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砥砺奋进35载 广发银行开创高质量发展新局面

两百多年前，乾隆一口通商，广州是中西交融的繁华“南库”。

一百多年前，辛亥革命爆发，广州成为争取民主自由的革命先锋重镇。

三十五年前，迎着改革开放的春风，广发银行孕育而生，成为国内首批组建的全国性股份制商业银行之一。

四年前，在以习近平同志为核心的党中央领导下，粤港澳大湾区建设成为国家战略，广发银行根植湾区，与中国经济社会发展同频共振。

今年,是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，百舸争流，奋楫者先。一向以“创新”“敢为”为外界熟知的广发银行，在卅五年华坚守“为金融改革探路、为经济发展服务”的使命，正特色鲜明地矗立于新时代桥头，以匠心致初心，以初心敬未来。

大潮起珠江，步伐更坚实

“那一切丢失了的，我都在认真思考。”

20世纪80年代，这一首名为《中国，我的钥匙丢了》的诗曾风靡一时，道出了全国上下热切的渴望。正如《人民日报》文章中写道，“彼时，瑞士发电厂已经在用计算机管理，而中国西南一家大型炼钢厂，一台140年前的英国机器居然还在使用；日本东京的大型商店商品多达50万种，而北京的王府井百货大楼仅有2.2万种……中国，需要找到那把钥匙，重新启动历史前进的时间，打开融入时代潮流的大门。”

1988年1月，广东省政府向国务院递交了《关于广东省深化改革、扩大开放、加快经济发展的请示》。国务院于当年2月正式批复，同意“广东省作为综合改革的实验区，改革、开放继续先行一步”，并“批准成立广东发展银行”。

从此，命运的齿轮开始转动。1988年9月8日，广发银行正式成立，缘起珠江之畔，开启了坚定而果敢的创新探索。1993年，基本完成在广东省内各地市分行的设立和布局，在广东逐渐家喻户晓。1995年，广东省外的第一家分行——郑州分行成立，从湾区辐射向全国。2006年，重组引入外资，深化金融改革创新探索。

2016年，中国人寿股份有限公司与花旗集团正式完成股权转让，中国人寿持有广发银行股份从20%增至43.686%，成为广发银行单一最大股东。从此，广发银行在中国人寿的指引下，开启了党建引领、内外兼修的融合与发展之路。

坚持党的领导是“根”和“魂”。广发银行主动增强“国之大者”政治自觉，践行金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性。经过7年的实践，摸索出了以高质量党建引领保障高质量发展的途径。以2022年为例，广发银行全面夯实内功基础，全年完善制度200余项，顺利完成183.7亿元股份增发，有效提升自身风险抵补能力。

有了中国人寿的保险、投资与银行业务融合，广发银行的综合金融走上“开挂”之路。目前，广发银行总资产达3.4万亿元，存贷款均突破2万亿元，2022年全年营业收入751.5亿元，在全球银行500强排行榜排名第77位。

这家缘起珠江，肩负搞活经济、寻路市场化使命的银行，历经三十五载，已成长为根植湾区、面向世界的一流全国性商业银行。在国内27个省（自治区、直辖市）和香港、澳门特别行政区共设立49家直属分行、968家营业机构，覆盖116个地级及以上城市。

根植大湾区，扬帆正当时

始于珠江之畔，扎根粤港澳。提到广发银行，最鲜明的特征之一就是其“根植湾区”战略。目前，广发银行已实现粤港澳大湾区“9+2”城市、广东21个地级机构全覆盖，在横琴、南沙、前海三大平台设立二级分行，通过三大自贸片区分行与境外机构澳门和香港分行联动协作，进一步提升综合金融服务质效，为推动港澳融入国家发展大局、加快建设粤港澳大湾区注入金融新动能。

在区域发展中，基础设施是根基，产业发展是动力。广发银行围绕基础设施互联互通和产业转型升级等领域，持续加大信贷资金投入，支持了广东电网、广州地铁、TCL、粤芯半导体等一批湾区重点建设项目。同时助力广深港澳科技创新走廊建设，2022年全新推出“科创慧融”全生命周期服务方案。

有了产业更要惠及民生。广发银行主动整合中国人寿集团保险服务资源，创新推出“粤菜名店贷”等银行贷款产品；开发“南粤厨神”尊享卡、广东技工“大吉大利”卡，引入团险综合保障体系及财险“守护神”系列保险服务......

