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山西尧都农商银行：深耕“三农”赋能“三夏”

入夏以来，山西尧都农商银行将服务“三夏”生产作为当前的重点工作，通过及早部署、创新举措、优化服务等全力加大贷款营销力度。截至目前，该行发放夏收夏种资金5623万元，惠及农户216户，有力支持了夏收、夏种、夏管，充分发挥了农村金融主力军作用。

为保证“三夏”金融服务落到实处，尧都农商银行组建了18支服务“三夏”生产、送金融知识下乡小分队，深入全辖383个行政村进行走访宣传调研，扎实做好夏收夏种资金需求调查，并根据农业生产季节性资金需求特点，合理匡算支农资金，把握支农服务重点，确保服务高效、精准滴灌，通过一系列的工作措施为群众送去金融“及时雨”。

段店乡里仁村的霍师傅就是尧都农商银行“及时雨”的受益者之一。霍师傅告诉《农村金融时报》记者，因近期夏收结束后马上要进行夏种，群众对于化肥种子需求量大增，这让经营农资生意的自己尤其忙碌。尧都农商银行段店支行早早了解到他需要提前备货这一情况，于是在几个月前就为他授信10万元，帮他顺利购回40吨农资，及时满足其经营需求。据尧都农商银行相关负责人介绍，截至目前，该行已累计向霍师傅这样的农资经销者和农户发放用于购买化肥、农药、种子等农资贷款898万元。

与此同时，为了满足不同贷款主体的信贷需求，让农户迅速选中适合自己的信贷产品，尧都农商银行不断创新信贷产品。“根据群众实际需要，我们充分运用微信公众号、朋友圈等线上渠道，大力宣传推广‘惠农贷’，并创新推出‘整村授信贷’等特色信贷产品，简化办贷流程，适当提高贷款额度，落实免除反担保、财政贴息等优惠政策，充分满足群众的信贷需求。”该行信贷业务管理部总经理李慧介绍。

为了提高金融服务质量和效率，该行从硬件、软件上同向发力，在各网点设立“三夏”金融服务专门窗口，方便群众办理金融业务。同时，不断加大科技投入，对信用户依托“社保卡”为载体，充分发挥好小额信用贷款的优势，结合网上申贷、网贷系统，丰富客户贷款方式，通过线上+线下的双向服务模式，将办公地点转移到田间地头、农户家中，有效满足群众生产生活融资需求，全力打通支农惠农“最后一公里”，进一步提升了金融服务水平。

尧都农商银行相关负责人表示，下一步，将继续立足“以客户为中心”服务理念，坚守支农支小市场定位，牢记农村金融主力军初心使命，践行乡村振兴主办银行责任担当，优化金融服务模式，加快金融产品创新，不断提升服务质量，以更强大的政策支持、更充足的资金保障和更便捷的金融服务助推农民增收、农业增效。

山西尧都农商银行2023-7-14

常熟农商银行： 全方位金融服务创新赋能乡村振兴

融合线上和线下渠道，构建高频生活场景，该行自主打造“常银生活”线上平台，并与常熟市委组织部、常熟市总工会联合打造“海棠铺子”惠农惠企惠民平台，结合该行线下“飞燕集市”和线上“常银直播”等特色活动，为农户搭建农产品销售平台，为百姓搭建商城平台。

宋杰

江苏常熟农商银行在江苏省农村信用社联合社党委领导下，深耕“三农”，服务小微，促进金融服务与当地农村产业振兴、乡村治理、农村公共服务和农村信用体系建设等深度融合。今年以来，该行投向常熟地区的涉农贷款新增18亿元，涉农贷款余额为459亿元。

打造三支队伍，为乡村振兴保驾护航

面向“三农”和小微客群，打造综合化普惠小微服务团队。目前，常熟农商银行普惠小微服务团队成员已逾1700人，基本实现常熟地区每1个村、每15个小微企业、每150个个体工商户有一个专职服务经理。充分发挥金融信用功能对乡村振兴的支持作用，持续推进信用村、信用户、信用农业“三个信用”创建工程，目前已完成常熟市海虞镇“三个信用”示范试点建设，覆盖个体工商户、企业法人、个体经济组织、农村集体经济组织、农村承包经营户等五类经济主体。

