的精神）”，坚持“走出去”与“请回来”相结合，积极安排开展多方向、多批次外拓活动，竭力为在外老乡提供更加多样、更为便捷、更显暖心的金融服务，以实际行动践行“百姓银行”的责任担当。

打造“飞行银行”

4月15日，由永济农商银行栲栳支行、张营支行、常青支行、小微营销中心、小微授信中心等工作人员组成的“外拓小组”奔赴北京，与在京从事餐饮行业的永济籍老乡齐聚一堂，叙乡情、话发展、畅谈共富愿景。

此次北上，该行实现预约授信119户、金额3290万元，打赢了该行“外出拓客”的首次战役。杜健康就是其中的受益者之一。

7月14日，该行“外拓小组”挺进西安，开展“畅叙乡情 共谋发展”外拓营销活动，现场授信11户、金额1110万元，预约客户授信15户、金额780万元，办理信用卡25张，办理“晋享e付”12户。

8月4日至12日，该行“外拓小组”再次前往北京，重点对门头沟区进行了灾后帮扶，为受灾的在外创业人员送去家乡银行的帮扶，提振其重新发展的信心。

……

“从北京到陕西、从天津到河北再到河南……客户在哪里，我们就‘飞’到哪里。”近半年来，永济农商银行“外拓小组”的工作人员，围绕“拓前”“拓中”“拓后”三方面，以“飞行”的实际行动，全力以赴做细做实服务工作，用心用情建立健全服务体系。

做足“拓前”准备功课。为确保外拓战略高效推进，该行组建外拓营销团队，提前与政府部门、村委会、餐饮协会等沟通对接，收集掌握永济籍在外人员基本信息及金融服务需求等，并通过村委会大喇叭、村民微信群、微信公众号等渠道广泛宣传，告知客户需要准备的手续资料和办理流程，让远在千里之外的永济籍人士真正了解到家乡银行的金融产品、服务范围，感受到浓浓乡情。

做实“拓中”营销成效。前期工作准备就绪后，该行“外拓小组”则马不停蹄地分组分片实地走访，上门服务，流动对接。“外拓小组”按照“一个区域、一类客群、一款产品”的整体原则，建立一对一服务机制，简化办贷流程，全面实现客户“一键申请、只来一次、一天放款”的“一站式”金融服务，源源不断将家乡的“金融活水”引流给在外打拼的老乡。

做好“拓后”总结提升。每次外拓活动结束后，该行会建立“外出创业人员金融服务微信群”，定期在群内分享金融知识及创业动态，保障金融服务的持续性、多元性。同时，坚持做到“外拓一次、总结一次”，及时提炼外拓工作中的好做法、小技巧，研判潜在的风险和隐患，提出解决方案和预防措施，为后续外拓提供经验支持。

探索更多可能

“永济农商银行已经给咱支持了30万元，还会不会帮咱呢？”进入8月以来，杜健康就一直被这个难题困扰着。

为什么呢？

随着餐饮行业的强力向好发展，杜健康又看好一个2000平方米的场地，准备开启在京的第4个餐饮连锁店。

可房租、装修、进购设备等都需要资金，一时间，这个“晋汉子”有些犯难了。“要不试着再联系下永济农商银行？”家里人说。

于是，杜健康拨通了张营支行行长张鹏的电话，说出了自己的难处。

“30万元以内的贷款，我们可以上门送，但超过30万元，就需要您回来一趟。”张鹏的回答，让杜健康看到了希望。

于是，就有了文章开头的一幕。

“支农支小支散的金融服务是我们的主责主业。在这方面，我们是全力以赴的。”张鹏说。

当然，受“阿基米德支点”论启发，该行依托外拓战略，探索更多可能。

办理“晋享e付”、手机银行、社保卡激活等业务，满足在外老乡多样化金融需求；

关注“一老一小”，全程护送留守儿童与父母团聚，帮助留守老人收割麦子，进一步增强客户黏性；

把外拓营销与金融知识宣传有机结合，向老乡宣传反电信诈骗、反洗钱等方面知识，并全面征集老乡对银行金融服务的相关意见和建议等，以真心获取客户信赖……

路虽远，行则将至。永济农商银行将建立健全常态化服务机制，以客户需求为导向，对永济籍在外人员密集的其他地区，陆续安排“外拓小组”分批次开展外拓营销活动，“因地制宜”“因人而异”对接好在外老乡的金融需求，让在外老乡享受到贴心暖心的金融服务。

走遍千山万水，想尽千方百计，服务千家万店。截至目前，今年永济农商银行已为在京津冀豫陕等地从事餐饮的老乡，上门授信2亿多元。“永济农商银行将始终把开展主题教育作为推进各项工作落实的重要载体，扎实践行金融为民服务、不断提升金融服务水平、积极延伸普惠金融触角，架好农商银行与外出创业人员间的桥梁，为促进家乡经济又快又好发展、实现银商共赢贡献智慧和力量，奋力谱写永济农商银行高质量发展新篇章。”永济农商银行党委书记、董事长赵峰说。

运城日报2023-9-12

阳谷农商银行：续写高质量发展新篇章

近年来，阳谷农商银行牢固以“百姓银行 幸福共享”为发展愿景，厚植“暖银行 快银行”的服务理念，金融支持实体经济高质量发展的能力显著增强。截至7月底，全行实体贷款余额118.59亿元，较年初增加5.19亿元。

坚定不移践行支农支小定位。一是提升服务深度。创新支行基础工作“按月复盘”机制，基础网格、规范网格建成率达到100%，建成样板网格970个；深入开展“大调研、大走访、大营销”活动，推行“班子成员一周两天在基层”及“机关人员周五下村日”工作机制，形成全员深耕网格的工作合力。二是提升服务精度。以利率补贴、优惠为切入点，加大13款政策性信贷产品的营销力度，全行政策性贷款余额达到3亿元，其中，2个月时间发放昌信担保贷款118户、1.69亿元；压紧压实支行行长“首席客户经理”职责，支行行长自身营销贷款均超过800万元；大力推广线上贷款产品，全行30万元及以下贷款线上办贷占比达到83.93%。

