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中国银行江苏省分行：勇当科创金融“第一方阵” 高质量服务科技自立自强

加快实现高水平科技自立自强，是推动高质量发展的必由之路。

“江苏‘四个走在前’的重大任务，第一个就是‘在科技自立自强上走在前’。”

科技创新始于技术，成于资本，围绕建设科技强省这一重大任务，继去年发布《关于开展科技型中小企业银企融资对接专项行动的通知》《江苏银行业保险业深化科技金融服务行动方案》等文件后，江苏近日再次印发《关于加强和优化科创金融供给服务科技自立自强的意见》，明确提出将进一步发挥江苏科技创新基础雄厚、金融资源集聚的优势，加大金融支持创新力度，推动服务高水平科技自立自强，着力打造具有全球影响力的产业科技创新中心。

在这条“必由之路”上，作为始终践行金融工作政治性和人民性的国有银行，中国银行江苏省分行坚持在金融服务科技创新上走在前列，加速推动各项工作向科技自立自强聚焦发力，坚决与江苏共同扛起国家科技创新格局“第一方阵”使命。

锚定“第一动力” 打造“江苏最强科技金融银行”

“要聚焦金融服务科技创新的短板弱项，完善金融支持创新体系，推动金融体系更好适应新时代科技创新需求。”

创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑，只有把科技发展建立在自立自强的牢固根基上，以高水平科技自立自强塑造高质量发展新优势，才能真正引领高质量发展实践，实现更高水平的内涵型增长。在这一过程中，金融支持科技创新、驱动高质量发展，已成为当前强化金融服务实体经济能力、进而推动自身高质量发展的关键抓手。

但不容否认的是，与科创企业长周期、高成长、高风险、高收益的成长特征相对应的，则是其轻资产、规模小、信用偏低的融资劣势，因此要构建出真正完善的科创金融服务体系，需要以金融供给端为切入点改革。对于银行业来说，从服务对象上，则须经历从成熟期客群向初创期和成长期客群的转变；从产品供给上，必须从单一的银行信贷向综合性的金融服务转变；从风险体系上，必须从传统模式向适应科技创新的模式转变；从发展目标上，则必须从关注机构当期盈利向服务国家长期战略转变。

在总行的指导和支持下，江苏中行牢牢锚定高质量发展“第一动力”，在长三角率先设立“科创金融中心”，拟增设“科创金融团队”，横向建立科技金融工作小组，发布《支持科技金融发展行动方案》，加大科技领域支持力度，夯实科技金融客户基础，推动科创金融生态圈建设、提升科技金融服务水平、加强组织保障资源配置，纵向完善了科技金融特色网点建设细化方案，13家科技金融特色网点布局完善，逐渐构筑出了在科创金融服务领域的先发优势。

在聚焦发力金融强链上，《江苏省分行关于全面落实总行党委要求 大力推进高质量发展的“十大牵引工程”实施方案》中也做了更多披露：争创“江苏最强科技金融银行”，聚焦江苏省现代化产业体系建设，主动对接全省10个国家先进制造业集群、16个省重点集群、“531”产业链递进培育工程、“51010”战略性新兴产业融合集群，重点攻坚高端装备、新能源、电子信息、生物医药等重点产业链和高新技术企业、科技型中小企业、专精特新、军民融合等核心科技金融客群。

深耕“第一象限” 打造“江苏最佳科创合作银行”

如果把科创金融服务体系比喻为一个象限，这个象限中横轴是全产业链生态覆盖水平，纵轴是全生命周期服务能力，那么江苏中行的科创金融战略愿景，无疑是成为第一象限的行业标杆。

在江苏中行看来，想要深耕“第一象限”，既要推动“科技+产业+金融”的深度融合和良性循环，强链补链，提升金融与实体的供需匹配度，做产业链金融服务的领军者、排头兵，又要能投贷联动，为科技型中小企业在初创期、成长期、成熟期等提供全生命周期、涵盖引战及改制服务、行业研究服务、IPO上市服务、投资研究服务、财务顾问服务、资产管理服务等一站式科创金融服务。

这些规划都已被列入了《江苏省分行关于全面落实总行党委要求 大力推进高质量发展的“十大牵引工程”实施方案》中的科创先行、金融强链的“双千亿”工程。

近日，一场名为“新经济、硬科技、惠金融——高成长企业多层次金融赋能对接会”在江苏中行方山培训中心成功举办，围绕上市融资的最新趋势和操作实践，30位独角兽瞪羚、专精特新的预备上市企业家们与江苏中行的科创金融专家、知名律所、投行负责人展开了热烈探讨。