此外，在湾区绿色金融、跨境电商、湾区互联互通等领域，广发银行亦持续发力。以金融创新服务区域发展，助力构建大湾区融合发展新格局。

截至2022年，广发银行在广东省内各项存款余额实现争先进位，各项贷款在全行的占比超过50%。广发银行正在根植湾区、做出特色，奋力开创高质量发展新局面。

进取勇创新，敢为天下先

作为改革开放的前沿地，广州得风气之先，立开放潮头。作为全国首批组建的股份制商业银行之一，广发银行秉持“敢为天下先”的精神，在创新的道路上不断领跑行业。发行全国首张标准意义信用卡、首家主承销中小企业短期融资券发行、首家通过ISO9001新标认证、首家发行商事主体电子证照银行卡……现如今，正持续加快数字化转型，正持续打造具有“综合化、智能化、生态化”三大特色的“数字广发”，守正创新能力不断提升。

2023年，广发银行新一代分布式银行核心系统成功上线，正式对外提供服务。这个广发银行自主研发、被誉为“新大脑”的分布式银行核心系统的建设，是广发银行贯彻落实国家创新驱动发展战略、全面推进数字化转型的重大基础性工程，标志着广发银行已掌握一条自主可控的金融技术路径，“数字广发”“生态广发”转型加快。

广发银行的另一项大胆尝试则是深度了解客户的需求，硬核上线“数字系列”产品，以科技化助力提升企业财税、人资、工会等各方面管理服务数字化水平。广发银行将服务延伸到了信息化和运营管理的赛道上，也充分显示出了“广东仔”不怕苦不怕难的精神和以匠心致敬“客户至上”“金融为民”的服务初心。

保银协同发力，金融赋能实体

广发银行与中国人寿在业务上的融合也不断向纵深推进。2016年11月30日，中国人寿与广发银行召开全面业务协同启动大会，协同步入“高层推动、整体规划、全面合作、深度协同”的新阶段。随后，“国寿广发联名信用卡”和“中国人寿--广发银行联名借记卡”发布，投贷联动、资产托管、个贷协同等领域合作全面开花。

秉承“一个客户、一个国寿”理念，依托中国人寿集团在保险、投资等领域的雄厚实力，广发银行充分发挥综合金融优势，支持国家重大战略落地和实体经济发展，不断放大协同效应，提高服务供给质量，满足人民群众日益增长的多元化金融需求。

广发银行在成渝地区的综合金融服务即是缩影。为支持都江堰至四姑娘山山地轨道交通扶贫项目开展，广发银行通过银团贷款提供信贷资金逾6.1亿元，并积极推动中国人寿“险资入川”，还在成渝地区建立“小微企业和个体工商户金融服务港湾”，助力双城普惠金融与乡村振兴。截至2022年末，广发银行成渝分行贷款余额超626亿元，在成渝两地信用卡发卡量超过300万张。

背靠中国人寿资金“体量大、周期长”的突出优势，在集团公司支持下，广发银行不断助推“保险+投资+银行”业务充分融合，探路金融改革，助力经济发展。

金融为人民，零售焕新颜

提起广发银行，其信用卡业务可能更为大众所熟悉。广发银行作为国内第一个发行符合国际标准信用卡的银行，在中国信用卡历史上留下浓墨重彩的印记。

2021年，广发银行信用卡累计发卡量正式迈过“亿级大关”。2022年，广发银行信用卡消费额2.49万亿元，2023年推出倍积分、短途出游优惠、5折饭票等多重福利，全方位激发重要节点消费潜力，以实实在在的福利优惠助力提升消费信心，发挥了金融促消费“先锋队”作用。

金融为民，广发银行除消费惠民外，更在守护人民美好生活中创造价值，更好满足人民群众关心的养老保障等民生需求，长期以来不断优化相关产品和服务。

从2000年发行第一张医保IC卡，到2020年全面启动第三代社保卡备案发行工作，市民最快5分钟可拿到一张新制卡，二十余年来广发银行深耕社保服务，积极推动社会保障业务的数字化、便民化。

随着2022年首批获得开办个人养老金业务资格，广发银行还将持续发挥与国寿保银协同的禀赋优势，整合老年护理、老年医疗、老年消费和老年金融等养老服务产业链，打造综合养老“生态圈”，提升多样化多层次养老财富供给能力，为实施积极应对人口老龄化国家战略贡献“广发力量”。