坚定不移全面服务乡村振兴。一是进一步完善顶层设计。研究制定金融服务乡村振兴工作方案，定期研究“三农”金融服务工作情况，明确针对性工作措施；通过与县委组织部、县农业农村局开展党建共建，成功获得阳谷县“乡村振兴主办行”资格。二是倡导优秀者优惠。针对服务乡村振兴过程中涌现出的优秀农民、优秀新型主体，以优先授信、优惠利率为原则，逐村召开“双优贷”批量授信会，在激励优秀者更好更快发展的同时，示范带动其他人员积极投身全县乡村振兴建设，累计发放“双优贷”236户、6352万元。三是发挥“驻村金融第一书记”职能。选派30名优秀客户经理担任驻村金融第一书记，发挥“两个身份”的独特优势，借助“金融夜校”“驻点办公”等形式，开展“嵌入式”业务营销，做到全面服务、精准服务、创新服务。

深度融入黄河流域生态保护和高质量发展。一是深入支持水资源集约节约利用。建立辖内从事农业灌溉、供水、节水、排水等塑料管道生产客户的营销台账，累计授信38户，助力水资源节约利用；累计发放“洁水贷”34户、0.48亿元，助力环境生态保护。二是积极助推产业转型升级。大力支持村级集体经济发展，成功为775个党组织领办合作社中的1038名成员完成授信，授信覆盖面41.22%，同时成功发放辖内首笔党支部领办合作社贷款；积极融入新旧动能转换工程，累计发放贷款5.92亿元，助力产业结构优化转型。三是大力发展绿色金融。创新推广绿色金融产品，绿色金融贷款余额达到2.3亿元；累计为15家“专精特新”企业授信4.5亿元，助力企业发展壮大；累计发放“专利权质押贷款”3户、1.25亿元，助力企业便捷获贷。

阳谷农商银行2023-9-13

菏泽农商银行金融服务乡村振兴发展纪实

近年来，菏泽农商银行坚持党建引领，打造特色党建品牌，以讲政治、讲大局的高度，将党的二十大精神转化为支持乡村振兴、发展普惠金融的动力，紧扣惠农兴商发展目标，坚守立足区域、支持三农和小微企业发展的市场定位，在乡村振兴沃土上绽放出灿烂的星火。

截至目前，菏泽农商银行各项贷款余额324.84亿元，涉农贷款累计投放154.61亿元，为地方经济发展、繁荣农村金融市场作出了积极贡献。

党建引领 助力振兴有作为

安兴镇是山东省“森林小镇”和“森林乡镇”，目前森林覆盖率达到45%左右。该镇依托良好的生态环境，积极引导群众发展林果经济、休闲农业等增收致富的新产业。据安兴镇船郭庄行政村荣乐采摘园负责人郭心涛介绍，他通过土地流转发展的采摘园，最早采摘的是桃，接着是早熟的苹果，苹果之后到八月份是梨，十月份还有晚熟梨品种，连续5个月都可采摘，经济效益不错。“农商银行给村里进行了‘整村授信’，只要有需求就可以随用随贷，前阵子我的资金周转出现点问题，穿红马甲的农商银行党员服务队上门办理了贷款，利率低，服务好，不愧是咱们农民自己的银行。”郭心涛点赞道。

菏泽农商银行坚持“紧跟地方党委政府发展战略走、紧跟当地产业整体规划布局走、紧跟老百姓的生产生活需求走”。以打造乡村振兴齐鲁样板为标准，以“四张清单”获取对接为引领，巩固深化“四对接”活动成果，推广“无感授信、有感反馈”普惠金融全覆盖工程，推行全民授信。主动对接政府、农业农村局等相关部门，建立新型经营主体农业龙头企业、农民生产合作社、乡村好青年、种养殖大户等新型农业经营主体对接台账，充分发挥168名优秀干部员工到乡镇、村居挂职镇（街）金融副镇长（主任）作用，依托客户经理“驻点办公+错时营销+金融夜校”服务模式，创新开展“政金企”对接会，组织移动金融服务队，深入田间地头、社区村居，逐户分析、逐户上门沟通，深入对接金融服务需求，为支持乡村振兴“送政策、送信息、送资金”。

聚焦主业 筑牢农产品加工“压舱石”

近日，位于牡丹区大黄集镇的长有面粉有限公司，全自动化生产车间整齐划一，在阵阵的轰鸣声中，经过洗麦、润麦、研磨等工序，一粒粒小麦被研磨成各种精度的面粉，进行封包、码垛，从第一道工序开始，不到半小时，面粉便整整齐齐码垛在成品车间，等待打包发货。

“公司采用国际先进的制粉工艺和一流的制粉设备，全程电脑控制，拥有国际先进的配麦、配粉系统及检化验设备，通过完善的检化验规程，以确保产品质量的稳定。”公司负责人介绍道。“该公司是省级专精特新、省级创新型中小企业，今年6月份因收购粮食申请贷款我们根据企业情况，为其量身定制了贷款方案，为其发放2000万元的“专精特新贷”，解决了公司的燃眉之急。”菏泽农商银行公司部工作人员介绍道。

该行通过强化高标准农田建设，扩大粮食生产、重要农产品、农机装备研发信贷投放；大力支持休闲农业、循环农业、智慧农业等新产业新业态发展，建立营销对接客户“白名单”，有效落实客户培育优先、免抵押担保优先、减费让利优先、无缝续贷优先、快批快贷优先“五个优先”政策，主动上门开展80余次“一对一”专业金融服务，多种方式提升服务乡村振兴的参与度和贡献度。创新推出“知识产权质押贷”“科技成果转化贷”“人才贷”“专精特新贷”等特色信贷产品，截至目前，为81家企业发放上述贷款7.07亿元。

锚定特色 护航产业助增收

位于牡丹区高庄镇的尚清食品眼下工人正在加工冷冻黄桃，据了解该公司主要从事火龙果、草莓、西兰花、土豆等果蔬的冷冻加工，年生产能力在5000吨以上。目前，尚清食品通过订单收购带动当地新增果蔬种植1000余亩，亩均收益突破5000元。“我们采用了公司+合作社+农户的模式，既保证了公司原料来源，又能保障农户受益。此外，除公司车间外，我们还在附近村里建成了十余个粗加工车间，带动就业五百余人。”公司负责人说。

“该公司产品技术处于国内领先地位，并且拥有一支专业化的销售队伍，对于这种带动当地农户发展的企业农商银行理应大力支持，所以当公司提出申请信贷1000万元时，我们第一时间上门办理，后续根据情况会提供更加多样服务。”菏泽农商银行公司部负责人表示。

