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专家谈金融赋能新广东：拓展产业赋能服务将提升银行竞争优势

作为实体经济的血脉，金融在推动实体经济发展、产业转型升级等方面发挥着不可忽视的作用。近日，围绕“金融赋能新广东”话题，广东外语外贸大学粤港澳大湾区研究院院长、教授、博导，大湾区建设与区域协调发展重点实验室执行主任申明浩接受南都·湾财社专访。

申明浩认为，围绕服务制造业和科创企业领域，当前银行机构之间存在差异化和同质化竞争的双重趋势。银行通过拓展产业赋能服务的深度和广度，布局“投贷一体化”等提升自身能力将为银行带来竞争优势。

广东外语外贸大学粤港澳大湾区研究院院长、教授、博导，大湾区建设与区域协调发展重点实验室执行主任申明浩。

银行业发展趋势与实体经济高质量发展不谋而合

南都·湾财社：调研发现，当前国有行将制造业、科创企业作为服务重点客群，信贷数据、信贷产品创新、配套服务措施等方面都有显著提升。这反映出银行业当前怎样的发展趋势？

申明浩：反映出银行机构当前发展的趋势是“以服务实体经济为中心，以大力支持制造业和科技创新为重点”。这一趋势与我国“新发展阶段”高质量发展的要求不谋而合，也符合国家支持实体经济发展的政策取向。

另一方面，科技创新是推动经济发展和产业变革的重要动力。国有行不仅可以提供融资支持，还可以提供技术支持，为创新企业提供更多的服务和支持。这也是当前全球银行业发展的一个趋势，很多银行正在转型为“智慧银行”，加强与科技企业合作，推动金融科技的创新和应用。

总之，国有行将制造业和科技创新作为服务重点客群，加强信贷数据、信贷产品创新、配套服务措施等方面的发展，是银行机构将服务实体经济发展作为中心的体现，也是银行业在面对经济发展新阶段和新形势的探索和尝试。

银行机构存在差异化、同质化竞争的双重趋势

南都·湾财社：在您看来，围绕服务制造业、科创企业，目前银行机构之间的竞争环境是怎样的，是更趋差异化还是同质化？关键竞争力在哪？

申明浩：在我看来，围绕服务制造业和科创企业领域，当前银行机构之间存在差异化和同质化竞争的双重趋势。

一方面，一些银行在服务制造业和科创企业领域进行了精细化的差异化战略，通过提供更加优质、个性化的金融服务，积累了一定的优势和竞争力。这些银行借助公司文化、客户第一、服务第一的理念，在产品设计、业务流程、风险防范等方面开展了差异化的竞争，使得它们能够更好地满足不同行业、不同规模、不同类型客户的需求，并赢得市场份额和客户忠诚度。

另一方面，一些银行之间存在着同质化竞争。这些银行对于金融服务产品的设计、业务流程、服务结构等方面的差异不大，甚至是相似的。在这种情况下，客户选择银行的主要因素将转化为服务成本、信用水平、资产质量等方面的一些共性因素。这种同质化竞争往往是在价格和销售策略上的竞争，市场份额的规模会成为决定胜负的关键因素。

因此，银行机构在服务制造业和科创企业领域的竞争环境存在差异化和同质化竞争双重趋势，差异化竞争重点在于提供更优质、个性化的金融服务，同质化竞争则更注重成本、信用和风险控制。银行机构应该根据自身实际情况，借助科技和数据分析等手段，不断提升金融服务质量，拓宽服务范围，不断创新，在竞争中占据有利地位。

南都·湾财社：以信贷业务为主的银行机构应如何打造产业赋能能力？布局“投贷一体化”将为银行机构带来怎样的优势？

申明浩：相对PE/VC等专业产业投资机构而言，银行机构更加偏向债务性融资，对产业赋能能力相对较弱。这是因为，银行机构更注重风险控制和收益稳定，自身的业务技能也主要集中在信贷方面，难以为企业提供更多的产业赋能服务。

因此，银行机构需要在自身的能力上进行提升，拓展产业赋能服务的深度和广度。首先，银行机构可以注重行业研究和战略规划，了解客户的业务特点和市场前景，制定有针对性的融资方案。同时，银行机构可以发挥自身在风险管理和业务管理方面的优势，为客户提供风险管理服务、财务顾问服务等，以提升客户的产业竞争力。

布局“投贷一体化”将为银行机构带来诸多优势。首先，这可以加强银行与客户之间的联系和合作，更好地理解客户需求和行业特点。其次，投贷一体化可以降低银行和客户之间的信息不对称，提升风险管理能力和贷款追回能力。最后，投贷一体化也可以加强银行在市场中的竞争地位，增加业务量和业务收益。

因此，为了拓展产业赋能能力，银行机构需要提升自身的综合实力，加强与客户的合作和沟通，不断推进投贷一体化，提升金融服务的质量和效益，以更好地服务于制造业和科创企业的发展。

国有行应充分发挥其政府对接能力强的优势

南都·湾财社：您对国有银行在广东地区乃至粤港澳大湾区进一步发挥“火车头”作用有哪些建议？

申明浩：我认为需要从以下几个方面入手：加强与广东及粤港澳大湾区内各地政府的合作。国有银行需要加强与广东及粤港澳大湾区内各地政府的合作，充分发挥其政府对接能力强的优势。同时，国有银行应当积极加强与区域内政府部门的合作，进一步提升金融服务实体经济的质量和效益。

加强金融科技投入。国有银行需要加强金融科技的投入，积极探索科技与金融服务深度融合的新模式，以更好地满足客户多样化的需求。此外，在技术创新上，国有银行还应当开展与科研机构、高校等的深度合作，加强技术攻关和人才培养。

拓宽金融服务渠道。国有银行需要拓宽金融服务渠道，积极探索在线金融服务，提高金融服务的可及性和便利性。同时，国有银行还应当加强线下服务，提高金融服务的专业性和针对性。

加强内部管控和风险防范。国有银行需要加强内部管控和风险防范，严格遵守监管规定，合规经营。同时，国有银行还需要探索风险管理新机制，并提高粤港澳大湾区和广东地区内金融服务的风险管理能力。

南方都市报2023-4-5

郑州银行：创新科创金融工具 服务全省发展大局

春风浩荡中，河南省地方政策性科创金融运营启动迎来一周年。

2022年4月2日，河南省地方政策性科创金融运营启动暨郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌仪式举行，标志着河南成为全国首个由省委、省政府主导并强力推动政策性科创金融的省份。

这是深入贯彻实施创新驱动、科教兴省、人才强省战略，为现代化河南建设提供坚实金融支撑的创新之举，高瞻远瞩、万众关注。

宏伟蓝图，展现光明前景；伟大征程，召唤新的进发。

作为河南政策性科创金融业务的运营主体，一年来，郑州银行在激荡光荣与梦想、满怀信心与期盼之中，始终围绕省委、省政府中心工作，坚决扛稳扛牢为锚定“两个确保”、实施“十大战略”提供优质科创金融服务的责任担当，在中原大地落笔起势。

走过笃行不怠、春华秋实的昨天，郑州银行的感触分外深刻：只要紧紧围绕省委战略布局，牢牢把握服务中小微企业、培育科技创新市场主体的目标定位，政策性科创金融建设就如大河奔涌势正雄。

走在日新月异、欣欣向荣的今天，郑州银行脚步更加有力：现在，正意气风发地围绕布局合理、品牌突出、专业高效、特色鲜明的使命愿景，蹄疾步稳地向“打造一流特色银行”目标迈进。

走向光明宏大、气象万千的明天，郑州银行的信念格外坚定：只要坚定信心、顽强拼搏，就一定能够推动实现政策性科创金融业务的良好开局、蓬勃发展。

多措并举 推动服务提质升级

把创新摆在发展的逻辑起点、现代化建设的核心位置，河南，迎来了创新发展的“黄金期”。

“河南省地方政策性科创金融运营启动、郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌成立，对于破解科创企业融资难题、推动科创企业加快成长，打造一流创新生态、建设国家创新高地具有标志性意义。”这是省委对郑州银行在新的发展阶段作出更大贡献的期许，也让郑州银行拥有了在河南建设国家创新高地中发挥更大作用的优势和条件。

用行动回应期待，用实干书写答卷。郑州银行将政策性科创金融列入全行战略首位，从健全管理机制、创新产品体系、优化授信审批、构建创新生态等方面持续发力，努力打造布局合理、品牌突出、专业高效、特色鲜明的科创金融服务体系。

——健全科创金融管理机制。在领导机制上，郑州银行成立了由董事长、行长任组长的政策性科创金融业务推进领导小组，定期召开专题会、推进会，推动政策性科创金融业务开展。在组织架构上，总行层面成立科创金融事业部，郑州市区组建科创专营支行及8个专营团队，各地区由当地分行主力经营，同时将专职审批团队派驻至科创金融事业部，提升审批效率。此外，郑州银行通过建立“三专五单独”（专营机构、专职团队、专注科创、单独建账管理、单独绩效考核、单独风险容忍、单独客户准入、单独授信审批）运营机制，不断激发支持科创企业发展的内生动力。

——丰富科创金融信贷产品。围绕科创企业全生命周期、培育链条，郑州银行加大产品创新力度，为企业定制推出10款科创金融产品。郑州银行面向初创期、成长期科技型企业推出了“科技人才贷”“认股权贷”，其中投贷联动产品“认股权贷”通过“贷款+认股期权”的形式向企业提供资金支持，目前已累计授信9600万元；针对成长期企业推出“科技贷”“郑科贷”“科创e贷”“知识产权质押贷”；针对成熟期企业推出“专精特新贷”“云商—鼎e信”“研发贷”，其中“研发贷”为河南省金融机构首创，贷款期限最长10年期，企业可根据研发周期灵活使用。此外，郑州银行针对壮大期企业提供了“上市贷”，目前已累计授信9.2亿元。

——优化授信审批模式。一方面，郑州银行创新预授信管理，改变传统授信模式，对符合条件的科技型企业预先提供一定额度的授信，调动全系统专业人员力量，对相关名单内企业开展全覆盖营销。另一方面，郑州银行以投行的眼光遴选项目，重点关注企业研发能力、技术优势、专利质量，弱化企业静态财务指标，降低准入门槛。

——打通科创生态链条。郑州银行积极融合各方资源，主动拜访河南各地政府，先后与周口、漯河、开封、平顶山、洛阳、南阳、鹤壁、商丘等地政府主管部门签署战略合作协议，并推动郑州、濮阳等地出台了较为详细的政策性科创金融业务支持政策。此外，郑州银行业已与20多家创投公司在投贷联动、客户资源共享等方面开展合作；与知识产权部门协同探索产权评估流程和评估标准，开展知识产权质押；与河南省行政审批和政务信息管理局签署战略合作，加深大数据应用；与河南省科学院携手一道推进金融、科研“双峰建设”；与商业协会、企业园区加强交流合作，多次联合举办企业家交流会，跑出了政策性科创金融落地的加速度。

向“新”发力 提升普惠利企质效

“没想到用知识产权也能贷来款，而且还是线上办理，解了企业燃眉之急，也让我们感受到了自主知识产权的价值。”近日，河南鑫安利安全科技股份有限公司相关负责人说，郑州银行成功帮助企业变“知产”为“资产”，变“专利”为“红利”，使其获得了1000万元两年期的知识产权质押贷款。

河南鑫安利安全科技股份有限公司是一家集国家级专精特新“小巨人”企业、河南省重点上市后备企业、瞪羚企业于一体的科技型企业。“公司依托专利技术优势研发安全科技服务，而这离不开贷款的支持。”该公司相关负责人介绍。