奋楫再出发，精彩创未来

2023年是全面落实党的二十大精神的开局之年，也是广发银行成立三十五周年。广发银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，积极应对错综复杂的内外部形势，牢牢守住稳健发展基本盘，推动高质量发展取得新成效。持续突出结构优化，推动质的稳步提升和量的合理增长。同时，积极发挥总部在广东的主场优势，弘扬“敢为天下先”开拓精神，让大湾区成为全行发展的重要支撑；着力以客户为中心积极延伸服务链、生态链和价值链……“根植湾区”“开拓创新”“协同融合”“数字化”这些历经35载而酝酿沉淀的广发特色，也在2023年被赋予了新的诠释。

风高浪急从容渡，奋楫扬帆再出发。三十五年来，从珠江之畔走向九州四海，“为金融改革探路、为经济发展服务”成为一代又一代广发人的初心、梦想和矢志不渝的奋斗目标。面向未来，广发银行将继续坚守初心使命，走广发特色的高质量发展之路，为中国经济发展保驾护航，不断“发现精彩、开创未来”！

广发银行2023-9-8

超级个性化服务 关乎银行业未来

随着数字化的快速发展，全球银行业经历了巨变，今天的银行已不能再指望像以前那样运营了。来自金融科技和新时代数字银行的竞争日益激烈，凸显出银行难以提供卓越的客户体验这一问题。现在的客户希望从银行获得个性化、即时性的服务，他们对“一刀切”的做法没有耐心，并将通用消息视为垃圾邮件。如果能确保获得个性化服务，他们甚至愿意分享自己的数据。客户也格外重视那些专注于建立更深层次的见解和超越交易便利的努力。可以说，超级个性化是银行业的下一个大事件，关乎整个行业的未来。那么，什么是超级个性化服务？银行应该如何走向超级个性化？

超级个性化服务，指的是银行利用数据和分析对每个客户的需求、偏好和行为进行全面细致的了解，为客户提供量身定制的服务和产品，从而带来更吸引人、更令人满意的客户体验。换句话说，超级个性化是使用机器学习（ML）和人工智能（AI）来处理最近的客户活动、事件和实时信号的近乎实时的超精确消息传递。放眼全球，银行客户对超级个性化服务的需求正不断扩大，但要满足这一需求却并非易事，这可以从目前大多数银行均无法提供这种服务窥见一斑。最近Infosys Finacle和Qorus联合发布的一份报告显示，尽管71%的银行正在开展个性化活动和沟通，但只有不到50%的银行正在利用企业客户数据管理，提供主动的建议和推荐、数据驱动的微细分，并利用人工智能和机器学习建议。

根据过去几年全球银行业的实践，要在人口规模上实现超级个性化服务，至少应关注以下三个关键点。

一是真正了解你的客户（KYC）。这包括访问社交媒体、过去的互动记录等外部资源以及建立客户数据平台，从多个机构收集信息。或者，银行还可以采用基于年龄、性别、种族和人生阶段等人口因素的“客户基因组”方法，通过这些数据创建模型，更好地了解客户并预测其需求。这可以缩短银行进入市场的时间，并创建提供个性化体验的无边界数据平台。如今，一些走在前列的银行超越了传统参数，综合考虑行为、人口统计和社会数据，可在几分钟内作出决定。当然，这需要一个强大的基础架构和标准化的数据模型，以帮助银行提高产品设计的效率，避免不一致和重叠的产品定义，并实现银行产品和服务的个性化定价和捆绑。

二是理解和分析客户数据。一般而言，数据可以提供三种关键类型的见解，包括描述性洞察，即解释和可视化客户交易、消费模式、持有资产、投资组合表现等的细微差别；诊断见解，即回答“如何”和“为什么”，帮助银行更好地理解金融行为；预测性洞察，有助于银行预见客户的财务健康状况，可以用来提醒客户潜在的现金流紧缩、罚款、计划外的大额付款或提前还贷的时机。识别客户数据有助于银行预测客户需求并定制其需要的产品和服务，预测分析可帮助识别和预防欺诈。

值得注意的是，切实理解和深入分析客户数据，要求银行建立坚实的基础，并充分利用AI、ML和云计算等现代技术，更加精准快速地根据客户画像生成推荐产品。其中，资产库的建设至关重要，该库由数据层、分析层、决策层以及执行和度量层组成，可以帮助整合、标准化和模块化数据和分析，同时集成决策和执行流程。