乡村振兴，农村是主体，农村要想发展，产业是支撑。近年来，菏泽农商银行深化业务发展与社会责任的融合，积极支持农业龙头企业。积极为农业龙头企业提供股权直投、项目贷款、流动资金贷款等融资支持，为农业产业链的蓬勃发展注入了金融活水。为新型职业农民、妇女以及农村自主创业、返乡农民工、军人军属等各类先进模范人员，量身定制金融产品服务、建立金融服务绿色通道、提供专项优惠利率，为乡村振兴引进人才、留住人才提供金融助力；同时，充分运用支农再贷款、涉农财政补贴和风险补偿等国家政策，为客户提供优惠利率贷款支持，全力满足客户需求。

菏泽农商银行2023-9-20

河南临颍农商银行探索惠农兴企服务乡村振兴新模式

金秋时节，硕果飘香。陆续成熟的苹果，一个个鲜红透亮、饱满圆润；一串串葡萄颗颗饱满、粒粒新鲜、香甜多汁；一片片鲜红的辣椒、沉甸甸地长满了枝头；一堆堆玉米金满园、挂满楼、堆满仓……，让农民迎来了又一个丰收季。

改制成立涅槃重生后的河南临颍农商银行肩负起历史赋予的神圣使命，承载起各级领导和社会各界的殷切希望，秉持“做小做实做优做深”经营理念，根植颍川大地，深耕“三农”沃土，以领军银行的实力扛起使命担当，以支农支小的定力，服务地方经济，以金融创新的活力，擦亮为民本色，在坚守与变革中，努力探索走出一条适合自身发展和助力乡村振兴的前行之路。

党建统领，勇担服务乡村振兴“主力军”

作为服务“三农”的金融主力军，临颍农商银行紧紧围绕乡村振兴战略部署，抢抓发展机遇，勇担金融使命，充分发挥服务“三农”和经济社会发展农村金融主力军作用，聚焦“围绕中心抓党建，抓好党建促发展”的工作理念，坚持党建统领，以创建全国金融服务乡村振兴创新示范区为契机，积极探索惠农富农兴企，服务乡村振兴新模式，成立以党委书记、董事长为组长的金融服务乡村振兴创新示范区领导小组，分别组织召开党委会、中层会议及全行管理层和客户经理130多人参加的创建全国金融服务乡村振兴创新示范区大会，统筹安排部署，强化督促督导，狠抓金融产品和服务创新等，扎实推进各项工作有序开展。

截至2023年8月末，该行各项存款余额达116.16亿元，较年初净增7.11亿元；各项贷款余额达64.18亿元，较年初净增4.03亿元，其中涉农贷款余额61.17亿元，涉农贷款占比95.31%，促使存、贷款规模及农业贷款占比均位居全县同业首位。

“党建+金融”，架起服务地方经济“连心桥”

临颍农商银行严格履职尽责，强化使命担当，努力把金融服务触角延伸到乡村“神经末梢”，让群众搭上“金融快车”，去年以来，主动配合县委组织部深入开展“五星”支部创建工作，积极深化“党建+金融”县乡村三级服务体系建设，在前期首批组织全行107名党员分包全县107个行政村的基础上，今年又调整增加到125名党员分包全县125个三星支部以上的文明村，客户经理分包其余村，做到对全县367个行政村全覆盖，常态化开展百名党员进百村入百企金融服务活动暨共建乡村振兴示范区系列活动。通过活动的开展密切了党与群众的血肉联系，增强了组织执行力，强化了乡村振兴资金支撑，拉近了组织和群众的距离，提升了村委和农商银行的社会新形象。截至目前，该行今年以来已开展各种共建活动289次，送科技、送金融服务活动261次等，切实把党建优势和金融优势转化为促进乡村振兴优势，不断满足广大群众所需的科技知识、金融知识、法律知识等多样化需求；同时，将“文明村”“文明家庭”“道德模范”等诚信文明乡风评选活动与信用村、信用户评定相挂钩，实施差异化贷款利率优惠，最大程度惠及人民群众，全力助推乡村振兴和县域经济快速发展，收到了“1+1>2”的良好效果。

创新产品，打造惠民惠企发展“新引擎”

清晨，当第一缕阳光洒向大地的时候，河南阔嘉木业有限公司邓伟超在自家木材加工厂里忙碌着，伴随着机器的轰鸣声，一个个木材成品加工完毕，一顿忙活之后，看着即将装车的木材加工成品，他的嘴角微微向上翘起，露出了由衷的幸福微笑……，邓伟超说：企业的快速发展，得益于临颍农商银行“木业贷”等品牌贷款的大力支持……。

为破解“三农”及小微企业融资难、担保难等问题，临颍农商银行以“订制干净的信贷产品，做干净的信贷服务”为定位，在原有信贷产品的基础上，今年又创新推出“乡村振兴贷系列产品”“木业贷”“辣椒贷”等10多种信贷新品牌，努力实现对各类群体、各类需求全覆盖。同时贷款利率同比下调120个基点，积极实施减费让利，惠民惠企。截至目前，该行已办理贷款1960多笔，金额8.67亿元，直接减费让利达900余万元，受到了广大客户和群众的广泛欢迎，促进了农民增收、农业增效、农村发展的多赢效果。该行大力开展创建活动，通过再次对全县367个行政村进行村村走访、户户授信，截至目前，已累计建档立卡15.25万户、累计授信14.86万户；支持特色产业做大做强，投放木业贷款8992万元，辣椒行业贷款9732万元等；支持新型农业主体快速发展，对43个农民专业合作社、26个家庭农场、816个规模种、养殖户累计投放贷款8939万元；支持龙头企业发展壮大，对豪峰食品、秾嘉食品等39个农业产业化龙头企业，投放贷款2.54亿元有力地助推了产业转型升级稳健前行。

多方联动，构建“政银企”合作的“大平台”

去年以来，临颍农商银行主动与多方协作，积极探索创新“政银企”合作新模式，推动三方资源共享和资源融合，形成金融支持县域经济发展的战略合力，先后与县委组织部、县团委、县人社局、县工商联等多部门开展战略合作，用真诚和诚信架起外联互动合作新桥梁；与县委组织部、县团委联合开展“党建+金融”“成建制派村”“青年企业家联盟合作”共建活动，以及对辖内皇帝庙坡高村、固厢大屈村等进行资金、人员倾斜，共建党建活动室等。