在短时间内投产新产品，资金往往会成为瓶颈。“不少创新型企业存在轻资产、前期财务状况不理想等情况，缺少银行较为看重的房产等抵押物，申请银行贷款并不容易。”业内人士表示。

幸运的是，存在类似情况的河南鑫安利安全科技股份有限公司，最近却获得了1000万元银行贷款。在得知该企业的融资需求后，郑州银行科创金融事业部专营团队及时走访调研，针对企业“轻资产”特点，结合其极强的核心技术研发能力，创新设计专属知识产权质押信贷产品，让无形“知产”真正有了“身价”。

在本次贷款业务办理过程中，为了进一步提高办贷效率，郑州银行政策性科创金融专营团队使用国家知识产权局专利事务服务系统平台办理线上质押登记，实现质押登记全流程线上办理，有效缩短了服务半径，获得了客户的好评与赞赏。

据悉，为彻底打通服务科创企业“最后一公里”，郑州银行聚焦强化知识产权创造、保护、运用，通过科技创新成果含量等指标，深挖创新型企业知识产权价值，企业凭借自有发明专利和实用新型专利等即可申请质押贷款。

这是郑州银行创新业务赋能科创企业的一个缩影。自政策性科创金融运营启动以来，郑州银行细化路径措施，创新产品服务，以敢为人先的锐气和胆识，一项项跟进度，一件件抓落实，积跬步至千里、积小流成江海。

志不求易者成，事不避难者进。为充分发挥郑州银行政策性科创金融运营主体作用，进一步破解科创企业融资难、融资贵问题，郑州银行在河南省金融机构中率先首推“研发贷”业务，并于近日成功落地。

以“新”满足企业需求，以“实”落实政策实施。郑州银行创新推出的“研发贷”业务，旨在提升创新主体研发能力、科技成果转化效率，向借款人发放最长期限不超过10年的中长期贷款，重点支持基础研究、应用研发、研产一体化等科研项目，推动科技成果产品化、商品化、市场化。

作为“研发贷”业务首批受益方，郑州信大捷安信息技术股份有限公司是一家以自研芯片和密码技术为核心的高科技企业，随着公司规模不断扩大和技术研发能力的持续增强，研发经费投入也随之快速增长。而郑州银行提供的“研发贷”业务，年化利率低至3.7％，是一笔纯信用贷款，企业可以根据研发周期灵活使用，极大地满足了企业的科研及经营需求。

行稳致远 助力科创“枝繁叶茂”

每一步跨越，都凝聚智慧心血；每一步跨越，都令人荡气回肠。桩桩部署、件件安排，一环紧着一环拧，一锤接着一锤敲，郑州银行无不紧扣服务河南高质量发展谋篇布局，行稳致远。

“等闲识得东风面，万紫千红总是春。”运营启动一年来，郑州银行政策性科创金融成绩显著。

看数据：自2022年4月启动以来，郑州银行累计支持科技型及“个转企、小升规、规改股、股上市”企业3246户，金额284.8亿元；其中，支持各类科技型企业1608户、金额90亿元，支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业1638户、金额194.8亿元；支持符合政策性风险分担机制的产品平均利率为3.9%，新增3至5年中长期贷款仍参照1年期LPR利率投放；将以1年期为主的商业性贷款优化提升至3年期，平均贷款期限26个月；减轻企业担保压力，将弱担保类贷款占比提升至68%……

看成效：当了解到省级“专精特新”企业河南优斯特电子技术有限公司周转资金面临困难时，郑州银行安排专人对接，组建服务团队，深入企业调查了解情况，周末加班整理资料，为该企业提供了600万元“郑科贷”的信用支持；郑州银行主动上门，通过实行开通绿色通道，快速审批等举措，为郑州爱瑞特生物科技有限公司提供了300万元的一年期“郑科贷”信用贷款，年化利率低至3.7%，支持企业扩大生产；从企业调整负债结构、降低负债成本的实际出发，郑州银行为河南省保时安电子科技有限公司推出专属综合金融服务方案，确定了1000万元的“专精特新贷”贷款支持，为企业加大研发投入解除后顾之忧……

看未来：聚焦政策客群，郑州银行将目标客群进一步下沉，聚焦无法享受省市各级政策引导、无法在其他银行获取贷款的科技型中小企业，为科创培育链条初期企业提供信贷支持；提升科创占比，集结全行合力支持“科技型中小企业”“高新技术企业”“专精特新”“小巨人”“独角兽”“瞪羚”等创新型企业发展，提升科技型企业贷款业务占比；优化内部机制，在客户准入、授信审批、风险管理、绩效考核、尽职免责等方面打造机制优势，围绕科创企业全生命周期，进一步丰富“种子贷”“股改贷”等创新产品，提升专营能力；构建创新生态，继续推动各地政府出台支持文件，加快政策落地，同时联合企业园区、科研机构、基金投行等各类创新主体开展深入合作，构建全要素服务链条……

山高路远，但见风光无限；跋山涉水，不改一往无前。

从起势看走势，从开年看未来，郑州银行将继续以“拼”的精神、“闯”的劲头、“实”的干劲，按照省委、省政府部署要求，全力以赴为广大科创企业量身定制低成本、弱担保、便捷化的金融产品，着力提升金融支持的精准度、覆盖面、获得率，向着布局合理、品牌突出、专业高效、特色鲜明的一流特色银行目标持续进发，为河南建设国家创新高地不断贡献“郑银力量”。

3月30日晚，郑州银行发布了2022年经营业绩。截至2022年末，郑州银行资产总额5915.14亿元，实现营业收入151.01亿元，拨备前利润114.67亿元，净利润26.00亿元；净利息收益率2.27%，成本收入比22.99%，资本充足率12.72%，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%，主要指标保持稳中提质的发展态势。

一年春作首，万事行为先。新征程是充满光荣和梦想的远征，没有捷径，唯有实干。从春天出发，郑州银行政策性科创金融业务正向着美好的未来奋跃而上。

郑州银行2023-4-3

郑州银行：积极创新产品与服务，拓展新市民金融服务的广度和深度

编者按 | 去年3月初，银保监会、人民银行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励引导银行保险机构强化产品和服务创新，提高新市民金融服务可得性和便利性。为贯彻落实党的二十大精神、全国两会精神，践行“以人民为中心”发展理念，进一步提升面向新市民群体的保障服务能力，让更多的新市民享受金融产品带来的便利性，在新市民通知下发一周年之际，3月15日起，大河财立方联合河南银保监局推出“新市民金融专访”，全面呈现河南金融业在新市民方面的优秀经验和工作成效。

穿梭于城市高楼间的外卖骑手、刚毕业不久的大学生……随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。

这个3亿群体的金融需求正引发银行保险机构的持续关注。

近一年来，聚焦新市民就业创业、住房安居等方面的金融需求，郑州银行成立以总行行长为组长的新市民金融服务工作领导小组，发布新市民金融服务工作措施，并同步配套推出12条新市民金融服务举措，提升新市民在创业、就业、住房、养老等领域的金融服务。

聚焦新市民 提供全生命周期的金融服务

由于新市民多以短期或临时工居多、收入不稳定，缺乏可供金融机构识别风险和进行风险成本收益的要求，因此，其从传统途径获得金融服务的难度相应提升。

然而，新市民群体呈现年轻化、流动强、规模大、成长性强等特征，信贷需求呈现需求多样、场景分散等特点，对应就业创业、购房安居、教育医疗等领域资金需求大。

聚焦新市民就业创业、住房安居等方面的金融需求，郑州银行加大对“新市民”金融服务的支持力度，为新市民提供全生命周期的金融服务。

据介绍，2022年6月底，郑州银行开发上线“新市民专项住房按揭贷款”专属房贷产品。在客户准入方面，在传统收入认定的基础上，增加了网约车、快递、外卖等平台的服务记录流水收入的认定。在贷款利率方面，为降低新市民的贷款成本，缓解月供压力，对新市民购买首套住房，给予在总行最低定价指导意见的基础上再优惠5个基点的专项利率优惠，同时不得低于经办行当地监管部门规定的最低利率执行标准。在贷款期限方面，为解决来郑投靠子女老人因为年龄高的借贷年限限制，可以参考以成年子女的年龄作为参照，拉长贷款年限最高至30年。

精准服务 切实增强新市民群体的获得感

据郑州银行行长助理李磊介绍，借助郑州新市民平台界定服务范围和对象，郑州银行通过精准提供“新市民”专属产品，切实增强新市民群体的获得感、幸福感和安全感。在金融服务方面，发行新市民专属借记卡，做好新市民群体的金融服务工作。商鼎新市民卡持卡人可享受郑州银行提供的免借记卡工本费、免借记卡年费、免境内跨行ATM取款手续费等多项优惠政策。

在储蓄方面，上线新市民客群专属储蓄产品——心约存，满足新市民客户群体的储蓄需求。

在满足“新市民”的财富需求方面，结合新市民群体工作稳定性弱，社保参与率低、抗风险能力弱的特点，郑州银行通过代理保险业务合作，引入医疗险、重疾险和年金险等险种，为新市民提供全面风险保障。

在满足新市民贷款需求方面，上线专属贷款产品，满足新市民信贷需求。

李磊表示，针对新市民群体金融需求，郑州银行已研发郑州市“新市民贷”专属消费信用贷款产品和“新市民按揭”产品，未来将大力开展营销推广，让更多的新市民享受专业贴心的金融服务。

积极创新产品与服务，拓展新市民金融服务的广度和深度

长期以来，建筑行业用工周期短、务工人员流动性大，劳动合同签订不规范，容易引发工人工资发放不及时、欠薪等问题。在新市民群体中，农民工占据重要比例。

针对农民工工资拖欠难题，郑州银行通过上线农民工工资支付监管系统，积极守护农民工“钱袋子”。目前，郑州银行已完成与人社厅农民工工资支付监管系统的对接，实现线上农民工工资支付监管。并持续营销河南省建筑、市政类企业陆续在郑州银行开立农民工工资代发专户，做好农民工客群的金融服务工作。

安居乐业、增添生活的幸福感是每一位新市民的期盼。为提升新市民生活的便利度和获得感，郑州银行深入社区提供金融服务，满足新市民在水、电、燃气、物业费等全方位的生活缴费需求，郑州银行面向新市民发行“爱家信用卡”，开展多重缴费优惠活动，截至目前，申请爱家卡客户超过2.5万人。同时围绕新市民安居等临时大额消费需求，推出契税分期和车位分期等产品，打造“万物皆可分”分期理念，提供丰富的新市民金融产品和优惠活动。

在为新市民提供金融服务的过程中，部分新市民由于没有固定工作、收入证明等，属于“征信白户”，或是在不了解的情况下，有过不良征信记录等，但这些客户中也不乏一些优质客户，需要金融机构根据自身情况进行差异化细分。

为精准服务新市民人群，2022年，郑州银行上线新市民专属消费贷，该款产品以新市民社保数据为核心，引入行内资信数据、征信数据、学信网数据、人才数据等，构建起多维度、动态化新市民信用评价引擎。

不过，依然有一些问题需要解决。“建议相关部门可以更好地给予相关数据及政策的支撑，协助金融机构在风险可控的情况下，实现授信‘千人千面’的效果。”李磊表示，未来郑州银行将继续聚焦新市民金融服务领域，积极创新相关产品和服务，拓展新市民金融服务的广度和深度，把金融服务做深做细到新市民中，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，助力他们真正实现在城市中安居乐业的目标。