三是基于洞察的行动。深刻的见解加上明确的结果，可以使银行推动客户作出明智的决定。这些推动既可以是个性化的，也可以是大规模情境化的。在人口规模上实现超级个性化，需要银行利用对话式AI实时提供个性化交互。通过使用聊天机器人和语音助手，银行能够创造全天候的无缝和个性化体验。对话式AI还可以帮助银行识别客户何时需要与人工客服交谈，这会减少客户等待时间，提高服务满意度。

综上所述，超级个性化服务关系到银行业的未来。通过多管齐下的方法，包括真正了解客户，结合客户中心和产品中心，并分析客户数据以获得可操作的见解，银行可以成功地实现超级个性化服务。当然，要达此目标，银行尚需在组织内部进行文化变革，以优先考虑以客户为中心并拥抱新技术。无论如何，超级个性化服务的诸多益处值得银行付出努力。通过提供个性化服务，银行不仅可以在拥挤的市场上脱颖而出，成为真正的财务健康顾问，更重要的是，还可以在激烈的竞争中保持领先地位。

金融时报2023-9-6

随需而变 向新而生 瑞丰银行的转型之路

浙江绍兴柯桥区，从上个世纪确立为全国领先的轻纺业中心，到近些年传统产业转型升级，构建新型产业集聚地，柯桥正在经历着一场经济产业的重大变革。今年初，柯桥区发布的政府工作报告在“今年工作主要任务”中明确，改造突破传统产业，开展新一轮制造业“腾笼换鸟、凤凰涅槃”攻坚行动；聚焦突破新兴产业，大力实施“4131”先进制造业强区行动，积极培育千亿“新星”产业集群。

柯桥的经济面临变革，深耕柯桥多年的瑞丰银行作为浙江农信系统唯一一家上市农商银行，同样行走在提质增效的转型之路上。柯桥是一个“银行林立”的地方，据介绍，在柯桥有业务的银行机构多达30家，原因很简单，柯桥一直以来都是绍兴地区产业和财富的聚集之地。数据显示，2022年，柯桥区地区GDP达到了1901.36亿元，人均GDP（户籍）为271608元。

在行业竞争激烈，经济发展存在诸多不确定因素的背景下，瑞丰银行如何走好这条转型之路，同时，又能够在规模扩张过程中，效益也能有同步地提升？近日，《金融时报》记者在柯桥采访，了解了瑞丰银行推动转型的策略与路径，同时，也看到客户对瑞丰银行的信赖更多源自其“因客户之需而变”的理念与主动作为，这一切同样离不开瑞丰银行自我完善、大胆创新的探索与实践。

以“数字化、生态化”驱动零售转型

“利差收窄，市场竞争压力很大，把握客户需求能力要求越来越高，这些都是我们做零售转型所面临的挑战。”瑞丰银行零售金融部信用卡中心负责人王萍告诉记者，“近期，我们在财富业务上提升较为明显，一方面，我们做好投资者教育，另一方面，建议客户注重资产配置。我们发现，深化存量客户很重要，做存量客户的成本是做新增客户的1/5，同时，从根本上来看，做好零售转型还离不开数字化的支撑。”

王萍所谈的数字化驱动零售转型在瑞丰银行已经推动了一段时间，但事实上，对客户的需求洞察才是其做好零售转型的基础。谈及今年的工作亮点及具体做法，王萍表示，数字化客群运营模式就是解决存量基础客群深挖的问题，打造总部数字化、集约化、敏捷化客群运营模式，赋能支行标准化、专业化、综合化营销。2023年，瑞丰银行对于信用卡、财富、市民卡、商户等客群运作并全行推广，通过系统运营信用卡客户获客期激活率提升17%，财富客户成功转化率5.36%，市民卡客户信息挖掘效率提升56%。

与此同时，品牌经营发挥新动力，解决从“客流”变“客留”的问题。一是打造了“百佳网点”服务标杆品牌。以全省农商银行中唯一一家创建单位的身份成功角逐到了“2022年银行业营业网点文明规范服务百佳示范单位”的殊荣。二是打造了“一老一小”客群服务品牌。推广夕阳红俱乐部、“瑞丰邻家”国学课堂，实行会员等级管理制度，搭建老年人非专属金融服务链，进一步提升老年人服务水平。召开“瑞丰邻家”少儿乡村研学活动，发布“浙里宝贝”少儿特色存折，进一步拓宽少儿客群覆盖面。三是建立了“短视频+直播”私域流量品牌。建立短视频内容矩阵、共富直播间等，形成以助农共富、节日互动、业务联动及银政宣传为主的三大直播品牌。