该行主动与县工商联签署“服务乡村振兴合作协议”，大力支持小微企业主、“双创”主体、个体工商户、农户、新型农业主体等各类群体跑出兴业富民强企“加速度”；同时，积极深化与县人社局合作，共同开展支持“下岗再就业、巾帼致富、复转军人创业、失地农民创业”等普惠金融发展风险补偿基金项下的系列信贷服务活动，有力助推了乡村振兴和县域经济快速发展；将持续优化金融服务，进一步提升工作效能，充分发挥自身优势，引金融“活水”全面助力宜居宜业和美乡村建设。

畅通渠道，积极探寻金融服务“新模式”

临颍农商银行始终坚持扎根农村，服务“三农”的市场定位，认真落实各级监管部门及省联社和漯河市办关于服务乡村振兴和普惠金融工作部署，积极创新举措，完善服务机制，不断加大金融服务乡村振兴工作力度。

“金融+社保”惠及“大民生”。该行探索“金融+社保”模式，为群众提供高效、便捷、多样的金融服务，截至目前，设立社保便民服务窗口实现在全县全覆盖，并在县为民服务中心设立专柜窗口，实现了参保人143项高频服务事项的受理、咨询等系列服务，以及代理发放低保、粮补等几十项财政补贴资金，实现了惠民政策、社保业务“一窗通办”和“一次性办结”。

政务合作实现“便捷化”。临颍农商银行积极与县自然资源局及网通公司签约“互联网+不动产登记+金融”业务合作协议，搭建“政银”合作平台，通过与县不动产专线直联的方式，在临颍农商银行直接办理不动产抵押登记，做到贷款申请、抵押登记、贷款发放无鏠衔接，缩短了办贷时间，达到了即登即贷，践行了“让信息多跑路，让群众少跑腿”的便民精神。

打通服务“最后一公里”。该行利用村委、农村超市等在全县偏远乡村建立助农服务点和普惠金融工作站120个，直接让群众方便地办理小额存取款等业务，促使广大农村群众足不出村就能享受到“一站式”便民金融服务，形成“综合金融不出镇、基础金融不出村、非现金金融不出户”助力乡村振兴新格局，打通了农村金融服务“最后一公里”。

探寻服务实现“一站化”。在优化存款服务的同时，该行积极构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，大力推行“零费用办贷”“阳光信贷”“廉洁办贷”“限时办结”“让利于客户”等运作机制，努力让“存款不排队、贷款限时办”成为常态，着力打造客户最满意的良好银行。

面向未来，临颍农商银行沿着党的二十大报告擘画的宏伟蓝图，紧紧围绕省联社“强党建、严管理、转作风、求实效”工作主基调，坚守“乡村振兴的主力银行，服务地方的责任银行”战略定位，大力实施正本强基、转型发展、良好银行“三步走”，以党建“第一责任”引领和保障发展“第一要务”，坚持改革创新、与时俱进及敢闯敢试的攻坚精神，在支农支小中注入更强劲的服务动能，在助力乡村振兴中汇聚农村金融主力军的蓬勃力量，奋力谱写临颍农商银行助力宜居宜业和美乡村建设和县域经济高质量发展的新图景。

中国农信2023-9-25

青岛农商银行：亮眼数据背后的“进阶”之路

近期，青岛农商银行发布2023年半年报。

在宏观经济周期波动、行业竞争加剧的大背景下，青岛农商银行交出的“半年报”看点多多。一组组亮眼数字，诠释着这家地方法人银行经过2022年战略重塑和业务结构调整后重新再出发的努力与执著，印证着其坚守定位、专注主业、以自身高质量发展在服务青岛经济大局中担当作为的持续“进阶”。

这条“进阶”之路，以顺时应势、攻坚克难为特色。

今年以来，青岛农商银行加速深化改革、强化特色、加快创新，存款、贷款、国际结算量、资产质量、净利润、拨备覆盖率等多项指标持续保持山东省地方法人银行前列，是山东省系统性重要法人银行。

半年报显示，上半年，青岛农商银行实现营业收入55.93亿元，同比增长4.87%，归属于母公司股东的净利润18.92亿元，同比增长8.17%。实现非利息净收入17.93亿元，同比增长22.03%。非利息收入占比较上年同期提升4.51个百分点。

这条“进阶”之路，不忘初心，深度赋能实体经济为核心要义。

半年报显示，上半年，青岛农商银行围绕区域市场的国家战略部署和经济发展规划，聚焦主责主业深耕细作，积极支持青岛24条产业链和十大新兴产业园区，重点普惠型小微贷款、绿色贷款增速高于各项贷款增速。

这条“进阶”之路，以深化转型、不断完善符合新时代要求的现代公司治理体系为“底座”。

今年以来，青岛农商银行在实践中不断深化公司治理改革的路径和方向，持续提升公司治理体系和治理能力现代化水平，机制改革、风险防控、客群建设、问题整治等重点工作加快推进，服务模式创新、场景化创新、风控模型创新等活力持续迸发，高质量之路也因此走得更加从容与坚定。

一份勇毅前行的“成绩单”

对青岛农商银行而言，2023年的半年报首先是一份勇毅前行的“成绩单”。

2023年以来，青岛农商银行紧紧围绕服务实体经济的根本宗旨、支“农”支“小”的市场定位，锚定“三年三步走”战略规划和打造“九个标杆”战略目标，深化机制改革，加强顶层设计，治理能力和治理水平实现新提升。

日前，中国银行业协会发布2023度“中国银行业100强榜单”，青岛农商银行再次入选，居第59位，在上榜山东省内地方法人银行中列第1位，在上榜农商银行中列第11位。

不仅仅是这份榜单，在日前发布的英国《银行家》全球银行1000强中，青岛农商银行位列第295位；在“全球银行品牌价值500强”榜单中，居第276位，此外还入选山东省服务业企业前30强。

从一定意义上而言，青岛农商银行频频入列权威榜单，正是近一年来经营业绩、资产规模持续向好的真实写照。

半年报显示，业务规模平稳增长。报告期末，资产总额4649.89亿元，发放贷款和垫款总额为2517.25亿元，半年增加额均超过2022年全年增量。

上半年，青岛农商银行个人存款余额成功突破2000亿元，达到2026亿元，成为青岛区域首家个人存款余额过2000亿元的银行机构。这样的发展成绩，在全国地方中小银行当中也不多见，体现了青岛农商银行根植本土、服务地方经济、融入地方经济的牢固地位，也证明该行深得客户的认可和信赖。到2023年6月末，青岛农商银行服务的个人客户总数已超过740万户。