面向农民和市民客群，打造专业化家庭金融服务团队。组建300人的家庭金融服务团队，选聘600位村民组长、楼长组成家庭金融联络员队伍，为百姓提供家门口的服务，并在常熟市委组织部的指导下，选派260余名熟悉“三农”工作的业务骨干到镇、村挂职，推动金融服务进镇入村，并在村容整治、文明乡村建设和基层社会治理等方面发挥独特作用。

面向新市民客群，组建专属化“老乡”服务团队。近年来，常熟农商银行持续推动新市民金融服务走深走实，通过政银合作成立“常熟市新市民经济发展研究中心”，创设全省首家“服务新市民创新网点”，创新新市民“老乡”专属服务、开发新市民专属产品等措施，为新市民提供创业、就业、安居、医疗等金融服务和落户、入学等政务服务。目前支持新市民贷款客户超2万户，贷款余额超60亿元。

三个助力推进，为乡村振兴提质增效

助力农业高质高效。该行加大对常熟地区新型农业经营主体支持力度，支持农业龙头企业33家，贷款余额为2.9亿元。为促进地方种业发展，该行为常熟种业龙头企业授信2500万元，用于种子仓储建设，可满足500亩麦田、1000亩稻田种植仓储加工需求。为常优畜牧公司授信2900万元，用于支持生猪生产线建设、保障“菜篮子”，目前该公司年产生猪6.8万头。支持农民合作社12家，贷款余额为2700万元，提供农业“产供储销”全链条服务。为虞盛农产品专业合作社提供授信800万元，打造农业“规模化经营+社会化服务”的农业产业化联合体，通过“高价流转土地、加价收购谷物、低价供应社员、实物兑现分红”等方式，带动2500多个合作社成员增收增效。支持家庭农场158家，贷款余额为4800万元，助力农业规模化、机械化生产。为虞美润家庭农场授信800万元，用于农作物种植、农业机械购买，目前虞美润家庭农场拥有稻田3800亩，农机服务面积超8万亩次。

助力农村宜居宜业。配套支持常熟“千村美居”乡村振兴重点工程，推出“特色田园乡村贷”“宜居贷”等特色产品，支持翻建农户1.8万户，贷款金额为19.2亿元；支持村级经济组织108个，贷款余额为12亿元。2022年，常熟农商银行向金荡村委会提供700万元资金，用于1200亩“高标准蟹塘”改造项目，项目建成后，蟹塘每年增收约100万元。支持乡村养老建设，提供1000万元支持常熟市蒋巷村建设村级护理院，可提供250多个床位，缓解村级养老、生活照料等问题。支持乡村生态建设，提供3000万元全额授信，支持南湖湿地公园开展绿化种植、养护、更新和设施维护。

助力农民富裕富足。支持农户、新型农民211户，贷款余额为6000万元。2017年，90后硕士宁云霞和她的丈夫来到常熟市董浜镇，租种土地进行自主创业，创立秾韵果蔬专业合作社。他们种植“黄金小玉米”，得到政府扶持。随着种植规模不断扩大，为适应常熟现代农业发展的要求，在该行资金支持下，宁云霞的合作社专业化程度越来越高。

搭建四个生态链，为乡村振兴聚力赋能

打造“金融+产业链”。该行利用大数据技术，整合行内和行外客户资源，通过举办“常银链客”“常创星”等系列活动，搭建银企交流合作平台，把产业链、供应链上下游的客户链接在一起，帮客户找客户。近两年，该行围绕常熟纺织行业、红木家具、汽车、半导体、科创企业等开展了近10场主题沙龙活动，有效促进了银企合作。