某科技股份有限公司成立于2007年，属于通讯系统设备制造行业。公司于2010年与江苏中行开展了结算和代发薪业务合作。随着公司从小型企业逐渐成长为高新技术企业、科技小巨人企业，生产规模扩大、资金需求增加，江苏中行及时响应企业诉求，用信贷工厂模式为公司批复信用贷款3000万元，有效解决了公司成长期的融资问题。

2021年，江苏中行了解到公司准备在创业板提交IPO申报，第一时间为公司量身定制了专项募集资金管理服务方案，2022年，江苏中行充分利用科技金融授信模式，帮助公司获批人民币8000万元信用贷款，助力该公司成功在创业板上市。

做强“第一方阵” “独瞪”企业合作覆盖率近50%

“独角兽企业具有高成长性，一定程度上代表了经济转型升级的方向。”

在资本市场上，成立时间小于10年、估值大于10亿美元的未上市高成长性创新企业，被称为独角兽企业。独角兽企业因其拥有独创性核心技术、创新性产品或服务、颠覆性商业模式，成长速度较快，发展潜力较大而成为科创企业的佼佼者。而瞪羚企业与之类似，主要指以科技创新或商业模式创新为支撑进入高成长期的中小企业，而一个国家或地区“独瞪”（独角兽+瞪羚）公司的数量，一定程度上展示了市场发展的潜力和活力，产业转型升级和高质量发展水平。

江苏，一直以来都是独角兽企业、瞪羚企业高质量发展的沃土。

日前，胡润研究院发布了《2023全球独角兽榜》,列出了全球成立于2000年之后,价值10亿美元以上的非上市公司,江苏独角兽企业福佑卡车再次位列其中。这也是福佑卡车连续第三年入围该榜单。

作为中国最大的干线整车运输网络之一，福佑卡车承运订单交易平台于2015年3月上线，为货主企业提供优质、高效、标准的整车运输服务。江苏中行积极发挥综合化优势，联动集团子公司中银投资以敏锐的眼光以7000万美元投资其D轮融资，并在其初创期投贷联动支持企业1000万元普惠贷款，赋能企业成长，助力其成功发展成为“独角兽”企业，收获了福佑卡车对江苏中行科创金融服务的高度肯定。

江苏中行科创金融团队表示，江苏中行以服务独瞪客户为切入点，充分研究和挖掘其核心需求，为此类客户提供科技金融授信试点、创新积分贷、苏科贷、中银知贷通、中银高企贷、选择权贷款业务等特色产品，同时依托全牌照集团优势，联动中银投资、中银国际证券为独角兽企业提供涵盖股权投资、IPO、并购融资、财务顾问等多种资本市场服务，江苏中行与独瞪企业合作覆盖率接近50%。

科技之光映照未来，创新江苏坚定前行。江苏中行将以科创金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者的使命感、责任感和紧迫感，坚定支持高水平科技自立自强，不断探索践行中国特色金融发展之路，争做“江苏最佳科创合作银行和最强科技金融银行”，以实际行动高质量服务实体经济。

中国银行江苏省分行2023-6-16

邮储银行江西省分行“一企一策”优化科创企业金融服务

科技型企业是经济社会的创新发展的活力源泉，对于推动地区经济增长、深入实施创新驱动发展战略具有重要意义。随着数字技术的飞速发展，如何通过自身数字化转型创新，更加有效地服务实体经济和产业发展，已经成为中国银行业发展的重要课题。

党的二十大报告强调，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。今年以来，邮储银行江西省分行切实贯彻落实党的二十大精神，积极发挥特色优势，以金融创新为抓手，主动深入各产业园区，加大对高新技术、专精特新等科技创新型企业的服务力度，有效促进各类金融服务与企业需求精准对接，助力科技型中小企业解决融资问题。截至2023年一季度末，该行普惠型小微企业贷款余额近580亿元，净增超34亿元，专精特新及科创小企业贷款余额超80亿元，年净增超13亿元。

精准助企 上门服务纾解资金难题

“银行‘送钱上门’，资金周转没问题了，着实温暖了我们企业主的心。”获得邮储银行的信贷支持后，江西省赣州市某科技有限公司负责人松了一口气。近日，该公司接到了大量生产订单，车间内机器轰鸣，自动流水线不停运转，工人们加班加点、紧张有序地赶制订单，从开料、钻孔、镀铜，到压合、靶冲、机贴钢片，一派热火朝天的景象。