一份精准服务实体经济的“成绩单”

对青岛农商银行而言，2023年半年报还是一份不忘初心、精准服务实体经济的成绩单。

作为定位于支“农”支“小”的地方法人银行，2022年以来，青岛农商银行在新一届领导班子带头下擘画了新的发展蓝图，其中就包括打造完善而又坚实的金融支持乡村振兴体系。截至2023年6月末，该行涉农贷款余额为573.23亿元，相比年初增长了24.58亿元，占各项贷款余额比例为22.77%；涉农贷款余额占全市的12.50%，持续位居全市银行业金融机构第1名。

5月，由《金融时报》主办的2022年“中国金融机构金牌榜——金龙奖”榜单揭晓，青岛农商银行获评“年度最佳服务乡村振兴银行”。6月，在人民银行济南分行面向全省开展的“山东省金融支持乡村振兴优秀案例”评选中，青岛农商银行创新产品服务乡村振兴的做法成功入选……

一次次地获奖，意味着青岛农商银行坚持支“农”支“小”市场定位、打造“服务‘三农’主办银行”的努力被监管部门和权威媒体认可与肯定。

一直以来，从各级政府到监管部门，都把加大对民营和中小微企业的普惠金融服务，视作地方法人银行稳健运行发展的重要评价指标。

呼应城市之策与监管导向，青岛农商银行坚守定位、专注主业、深耕本地市场，扎实打造“标准化、体系化、规范化、数字化”的普惠金融模式，不但探索出很多有特色、有成效的做法，也为自身优化业务结构、厚植发展土壤提供了强劲的动力，成为青岛上万家小微企业发展的坚实金融“后盾”。

6月，青岛农商银行连续第9次被监管部门评选为年度“小微企业金融服务先进单位”。近日又以第1名的成绩被青岛市地方金融监管局等单位评选为2022年度小微企业无还本续贷业务先进单位。

8月9日，在国家外汇管理局青岛市分局、青岛市商务局、市财政局、市地方金融监管局的指导和支持下，青岛农商银行与青岛融资再担保有限责任公司合作，成功落地青岛市首笔“政银担汇率保”业务。

作为本地法人银行，青岛农商银行积极响应人民银行、外管局的号召，聚焦外贸企业实际需求，拓展对外经贸合作空间，多措并举做好助企纾困金融工作，推动外贸保稳提质。今年以来，青岛农商银行进一步简化融资流程，丰富产品供给，敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制加快形成，帮助企业抢订单、度危机。截至6月末，青岛农商银行服务青岛市进出口企业数量达到6101家，较年初增加389家。

一份固本强基的“成绩单”

2023年半年报，还是青岛农商银行固本强基，加快完善公司治理，加速数字化引领的成绩单。

在公司治理方面，经过近一年的努力，青岛农商银行建立起党委与董事会、监事会、高管层有效沟通机制，加强党委在授权决策中的作用发挥，党的领导贯穿到公司治理全过程。在监管部门的科学指导下，紧紧围绕影响高质量发展的卡点瓶颈，全面推进机制改革、风险防控、客群建设、问题整治等重点工作，部分领域实现系统性重塑和整体性重构，总体工作呈现结构调整持续深入、机制改革加快深化、发展动能不断更新、资产质量逐步夯实的向好态势。

青岛农商银行牢牢把握正确选人用人导向，贯彻“队伍为基”经营方针，围绕“农商事业后继有人”根本大计，着力打造政治过硬、对党忠诚、干净担当的干部人才队伍，着力搭建科学、合理、有效的“吸引人才、留住人才”的平台，为农商事业高质量发展提供了强有力的智力支撑和人才保证。

面对数字时代宏观政策层面的积极引领、行业竞争的持续加剧和客户多元化的需求，商业银行所面临的外部经营环境正在发生巨大变化，数字化转型已经成为“必答题”。

围绕数字化转型，青岛农商银行制定了清晰、全面、可执行的“12361”三年转型实施战略，致力于将青岛农商银行打造成为上市数智银行、生态银行、绿色银行，成为全国农商银行数智赋能标杆。

青岛农商银行坚定实施数字化转型战略，定位为“一把手”工程，成立由董事长担任组长的数字化转型工作领导小组，围绕“线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行”的战略愿景，加快深层次、全方位的数字化转型，重塑业务模式、管理模式、风控模式、服务模式，实现客户服务体验、网点产出效能、业务运营效率、协同联动能力的全面提升，构建起自上而下的数字化转型治理架构和工作机制，以“稳态+敏态”的工作模式推动数字化转型重点项目落地实施。

2023年7月17日，在国家外汇管理局青岛市分局的指导和支持下，青岛农商银行积极响应，通过国家外管局跨境金融服务平台项下中欧班列“齐鲁号”仓单融资应用场景，为上合示范区青岛欧顺航跨境电子商务有限公司提供基于电子仓单质押的融资贷款10万元，这是山东省首笔该业务场景下的仓单融资业务，标志着跨境金融服务平台中欧班列“齐鲁号”仓单融资业务成功落地。

在此之前，青岛农商银行成功用“芯养贷”为青岛某奶牛养殖有限公司发放贷款2700万元，一举打破了养殖户传统可抵押资产少、第三方担保难、资产处置难等融资难题。这是该行基于物联网、大数据等技术专门面向养殖企业推出的以养殖活体为抵押物的新型农业抵押贷款，不仅有效帮助养殖企业解决融资问题，同时也提高了银行的贷后检查效率，在助力畜牧养殖业数字化发展上也有重要里程碑意义。

风雨多经志弥坚，关山初度路犹长。

透过2023年“半年报”，持续“进阶”的青岛农商银行正疾速前行，与生于斯长于斯的城市一起，共赴高质量发展的星辰大海。

青岛日报2023-9-22

哈尔滨农商银行：零售转型焕发勃勃生机

哈尔滨农商银行面对白热化的金融同业竞争，植根本土，扎根生长，全力推进零售转型。该行通过苦练内功，为零售转型提供内生动力；开拓渠道，为零售转型挖掘发展潜力；深度下沉，为零售转型夯实客户基石等做法，让零售转型向纵深推进，焕发勃勃生机。