“过去我们做客户可能为了把客户量做大，现在我们做客户更多的是为了把客户做活、做深、做透。过去我们考核客户单纯就是考核增量，现在我们考核‘有效’。我们抓客群提升活期存款留存，抓客群构建个人用信体系，抓客群提升年轻客户占比。”王萍说。

以“大走访大调研大服务大解题”活动为契机，瑞丰银行客户经理走访当地制造业企业。 俞杨均 摄

记者了解到，瑞丰银行推进的“大零售”是以客户导向、价值导向为核心理念，以财富管理、微贷技术专业能力两翼为核心牵引，以“数字化”“生态化”为能力支撑，推进零售业务从线上化场景模式向数字化生态模式转型；以“全客户”“全产品”“全渠道”的“三全”适配为经营方略，打造数字化营销大脑，驱动全行零售业务生产力提升；深化“三大模式”，坚持把服务挺在最前面，形成“一乡一城一市”普惠服务模式；深化“主结算、主投资、主融资、主活动、主服务”的“五主”客户关系，陪伴客户全生命周期，成为客户服务主办行。

夯实普惠基础 优化业务结构

“我们有一支500多人的普惠金融服务队伍，总行和支行人数大致各占50%，当然，光有地面部队肯定不够，我们还有比较强的数字化能力驱动结合已经发展多年的微贷技术。”瑞丰银行普惠金融事业部负责人潘亮如是说。据记者了解，无论是零售转型，还是普惠小微业务的深化都离不开该行1年达上亿元的科技投入，这种不断地投入与积累，也让该行更具市场竞争力。

据潘亮介绍，面对复杂严峻的内外部形势，瑞丰银行始终坚守服务“三农”、小微市场战略定位，为了更好地服务乡村振兴，该行面向农村扩中家庭，探索构建农民权益价值实现机制，试点土地承包经营权抵押贷款、住房财产权抵押贷款等农村权属信贷产品，盘活农村闲置资产；面向托底扩中家庭，积极推行“三位一体”模式，探索股权分红合作联结机制，拓宽城乡居民收入渠道。同时，该行推进“共富农合联”，与柯桥区农合联建立战略合作，推动农村互助金融不断创新，已向优茶产业农合联、花卉产业农合联、传统酱文化产业农合联、粮油产业农合联、酱醉制品产业农合联、竹产业农合联各授信5亿元，青梅产业农合联授信8000万元，共计30.8亿元。同时瑞丰银行积极为各农合联会员单位开展贷款授信，信用评定100%覆盖，目前已为其中51家会员单位开展授信，总授信金额86427万元，贷款余额62228万元。此外，该行构建强村共富联盟，在详实调研后，推行“土地流转+农户种植+技术辅导+蔬菜包销”模式，引入各类蔬菜20余种，由稽东镇大桥村8位农户种植。试点一年间，平均为每户农户增收2万元。目前，种植面积从最初的8亩扩大至23亩，种植农户增加到近30人，初步探索出一条从“输血”到“造血”的共富之路。

兰花种植是当地重要的产业，图为瑞丰银行客户经理走访兰花种植基地。 马明浩 摄

记者采访中了解到，瑞丰银行为了夯实普惠业务，倾力打造普惠业务“7＋7”基础工程，即“7类重点客群精细化运营＋7项重点基础工作专项督导”。“7类重点客群精细化运营”，以村居关系人、乡贤、信用卡、商户、白领、按揭、存量放心提额7类客群作为重点运营对象，实施差异化服务。以白领客群为例，该行创新推出模型定额+人工提额的消费贷款模式，截至今年6月30日，“白领精英贷”产品累计已新增贷款余额17.57亿元，带动消费贷款增加8.23亿元。以乡贤客群为例，对行内“万名乡贤库”进行分层分类，形成头部乡贤、普通乡贤、名仕乡贤和后备乡贤名单库，借助“丰收越贤贷”大额信用贷款公议授信简易流程，以信用额度为钩子产品，吸引乡贤客户其他业务。

“7项重点基础工作专项督导”，以每日人均触达客户、每日实地走访客户数、人均扫码建档数、人均新签约客户数、人均周转放款户数、人均经营贷新拓金额、人均经营贷提额金额等7项内容作为普惠团队基础工作监测的重点指标，督促团队加强基础性工作执行。