河南大河财2023-3-20

做好金融服务领路人 渤海银行助力新市民奔向美好生活

近日，在2023年中国银行业保险业服务创新峰会上，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）凭借在新市民金融服务领域的持续探索，以其“服务新市民创新案例”成功入选2022年中国银行业保险业服务创新案例。

此次服务创新峰会以“创新金融服务 共建美好生活”为主题，由中国银保监会主管的《中国银行保险报》发起并举办，以期进一步激发银行业保险业机构的创新活力，优化金融服务，更好保护金融消费者合法权益、提升金融素养。同步开展的“年度服务创新案例”征集活动则聚焦挖掘行业服务创新的优秀实践案例，渤海银行从中脱颖而出，更加体现该行在服务新市民方向的创新举措与优秀成果，获得业内广泛认可。

创新金融产品 优化基础服务

去年3月，银保监会、中国人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接。一年以来，渤海银行积极落实通知要求，坚持“以人民为中心”的发展理念，不断努力提升金融服务的适应性、普惠性和竞争力。

面对农民工、新毕业大学生、跨地区流动就业人员等流动就业群体，渤海银行不断提升优化账户开立、工资发放等金融服务便利性，强化营业网点账户服务管理，如推行个人简易开户服务，制定简易开户服务工作指引；支持异地银行账户开立、补换卡、银行账户功能升降级、销户；建立特殊群体上门服务机制等专属服务。

服务吸纳新市民创业、就业的主力军——小微企业过程中，渤海银行积极走进企业、商圈、社区，深入与小微企业开展互动，宣传普惠产品，深入挖掘新市民群体就业创业的金融需求，破解部分中小微企业融资“最后一公里”难题。该行对于受疫情影响无法按时还款的普惠型小微企业，采取延期还本付息并给予免收罚息安排，主动减免小微企业及个体工商户的支付手续费及其他手续费。

为了让群众住得起、住得稳、住得安心，助力新市民扎根城市，渤海银行深入优化新市民合理购房信贷政策，切实贯彻差异化住房信贷政策，助力新市民让“他乡”变“家乡”。在满足新市民按揭贷款便捷化需求上，渤海银行还优化提前还款线上预约等方式，减少新市民办理住房按揭贷款相关业务的时间。并持续升级“金领贷”等消费贷产品，实现纯线上业务申请及审批，不断满足新市民安家落户的差异化消费需求上。

在满足“安居乐业”需求的同时，渤海银行持续加强探索新市民金融服务创新和增强新市民金融风险防范意识，以金融助力“新市民”奔向美好生活。渤海银行手机银行6.0版本通过搭建“渤揽惠”开放的生态场景平台，积极引入服务新市民的各类服务场景，如在装修领域引入红星美凯龙家居；在教育领域引入校外宝、蜻蜓FM，并打造涵盖金融快讯、KOL财富号、投教课程、直播视频的金融资讯体系，为广大用户提供金融资讯教育服务；在汽车领域打造车主频道，为用户提供年检代办、违章查询缴费、油卡充值等汽车相关服务，全力保障包括新市民群体在内的广大消费者金融业务办理的效率，提高金融服务便捷度。而在大连、青岛、成都、南昌等发展较快、新市民聚集较多的城市，该行则通过线下宣讲、驻点利群超市，设置金融知识科普摊位、发放金融知识宣传折页等方式面向广大市民科普电信诈骗、安全用卡、存款保险、反假币等内容。

新市民已成为我国城市建设的主力军。未来，渤海银行将继续坚持“以人民为中心”的发展理念，把新市民金融作为业务发展的一个着力点，进一步释放创新活力，精准对接新市民群体金融需求，用“金融活水”温暖辛苦打拼的追梦人，以“金融之力”全心助力新市民更好地融入城市。

和讯网2023-3-28

在坚守初心使命中，勇闯金融新路，服务浙江“两个先行”——写在浦发银行杭州分行成立29周年之际

1994年3月28日，浦发银行(7.160, -0.02, -0.28%)杭州分行正式成立，是浦发银行跨出上海、走向全国开设的首家分行，也是进驻浙江的首家股份制商业银行机构。29年来，浦发银行杭州分行始终牢记作为“两个首家”的初心使命，坚持开拓创新，勇闯金融新路，在服务浙江高质量可持续发展中展现浦发担当。特别是近年来，在百年变局和世纪疫情交织叠加影响下，浦发银行杭州分行紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，持续发挥自身优势，加大支持浙江“两个先行”建设工作力度。

突出金融工作的政治性、人民性，优化金融服务供给

浦发银行杭州分行始终把讲政治摆在金融工作的首位，大力实施“政治强行”建设，永葆金融工作的人民性，持续加大金融服务国家战略、实体经济、普惠民生等方面的工作力度。

服务长三角一体化发展。该行聚力长三角一体化建设，引导多样化资金渠道支持长三角一体化发展重大标志性工程资金需求，深入推进大湾区、大花园、大通道、大都市、特色小镇和未来社区建设，加快在城市有机更新贷款领域的创新突破。同时，运用上海总行辐射长三角优势，推进自贸一体化。强化浙江区域重大战略规划的金融服务，助力浙江山区26县共富发展。

落实稳经济一揽子措施。2022年，浦发银行杭州分行安排各项专项金融资源1000亿元，推进实质性降费让利。强化“双保”应急融资支持，做好小微企业融资服务，2022年双保贷余额增长101%。落实延期还本付息政策，2022年，普惠型小微企业贷款无还本续贷业务余额较年初增长36%，小微延期还本付息全年累计服务小微企业超300户。贯彻“连续贷+灵活贷”机制，持续缓解企业贷款期限错配和频繁转贷压力。

加大服务实体经济力度。加快技术装备更新改造和制造业中长期贷款投放，2022年末，该行发改委清单下制造业中长期贷款投放27.63亿元，省内股份制银行第一；央行清单下设备更新改造贷款投放5.625亿元，省内股份制银行第三。此外，围绕浙江省“415X”产业集群，浦发银行杭州分行组织参加各专场产融对接活动，推动金融服务向产业链精准滴灌。

（浦发银行杭州分行为青海中控德令哈50MW光热电站提供金融支持）

提升金融服务的专业性、创新性，深化重点领域改革

浦发银行杭州分行坚持“以客户为中心，陪伴客户成长”的经营理念，尤其是绿色金融、科创金融、汽车金融等重点领域，强化体制机制改革，成立专营中心，强化专业化、一体化服务。

创新绿色金融服务。近年来，浦发银行杭州分行聚焦“碳达峰碳中和”目标，以“浦发绿创”为品牌引领，围绕绿色能源、绿色城镇化、环境保护、绿色智造等业务领域，创新金融服务产品，加大绿色信贷支持力度。支持浙江省首个落地的“百兆瓦时”铅碳类电化学储能电站项目，为该领域金融服务输出“浦发范式”。

（浦发银行杭州分行为浙江省首个落地的“百兆瓦时”铅碳类电化学储能电站项目提供融资支持）

升级科创金融服务。在支持浙江加快建设科创新高地方面，该行打造科技型企业“融资+融智+融技+投资”综合服务方案，培育“政府部门+创投机构+券商+园区+行业协会”的科技金融生态圈，为科技型企业创业展业注入金融活水。特别是在支持“专精特新”企业高质量发展方面，推进金融服务由标准化向定制化转变，并配套三年总授信额度500亿元。

强化汽车金融服务。围绕《浙江省加快新能源汽车产业发展行动方案》，浦发银行杭州分行进一步强化新能源汽车领域的全链一体化金融服务，实现对汽车产业链核心企业、上下游客户、平行板块的全面融入和提升，并强化汽车金融领域的数字科技赋能，推出“浦车智联”全渠道支付系统，并优化在线赎车、全流程在线管理等数字化服务能力。

坚守经营发展的长期性、稳健性，强化金融风险防控

浦发银行杭州分行全面推进“前瞻精准、审行知止”的风险管理文化，通过优机制、融发展、夯管理、提能力，全力打造“三全”风险管理体系，连续五年实现不良“双降”，持续推动全行发展行稳致远。

全口径归口风险管理。持续完善全面风险管理的组织架构、管理模式和工具方法，统筹推进全口径、各领域的风险管理工作，确保全面风险管理对各类风险管理的统筹性、各类风险管理与全面风险管理政策和流程的一致性。

全过程融入经营发展。不断优化体制机制，建立“贷前引导、贷中辅导、贷后督导”的三导机制，通过优化专审专批、细化行业研究、强化人员队伍、深化提质增效、量化考核穿透等路径，不断增强对全行经营发展的引领力和服务力。

全方位管理关键风险。建立“除险保安”的风险管理融合推进机制，及时梳理日常经营或专项活动推进过程中的关键控制点、主动管理业务推进过程中的关键风险点，组建相应的风险管理融合团队，落实“1+N”专班机制，统筹推进风险前瞻管理和清收化解工作。

对标国家所需、浦发所能、群众所想、未来所向，29周年的浦发银行杭州分行将不断提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，助力长三角经济高质量发展。

中国金融信息网2023-3-29

邮储银行周口市分行：加大金融支持力度 提升科创服务质效

科技自立自强是国家强盛之基、安全之要，科技创新是支撑企业高质量发展的不竭动力。为全面加大金融支持科技创新力度，邮储银行周口市分行年初成立金融支持“专精特新”及科创企业工作领导小组，下发“专精特新”及科创企业发展行动方案，并与周口市科技局签订政银战略合作协议，持续提升科创企业服务质效。

截至2月末，该行累计为科创型企业授信149户、7.25亿元。

“专项政策”增添发展新动能

以政银战略合作协议签订为契机，邮储银行周口市分行大力开展“送贷进企”活动，开年以来已召开十多场银企对接会，参会企业近600家。

未来五年，该行还将每年向周口科技型企业提供10亿元意向性综合授信支持。

“专属产品”提供特色优服务

“邮储银行提供的1000万纯信用科创贷，大大缓解了企业的资金压力，让我们能全身心投入技术和产品研发。这股‘金融活水’真解渴！”3月10日，河南天子铝业有限公司总经理崔志杰说。

该行专门开发“科创贷”产品，经政府科技部门推荐或确认，拥有相关科技资质认证的科创企业均可获得授信，单笔最高额度达5000万元。以“科创e贷”和“科创小企业贷款”为抓手，邮储银行周口市分行通过“线上”、“线下”两条腿，持续加大信用贷款投放规模，精准服务科创型企业。

“专职队伍”保障业务快处理

“邮储银行的客户经理服务非常周到，跑得勤，忙起来连水都喝不上一口，全流程公开透明，是真正的暖心信贷、阳光信贷。” 营业厅内，经常能听到前来办理业务的企业代表连声夸赞。用心用情用力，实事方能做实。该行建立专职小企业服务团队，打造“专业致胜、服务致远”的小微金融优势和“阳光信贷”的服务品牌，通过“专营机构+专职团队”，发挥地域优势，延伸服务半径，为科创企业提供全方位、最优质的金融服务，满足企业资金需求。

邮储银行周口市分行相关负责人表示，该行将继续充分发挥自身网络、资金和专业优势，立足“1+N”综合服务体系，加大金融支持力度，为周口科创企业高质量发展保驾护航，为国家创新驱动发展战略贡献力量。

邮储银行周口市分行2023-3-22

中国建设银行绵阳分行打造新市民金融服务“样板”