徐春培 阚琨 任航

哈尔滨农商银行坐落于黑龙江省会城市哈尔滨，是典型的省会城区型农商银行。面对白热化的金融同业竞争，该行植根本土，扎根生长，全力推进零售转型。

该行对零售转型战略进行深入研判发现，市场客户特点是小微企业居多，居民消费能力强，具备零售转型的基本环境；自身61家网点遍布城乡，从业人员1200余人，具备转型的硬实力；个人客户、小微企业主、个体工商户占比高，具备零售转型的客户基础。该行深刻认识到，零售转型是自身生存发展的迫切要求，是面向未来的制胜法宝。

苦练内功 为零售转型提供内生动力

第一，做实做细客户分层分群，建立客户管理系统（CRM），摸清自有资产底数。该行对接省联社核心数据接口，设计客户信息维度录入标准，包括存款客户、贷款客户、理财客户、信用卡客户等，厘清“客户家底”。同时，对于新增客户，做细维度数据录入，为客户精准“画像”做准备。有了客户的画像，按区域、财富情况、客户偏好、金融需求、家庭情况等做客户分层分群，以瑞丰银行为学习榜样，积极借鉴其在客群管理、无感授信、网格化营销等方面的成功经验，为接下来的精准营销做准备。

第二，做优资产业务，重点关注成长类客户。在做好客户分层分群的前提下，把信贷产品做精、做细、做全、做标准化，充分满足不同小微客群需求，做大零售信贷规模。该行重点关注年龄在30—50岁、在本行信贷资产20万—200万元间的客群，用产品和服务提高客户黏度，聘请专家讲解经济形势，用该行客户资源帮助其他小微客户拓宽上下游产业链条，做客户成长的“伙伴”。

第三，做好客户财富管理，做优养老财富配置。财富增值保值是高净值客户的追求，目前在该行存款200万元以上的个人客户占个人客户总数的0.1%，500万元以上客户占个人客户总数的0.02%。理财在行规模200万元以上的客户数占比2.1%，理财在行规模500万元以上的客户数占比1.2%。对200万—500万元的客户，研发推出相应的财富产品，提供普遍的服务，提高客户黏性；针对500万元以上高端客户，适时成立私人银行，全方位服务高端客户。针对老年客群收入稳定、支出小、风险偏好低等特点，该行深挖此类客群潜力，在储蓄存款、保本理财、养老服务、医疗保险服务等方面入手，配置养老财富产品，稳定此类客群。

开拓渠道 为零售转型挖掘发展潜力

哈尔滨农商银行借鉴瑞丰银行“围绕核心客群、搭建零售生态场景”，建立农村模式、城市模式、市场模式“三个模式”，实施网格化管理，全面无感授信，利用公益活动紧密联系社区居民，以生态场景渗透居民生活的经验；学习浙江联合农商银行银政“总总系统”深度合作，以社保卡为支点挖掘优质高净值客群赋能银行零售转型发展战略的拓客经验，做好网点转型，适时成立哈尔滨农商银行银企联盟，全链条服务网点所在市场业态客群，对零售网点、特色网点实行差异化管理和考核，充分激发网点活力，创造价值。践行“互联网+金融”模式，运用大数据，线上线下融合发展，加快数字化转型步伐。

面对数字经济时代，该行谋划前台展业数字化，运用APP小程序移动端获客；运用互联网电商平台、互联网银行合作获客；结合本地头部零售企业线上获客。在中台建立标准化授信、审批、放款流程，实现全流程线上操作，提质提效。在后台运用大数据分析，搭建风控系统和信贷预警系统，完善数字化风控能力。

实施零售转型，需要人才支撑。哈尔滨农商银行着力于优化组织架构，培养专业人才，强化专业能力。总行层面在现有的组织架构下，整合零售条线涉及的各部门，细化组织分工，明确任务职责，全面强化营销服务功能；支行层面积极扩充客户经理队伍占比，建立专业零售团队，实现营销差异化；充分发挥经营中心职能，实行扁平化管理，提升工作效率。实施零售人才发展战略，明确人员晋升通道，运用能力、业绩、执行力等多维度因素，择优历练、调整锻炼、双向选择。

深度下沉 为零售转型夯实客户基石

哈尔滨农商银行下沉再下沉，在更加普惠的层次上与他行展开错位竞争，做实“金字塔”底层客户，发挥自身人熟地熟、决策链短、反应快的优势，贴近社区，开发长尾客户，通过普惠金融客户群体增量扩面实现零售转型落地。

一是以整合经营要素为目标，着力优化城区行组织架构。深化业务管理的扁平化，做到“三大集中”和经营管理的扁平化相结合，强化为中小型高质量的客户提供主动对接服务，加强市区个贷机构“分散营销、集中管理”，成立经营管理中心和前台条线营销部门、授信审查中心、信贷督导中心，实现“零售营销，专业化支持，标准化流程”为基础的经营模式。

二是以提升客户满意度为基点，加快推进业务流程优化和产品创新。加快后台集中建设，优化整合业务流程，针对业务流程，改进顾客服务流程，提升客户体验。加快网点营销流程改进，结合网点功能转型，加强线上客户服务能力。积极支持和鼓励金融产品创新，及时跟进响应市场和客户需求，创新产品服务机制，建立各种创新激励机制。

三是探索创新模式，满足不同客户群体需求。通过运用银税互动平台数据给予诚信纳税企业授信，围绕粮食产业链核心企业及后台数据支持粮食收储客户，根据省级招采信息网中标客户实际情况给予采购融资支持，运用大数据、人工智能等技术结合线上采集及获客平台，开发推广智能微贷信用类贷款产品“农商快易贷”，为客户提供更便捷更符合需求的金融服务，通过新型授信融资方式，拓宽客户资金来源，不断探索零售转型新模式。

截至2023年6月末，哈尔滨农商银行各项存款余额458.67亿元，各项贷款余额339.01亿元，其中，零售类客户数43791户，贷款余额189.12亿元，零售转型正逐步向纵深推进。

哈尔滨农商银行2023-9-15

北京农商银行：金融活水浇灌种业“芯”希望

9月11日，第三十届中国北京种业大会在北京市通州区盛大开幕，北京农商银行作为本届大会的主要支持单位之一受邀参会。位于本届种业大会主会场的北京农商银行展位，从信贷资金支持、基础金融服务、特色产品模式等维度全方位呈现了改制以来的丰硕成果，以金融支农的生动实践诠释“厚德益众 善行致远”的企业精神。