不打价格战 “高效便捷可靠”是根本

记者在柯桥采访时发现，银行间的贷款利率价格之争可谓“白热化”，瑞丰银行的贷款利率并不具备绝对优势，但是，在与相关企业负责人交流中，记者感受到瑞丰银行既不可能置身“价格战”之外，但又没有以低价格去“争夺”客户，这是为什么？

“我们从2012年开始建新的厂房开始，就向瑞丰银行贷款，目前在瑞丰银行有6000多万元的贷款，有的银行利息比瑞丰要低一些，但我能接受瑞丰银行利息略高一些，瑞丰银行服务比较好，贷款手续简捷，合作也比较稳定，对我们企业也没有太多复杂的要求。”生产汽车制动配件的绍兴驰达汽车配件制造有限公司创始人潘建绍告诉记者。有类似看法的不仅是潘建绍，绍兴双平针织有限公司的负责人张国平从业25年，从一台圆机做起，目前有230台圆机。“我早期创业时也是从瑞丰银行贷款，现在主要的贷款还是来自瑞丰银行。他们的利率的确要比别的银行高一些，但瑞丰的服务好，贷款简便、快捷，双方也信得过。”张国平的这番话同样道出了瑞丰银行“贷款利率略高但仍然能够保持客户认可”的缘由。辰烨进出口公司是柯桥的一家纺织服装贸易代理公司，做纺织服装外贸10多年了，业务负责人王亚洪向记者表示，选择瑞丰银行，就是因为其服务好、效率高，同时，作为外贸企业，美元结算手续费还能返点1%。

在瑞丰银行小微园金融服务站，瑞丰银行工作人员接待园区外贸企业。 俞程程 摄

从上述三家企业负责人的反馈来看，瑞丰银行的确在深耕本地特色产业方面下足了功夫。据瑞丰银行公司金融业务部管理中心负责人杨林介绍，今年上半年对公贷款业务情况良好，尽管面临企业需求不足以及同业竞争压力较大的情况，瑞丰银行秉承差异化服务理念，巩固在传统纺织行业的优势，同时，关注新兴行业，设立科技支行，开拓具有成长性的客户。

该行经过调研发现，2023年3月，柯桥纺织总景气指数上涨至1235.31，环比增长8.29%，同比增长11.66%。从纺织行业贷款需求来看，企业贷款需求较同期有所恢复。从制造业贷款角度来看，2023年3月末，瑞丰银行制造业贷款规模合计218.30亿元，较年初新增12.32亿元，同比增长5.98%，高于各项贷款平均增幅。

数据显示，截至2022年末、2021年末和2020年末，瑞丰银行公司贷款余额分别为420.79亿元、303.90亿元和249.95亿元，同比分别增长38.46%、21.58%、15.71%，占贷款总额的比例分别为40.89%、35.74%和32.62%。瑞丰银行对公贷款主要投向制造业、批发和零售业、建筑业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业等，其中，2022年末制造业贷款占比达20.02%，批发和零售业贷款占比9.50%。制造业贷款不良率为0.41%，较上年末大幅下降，资产质量持续向好。

瑞丰银行2023-9-7

北京银行长沙分行成立十四周年发展纪实

9月的星城，天朗气清，秋色宜人，北京银行长沙分行迎来了成立十四周年庆。

今年是全面贯彻落实党的二十大精神开局之年，北京银行长沙分行稳固树立新发展理念，在湖南各级政府、监管机构和社会各界的关心支持下，牢牢把握高质量发展这一首要任务，不断提升金融服务的政治性和人民性，聚焦金融服务实体经济的主责主业，紧密围绕湖南省“三高四新”美好蓝图、强省会战略，加快数字化转型步伐，为湖南经济高质量发展提供强劲金融助力。

党建领航，助力湖南经济高质量发展

党的二十大报告提出：“加快构建新发展格局，着力推动高质量发展。”北京银行长沙分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习贯彻党的二十大精神，全心全意服务湖南经济高质量发展。今年上半年，北京银行长沙分行本币公司贷款新增超83亿元，创同期新增数额的历史新高。

今年6月，北京银行长沙分行与湖南省人民政府签署全面战略合作框架协议。根据协议，未来三年内，该行将为湖南省提供不低于1000亿元的意向性投融资支持，全面服务湖南“三高四新”美好蓝图，为湖南省重点项目建设、各类市场主体提供一站式综合金融服务。