打造“金融+政务链”。在地方政府的支持下，常熟农商银行与政务部门合作，深入开展“政银惠民工程”，把社保、医保、行政审批等事项引入银行网点，将政务服务的触角延伸到镇和村。目前已实现医保27项和社保23项窗口和自助业务在农商行当地网点全覆盖，其中3个在乡镇的网点被纳入“15分钟”医保服务圈省级示范点建设。

打造“金融+村务链”。2016年该行与市农业部门合作开发“农村集体资金管理平台”，该平台具备独立核算、在线审核、分级审批、全程监督等功能。2023年升级启用“乡村振兴智慧平台”，该平台交易的村级覆盖率达到74%。今年以来，“乡村振兴智慧平台”帮助常熟174个村管理农村集体资产收支近8万笔，交易金额154亿元，有效保障了农村集体资金规范使用。

打造“金融+商务链”。融合线上和线下渠道，构建高频生活场景，该行自主打造“常银生活”线上平台，并与常熟市委组织部、常熟市总工会联合打造“海棠铺子”惠农惠企惠民平台，结合该行线下“飞燕集市”和线上“常银直播”等特色活动，为农户搭建农产品销售平台，为百姓搭建商城平台。目前“海棠铺子”“常银生活”上架当地黄金小玉米、虞盛大米、瓜果蔬菜等各类农产品、商品3700多种，年交易量50万笔，年交易金额超3000万元。

中国经济时报2023-7-7

广州农商银行谭波：坚守支农支小定位服务乡村振兴

今年7月8日是第十一个“7·8全国保险公众宣传日”。回顾过去一年，金融机构在金融服务领域进行了哪些创新探索，破解了哪些金融服务难题？值此之际，南都·湾财社特别策划推出“高端访谈之聚焦保险公众日”，特邀广东银行保险机构、行业组织高管，共话7·8保险日，展示广东金融服务高质量发展的相关情况。

日前，广州农商银行行长助理谭波接受了南都·湾财社记者专访，围绕金融服务乡村振兴、提升绿色金融发展效能、金融消费者权益保护工作等话题分享了自己的观点。

为乡村振兴提供有力金融支持

南都·湾财社：今年6月，广东提出聚焦实施“百县千镇万村高质量发展工程”，聚力广东“三农”高质量发展。在您看来，如何让金融活水更有效地流向乡村？作为本土金融机构，广州农商行在服务“三农”方面有哪些具体措施？

谭波：广州农商银行作为金融服务乡村振兴的主力军，积极围绕中央一号文件、“百县千镇万村高质量发展工程”等决策部署，针对乡村振兴建设提供有力的金融支持。

一是编制专项工作方案，出台《广州农村商业银行关于聚焦落实“百县千镇万村高质量发展工程”做好2023年金融服务全面推进乡村振兴重点工作的实施方案》，全面部署百千万工程推动乡村振兴相关工作。

二是优化乡村振兴系列产品。推出“金米乡村振兴农业贷”针对新型农业经营主体、现代农业产业主体等客群，通过以产业化农业龙头名单为基础，加大对农企的授信支持，可提供最高5000万元信用额度，已投放2.09亿元；推出“金米乡村振兴林易贷”，以生态公益林补偿收益权质押，丰富农村抵质押物；推出“金米乡村振兴土地承包经营权抵押贷”，紧抓广清接合片区“两权”抵押试点，给与500万元额度授信支持；推出“金米乡村振兴集体建设用地信用贷、项目贷”，助力广州农村地区集体建设发展、推动城乡融合，已投放2.94亿元。

三是强化银政企联动，坚守支农支小定位。广州农商银行与广州市农业农村局、从化区政府、花都区政府等达成战略合作，推动广州市农业产业化、区域特色农业发展。目前各级农业龙头企业贷款规模45.30亿元；“菜篮子”企业贷款规模2.54亿元，较年初增幅18%；农产品稳产保供企业贷款规模14.72亿元，较年初增幅42.82%；海洋牧场贷款规模37.66亿元，惠及528户企业及农户；都市现代农业产业链企业贷款规模23.13亿元，增幅20.95%。