近年来，绵阳坚持创新引领，实施“五市战略”，加快建设中国科技城，全力打造成渝副中心，致力成为投资兴业的热土、创新创业的沃土、成就梦想的乐土，绵阳聚焦集聚人才、吸引青年，以前所未有的力度推出了“人才十条”新政，仅去年就有数万名英才奔赴而来。与此同时，越来越多的农民工返城、农民进城务工，他们构成了城市居民的主体，对绵阳的城市建设、经济发展等作出了巨大的贡献。让新市民“既有用武之地、又无后顾之忧”，做好新市民金融服务意义重大。

为助力新市民在绵阳安居乐业、安心发展，践行金融工作政治性和人民性，加强宣传引导，畅通新市民金融服务渠道，保障新市民消费者权益，深入贯彻落实监管机构关于加强新市民金融服务工作的部署，统筹谋划和多方协同并举，全面覆盖与重点突破并重，以实实在在的工作举措增强新市民的获得感、幸福感、安全感，急市民之所急、想市民之所想，着力打造新市民金融服务的“样板”。

A强化组织领导 筑牢新市民的金融保障

为深入落实新市民金融服务需求，该行特别成立了领导小组，强化组织领导，明确工作职责，并制定了新市民专属的金融服务方案。同时，逐项列明工作事项、任务目标要求及责任人、完成时限等，抓安排、抓落实，在推进过程中加强交流，形成推进合力，保障新市民专项工作积极推进。

B布局四大板块 点亮新市民的美好生活

针对新市民在创业、就业、住房、医疗、教育、养老等重点领域的金融需求，该行通过“助民安居”“便民生活”“惠民消费”“伴民成长”四个板块，为新市民提供特色化、普惠性、包容性的金融服务，提高新市民金融服务的可得性、及时性和便利性。其中，“助民安居”板块通过搭建“CCB建融家园”平台、在全省各地设置个人贷款中心、提供优质装修分期服务等，助力解决新市民安居难题；“便民生活”板块通过优化社保卡服务、打造线上业务服务团队、开展“劳动者港湾”公益服务等，助力优化新市民生活便利；“惠民消费”板块通过建行生活、建行快贷、建易贷、购车分期服务、龙卡家庭挚爱信用卡等优质平台和产品，进一步助商惠民，服务经济发展；“伴民成长”板块从推动普惠金融精准滴灌入手，通过商户云贷、个体工商户经营快贷等产品着力解决新市民创业就业融资难题。

C持续支持力度 托起新市民的发展通途

经过新市民活动的宣传，不仅拉近了该行和新市民的距离，还高效地为新市民提供了便捷金融服务。下一步，该行将继续加强对新市民的支持力度，打造新市民服务样板网点，提升新市民的金融服务获得感，持续创新信贷产品、优化办贷模式、拓展服务内容、完善服务渠道、降低服务成本，为新市民提供安心、可靠的金融服务，为新市民更好地融入绵阳、扎根绵阳贡献金融力量。

中国建设银行绵阳分行2023-3-24

引入金融活水 润泽高原沃土——农行甘南分行春耕备耕金融服务工作纪实

春种一粒粟，秋收万颗子。正值春耕备耕关键期，作为服务“三农”主力银行，农行甘南分行将支持春耕备耕作为当前“三农”金融服务的重点，创新服务举措，加大信贷投放力度，为高原农牧民春耕备耕生产引入金融“活水”。

“双轮”驱动 整村推进

“每年这个时间段，总能见到你们农行人的身影，今年又是你们第一时间进村建档、及时放款，帮助我们春耕备耕，真正让村民受到了实惠，为我们村整体发展作出很大贡献。”临潭县丁家山村党支部书记冯怀山说。

近年来，农行甘南分行持续优化“信息建档+线上办贷”农户贷款双轮驱动作业模式。坚持多业态广覆盖集中批量建档，灵活运用总行边建边贷功能，实现一次审批同时入库，缩短审批时间，提高办贷效率。同时，对于自然条件、经济条件、信用基础较好的村镇采用建立信用村、信用乡的方式整村推进农户贷款投放，切实提升增量规模，扩大普惠受益群体。截至目前累计建档27654户，累计投放农户贷款108466户、685168万元，农户贷款覆盖面达16%，实现州内建制村全覆盖。

强化宣传 全面受益

“没有你们的广泛宣传和细致讲解，我们都不知道现在还有利率这么低、审批时限这么快的惠农贷款，真的为我们帮了大忙。”舟曲县立节镇村民孙兴才说。

今年以来，农行甘南分行依托农业农村部开展的信贷直通车“乡村行”，积极组织开展“金融服务下乡”“一课堂、两公开”活动，主动对接当地农业农村部门，集中开展农户贷款政策宣讲，通过张贴海报、会同乡村振兴局开展金融讲堂、微信群等“线上+线下”形式，多角度、多渠道向农户普及春耕备耕和生产惠农政策，有效发挥了农业银行服务“三农”、助力乡村振兴的主力军作用。

创新服务 融合发展

为提高春耕备耕放贷效率，切实增强农牧民群众体验感、获得感、满意度，农行甘南分行充分利用移动设备便捷性，主动上门为农户办理贷款，对符合贷款条件的客户“立结立办”，减少中间环节和客户等待时间，主动将信贷资金送上门。并以“惠农通”微信小程序、“惠农通”服务点为抓手，积极引导农民办理转账、小额取现、银行卡激活、掌银办理、贷款预约等业务，让客户足不出户即可享受到“家门口”的综合金融服务。

甘肃经济日报2023-4-6

金融科技创新驱动，坚守服务市民初心——苏州银行政务惠民服务升级

“十四五”规划纲要提出“加快数字化发展建设数字中国”，坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，加快金融机构数字化转型、建立健全现代化金融系统。苏州银行将数字化转型定位为全行主轴战略，在专注、专业、特色化的发展大道上不断前行。

苏州银行零售银行民生金融部 总经理 钮凡瑜

深化科技赋能，

寻求数字化转型新突破

2020年起，苏州银行提出了全面数字化转型战略，平台化、智能化的中后台服务体系“一轨支撑”的先进管理模式，以“人+数据”双轮驱动，在购物消费、教育医疗、政务管理等重点领域，不断夯实基础业务系统、扩充特色产品条线、加强专业队伍建设，以提升客户旅程体验。

坚定引入政务服务功能也是重要发展方向之一。在“放管服”改革的背景下，政府部门更加强调从办事部门向服务部门转变，政府服务线上化、科技化、便利化趋势显著，需借助管理和科技的力量打破部门藩篱，有效管理数据，提升办事效率，方便群众。另一方面，银行在服务和科技方面的优势明显，同时也能掌握更加全面可靠的客户信息，便于引流和风险管理。因此，“政务+金融”一站式综合服务，能实现政府、银行、客户的共赢。

坚守如磐初心，

深耕民生金融领域

苏州银行始终践行“普惠大众，服务市民，服务百姓”的定位，以金融之实践传承工匠精神，深耕细作民生金融领域。依托累计发放超千万张的社保卡基础，围绕行内民生金融规划“蓝图”，携手多个政府部门开拓创新，以平台合作的形式打造智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监、智慧康养等多个市民服务共同体，初步形成了服务民生的智慧金融体系，全方位整合市民百姓数字化生活链路。

1.数字驱动

（1）金融赋能医疗机构，携手共建医疗服务生态智慧化。医疗服务一直是老百姓关注的民生问题，为解决市民就医时“看病难”“流程繁”“效率低”等问题，苏州银行联动医保局等多家政府单位，重点打造了“智慧医疗”线上线下服务体系。利用银医自助终端、手机APP等多样化形式实现自助挂号、签到取号、自助缴费、检查检验报告查询等功能，通过整合银联、支付宝、微信等支付渠道，为患者提供一体化、闭环式的自助医疗服务模式。利用金融数字化科技优势，解决医疗机构金融结算服务的痛点。将金融服务和医疗服务两套独立系统按照场景进行融合，围绕合作机构的信息化管理系统升级、医疗秩序管理能力的提升、清结算账务管理的自动化以及医疗无纸化等服务的转变，最终以信息化为抓手，提供一站式便捷就医，推动医疗信息化管理。

（2）持续优化税银平台，科技带动收缴智能化。专注税银征收结算业务，2019年起与省税务局对接开发税银平台，成为税务征收代理银行，实现社会保险费征收功能。抓住税银线上服务需求窗口期，承建了多地税务线上收缴服务，项目连接云账单平台、中间业务以及税务平台，创新实现了自动查缴、补贴核对、清算对账、缴费人员管理等服务，丰富了百姓缴费通道，极大提升了当地社区、学校城乡居民保费的征缴及管理效率，项目获得了国家税务总局江苏省税务局的表扬及认可。

2.智慧为民

（1）营造畅通社保办理环境，不忘初心为民办实事。苏州银行秉承社保卡“记录一生、保障一生、服务一生”的发卡初衷，积极推动社保卡功能及服务创新。创新发卡模式，开通线上申请、邮寄卡片到家，有效解决了市民在疫情新常态下无法临柜的难题；支持批量客户扫码申请实现批量发卡，顺应新时代节能减排绿色低碳的倡导。创新推出“社保卡线上激活服务”，为避免线下网点人群聚集，通过线上终端实现客户识别、服务尽调、信息采集、社保卡激活等全流程功能。与市人社局联合开展社银联动业务，承接社保6项、就管3项服务的办理，提高人社业务办理效率，助推人社服务“马上办、就近办、一次办”再升级。医保便民服务站对外服务，实现医保业务就近办、及时办，构建“15分钟医保服务圈”，切实提升人民群众对医保公共服务的幸福感和满意度。

苏州银行“医保服务专窗”

（2）打通食品溯源“最后一公里”，守护百姓餐桌。以人行苏州中支政策指导和支持为保障，与苏州市市场监督管理局（原市食药监局）跨界合作，以移动支付为媒介，搭建交易与信息间的桥梁，倾力打造“苏食慧”食品安全溯源平台。溯源数据轻松查询，为消费者提供多样支付渠道，付款后可方便快捷地查看农产品的流转信息和检测信息。把握政务数字化机遇，创新探索协同共享，建立农产品追根溯源、可持续发展的管理机制，市场监管部门通过数据库溯源，实时掌控产品销售链条。

3.绿色低碳

秉持以金融服务支持绿色发展的理念，力求实效，切实践行国家绿色可持续发展规划、大力支持吴中区太湖生态岛绿色低碳交通建设，苏州银行携手金庭镇人民政府，打造“小苏绿通”——新能源汽车补贴申报平台。通过整合多个政务部门一网通办，以数字化引领政务申报流程，实现在线填写申报材料、审批流在线推送、自动归档，摆脱线下纸质进件地域限制，解决老百姓递交材料时“跑断腿”“排长队”难题。探索绿色金融零碳转型，推出“寻找零碳达人”特色活动，通过绿色金融产品签约，倡导线上交易，兑换绿色积分，领取零碳权益，引领客户打卡低碳生活，养成绿色环保习惯，初步形成零碳个人金融体系雏形。

4.普惠拓展

（1）接轨银发经济，金融+服务实现金融助老。围绕国家人口老龄化中长期规划部署，紧扣苏州市养老服务业“十四五”规划任务目标，立足老年客群需求，逐步打造具有苏州特色的康养金融服务体系。创新打造“幸福里”康养俱乐部，近距离探索老年客户需求，定制开发康养特色产品，不断丰富老年客群的服务内容。线上线下进行适老化改造升级，网点设立尊老爱心专区，开发“手机银行康养版”，电话客服渠道增设“老年绿色通道”进线、特色方言等爱心服务，渐进渐细提升老年客户的使用体验。政银合作，践行企业社会责任，助力市民政局重阳专题活动适老化改造项目；联合苏州市民政局、苏州市地方金融监督管理局开展“为民办实事守护老人钱袋子”反诈防非“百场社区行”活动，金融产品宣传进万家。