据介绍，该公司是一家集电子元器件制造、销售、研发为一体的科技型企业，产品主要供应深圳、上海等一线城市。邮储银行江西信丰县支行开展助企纾困宣传活动时，了解到该企业因销售订单较多，采购金属铜、线路板等原材料需要大笔资金，而前期企业在该支行办理的一笔1000万元贷款即将到期，一时间，资金周转压力骤然增大。邮储银行工作人员得知情况后，主动上门对接金融服务，及时为其办理无还本续贷业务，帮助企业解决流动资金难题。

“无还本续贷业务是在企业原贷款利息正常归还的前提下，在原流动资金贷款到期前，银行以续贷为主要手段，与企业签订新的借款合同和担保合同，通过发放新贷款结清已有贷款，允许小微企业客户无需还本、继续使用贷款资金，这能够有效缓解企业先借后还的流动资金压力，降低了企业资金周转成本。”邮储银行江西信丰县支行工作人员表示。

问需于企 “一企一策”优化金融服务

因铜设市、因铜兴市的江西省鹰潭市素有“世界铜都”的美誉，铜产业是当地主导产业和特色产业。走进位于江西省贵溪市的江西中鼎金属工艺有限公司技能大师工作室，5位技师正在聚精会神地用手中的小锤敲打铜壶。伴随着“咚咚咚”的敲打声，一块平淡无奇的铜板在这几位能工巧匠的手中幻化为精美的艺术品，并将销往全国各地。

“多亏了邮储银行的鼎力支持和雪中送炭，小企业需要的就是这样的风雨同行、携手相伴。”谈到企业这些年的发展历程，公司创始人黄俊军感慨万千。

黄俊军一直有个梦想，就是把铜錾刻和传统金工技艺市场化、商品化，形成一个品牌。2011年，黄俊军在贵溪市创办铜工艺品作坊，购置加工设备、工具、材料等需要启动资金。正当黄俊军为资金发愁之际，邮储银行江西贵溪市支行第一时间安排专人对接，根据企业需求，结合企业生产经营情况，为其定制了专属金融服务方案，并开通绿色通道，帮助公司顺利启动。

如今，在邮储银行的支持和帮助下，该公司逐渐组建了全国最大的金属錾雕技艺队伍，在全国首创金属工艺品现代化生产线，金属錾刻工艺也成功入选江西省非物质文化遗产项目，产品多次在全国工艺大展中获奖，并被中国工艺美术馆收藏。目前，该公司已经培养出2名江西省“能工巧匠”、6名鹰潭市“工艺美术大师”、90余名年轻技师，并已发展成为铜工艺品制造和文化创意融合性企业，产品线上线下均有销售。

全力惠企 提质降费为企减负蓄能

中小微企业是推动经济社会发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉。近期，人民银行南昌中心支行等部门印发的《关于进一步加大金融支持实体经济力度巩固提升江西经济回稳向好态势的若干措施》，从增加信贷供给、强化金融支持小微企业发展等重点领域出台25条措施，引导金融机构进一步提升金融服务质效，全力满足江西实体经济的金融服务需求。

今年以来，随着中小微企业生产经营活动逐步回暖，邮储银行江西省分行持续强化金融支持，通过加大信贷投放、实施利率优惠、延期还本付息等，多措并举为小微企业减负纾困，全力支持中小微企业发展壮大。

“2022年，我们陷入资金周转困境，邮储银行的‘科技信用贷’帮助我们渡过了难关。最近，邮储银行又减免了贷款利息，减轻了我们的经营压力。”江西省宜春市某科技有限公司负责人吴先生说。

据悉，该公司成立于2010年11月，是一家专业从事珠光粉研发、生产制造和销售的科技型企业。2022年，在企业流动资金不足的关键时刻，邮储银行为其发放了“科技信用贷”1000万元，解决了企业的资金难题。近期，邮储银行江西省分行落实普惠小微贷款阶段性减息政策要求，为企业减免了利息，进一步提振了小微企业的发展信心。

邮储银行江西省分行相关负责人表示，下一步，该行将进一步深入贯彻落实党的二十大精神，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，不断提升金融服务的可得性、便利性，针对专精特新企业生产经营特点和急难愁盼问题，制定专属服务方案，让更多金融活水流向科创高地，以“真金白银”支持专精特新中小企业高质量发展。