长沙机场改扩建工程作为湖南省“十四五”规划期间重要基建项目，是湖南省单体建设规模最大和“三高四新”关键工程。根据规划，项目建成后长沙机场将集航空、磁浮、高铁、地铁等多种交通模式于一体，成为国内步行距离最短、换乘效率最高的机场枢纽之一。长沙机场改扩建工程银团贷款总规模达到115亿元，北京银行长沙分行为承贷份额最大的参与行。“近年来，北京银行长沙分行发挥支持区域经济的金融优势，先后已承贷了长沙地铁2号线、6号线、7号线、人民路延东道路施工等省市重点项目工程，全力服务湖南强省会战略。”北京银行长沙分行主要负责人介绍。

（北京银行长沙分行大楼）

值得一提的是，今年上半年，该行通过“投行+商行”的一体化金融服务模式，完成债券承销20余亿元，有力支持了绿色银团、乡村振兴、新基建等省市重点项目、民生保障工程，有效降低企业融资成本。

“北京银行长沙分行去年成立的基础设施公募REITs工作小组，全力推动公募REITs业务资金监管服务、托管服务、基金代销服务、投资服务及组合贷款服务等全周期服务，上半年成功与长沙签署合作协议，助力盘活基建项目资产。”北京银行长沙分行主要负责人介绍。

聚焦产业，服务“三高四新”美好蓝图

2020年9月，习近平总书记在湖南考察时，为湖南描绘了“三高四新”美好蓝图。这一美好蓝图构成了“十四五”时期湖南发展的指导思想和行动纲领。今年，湖南省政府工作报告中明确提出“必须始终把‘三高四新’作为全面建设社会主义现代化新湖南的行动指南”。

北京银行长沙分行紧密围绕湖南“三高四新”美好蓝图，制定了专属服务方案，大力支持先进制造业高地“八大工程”、科技创新“七大行动”、产业发展“万千百”工程。围绕湖南22条优势产业链生态圈提供强有力的金融支撑。该行服务团队主动进园区、进企业，积极为高端装备制造、生物医药等湖南优势产业链上的企业提供综合配套金融服务，并聚焦电子信息、新能源汽车、现代石化“新三样”，为湖南省产业转型升级注入金融活力。据了解，近两年，北京银行长沙分行在“三高四新”领域累计发放企业贷款329亿元。

今年，北京银行从总行层面提出“打造‘企业全生命周期服务的银行’‘投行驱动的商业银行’”理念，为金融服务实体企业创新思路。“北京银行长沙分行持续加大了对工程机械、轨道交通、航空航天装备、新材料、节能环保、生物医药等主流经济的信贷投入力度。”北京银行长沙分行主要负责人介绍道。“通过表内信贷、供应链金融、投资银行等一揽子金融服务，帮助企业盘活资产、扩大生产、加大研发投入。”

（北京银行长沙分行大楼）

深耕科创，打造湖南地区专精特新特色行

专精特新企业是引领湖南经济转型升级、促进科技创新的重要力量。湖南省把增强企业核心竞争力、鼓励企业专精特新发展，作为推动经济高质量发展的关键战略。

近年来，北京银行长沙分行加大与湖南省财政厅、科技厅、工信厅等政府机构合作，为专精特新“小巨人”企业、制造业“白名单”企业提供全方位金融服务。目前，该行已成立湖南省第一家专门服务专精特新企业的“企业之家”，从“专营模式、专业团队、专属评价、专职审批”四个方面，建立专精特新企业价值发现、培训、咨询、结算、融资、路演、上市辅导等一站式综合金融服务基地，为企业提供全方位、立体化、全生命周期的综合金融服务。

今年上半年，该行科创金融新增24亿元。同时，该行与政策性银行合作“转贷款”业务，今年已累计为省内普惠小微企业提供25亿元低成本资金。

特别是党的十八大以来，党中央、国务院高度重视数字经济发展，“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出要“打造数字经济新优势”。公开信息显示，北京银行已在总行层面全力建设“数字京行”，开启数字化转型之路。“北京银行长沙分行党委紧跟总行数字化转型战略，提出‘思维转型要先行’，要把数字化思维贯穿在工作的方方面面。”北京银行长沙分行主要负责人介绍。