（2）助推数币发展，深化场景应用推广。发展数字人民币是国家的重要金融战略。苏州银行积极配合苏州市委、市政府落实数字人民币的各项深化试点工作，先行先试，对接多家运营机构，提升自身数字人民币的对客服务能力。开发医疗健康领域创新场景的应用，将数币支付通道与医院微信、支付宝等多种渠道进行聚合服务，目前已在17家医院和7家卫生院实现数币支付功能；为市人社在“苏州人社”微信公众号中建设社保卡数币绑定功能，我行社保卡客户可在“苏州人社”微信中一键绑定数币账户，畅享数币便利支付；积极响应政府提出的扩大数字人民币试点的号召，落地苏工惠专场数字人民币红包活动。

立足资源禀赋，

推动政务惠民服务升级

未来，苏州银行将持续利用本土区位优势，根据“十四五”规划和2035年远景目标纲要的指引，不断加强与各相关政府部门的联系与合作。依托金融科技实力，聚焦民生客户，围绕教育医疗、绿色文旅、养老抚幼、社区政务等重点领域，打造场景数字化服务体系，为客户提供专业化、个性化和定制化的产品，不断推动政务惠民服务升级。

苏州银行2023-3-29

两江新区首创“金融科技+保险+银行”金融服务模式

探索破解养殖企业融资难题，两江新区有了新的金融创新成果。近日，重庆市原耕生态农业发展有限公司（下称原耕农业公司）散养土鸡项目，依托“金融科技+保险+银行”的金融服务创新模式成功获得银行30万元贷款授信。

这也是国内首笔通过“金融科技+保险+银行”模式支持散养土鸡项目的贷款。

长期以来，缺乏抵质押物、生产经营风险较大导致的融资难，一直是制约养殖企业发展的一大瓶颈。而在养鸡行业，由于散养鸡模式面临着更大的养殖风险，散养鸡养殖企业往往更难贷到款。

以原耕农业公司为例：其以散养方式养殖土鸡已有9年，土鸡一直供不应求。不过，因养鸡场投入大，自有资金不足且贷不到款，公司一直很难扩大养殖规模——目前总共只打造了2个养鸡场，总养殖规模为2万只鸡左右，并不算大。

针对散养鸡养殖企业的融资难题，两江银保监分局组织国任保险两江中心支公司、马上消费金融股份有限公司(下称马上消费)、渝北银座村镇银行多次调研、反复商讨，以金融科技创新为核心，探索“金融科技+保险+银行”的闭环式金融创新模式，为乡村振兴赋能。

“金融科技+保险+银行”金融服务模式在重庆落地。（马上消费供图）

据介绍，三方此次探索，选择了原耕农业公司位于渝北区洛碛镇老君山村散养鸡场的一个组团鸡（约3000只鸡苗）作为试点对象。

其中，马上消费以其打造的“慧养鸡”智慧养殖大数据公益平台及智能化监控设备和技术，实现对鸡舍的远程可视化监控和管理智慧化，同时向渝北银座村镇银行和国任保险两江中心支公司开放该平台，为两者进行保后监测、贷后管理及跟踪回访提供技术和数据支撑。

在此基础上，渝北银座村镇银行向试点项目提供1年期30万元信用贷款授信，不需原耕农业公司提供任何抵押物；国任保险两江中心支公司为试点项目专门设计开发了慧养鸡助农保融合型保险产品，提供信用保险、高新技术企业财产保险和网络安全责任险三重保障，为原耕农业公司进行融资担保。

“金融科技+保险+银行”金融服务模式在重庆落地。（马上消费供图）

“与笼养鸡方式相比，以散养方式大规模养鸡，面临着数鸡难、给鸡称重难、鸡更容易丢失、生病及鸡病预防难等痛点。”马上消费党委书记兼副总经理曹景泉介绍。

马上消费利用自主开发的“慧养鸡”智慧养殖大数据公益平台，视觉自动计数算法、视觉自动估重算法等技术，智能摄像头、红外热成像体温检测仪、气体检测仪及湿度、温度传感器等智能设备，一方面实现了自动计算鸡的数量、智能化给鸡称重及自动记录鸡体重数据，另一方面饲养员随时都可通过手机监测每一只鸡的体温和鸡舍里的温度、湿度，氨气、二氧化碳浓度，提早发现鸡和鸡舍环境的异常情况，进而及时采取有效的疾病预防和处理措施。

基于此，原耕农业公司可以降低养殖风险；银行和保险公司可以在原耕农业公司贷款、投保后，利用马上消费的平台，实现对养鸡场的远程实时监控，在发现异常情况后及时处理，从而降低信贷风险和保险风险。

国任保险重庆分公司总经理叶文俊介绍，散养方式的养殖业具有风险类型复杂、过程管理难度大等特点，保险行业基础数据和历史案例较少，一直以来无法形成完整的风险管理模型。依托慧养鸡”智慧养殖大数据公益平台，公司能实现产品溯源、过程监控可视化和管理智慧化，建立保险风控模型，形成线上线下同步管理模式，有效降低项目风险发生概率。

两江银保监分局局长刘军表示，下一步该局将持续鼓励辖区银行保险机构积极通过金融科技、数字技术来推动农村金融服务创新，释放‘三农’数据价值，以金融和科技的深度融合精准助力乡村振兴。

重庆两江新区宣传部2023-3-31

达州银行 : 聚焦需求、精准发力 不断提升新市民金融服务质效

作为四川对外开放的东大门和人口大市，达州市近年来持续提升城市的硬件条件和软件环境，城镇化进程加速推进，城镇化率不断提高，更多新市民加入城市建设发展中来。

达州银行作为达州市资产规模最大、信贷总量最大、纳税额最多的地方法人银行，始终以 " 致远行、创价值 " 为核心理念，坚持服务地方、服务实体、服务中小微企业，鼎力支持达州及所辖地区经济社会发展。在达州市政府融入地方经济社会发展绩效评价中，综合评价位居全市商业银行第一。

自《关于加强新市民金融服务工作的通知》发布以来，达州银行积极履行社会责任，聚焦新市民需求，多措并举、精准发力，持续开展金融服务新市民活动，不断提升新市民金融服务质效，切实提高新市民群体的获得感和幸福感。

上下联动 以机制保障服务力度

" 莫向陌生人透露自己的银行卡信息，对方再怎么甜言蜜语，也绝不要轻易转账汇款。" 在达州市通川区复兴镇举行的 2022 年 " 普及金融知识，守住钱袋子 " 宣传活动现场，达州银行工作人员手持宣传资料，对现场市民耐心讲解用卡注意事项。

在这场由人行达州中支、达州市金融工作局主办，通川区委政法委、通川区公安局协办，达州银行承办的活动中，达州银行工作人员从 " 贴近基层、贴近群众、贴近生活 " 出发，向群众集中宣讲了金融消费权益、防范电信网络诈骗、存款保险、守护征信以及防范非法集资等金融知识，参与市民群众超过 130 人，累计发放宣传资料超过 1500 份，获得了广大市民的好评。

主动将金融服务送到市民身边，只不过是达州银行开展新市民金融服务的一个缩影。

达州银行作为达州地区的重要金融机构，拥有营业机构 58 家，覆盖达州市各区县，还有周边的巴中市、广元市、南充市。随着当地新市民人口的不断增长，该行进一步加强新市民金融服务，满足新市民多样化、个性化的金融需求，致力于为当地居民提供高质量的金融服务。

为了做到更好的服务质量和更满意的客户体验，达州银行上下联动，构建完善新市民金融服务体系，成立了以行长为组长、副行长为副组长，各支行、总行各部室主要负责人为成员的 " 新市民金融服务领导小组 "，下发了一揽子金融服务新市民管理办法，推出多项管理措施，用机制建设确保服务质量和服务效果。

在实际业务开展中，达州银行通过推出多项管理措施，进一步延伸服务触角。为了让市民广泛获取金融知识，该行以 " 元九登高 ""3 · 15 消费者权益保护日 "" 赶集日 " 等人员流动集中日为切入点，现场搭台，通过 DM 单、宣传手册等资料为载体，现场宣传金融服务新市民各项优惠政策。

同时，达州银行还在各服务网点 LED 屏滚动播放新市民宣传语，将适用于新市民的金融产品与防范电信网络诈骗、抵制非法集资等宣传工作相结合，向前来办理业务的客户发放新市民金融服务手册，宣传金融知识，进一步提升群众的个人信息保护意识与防诈意识，提升新市民金融素养和风险防范能力。

上下结合 以产品拓宽服务广度

帮助新市民安居、创业、就业，助力提高金融服务的普惠性和可持续性，达州银行也在积极行动。

2022 年 11 月的一天，四川某生态农业发展有限公司（以下简称 " 某农业公司 "）法定代表人亲自将一幅写有 " 高效规范办实事，热情贴心为企业 " 的锦旗送到达州银行渠县支行行长的手中，由衷地感谢达州银行热心服务企业、积极帮扶企业发展。

某农业公司是一家通过农作物、水果、坚果种植吸引旅客观光的农业生态企业，2022 年突发的旱情令公司很多果木枯萎，急需资金采购一批水果苗木补种。但由于公司缺乏合格抵押物且银行负债较多，其融资需求处处碰壁，企业经营陷入困难。

达州银行渠县支行得知消息后，启动快速响应机制，开辟小微金融服务 " 绿色通道 "，向某农业公司发放免担保的 " 乡村振兴贷 "30 万元，期限 2 年，并给予利率优惠，解决了企业燃眉之急。该公司拿到贷款后，立即购买树苗 2 万余株，果园又呈现生机勃勃。经初步估算，未来 3 年，某农业公司各类柑橘年产量可达 50 万斤。

服务实体、服务中小微是达州银行的战略定位。近年来，达州银行立足地方经济和产业发展特点，聚焦民营企业、小微企业及消费者金融需求，加快金融产品和服务创新，持续加大信贷投放，

同时，为了触达更多的市场主体，保持融资通道畅通，达州银行积极运用 " 天府信用通 "" 手机银行 APP"，采取与各营业网点线上线下相结合的方式，主动对接市民和企业的信贷需求，助力拉动本地区消费。

通过不断丰富产品功能，提升服务质量，截至 2022 年末，达州银行资产端业务个人消费贷款余额 11.36 亿元，住房按揭贷款余额 10.63 亿元，普惠型小微贷款余额 57.01 亿元，普惠型涉农贷款余额 18.64 亿元。负债端业务储蓄类存款余额 305.02 亿元。

此外，截至 2022 年末，达州银行为 160 个机关单位及企事业单位提供代发工资服务，涉及户数共计 6850 户，发放社保卡 112.4 万张，发放乡村振兴卡 9956 张。

上下兼顾 以特色提升服务温度

养老托幼，既是保障民生的重要内容，也新市民普遍关心的问题。对于这一老一幼，达州银行始终秉承服务群众原则，给予重点关注。

线上，为了增强老年群体的获得感，达州银行完成了手机银行适老化改造，并根据老年人的特点优化自助设备功能设置；线下，针对行动不便的老人等特殊群体，达州银行对网点渠道进行优化改造，优化业务办理流程，并提供上门金融服务。办理社保卡、重置密码、激活银行卡……虽然是一件件小事，折射出的却是该行面对广大新市民多元化、多层次服务需求的及时响应。