邮储银行江西省分行2023-6-7

科创与金融“双向赋能”：上海银行创新金融服务，滴灌科技创新

上海某医院骨科一天要接诊三四十名肋骨骨折患者。因肋骨是薄层图像，全扫完有400多幅，这对放射科医生来说，意味着连续几个小时看成千上万幅图像，时间久易疲劳。

上海联影智能医疗科技有限公司（下称“联影智能”）与医院合作开发的AI阅片系统，解决了这一烦恼，成为医生的另一双“眼睛”。

在科技改变医疗的背后，是上海银行智慧金融的身影。从“无贷户”到“首贷户”到“伙伴客户”，上海银行与联影智能一路相伴。在该行科创金融的助力下，联影智能已完成几十款AI应用研发，贯穿诊疗全流程，同时获得五张NMPA三类证，涵盖呼吸、神经、骨科、放疗四大领域，并参与了多项国家级重大项目。

金融助力精准医疗“如虎添翼”

上海某医院医学影像科是国家临床重点专科，每年的医学影像检查量约在75万到78万份之间。肋骨骨折的阅片工作一直是令放射科医生头疼的难题。通过联影智能胸部多疾病智能诊断系统，只要将患者的图像传到阅片系统中，屏幕右上角的一个写有“骨折”的小悬浮窗变成了黄色，点击浮窗便进入了AI阅片系统。系统支持多种骨折类型的检出及分类，对肋骨骨折的综合敏感度高达98%以上。

联影智能是联影集团旗下的人工智能公司，是集团在人工智能领域中的重要战略布局。目前已成为一家能够提供多场景、多疾病、全流程、一体化智能解决方案的医疗AI企业，相关产品申请专利超过500件，落地医院千余家。

上海银行自2014年就成为了联影集团的合作银行之一，并给予集团成员企业联影智能一定的授信支持。2021年，在了解到联影智能的资金需求后，上海银行积极响应定制融资方案，积极解决面临的不少难题。一方面由于企业处于初创期，研发投入巨大，短期资金压力较大；另一方面，人工智能产业目前总体上仍处于起步阶段，医疗领域又具备其特殊性。这种情况下，若使用传统授信产品对接客户，银行与企业都将面临较大的压力。

在获悉联影智能的这一融资需求后，上海银行连夜组建“攻坚克难小分队”并与企业开展了多轮充分沟通，最终确定了上海银行创新的5年期研发资金贷款产品方案。从尽调到最终审批、放款，快速高效完成授信流程，给予了总额2.5亿元的授信额度，成为企业“首贷行”，长期限的贷款支持使企业不再为资金所困，专注于技术研发。这是上海银行首单生命健康创新实验室研发资金贷款，用于支持企业科技创新、研究开发、持续性基础服务、科技成果转化等专项用途。

2022年，基于对行业发展趋势和企业发展前景的看好，上海银行主动提升了授信额度至4.5亿元，用于支持企业研发投入。

科创与金融“双向赋能”

“科技赋能金融，金融反哺科技。”联影智能快速发展的背后，离不开上海银行金融创新的赋能。其中，该行与上海交通大学、张江集团联合成立“生命健康联合创新中心”功不可没。

通过整合三方优势资源，建立“一个专家库，一组特色金融产品，一套线上服务平台”，“生命健康联合创新中心”借助张江集团丰富的科创投资经验、上海交大生物医学工程学院优质项目资源和生命科学领域专业能力，帮助生命健康领域科创类项目获得投融资支持，完成成果转化，实现较好的社会效应和经济效应。这一创新模式在支持联影智能等企业研发资金贷款需求的过程中发挥了重要作用。

上海银行持续贯彻落实“十四五”规划中对“创新驱动”的战略发展要求，加速金融赋能上海本土科创企业发展。持续丰富产品服务体系内涵。加大在上海市三大先导产业、六大重点产业的布局投入，将重点产业推进策略与本市重大建设项目、五个新城建设、长三角一体化发展协同推进。

针对初创期、成长期、成熟期的科创企业推出符合企业全生命周期需求的科创金融产品，上海银行重点推进投贷联动产品创新，建立投资机构合作生态圈。

通过创新专利许可收益权质押融资等模式，该行为科创企业提供知识产权质押融资服务，入选全国首批知识产权质押融资及保险20大典型案例。通过创设科创“投联贷”产品，与各类专业投资机构共同服务优质科创企业；着力开展投贷联动探索，推进“期权宝”认股期权业务，为高成长性企业提供股债融合的金融支持。