重点支持本地优质小微企业

南都·湾财社：作为民营经济大省、中小企业大省，近年来广东高度重视普惠小微金融服务工作。广州农商行是如何精准服务小微企业金融需求？在这个过程中，您认为银行机构应该重点优化哪方面金融服务，重点关注小微企业的哪些需求？

谭波：广州农商银行坚守支小发展定位，重点支持本地优质小微客户，探索形成批量化、规模化、标准化、智能化的小微金融服务模式，多策并举，从产品研发、审批效率、人员管理等方面同时着手，推动全行普惠小微业务高质量发展。

一是为满足小微企业日常运营资金需求，针对企业特点集中研发资源，打造重点产品，更新优化产品，推出具有市场竞争力的“房易贷”“科技贷”产品，满足不同类型企业日常融资需求，解决融资问题；二是为满足小微企业对贷款时效，便利的高要求，我行优化业务流程，简化授信资料，提高审批效率，持续提升客户体验,解决小企业融资困境；三是为满足小微企业对金融服务的全面综合需求，我行全力推进综合营销，满足客户多元化融资需求。

在这个过程中，银行机构应重点优化金融服务，包括科技服务能力提升、信贷产品优化、授信业务流程优化、综合营销服务能力提高等等；并重点关注以下几部分企业客群需求：乡村振兴客户，优质商圈客户，商协会优质会员客户，园区客户，高新科技客户以及专项政策客户需求（包括创业需求，绿色金融贷款需求，“新市民”客户需求）。

大力推动绿色金融产品创新

南都·湾财社：在“双碳”目标指引下，我国绿色金融迎来新的发展机遇。目前，广州农商行在绿色金融领域有哪些探索？未来，广州农商行如何进一步提升绿色金融发展效能，赋能绿美广东生态建设？

谭波：在“碳达峰、碳中和”的宏伟愿景下，作为实现“碳达峰、碳中和”目标的重要助力，商业银行的绿色金融业务迎来了政策窗口期和重要的发展机遇。广州农商银行一直以“成为国内一流商业银行”为愿景，发挥粤港澳大湾区法人银行的区位优势，始终致力于服务本地经济，大力发展绿色金融，以创新的理念和优质的服务，有效支持粤港澳大湾区绿色产业转型升级，助力构建绿色新发展格局。

一是将绿色金融发展战略纳入总行战略层面。广州农商银行制定了《广州农村商业银行绿色金融发展规划与实施方案（2023-2025年）》，作为全行绿色金融未来发展的纲领性文件推进绿色金融发展，打造产业金融增长极，同时还将绿色发展纳入公司治理层职责，搭建由董事会领导、绿色金融领导小组统筹管理、执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制。

在具体执行层面，总行成立了公司金融部（绿色金融业务部），作为一级部门统筹绿色金融发展；分支行层面成功升格了花都绿色分行，作为推动绿色金融业务发展的重要抓手。得益于战略层面的引领，广州农商银行绿色金融发展成效突出。截至2023年6月，广州农商银行绿色贷款余额超370亿元，近三年绿色贷款复合年增速超70%，显著高于各项贷款增速。

二是大力推动绿色金融产品创新。推出绿色企业专属融资产品“金米绿企贷”，有效覆盖绿色企业日常经营、项目建设、装备购置等多种融资需求。同时针对部分绿色企业抵押物缺失的特性，创新推出“碳排放权抵押贷”“乡村振兴林易贷”等创新产品，以碳排放权、林权收费权为抵质押物，破解企业的融资约束，提升金融服务能力。此外，为增加资金来源渠道、提升绿色信贷覆盖面，广州农商银行于2022年4月28日发行首期30亿元绿色金融债券，募集资金全部用于支持绿色企业和绿色项目。不仅如此，作为广州市试点银行，广州农商银行积极履行社会责任，创新性编制《广州农商银行环境信息披露报告》，并积极分享信息披露经验。