在幼儿服务方面，达州银行也特别推出了 " 小达人儿童银行 "。这项服务自 2019 年开展以来，以儿童群体为依托，举办各类大型公益教育宣传类活动近 60 场次，职业体验活动课程 70 余场，金融知识宣传活动 50 余场次，特色课程 700 余场，受众超过 10 万余人。

大量的线上、线下公益培训，在弘扬社会主义核心价值观、倡导中华优秀文化和家庭美德、促进社会和谐稳定、普及金融知识教育等方面发挥着重要示范作用，也为在本地就业、创业的新市民分担了养老托幼的后顾之忧。

" 流动图书室 "" 达州市家庭教育创新实践基地 " ……一系列纷至沓来的荣誉称号，见证着社会对该行的广泛认可，也激励着达州银行不断探索有温度的特色服务。

" 加强新市民的金融服务工作，对于促进社会和谐、推动城市发展、推进金融服务的普惠化具有重要意义。" 达州银行相关负责人表示，下一步，该行将不断增强服务新市民的积极性和主动性，有力营造金融服务新市民的良好工作氛围，为新市民了解金融政策和对接金融服务畅通渠道，有效提升新市民风险防范意识和金融素养，同时认真落实便民金融服务举措，为新市民提供 " 一站式 " 综合金融服务，切实提高新市民金融服务的便利性和可得性，增强新市民的获得感、幸福感和安全感。

达州银行2023-3-21

山东：银行深化科技金融赋能 谱写金融服务科技创新新篇章

科技企业的迅猛发展，需要金融业不断增添新动能。中国银行山东省分行紧紧围绕国家、山东省战略部署，聚焦“独角兽”“制造业单项冠军”“小巨人”“瞪羚”和“专精特新”等优质科技型企业靶向发力，有效促进各类产品服务与企业需求精准对接，致力于成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。截至2023年2月末，山东中行科技金融贷款余额达600亿元，信贷支持科技型企业2492户。

优化体系，提升科创服务能力

山东中行始终坚持系统思维，不断丰富科技金融服务内涵，在流程优化、专业网点建设、授信体系创新等方面持续优化，创新金融科技综合服务体系，确保金融服务有深度、有广度、更全面。

在流程优化方面，山东中行持续优化内外部工作机制，内部组建了科技金融专门服务领导小组，建立协同联动的工作机制，为科技创新企业打造全方位差异化金融服务链；探索科技型企业绿色审批机制以及给予基层机构更多自主权等多种方式，着力推动科技金融扩面提质增效。

在专业网点建设方面，2022年以来，山东中行先后打造5家“科技金融”特色支行。科技金融特色支行致力于融入全行金融支持创新体系，坚持金融惠民原则导向，以科技型企业为目标服务对象，重点分布在高新技术产业园区、经济开发区、重点大学科技园等目标客户较为集中的区位，在开展授信业务基础上，以多元化科创金融产品为抓手，为科技型企业提供综合化金融服务。

在授信体系创新方面，山东中行充分运用智慧信贷系统工具促进业务提质增效。智慧平台搭建数据引擎、诊疗引擎、表单引擎、报表引擎、流程引擎，通过功能模块化、柔性化，实现标准化数据接口、数据系统化管理、模型灵活配置、需求敏捷响应，从而实现具体业务及产品的界面化快速布置。该行持续优化智慧信贷系统批量简化年审模型，2022年通过智慧信贷系统完成简化年审客户占比达60%。

分类施策，全生命周期护航

科技类企业普遍存在轻资产、高研发、前期收入不理想等特点，而传统银行贷款更偏重企业有形资产，主要基于报表数据进行分析，更看重实实在在的“物”，因此科创企业信贷需求往往难以得到满足。

为破解企业融资难题，针对科技创新企业不同阶段特点，山东中行优化金融产品供给，横向整合各类创新要素资源，纵向支持客户全生命周期发展，建立与之相适应的综合性金融服务，推动金融与科技、产业的三角良性互动。

对初创期科创企业,山东中行通过新模式、新机制、新产品，充分适应创新不同阶段的风险特点，提供差异化服务。对技术尚未成功、工艺尚未成型、市场尚未成熟的种子期企业或个人，通过合作关系提升触达面，持续跟踪关注种子期客户成长。对成长期科技企业，以信贷业务为主，探索利用股权投资方式，配合差异化综合金融产品供给，提升综合化服务能力。对成熟期大型科技企业，围绕产业链核心企业开展供应链融资，以产业综合化服务带动产业整合。同时为客户提供投资并购、发行债券、债转股等一揽子综合金融服务。

（中国银行济宁分行客户经理走访调研山东中发新材料科技有限公司，助力企业产业升级）

政银携手，精准浇灌科技企业

为给科技型企业提供更专业、更全面、更有效的金融服务，山东中行积极与政府及行业主管部门联动，创新科技型企业信贷产品，从源头加大对科技型企业的扶持力度，探索打造科技与金融深度融合的多样化服务平台。

早在2017年，山东中行就积极对接省科技厅和各地市科技局，先后与省科技厅、16家地市科技局签订了科技成果转化贷款业务三方合作协议，为“经国家认定有效期内的科技型中小企业”发放科技成果转化贷款，全面支持科技型中小企业发展。截至2022年底，山东中行累计发放科技成果转化贷款超110亿元，金额在所有合作银行中排名第一，获得了政府和市场的广泛认可。

2021年10月，山东中行与省工信厅签订了信贷支持“专精特新”中小企业战略合作协议，同步加入山东省中小企业投融资联盟，作为首批六家银行入驻工信厅“专精特新”中小企业信贷对接服务系统，并纳入风险补偿体系。此后，山东中行联合省科技厅及各地科技局，举办了20余场科技型企业专场银企对接会，累计对接企业超300家。截至2023年2月末，山东中行支持“独角兽”“制造业单项冠军”“小巨人”企业、“瞪羚”和“专精特新”企业超1000户，金额达300亿元。

2022年，山东中行又联合齐鲁股权交易中心及相关投资机构，创新推出“投行联动”业务方案，“专精特新”类企业可通过股权质押的方式获取贷款，无需任何抵押和担保。

闪电新闻2023-3-20

邮储银行六盘水市分行打造暖心适老化金融服务

为进一步提升老年客户金融服务获得感，邮储银行六盘水市分行积极打造暖心适老化金融服务，为老年客户提供更加便捷、人性化的服务设施，切实满足老年人金融服务需求，全方位提升老年客户金融服务体验。

优化厅堂设施，提升服务“硬实力”

在辖内各网点均配置适合老年人使用的快捷服务设施，在营业大厅门前设置无障碍通道及小心台阶、小心地滑等标识，老年人、残疾人专座和爱心窗口，配备便民服务箱、老花镜、助听器、放大镜、轮椅、血压仪等适老化物品，从硬件上为适老化金融服务工作打好基础，为老年人办理业务，提供更加便捷有效的服务。

延伸服务半径，织好服务“便捷网”

针对老年客户以及因行动不便、生病住院等原因确实无法到网点办理业务的客户，按照特事特办原则，由工作人员上门开展延伸服务，将柜台“搬”到群众身边，把金融服务送进家门，及时解决客户难题。2022年，累计组织开展上门延伸服务30余次，真正让金融服务走出支行营业厅，走进客户家门，更走进了客户心里。

跨越数字鸿沟，搭好服务“智能梯”

持续创新金融服务模式，在厅堂内的ITM机、ATM机及手机银行均设置“适老化功能”，字体大小可根据实际情况调节。针对智能服务接受度低的老年客户，设置95580客服“尊长专线”，老年客户一键即可享受线上一站式服务，无需再经过语音导航和按键选择操作环节，方便老年人随时随地咨询与办理业务，助力老年客户更加适应数字化金融时代的发展变化，真正做到用有温度的金融服务帮助老年人适应数字化生活，减少老年人“数字焦虑”，跨越“数字鸿沟”。

宣讲金融知识，守好客户“钱袋子”

充分发挥营业网点宣传主阵地作用，多方式精准邀约老年客户，通过网点厅堂开展移动支付知识宣讲，讲解手机银行使用、反假币、防范电信诈骗等金融常识和技能，帮助老年人提高安全防范意识，提高对养老诈骗等违法犯罪行为的辨别能力和防范意识。同时，开展金融知识送上门活动，组建宣讲小分队，深入大街小巷及群众家中，发放宣传折页，为老年人普及防范非法集资、金融诈骗等相关知识，提高老年人防范风险意识，守好“养老钱袋子”。

今后，邮储银行六盘水市分行将持续提升网点适老化服务水平，从细节入手，做实做精适老化金融服务，不断提升对老年人的服务能力和水平，为老年客户群体提供更加便捷、安全的金融服务。

人民网2023-3-23

持续创新发力 浦发银行北京分行提升绿色金融综合服务水平

实现“双碳”目标,银行业发挥的作用愈加重要。围绕“稳增长、强扩围、促转型”, 浦发银行北京分行持续发力,通过加大绿色信贷投放、创新绿色金融产品等举措,不断提升绿色金融综合服务水平,助力绿色发展。

浦发银行推出的绿色金融特色业务品牌“浦发绿创”,已形成一套机制有保障、资源有倾斜、产品有体系,以集团协同、科技赋能为助力的绿色金融业务体系,有效整合传统信贷产品及并购,债券,股权,银团,撮合等金融工具,同时积极运用与碳减排相关的绿色金融创新产品和服务,支持重点行业和领域节能、减污、降碳等。

围绕数据中心、新能源领域,浦发银行北京分行加大绿色信贷规模,促进绿色经济和数字经济协同融合发展。其中,贷款支持河北张家口怀来大数据产业基地的建设项目, 为国家“东数西算”重要战略工程提供有力综合金融服务。

浦发银行北京分行在对环京区域内绿色新基建项目展开主动对接时获悉,坐落于怀来大数据产业基地内的合盈数据(怀来)科技产业园一期建设存在融资需求,于是争分夺秒促成项目在最短时间内完成手续,最终为企业贷款7.52亿元,用于合盈数据(怀来)科技产业园一期第二阶段的工程建设等,在高效完成贷款投放的同时,浦发银行北京分行积极降低企业融资成本,为企业融资提供便利。

据悉,合盈数据(怀来)科技产业园是基于可再生能源的超大规模数据中心集群,坐落于国家“东数西算”工程京津冀枢纽节点,紧邻张家口国际互联网数据专用通道,占地近500亩,用于承接京津冀的热数据处理需求,项目的终端用户均为头部互联网企业,为新型绿色算力集群创新发展创造实践机遇。

除了绿色信贷、绿色债券等传统融资工具外,浦发银行北京分行还积极参与以碳中和CMBS为代表的绿色金融创新产品,持续探索绿色资产证券化等业务模式创新。其中,参与投资了“金融街中心(碳中和)绿色资产支持专项计划”,该产品由金融街控股股份有限公司发行,募集规模85亿元,浦发银行北京分行以自营资金参与投资20亿元左右。该项目标的物业资产 “金融街中心”拥有美国LEED“金级证书”,达到国内绿色建筑等级评定二星级标准,并被专业机构授予“碳中和G-1等级”,为绿色低碳环保项目。

2022年4月,浦发银行北京分行还参与投资了“中信证券-金茂凯晨2022年绿色资产支持专项计划(碳中和)”证券化项目,该项目合计发行规模87.08亿元。该项目的成功发行,对于打造绿色建筑、促进绿色金融市场发展均具有重要意义。