上海银行整合政、产、学、研外部资源，与专业机构、科研院校合作，目前已经设立了“集成电路”“生命健康”两个科创金融创新实验室，初步形成针对重点行业的多方合作模式。例如，该行与上交所建立了“人员互聘、业务互通”的交流机制，为拟上市企业提供专业辅导；建立科创及制造业票据等创新产品优势，承销落地全国首单通信制造行业科创票据、全国首单科创资产支持票据。

截至2022年末，上海银行科技型企业贷款余额超千亿元，科技型企业贷款客户数增长接近翻番。在上海市产业技术创新促进会发布的“2023年沪上百强硬核科技企业”中，该行服务企业覆盖超过半数。

中国证券报2023-6-15

银行精准助力科技创新 金融服务体系不断完善

6月13日，国家发改委等部门发布关于做好2023年降成本重点工作的通知，引导金融资源精准滴灌，加强对创新型、科技型、专精特新中小企业信贷支持。

当前银行科创领域金融服务已走上快车道。近年来银行业针对科创企业“两高一轻”（高技术、高风险、轻资产）特点，创新完善科创金融服务体系，不断强化科创金融供给，持续为科技创新领域注入金融动能。

多家银行科创贷款超万亿元

“目前农行服务科创企业总量5.3万户，投放科创企业贷款余额1.5万亿元。当前我国银行业科创方面的金融服务已经走上了快车道。”农业银行董事长谷澍日前表示。

建设银行副行长纪志宏介绍，一直以来，建设银行高度重视科技金融业务发展，构建了企业级科技金融服务体系，全力推进科技成果评价改革试点工作，引导资源向科创领域倾斜。截至3月末，该行科创评价体系覆盖了67万家各级政府白名单的科创企业，贷款余额超1.4万亿元。

农行、建行是目前银行业的一个缩影。近年来银行业针对科创企业“两高一轻”特点，创新完善科创金融服务体系，不断强化科创金融供给。

记者梳理多家银行年报发现，去年银行在支持科创企业融资方面突破显著。截至2022年末，工商银行国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额1.23万亿元，战略性新兴产业贷款余额1.75万亿元；农业银行战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元，较上年末增加超3800亿元；建设银行科技企业贷款余额突破1.2万亿元；中国银行对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元。

破局科创企业融资困境

长期以来，由于科创企业普遍存在规模较小、生存周期较短、运营和回报预期稳定性差等问题，在融资过程中，常常被银行的审慎原则拒之门外。

业内人士表示，科技创新企业尤其是中小型科创企业融资难、融资贵等已成为社会多方共同攻坚的难题之一。虽然近年来科技金融领域快速发展，但目前银行体系的科创金融供给与企业实际金融需求相比，仍存在一定缺口，有待进一步提升服务效能，疏通堵点和瓶颈。

谷澍表示：“我们常说的瓶颈、堵点主要是三个：一是科技创新本身日新月异，不断催化出一些新业态和新企业。银行业始终处在追赶状态，还需要有快速迭代更新这个领域相关服务的知识储备和专业能力；二是商业银行天生比较审慎，这种审慎的风险偏好和科技创新高风险之间存在错位，特别是处在种子期、初创期的科创企业融资，其本身有高风险、高收益特点，而传统的信贷服务面对这种特点的融资介入是比较难的；三是在进一步拓展科创金融方面，如何汇聚整合各方面力量、打造更完善科创金融服务生态，还需要加快推进。”

创新信用评价体系

为解决科创企业信用评级问题，建设银行创新构建了科技企业创新能力评价体系，把知识产权等方面的无形资产转化成信用，实现“不看砖头看专利”的评价体系。

纪志宏举例说，“我们碰到一家氢能装备制造企业，由于氢能产业发展处在起步阶段，很多企业还在投入期，该企业财务方面表现为亏损，如果用传统的评价方法则很难对其授信。但有了科创评价体系之后，我们组织行业内的专家队伍对该公司专利进行了深入评价分析，发现他们的技术专利有200多项，质量非常高。按照新的评价体系，我们很快为这家企业办理了授信业务。”

谷澍认为，助力科创企业融资应实现“三个专门”，即为科创企业建立专门的评估和准入体系，组建专门的人才队伍，设计研发专门的产品。

国家开发银行副行长王卫东指出，金融作为资源配置的枢纽，既能为科技创新提供资金支持，又能为规避创新风险提供金融工具，是科技创新的重要保障。持续完善金融支持科技创新机制，构建活跃的金融市场、畅通融资渠道和良好金融环境，引导更多资金流入科技创新领域，是金融机构的重要使命。

中国证券报2023-6-15