种子被誉为农业的“芯片”，种业是国家战略性核心产业，是金融服务粮食安全的重要着力点。作为金融服务首都乡村振兴的主力军，北京农商银行以农产品稳产保供、现代农业、农村改革、乡村建设作为乡村振兴的工作重心，不断推动涉农金融服务迭代升级，奋力扛起推进首都加快实现农业农村现代化的责任担当，十余年来，全行累计发放乡村振兴领域贷款5500亿元。

勇于创新推动首笔落地 开展种业质押生动实践

小小的种子能抵千金？相信不少人都有疑问。不同于通过传统的固定资产抵押模式向银行获得信贷支持，植物新品种权质押融资是种子企业以合法拥有的植物新品种权经评估后作为质押物，向银行申请融资，获得资金支持。部分科技型种业企业存在轻资产、抵押物少的融资难题，而以种子的知识产权作为质押物有助于打破这一僵局，为企业融资提供新思路拓宽新渠道。

北京农商银行聚焦种业企业融资需求，契合种业企业资产特点，助力种业全产业链协同发展，创新推出植物新品种权质押、活体牲畜抵押等融资新模式，致力于把金融资源精准配置到种业振兴的重点领域，以金融创新助力突破种业“卡脖子”问题。率先采用人民银行动产融资统一登记公示系统和农业农村部系统双质押登记的风控模式，向某种业科技股份有限公司发放超千万元贷款，为金融支持首都全面推进乡村振兴贡献农商力量。

为推动创新业务落地，北京农商银行怀柔支行主动对接该种业企业，结合企业实际情况及融资需求量身制定授信方案。在相关委办局的指导支持下，明确植物新品种权的质押流程及相关政策，在允许企业以信用方式先行获得贷款支持的基础上，积极加强与农业农村部植物新品种保护办公室的沟通协作，快速推进质押流程，并在人民银行动产融资统一登记公示系统和农业农村部系统进行双质押登记，有效激活种业企业生产要素，提升现代种业企业的融资便利度。

靶向聚焦出台专项政策 为种业成长培育土壤

粮安天下，农稳社稷。北京农商银行始终将金融支持种业作为乡村振兴工作的重中之重，强化规划引领，突出政策支撑。研究编制《北京农商银行“十四五”时期金融服务乡村振兴发展规划（2021-2025年）》，按年出台金融支持首都全面推进乡村振兴行动方案，制定涉农领域专项投融资政策，强化种业园区建设和基础设施升级改造、种业企业经营、农业科技项目等领域的融资支持，从源头引导信贷资金流向种业产业各发展环节。出台《北京农商银行支持种业振兴金融服务方案》，明确金融服务种业振兴的发展目标、工作机制和具体举措，强化种业“育繁推”全产业链金融服务，持续加大种业领域信贷供给，为农业“芯片”注入金融动能。

因需制宜提升服务质效 为种业发展灌溉输水

北京农商银行积极贯彻落实国家种业振兴相关工作部署，持续深化与种业协会、农担等第三方平台沟通，以各类种业企业名单为抓手，主动对接企业金融需求，优化金融产品服务匹配度。加强与市、区农业农村局的沟通对接，寻求政策指导，确保金融产品落地可行，不断提升服务质效。针对种业企业产业环节、经营特点和资金需求，以“育繁推”一体化企业、种业阵型企业、种业新型农业经营主体、农户等客群为抓手，围绕企业育种、制种、销售等各环节，实行“一企一策”服务机制，加大种业信贷供给，切实将金融资源配置到乡村振兴的关键领域与薄弱环节，助力北京打造“种业之都”。截至目前，北京农商银行支持种业企业30余家，有力推动首都现代种业高质量发展。

多元服务拓宽融资渠道 为种业振兴施肥助长

围绕北京市“破难题、补短板、强优势、专业化平台”的国家种业阵型企业融资需求，北京农商银行瞄准种业全产业链各环节融资难点，推动创新落地，持续优化金融产品服务匹配度。

北京农商银行围绕粮种、生猪等特色种业，不断丰富金融供给，创新推出活体牲畜抵押、植物新品种权质押等新型担保方式，实现全市首笔生猪活体抵押贷款落地。聚焦育种、育苗及其他种植主体资金需求，创新推出设施农业贷款，助力打通种业产业链的“最后一公里”。截至2023年8月末，已累计发放设施农业领域贷款近4亿元，惠及小微客户、农民专业合作社、农村集体经济组织、个人客户等多类主体，高效满足设施农业多层次、多主体的资金需求，以金融力量助推种业产业链高效发展。

北京种业大会上，北京农商银行与北京顺鑫控股集团有限公司、北京三元种业科技有限公司、北京大伟嘉生物技术股份有限公司签署银企战略合作协议，着力从体制机制建设、信贷资源倾斜、特色担保创新等方面，精准满足不同发展阶段种业企业融资需求，与北京种业协会签署战略合作协议，共同为北京市重点种业企业高质量发展保驾护航。

在种子破土而出的未来，北京农商银行将持续以助力首都乡村振兴为己任，聚焦粮食安全重点领域和关键环节，积极发挥专业优势，加快金融产品创新，加大信贷投放力度，为实现种业振兴、筑牢粮食安全屏障贡献金融力量。

中国金融新闻网2023-9-12

大行下沉，农商银行如何走小微金融差异化发展之路？

小微活、就业旺、经济兴。众所周知，小微一直是不少农商银行赖以生存的“战场”。然而，当前小微金融面临的外部环境已发生深刻变化，农商银行正面临前所未有的机遇和挑战。

面对大行下沉的竞争压力，农商银行应如何发挥自身优势，走好小微金融差异化发展之路？

发挥优势 走小微金融差异化发展之路

当前，大型银行凭借“低利率、长期限”优势不断下沉小微市场，面对竞争压力，农商银行应如何发挥自身优势，走好小微金融差异化发展之路？

精简流程、创新产品、政银合作赋能小微业务

相比于大型银行，农商银行长期扎根县域市场，与小微企业联系最为紧密，服务实体经济的作用不可替代。大型银行受限于流程繁琐，并不适应小微企业经营灵活多变的特点，农商银行应发挥自身在政策、产品、营销等方面高度灵活的优势，在流程上再精简、在产品上求创新、在渠道上谋合作，走出一条小微金融差异化发展之路。