后续,浦发银行北京分行还将加快绿色金融领域业务布局,进一步丰富完善绿色金融产品服务体系,不断探索绿色资产证券化的创新突破,提升绿色金融服务质效,助力双碳目标达成。

浦发银行2023-3-20

以党建引领提升金融服务质效 九江银行广州分行全力服务广州高质量发展

今年以来，九江银行广州分行紧紧围绕学习宣传贯彻党的二十大精神这条主线，坚持稳中求进工作总基调，主动服务和融入新发展格局，积极落实国家宏观调控政策和监管要求，坚守城商行“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，把赋能实体经济作为主攻方向，全力服务广州高质量发展。

坚持党建引领提升服务质效

九江银行广州分行党委深入学习宣传贯彻党的二十大精神，持续加深对金融工作政治性和人民性的认识，持续强化“以党建为纲，以发展为要”的思想自觉，着力推动党建与中心工作同谋划、同部署、同推进、同考核。

该分行紧紧围绕支持广州市高质量发展做好系列部署，大力拓展绿色行业、制造业、普惠金融、民营医院、民营学校、产业园区等信贷服务领域，强化对本地特色行业的金融服务供给，打造具有机构自身特色的业务生态。

探寻九江银行广州分行12年改革发展之路，做强党建工作始终是第一要务，党建引领发展不断取得成效，经营管理呈现稳中向好态势，实现了从曾经一家营业厅到现在拥有营业网点14家的跨越式发展，目前资产总额突破300亿元。

赋能实体经济激发市场活力

广州行盛玻璃幕墙有限公司是专业从事门窗系统、幕墙系统、遮阳系统、新风系统、车库门等多产业链制作的专精特新企业。在“我为群众办实事”活动中，九江银行广州分行了解到企业的融资需求，立即组建专业服务团队，快速审批并发放了一笔400万元的流动资金贷款，及时解决了企业的资金困境。这是该行服务制造业发展的一个缩影。

近年来，九江银行广州分行紧盯重点领域、重点行业、重点企业，用好融资优惠政策，引导更多信贷资源向制造业倾斜，进一步提升制造业企业融资的便利性、可得性，持续做大业务规模，提升服务制造业的能力和质效。截至2022年末，该行制造业贷款余额20.96亿元，比上年末增加7.41亿元，增幅54.7%。

“九江银行真真切切地将优惠政策给了我们，极大地增强了公司提升生产与技术研发能力的资金底气。”广东丰润环境管理服务有限公司负责人对新一年的发展前景充满信心。该公司是一家集市政道路保洁、物业清洁、河涌保洁、生活垃圾清运、水池清洗及除“四害”等为一体的大型环境卫生综合服务企业。九江银行广州分行为其量身定制了全方位的绿色金融服务方案，快速发放了一笔350万元的绿色贷款，为企业经营发展注入金融活水。

九江银行广州分行全面贯彻绿色发展理念，积极构建高效绿色金融服务体系，大力支持广州市绿色产业发展，持续为清洁能源、低碳转型、绿色交通等绿色产业提供金融支持。截至2022年末，该行绿色信贷余额18.26亿元，比上年末增加9.15亿元，增幅达100.44%。

九江银行广州分行还着力加大对民营学校、医院等民生类客户的支持力度，打造分行特色业务生态，通过专属行业解决方案、利率优惠和公私联动服务等措施支持科教文卫事业发展。截至2022年12月末，该行支持民营医院24家，贷款余额16.54亿元；支持民营学校85家，贷款余额7.47亿元。

履行社会责任坚守为民初心

实施乡村振兴战略是关系全面建设社会主义现代化国家的全局性、历史性任务。九江银行广州分行坚决贯彻落实乡村振兴战略，不断扩大授信规模、创新金融产品、丰富业务模式，以“场景+产品”模式，找准金融助力乡村振兴的着力点，推动信贷资金流向“三农”领域。截至2022年底，该行涉农贷款余额18.08亿元，有力支持了乡村振兴和共同富裕。

“在手机上申请‘经营快贷’太方便了，没想到12万元的新市民贷款这么快就到账了，手上的资金终于宽松点了。”从四川来穗做服装生意的王阿姨开心地说。这是九江银行广州分行持续强化新市民金融服务的一个案例。九江银行广州分行持续扎根和服务本地商圈，为新市民提供“经营快贷”“商超贷”以及收单交易手续费减免、消费满减等惠民金融服务。

九江银行广州分行相关负责人表示，该行将继续深入贯彻党的二十大精神，在落实国家战略、支持实体经济、增进民生福祉上展现新作为、彰显新担当，全力服务广州市经济社会高质量发展。

金融时报2023-3-22

传递金融温度 点亮美好生活——赣州银行推进新市民金融服务纪实

从早忙碌到深夜的餐饮店老板，穿梭在城市大街小巷的外卖骑手，怀揣梦想步入社会的毕业生……近年来，随着工业化、城镇化和农业现代化进程的加快推进，大量人群通过就业、就学走入城市成为新市民。他们通过不断努力实现对美好生活的向往，激发出城市发展的新活力。

如何让新市民在拼搏中多一分心安的底气，如何满足新市民的金融消费需求？近年来，赣州银行始终践行人民至上理念，下沉服务重心，丰富金融产品供给，将金融“活水”精准滴灌新市民，用暖心的金融服务助力新市民成就梦想。

累计为1000余名新市民发放住房按揭贷款5.59亿元

为528名新市民办理“创业担保贷”

为逾1.92万家小微企业和个体工商户授信，金额超120亿元

开立17笔农民工工资支付保函业务，金额2192.65万元

去年累计主动减费让利569.86万元

（截至2023年2月末)

加大信贷支持 托起“安居梦”

“住有所居”是新市民在一个城市创业就业打拼的基本需求。为满足新市民的安居需求，赣州银行直面社会和无房户痛点，牢牢把握住房产业宏观调控窗口期，开启“购房、租赁、保障”三位一体的住房金融服务模式，让新市民安居有了新选项。

“感谢赣州银行的帮助，让我在城市很快圆了‘安居梦’。”在赣州银行办理完房贷业务后，许帆十分高兴。在城市打拼两年就能圆“安居梦”，让他明白“新市民”除了称谓上的改变，背后还有金融等方面的支持。

因为没有本地户口，在赣州工作年限短，许帆一直想贷款购房，却不太顺利。不久前，许帆看中了一套住房，但首付款让他犯难。从朋友那里得知赣州银行对新市民的住房贷款政策，许帆便抱着试试看的态度，向赣州银行递交了贷款申请。没想到，赣州银行按照最低首付比例标准，很快为他办理了“新市民安居贷”。

针对许帆这样的新市民群体，赣州银行推出了“新市民安居贷”政策，对首次购房的新市民优先放款，首付资金比例按房款20%的标准执行，利率在同期指导定价基础上优惠10个基点，有效解决新市民住房问题。截至2023年2月末，赣州银行累计为1000余名新市民发放住房按揭贷款5.59亿元，圆了他们的安居梦。

为让新市民住得起、住得稳、住得好，赣州银行不断优化住房金融服务，出台了《赣州银行保障性租赁住房贷款管理办法》，并配套《保障性租赁住房融资业务综合营销指引》，打造用于满足保障性租赁住房建设、改造装修、家具家电购置等需求的贷款产品。同时，紧跟政府保障性住房供给政策，赣州银行加强与住建部门合作，加大对公租房、保障性租赁住房、城镇棚户区改造工程的信贷支持力度。2022年5月，赣州银行与赣州市保障性租赁住房工作领导小组办公室签订发展保障性租赁住房战略合作协议，签约金额50亿元，专项用于新市民保障性住房项目融资需求，打通金融赋能保障性租赁住房的完整链条，构建保障性租赁住房金融服务生态圈，推动保障性租赁住房领域新发展格局。

创新金融产品 助力创业就业

“异地创业，人生地不熟，一切从零开始，融资是我创业路上面临的一大难题，如果没有你们的资金支持和鼓励，我就没有今天的发展成就。”近日，章贡区一家智能制造公司的负责人孙浩对赣州银行工作人员感叹道。

孙浩怀揣梦想，来到赣州创业打拼，进军智能制造业。因为先期资金用完，他为资金周转难题着急上火。基于孙浩公司良好的发展前景，赣州银行工作人员为其办理了“创业担保贷”。这款产品不仅流程简化，还能享受政府贴息优惠政策，贷款利率低至2.15%，及时解决了公司的资金难题。“十分感谢赣州银行‘创业担保贷’的支持，让我感受到赣州这座城市的金融温度。”孙浩说。

赣州银行深化大数据的创新应用，面向新市民推出“创业担保贷”，成为新市民获取金融服务的“及时雨”。截至2月末，赣州银行已为528名新市民办理“创业担保贷”，有效解决了新市民创业融资难题。

疫情期间，许多小微企业、个体工商户面临着融资难题。为有效支持新市民创业就业，赣州银行针对新市民群体的差异化需求，创新信贷产品，持续不断为新市民的创业梦注入金融“活水”。针对受疫情影响、授信到期还款暂时困难的新市民主体，赣州银行还推出“无还本续贷”、阶段性减息等支持政策。

同时，为帮助新市民群体更好地融入城市、站稳脚跟，赣州银行依托普惠金融政策，创新推出“银担互动”小微金融服务新模式，支持单户授信1000万元及以下小微企业和个体工商户，并对于无征信贷款记录的个体工商户一律纳入首贷培植；对“专精特新”企业，运用“科创贷”“股权贷”以及投贷联动等服务模式，加大信贷支持力度，为企业生产经营保驾护航。

“面对新市民在创业经营中的基础金融服务需求，我们有责任把工作做得更细。”赣州银行有关负责人表示，近年来，赣州银行与个体工商户建立“一对一”主办银行合作关系，发挥主办银行制度优势，优先满足签约个体工商户的合理信贷需求，有效降低新市民创业的融资成本。截至目前，已经超过1.92万家小微企业和个体工商户获得了授信额度，信贷金额超120亿元。“疫情这几年，生意有些难做，赣州银行这笔贷款来得太及时了，帮我渡过资金短缺的难关。”作为受益者之一，在章贡区经营餐饮店的邹先生感激地说。

农民工工资发放，一直是社会关注的焦点。为让农民工及时领到工资，吃上定“薪”丸，赣州银行通过开立农民工工资支付保函业务，保障农民工工资及时、足额发放，切实保障农民工劳动报酬权益。今年以来，赣州银行累计开立17笔农民工工资支付保函业务，金额2192.65万元，为10家企业客户17个项目中农民工工资按时支付提供了银行信用加持。

优化基础服务 传递金融温度

新市民要真正融入城市，不仅仅是身份的转变、生活环境的变化，他们真正的愿望是过上更加美好的生活。针对新市民中的老年人、农民工等不同群体的不同需求，赣州银行为新市民提供全方位、专业化、多元化优质金融服务。

完善服务方式，提升新市民金融服务获得感。为提升普惠金融的便利性，赣州银行依托现有网点打造政务服务“就近办”网点，设置人社服务专窗（柜），配备人社自助服务设备，持续完善医保、社保、公积金等业务在银行窗口的一站式服务，为新市民提供医保、社保缴费、查询等服务，让新市民金融服务变得触手可及。