绿色金融发展大有可为。未来广州农商银行将继续积极响应国家“碳达峰”“碳中和”等重大决策部署，深入贯彻落实绿色金融发展要求，在《广州农村商业银行绿色金融发展规划与实施方案（2023-2025年）》的战略指引下，加强绿色金融客群建设，实现绿色贷款规模占比与客户数量双提升，优化贷款结构，降低高碳资产比重，增加绿色信贷占比，加强绿色金融多业务板块产品创新，形成多业务板块协同、低碳环保的业务发展模式，构建环境与社会风险的全流程管理体系，提升现有的风险管控水平，向“成为粤港澳大湾区绿色标杆银行”的工作目标奋进。

提升消保工作数字化专业能力

南都·湾财社：2023年3月1日起，《银行保险机构消费者权益保护管理办法》正式施行。广州农商行在推动金融知识普及教育、加强消费者投诉管理等各方面有什么具体举措？未来又将如何进一步强化并创新金融消费者权益保护？

谭波：广州农商银行全面践行金融工作政治性人民性，始终坚持“以客户为中心”的经营理念，以高度的责任心和使命感，切实做好消费者权益保护工作。

一是强化宣传，践行金融为民社会责任。广州农商银行将遍布广州城乡的近600家营业网点作为金融知识教育的前沿阵地，建立“阵地标准化、管理规范化、活动经常化、教育常态化”的金融知识教育宣传机制。充分利用“3·15消费者权益保护宣传周”“金融联合教育宣传月”等活动契机，下乡进村举办“金融知识茶话会”，将金融知识送到田间地头，深入校园开设“金融知识小课堂”，打造金融教育示范基地，走进企业为市民送去金融知识的同时，带去专属金融服务方案。2022年，广州农商银行累计开展金融知识进校园、进村社、进企业等线上线下各项宣教活动1000余场，触及人次超1500万人。

二是贴心服务，推进消保工作提质增效。为不断提升金融消费者服务体验，广州农商银行推出线上营业厅，为客户提供“你说我办”的非接触服务，快捷办理原本需亲临线下网点才能办理的绝大部分业务，大大节省客户时间。开通961111关爱服务热线，专注为老年人、残疾人、伤病患者等提供一键直达的人工服务、适老化语音服务、电子渠道业务操作辅导服务。主动与数字广东对接，将10项“穗好办”、113项“粤省事”政务服务功能引入网点智能服务终端，覆盖公积金、医保、残联、税务等，累计办理业务超2万笔。建设150家“暖心驿站”，为环卫工人、快递员等户外工作者提供休息点、饮用水、充电区等服务，中高考期间为考生及家长提供爱心助考等服务，累计服务群众超8万人次。

三是多元化解，构建全方位投诉处理体系。广州农商银行与广东正和消保中心签订“小额纠纷快速调解”合作协议，有力促进投诉争议处置端口前移。自2021年12月签订至今，通过小额快调方案调解成功案件近400件，方案成功率近100%。同时，广州农商银行积极拓宽客户沟通渠道，通过服务热线、智能客服、服务提示音、短信、电子邮件、营业网点等服务渠道，公示金融消费者投诉电话、邮箱及投诉流程，主动收集客户对产品和服务的质疑和诉求；不断完善内部客户纠纷处理操作指引，逐步建立健全高效、协调、规范、统一的处理流程，确保投诉无缝对接，不断提升客户满意度。

四是管理创新，提升消保专业服务能力。广州农商银行将严格落实“以人民为中心”的发展理念，坚决维护消费者合法权益，多渠道提升消保专业能力。一方面，持续强化消保专业支撑，通过深入开展投诉纠纷化解工作，提升我行消费者权益保护工作专业性及时效性。另一方面，加大科技投入支持，推动消保管理流程创新，实施消保流程线上监测预警处理，探索打造涵盖监测、预警、处理、分析等功能的投诉管理一体化系统，全面提升消保工作数字化专业能力。

南方都市报2023-7-9