今年，该行成立数字化转型领导小组，通过金融科技赋能，把线上贷款业务打造为服务专精特新企业的新模式。上半年，该行通过“领航e贷”等线上产品，实现了11.8亿元贷款净增，帮助企业主足不出户即可享受优质金融服务，有效提高了相关企业贷款的可得性。“我行将把‘领航e贷’打造成为线上贷款的爆款产品，通过加快数字化转型，提升精准服务专精特企业的专业能力。”北京银行长沙分行主要负责人介绍。

与此同时，北京银行长沙分行大力推进数据质量治理工作，完善基础数据库建设，为后续工作开展奠定基础。“未来，北京银行长沙分行将积极参与‘数字湖南’建设，进一步深化与各级政府部门的数据共享互联合作，努力破解小微企业融资的信息壁垒。”北京银行长沙分行主要负责人表示。

真诚服务，为市民美好生活添彩

近年来，北京银行长沙分行大力发展新市民金融，以“金融+”贯穿全生命周期服务，全力落实“伴您一生的银行”服务理念。今年上半年，该行个人客户增量较去年同期提升近20%。

2022年6月，北京银行创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案。一年来，北京银行“京萤计划”以“时光、陪伴、成长”为理念，在服务内涵、数字体验、生态构建三大方面实现服务再升级，在孩子与家长之间、孩子与社会之间、孩子与财富之间搭建桥梁。

北京银行长沙分行将“京萤计划”引入湖南，打造湖南地区首屈一指的儿童综合金融服务品牌。截至6月末，北京银行长沙分行“京萤计划”已吸引近1.7万名青少年儿童参与，“小小银行家”等丰富多彩的社会实践活动受到广大家长和青少年儿童的一致好评。今年6月，该分行与长沙中加学校共同建立“京萤计划”儿童金融教育实践基地，推出联名小京卡，打造银校合作的经典模式。在暑假期间，该分行与长沙市音乐厅携手全新打造“京苗音乐艺术节”活动，吸引了400余组家庭参加，同期一并推出“财商家庭日”系列活动，得到了广大学生家长的高度好评。

在养老金融方面，北京银行作为全国首批获得开办个人养老金业务和个人养老金基金销售双资格的银行，提出了“做‘专’养老金业务核心竞争力、做‘强’一站式财富管理服务能力、做‘深’全生命周期金融服务体系、做‘透’全产业链养老金融服务生态、做‘稳’消费者权益保护工作”五个方向。北京银行长沙分行积极参加养老“第三支柱”建设，为客户提供从养老资金积累到养老资金领取的旅程式养老金融方案。

“夜星城”已经是长沙的一张靓丽名片，“夜经济”“网红店”等新型零售业态支撑着数量庞大的创业、就业群体。北京银行长沙分行聚焦金融助力促消费，通过数字化转型，优化运营模式，丰富应用场景，落地长沙市政务平台“我的长沙”与金融机构合作的第一个API模式线上贷款产品“星秒贷”。

7月10日，人民银行、国家金融监督管理总局发布金融支持房地产新16条，延长金融支持房地产政策期限至2024年末。北京银行长沙分行启动与省直公积金中心委贷、组合贷业务工作，落地湖南省首笔“带押过户”组合登记业务。

尽心尽责，筑牢金融安全防线

筑牢全面风险管控体系，是一家银行持续健康发展的内在要求。今年以来，北京银行长沙分行加强政策和市场研究，落实稳经济工作要求，聚焦重点领域、行业等推出“10条举措”，保持信贷策略与区域经济发展同向发力。该分行强化全流程管控，把好资金流向、风险预警、履约监测三道关口，推进过程管理精细化，加强检查监督常态化，促进防范信用及合规风险有效化。

近年来，多部门联合开展了打击电信诈骗专项行动。北京银行长沙分行迅速响应，结合数字化转型工作要求，科技赋能，强化账户管理，开展反洗钱、反电诈工作。同时，该分行践行金融责任，成立金融消保宣传小组，持续开展金融知识进万家活动，通过走进社区、走进学校、走进企业等多种形式将金融知识送进千家万户，切实提升群众的金融消费者风险防范意识。

站在新的起点上，北京银行长沙分行将认真贯彻党的二十大精神，坚决落实湖南省委省政府的战略部署，在各级监管机构的指导下，加快数字化转型、严守风险底线、推进高质量发展，以“闯”的精神、“创”的劲头、“干”的作风，为中国式现代化新湖南建设增光添彩！

北京银行长沙分行2023-9-8