“暴利理财和投资，多是骗局莫搭理……”日前，赣州银行红小金突击队队员进企业、进社区、进街道、进乡村，为企业职工上门开立银行卡，为居民群众宣传金融知识、反电诈知识。据了解，2022年以来，“红小金突击队”秉承“信息知晓第一时间、疑问解答第一时间、工作沟通第一时间、服务贴心第一时间”的服务理念，全面推进“进重点企业、进重点单位、进居民社区”的“三进”工作，下沉人员服务市场，针对性地送服务上门，为客户量身定制专项金融服务方案。同时，秉持“特事特办，急事急办”原则，在满足合规和风险控制要求的前提下，实现极速受理、上门服务、快速放贷的高效业务办理模式。

践行普惠金融，提升新市民金融服务幸福感。针对新市民中普惠客户，赣州银行给予优惠利率定价，并为广大市民免费办理第三代社保卡，免收各类转账交易、短信通知和ATM跨行取款手续费等。去年，赣州银行累计主动减费让利569.86万元，践行普惠金融服务。

近年来，随子女迁移的老年人数量在新市民中的占比不断上升，“银发”新市民养老需求也不断增加。赣州银行充分发挥金融作用，加大对养老服务、家政服务等健康养老相关企业的信贷支持力度，对符合条件的新市民纳入“助保贷”范围，提高新市民养老服务获得性。同时，在适老化改造方面，不断优化线上服务渠道，推出关爱版手机银行；在手机银行开设新市民金融服务专区，开启绿色通道，为新市民提供一体化金融服务。

创业就业、购房安居、生活消费、减费让利、基础服务……近年来，赣州银行通过实施“点亮梦想”新市民金融服务举措，精准对接新市民金融需求，用金融“活水”润泽辛苦打拼的追梦人，让赣州真正成为新市民“盛得下梦想、容得下身心”的安居之地。

客家新闻网2023-4-3

民生银行深圳分行积极践行普惠金融服务

多年来，民生银行深圳分行认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融发展的决策部署，坚持金融工作的政治性、人民性，精准聚焦重点领域和薄弱环节，通过健全体制机制、创新产品服务等，大力推进普惠金融高质量发展，不断提高普惠金融的覆盖面和服务能力，全力以赴稳就业、振消费。

普惠金融服务能力持续增强

广大小微企业和个体工商户等市场主体是我国稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑、稳民生的重要保障。自2008年推出小微金融战略以来，民生银行深圳分行始终秉持“真做小微、做真小微”的理念，积极围绕小微企业经营场景和居住场所下沉机构、下沉服务、下沉资金。通过15年的持续深耕，该行小微金融已成为了该行的特色和品牌，为广大小微企业提供了“多快好省”的综合金融服务。

从业人员多、贷款产品多。民生银行深圳分行设有专门的普惠金融部，一线小微客户经理超过380人、中后台支持人员240人，平均从事小微业务的年限接近7年。产品方面，除了拳头产品“商贷通”外，该行还陆续推出“工贷通”、“农贷通”、“网贷通”组成小微四大产品体系。针对科技创新类小微企业，推出股权质押贷、知识产权贷、人才贷等，服务企业全生命周期;针对园区小微企业，推出“易租贷”，帮助企业减轻租金缴纳的压力，平滑现金流;针对小微进出口企业，推出关税保函，充分满足小微企业的多样化融资需求。目前该行小微贷款余额1031亿，累计服务小微企业88.7万户，共计向超5万户小微企业发放贷款7769亿。

客户响应快、融资效率快。该行设有普惠金融工作室、普惠金融创新实验室等敏捷组织和团队，努力以最近距离、最快效率服务小微企业，该行小微贷款最快可以做到当天审批、3天放款。

增值服务好。为了更针对性地服务小微企业，民生银行专门推出民生小微APP，推出一年用户已超过100万。该app不仅提供一些线上化贷款产品，还提供小微企业及企业主的特色权益，比如财税咨询、员工专属金融服务等等。此外，借助开放银行，该行还推出人事管理、资金结算、财务报销等7大行业解决方案，赋能小微企业数字化转型。

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【图：3月16日，民生银行深圳分行在民生金融大厦举办“小微大讲堂”客户活动】

财务成本省。2022年，民生银行深圳分行给予小微贷款较同期限一般贷款优惠75BP的政策支持，并对符合标准的小微企业提供一定天数的免息支持，以实际行动让利小微企业。同时，该行还通过提供无还本续贷，累计为超3万家小微企业节约成本超过13.6亿元，无还本续贷覆盖率达九成。

今年，该行在全国范围内启动小微金融“民生进万企”系列活动，通过实地走访、信贷支持、综合服务，开展“四加四送”助力行动，即送红包·服务加温、送产品·融资加劲、送温暖·行动加力、送礼遇·福利加码，将重点产品、客户权益、红包福利更加主动、精准、有效地送达企业。

做好新市民金融服务

推动金融服务便利性稳步提升

随着普惠金融迈向高质量发展，加强新市民金融服务成为当前进一步扩大普惠金融覆盖面的关键一环。作为人口净流入的超大型城市，如何帮助新市民住得好、留下来、发展好，事关城市活力和竞争力。

目前在民生银行深圳分行开户的个人客户数达到708万，其中大多数是新市民群体。围绕新市民所需，该行因地制宜强化产品和服务创新，不断优化金融产品、完善金融服务，帮助新市民全方位融入深圳生活。

为便捷新市民的薪资发放，该行陆续推出“薪悦生活”薪资金融品牌、“云薪通”企业数字化人事财务管理软件、“灵活用工薪资平台”、“易开卡”便捷开卡系统工具等产品服务，累计为2.9万家企业、110余万人提供了专业的薪资代发和薪福金融服务。

为支持新市民真实购房需求，民生银行深圳分行积极发展按揭业务，不断优化业务流程，提高业务处理效率，为新市民住房消费提供更加便捷、高效、优惠的支持。为助力消费恢复和升级，该行稳健发展消费信贷业务，推出线上+线下等多渠道、多类别、多种担保方式，2022年累计发放消费贷116亿，其中线上消费贷61亿。为支持新市民财富保值增值，该行深化场景建设，依托线上平台及线下渠道打造双核驱动的客群服务体系，提供个人养老金账户、信用卡、磐石资管理财、非凡礼遇权益等，全面满足市民尤其是新市民群体的创业、就业、住房、医疗、教育、养老等八大需求。

新财网2023-3-21

金融创新要立足服务“制造业当家”——专访中国建设银行广东省分行行长张伟煜

2023年，广东提出未来五年要将“制造业这份厚实的家当做强做大”。作为金融机构，中国建设银行广东省分行行长张伟煜认为，金融需要创新，也必须创新。立足于制造业实体经济的需求进行创新，才是有效、高效的创新，也是金融机构的职责所在。

记者：2023年广东将以实体经济为本、坚持制造业当家，实施制造业当家“一把手”工程。广东省政府工作报告明确了从集群到产业链再到企业的任务路线。对此，建行广东省分行如何创新金融产品和服务，为制造业实体经济护航？

张伟煜：大道至简，实干为要。建行广东省分行深入贯彻高质量发展大会精神，全力服务制造业当家，已累计服务高新技术企业超4万家，高新技术企业贷款余额突破1600亿元。未来，分行将聚焦大产业、大项目和大平台三个维度，展现新作为、做出新贡献。

聚焦“大产业”，探索更快更高效的服务路径。建行积极响应广东省政府培育20个战略性产业集群号召，成立了由分行一把手为总链长的“金融产业链”，组建20个产业集群金融服务团组，与各地工信局、龙头链主企业紧密对接，精准提供更快更高效的“定制式”“嵌入式”产品和服务，实现建链、补链、延链、强链，以金融力量助力破解产业难题。截至目前，分行累计为近6万户20个战略性产业集群企业提供信贷支持超8000亿元，其中主要投向新一代电子信息、智能家电、新能源、新材料等集群的占比超八成。

聚焦“大项目”，探索更前更全面的服务路径。建行主动对接服务广东重点项目、制造业单项冠军企业项目和工业企业技改升级导向计划项目等，跳出单纯传统金融模式，以投贷联动一体化思维，前移制造业企业金融服务。建行充分发挥全牌照优势，探索在广佛莞设立自主可控的投贷联股权基金，创新运用“债转股”等工具，将商业银行与先进制造业客户绑定成战略股权合作的利益共同体，成功为2家先进制造业龙头企业提供pre-IPO轮融资8亿元。同时，持续丰富投贷联动“工具箱”，推出“投贷通”“智造支持贷”等特色化投贷联动信贷产品，为900多户企业投放信贷支持21亿元。

聚焦“大平台”，探索更新更智能的服务路径。建行紧跟工业园区转型趋势，强化工业园区综合服务，配套推出“粤园惠企”工业园区综合服务方案，打造园区“G-B-C”闭环服务模式，推出了“产业园建设贷款”“粤建通”“厂房购置贷”等专属产品。建行充分发挥金融科技战略优势，联合建信金科广州事业群推出“园区智慧生态平台”，为园区客户提供集管理、监督、预警、指挥功能的一站式园区生态服务，已在66个园区成功上线，服务入园企业3100家，投放贷款超百亿元。

记者：在产业集群升级、产业高质量发展、产业迭代大潮中，科技企业总是点燃燎原之势的“星星之火”。但金融支持落地总会面临“轻资产无抵押难放款”的困境，针对这一情况，如何解决？

张伟煜：针对高新技术企业研发投入高、资金需求大、轻资产、无传统抵押物的特性，建行广东省分行在全国首创“技术流”评价体系，将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入评价系统，率先从信用评定方面对科技创新型企业做出倾斜，让许多轻资产科技企业有了与银行打交道的“资本”。在此基础上，分行开发了“四流合一”大数据分析平台，围绕企业技术流、资金流、物流、信息流等关键要素进行立体画像，根据潜在客户的“数据足迹”分析客户信用条件，提供精准资金支持。2022年，分行知识产权质押登记金额超336亿元，占全国银行业的7%，占广东银行业的35%。未来，分行将从知识产权融资迈向商标权融资。

记者：制造业当家，中小微企业非常重要。如何进行评价体系创新，使其享受到便捷有效快速的金融服务？

张伟煜：工信部发布的《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，明确建立创新型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业三个层次梯度衔接培育机制，中小微企业对于激发科技创新活力、促进广东制造提质增量都具有重要意义。

一是升级数字化评价工具，突出科技、数据新要素对金融服务质效的提升。建行建立了“惠懂你”普惠线上业务大数据生态体系，以数字化手段赋能企业服务的全流程管理，从中遴选专精特新等优质成长性科创企业，优化信贷申报流程与标准化材料，采用双签审批通道，提升融资效率。针对存量企业客户，加强内外联动的科技金融发展生态建设，通过多维交叉验证的量化分析，动态持续评估经营状况，有效提升风险管理能力。截至2023年2月末，建行广东省分行普惠金融贷款当年投放7.3万户、金额658亿元，贷款余额突破2500亿元，达2571亿元，贷款客户数累计近24万户，均处于当地市场首位；全年加权执行利率3.94%，较年初下降20BPS。

二是分层对接服务，多种评价模式增强信贷产品的适配性。面向国家级、省级专精特新企业及创新型中小企业两个培育梯度，创新“科创精新贷”，结合企业经营情况差异化定贷模式；面向小微型专精特新企业创新“科创云贷”，运用“动态技术流”数字化模型，将企业知识产权大数据画像融入信用额度测算；面向产业园区内拟步入量产阶段的专精特新企业，创新“立业贷”，由园区风险补偿资金、银行两方合作，探索“资金池+银行”风险分担模式，助力园区产业升级。

新华财经2023-3-24