精简流程，提升服务效能。泗洪农商银行依托科技支撑，开发上线无纸化授信系统，通过平行作业、简化手续等方式，做到“四个快速”，即“快速受理、快速调查、快速审批、快速发放”，并实行“限时办结”，切实保障小微企业客户“即还即贷”，实现新审批贷款比正常贷款压缩1~2个工作日，避免出现小微企业因等“贷”而影响正常生产经营。同时，最大程度提高小微企业开户审核效率，对需上门核实和面签法定代表人的企业，按照“特事特办、急事快办”原则，及时上门核实，确保在0.5个工作日内完成开户。

产品创新，满足多元需求。针对小微企业信贷资金服务需求多样化特点，创新推出“小微贷”“小微E贷”“洪商E贷”“小微快贷”“微企易贷”等多款小微企业贷款产品，精准满足不同类型的小微企业融资需求，并根据小微企业发展阶段、经营周期、资金需求特点合理设置贷款期限和还款方式；同时，明确专人专岗走访对接，主动收集客户基础信息、摸排客户融资需求、宣传金融支持政策，切实了解小微企业发展生产经营情况，为小微企业搭建起常态化、一对一的金融帮办服务平台。

银政合作，拓宽服务渠道。积极搭建小微企业银政服务平台，围绕重点业务、重点领域，探索创新银政合作模式。与县商务局共同推出城乡商贸支持计划，每年新增2 亿元信贷指标用于支持城乡商贸重点领域发展；与省农担泗洪分公司、泗洪县渔业协会、泗洪县康源水产科技养殖协会开展合作，探索实施“金融机构+协会+农户”协作模式，加大水产行业金融支持力度；与县工商联合作组建授信评议小组，针对所辖商会建立成员企业授信白名单，提升小微企业融资便捷度。先后与商务局、供销合作总社、县农发行、县妇联等14家单位签订战略合作协议，实现资源共享，为小微企业发展赋能。

创新机制赋能小微风险防控

面对复杂多变的经济金融形势，泗洪农商银行始终秉持“融入城乡、成就你我”的发展理念，坚持支农支小定位不动摇，围绕“过程控制、化解处置”的总体风控思路，深入推进全面风险管理体系建设，持续提升风险管理能力，全面构建稳健经营防护网。

坚定战略，激发支持小微动能。面对新时代新要求，泗洪农商银行对组织架构进行适度调整，单设普惠金融管理部，制定中长期战略发展规划，将做小做散作为“航行坐标”贯穿始终，将服务民营小微作为主责主业久久为功，将监督保障执行作为衡量标尺强化推进，形成董事会定战略、监事会强监督、经营层重执行、全员保落实的工作格局。充分发挥绩效考核指挥棒作用，实施贷款营销分层计酬，适度提高普惠金融领域贷款计酬标准，同时，以尽职免责为导向，出台小微企业尽职免责管理办法，将小微信贷全流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴，有效减轻了客户经理的心理包袱，建立起“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

固化举措，加大过程监督力度。固化过程管控举措，推出贷款到期前“321”催收、信贷专职管护、信贷辅导员、信贷工作月度例会、信贷检辅五项信贷管控制度，覆盖贷款管控全过程。发挥风险系统优势，不断发挥信贷风险管理系统、审计系统和员工行为管理系统等三项自建系统和省联社系统优势，持续提升信贷管控效率。此外，严格授信准入标准，严控多头授信、大额授信，对在3家及以上金融机构融资的企业坚决不予准入。

从严管控，提升问题处置成效。以次月逐笔分析会办为抓手，实行逾期贷款次月会办制度，在每月5日前对上月逾期贷款进行逐笔会办，逐笔分析不良形成原因，拿出处置意见，并对不良贷款处置进度做到“日汇报、周会商、旬会办”，定期通报处置进度，实现风险贷款及时、高效处置。以加强地方司法合作为桥梁，不断加强与法院对接，持续跟进贷款诉讼案件处置工作，并与县公证处合作创新“特殊贷款公证制度”，对五级分类为关注类、不良类，四级分类为正常类贷款进行现场债权公证，一旦贷款出现风险立即申请法律执行。

数字化赋能小微业务经营管理

当前数字技术成为新的发展引擎，数字经济浪潮势不可挡。农商银行必须把握时代潮流，紧抓数字化转型风口机遇，推动科技与业务深度融合，重塑产品研发流程、模式及渠道，以适应客户新诉求。

强化统筹领导，持续完善数字化转型组织架构。注重数字化转型组织架构建设和长效规划，建立从董事会、监事会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员会直至相关部门的数字化转型组织架构，明确董事会是金融科技创新和数字化转型的最高决策机构，科技信息部是数字化转型的牵头部门，信息科技管理委员会是数字化转型的管理机构，业务连续性管理委员会是网络、数据安全风险管理机构，建立由科技信息部、风险管理部以及审计部构成的信息科技风险三道防线结构，从而形成从需求捕捉到纠偏补漏的全链条数字化转型组织架构体系。

加强数据分析，提升经营决策数字化赋能水平。面向管理层，在精细化数字化管理要求下，利用大数据对重点考核、进度等指标进行分类分析，精准画出各类“立体像”，方便管理层进一步优化资源配置，实现高效精准决策；面向一线基层，拓宽数据源自动获取端口，充分利用宿迁市政务大数据接口，实时获取税务、社保、公积金、水、电、燃气、住建等各类数据，建立精准授信模型，精准定位客户需求，利用该数据打造中小微企业融资需求服务平台，辅助客户经理开展精准营销工作。强化数据分析，通过分析客户交易流水中微信、支付宝消费行为偏好、渠道偏好、消费倾向以及在泗洪农商银行开办的业务种类，完善客户画像，辅助营销人员优化营销服务方案。

深化数据运用，提升走访营销数字化赋能水平。优化完善“阳光E贷”走访和网格化营销系统。对走访时需要填写不动产信息的，由手工填写转为接口自动获取，同时对现有数据进行分析，通过接口获取已有数据并展示，在客户经理走访时尽量减少录入信息，提升信息获取准确性。不断丰富两类走访系统功能，目前泗洪农商银行“阳光E贷”系统具有线上申请、在线签约、自助用信、余额控制、随用随贷的特点，具备基础数据导入、客户经理上门走访、填写客户信息、现场影像上传、授信经理自主核查、阳光授信模板自动生成授信额度、授信记录及影像全流程保存等功能；在网格走访系统内，建立个体工商户走访、企业走访等多个模块，避免了繁杂的手工报表等工作，目前已通过App实现对辖区4.5万户个体工商户的多轮走访营销。

中国农村金融2023-9-18