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平安银行南京分行：探索助推绿色金融高质量发展新道路

随着国家“双碳”目标的提出，推动绿色化、低碳化发展，成为了实现经济社会高质量发展的关键环节。为更好支持绿色低碳发展，绿色金融在此过程中扮演着重要角色。平安银行(12.370, 0.03, 0.24%)南京分行依托长三角生态绿色一体化发展示范区，充分发挥综合金融优势，深刻践行专业创造价值的服务理念，在绿色金融领域不断深入探索，通过金融服务助推“绿水青山就是金山银山”化为现实，在服务“强富美高新江苏”建设中，走出了一条具有平安特色的绿色金融发展之路。

同频共振，扎实走好助推绿色金融发展之路

绿色金融业务是平安银行近年对公业务发展的重点。平安银行坚定践行“金融为民”理念，深化落实“开拓绿色金融产业”战略指引，在总行层面成立由行长挂帅的绿色金融办公室，统筹全行绿色金融的战略规划和业务发展，设立总行一级部门绿色金融事业部，作为总行绿色金融办公室秘书处，专职负责相关规划落地，并在分行公司和风险条线设立专岗推动绿色金融业务，形成了董事会和高级管理层统筹领导、绿色金融事业部牵头协调、总行各部门共同参与、各分支行落地推进、全行员工共同参与的绿色金融管理架构和工作格局。

南京分行与总行协同共振，大力布局并投入绿色金融赛道。通过成立行长室领导小组，制定绿色金融创新发展实施方案，建立跨部门协调机制，组织风险管理部、授信审批部、公司银行部、财务企划部等部门共同推动绿色金融项目高效落地，并在总行各项激励举措基础上制定专项激励加大资源支持。与此同时，南京分行还组建成立了一级部门——新能源业务部，专攻绿色金融业务，现队伍人数由最初成立时的13人翻番至26人，依托总行专业团队支持，试点一系列创新产品和业务模式，更好服务分行新能源业务目标客户。

2022年，平安银行南京分行绿色金融按下“加速键”，成为全行绿色业务高质量快速发展的强劲引擎。截至2022年末，南京分行绿色信贷余额87.52亿，净增45.42亿，较年初翻一番；清洁能源行业贷款余额12.78亿，净增8.43亿，较年初翻两番。落地全行首单“股+债一体化模式”风电电站股权直投项目、全行首单绿色理财直接融资工具项目；发挥江苏地区光伏、风电、环保产业链区域优势，储备了天合光能(47.030, 0.98, 2.13%)、林洋能源(8.130, 0.09, 1.12%)、中国天楹(4.840, 0.05, 1.04%)、中来股份(13.340, 0.12, 0.91%)、京源环保(13.900, 0.01, 0.07%)等大量优质客户和项目；开立绿色建筑保交楼账户，树立了良好监管口碑的同时，成功入围“江苏省绿色金融专业委员会”委员单位。

共赢共生，积极探索清洁能源发展助力之路

乘风而起，化风为宝

风电行业作为将风力转化为清洁电能的重要枢纽，具有资本密集、技术创新的行业特点。而风电项目往往建设时间短，资金需求大，且贷款周期较长，因此，如何成为促进风电行业稳步发展的坚实后盾，是金融机构在解答绿色金融发展“答卷”中需要认真思考的一个问题。

某上市公司是全球风电行业的领头企业，为更有效地利用风力资源，始终走在技术研发和产品创新的前沿，2023年，该公司以12.7GW的装机容量位居世界第一，时隔六年中国企业再次登顶全球。目前，该公司在国内外建设了7家大型研发中心，广泛布局清洁能源发电项目。随着产品研发和市场投入的不断增大，该公司对长期稳定的金融支持的需求更加迫切。

作为该上市公司的长期合作伙伴，平安银行南京分行始终密切关注企业的发展里程。秉持“专业创造价值”的服务理念，南京分行充分发挥综合金融优势，由分行领导带头成立“专项研究小组”，通过与总行绿色金融事业部高效联动，深入分析资金需求，最后成功通过股权直投的方式切入，落地了平安银行首单“股+债一体化模式”风电电站股权直投项目，持续运用保险资金来满足客户长期限、大金额的资金诉求，最终完成了该企业9个新能源电站项目贷款投放，项目涉及七市两省，投放电站总规模约75MW。该批风电项目的建设，不仅为建设地多地提供了经济、可靠的绿色电力；对拉动地方经济增长，推动能源转型也发挥了积极作用。其中以某天津18.88MW电站项目为例，电站建成后预计每年可为电网提供电量1964.85万kWh，与燃煤电站相比减少烟尘排放约2158t、二氧化硫排放147t、二氧化碳排放17308t、灰渣排6039t，具有良好的环境和社会效益。

与光同行，向绿而生

党的二十大报告提出：“加快发展方式绿色转型，推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。”光伏产业是我国为数不多的取得全球竞争优势且有望率先成为高质量发展典范的新兴产业，以金融助推光伏行业大力发展，深入践行绿色低碳发展理念，一直是平安银行南京分行关注的重点。

江苏省常州市是我国绿色能源之都，风光互补、高效储能、能源互联网等领域产业发达，光伏产业链已覆盖除多晶硅料以外的所有生产制造环节，拥有东方日升(24.100, 0.38, 1.60%)、天合光能、亿晶光电(7.070, 0.01, 0.14%)等一批龙头企业，以及中科院长三角物理研究中心、天合光能国家重点实验室等研发平台。2022年光伏规模上工业企业完成产值1065亿元，居全国前列。

在当地，有一家全球领先的光伏智慧能源整体解决方案提供商——天合光能，其主营业务包括光伏产品、光伏系统、智慧能源三大板块，多年来组件出货量排名前三位，2022年公司组件出货量预计达43GW,仅次于隆基排名行业第二位。公司产品具备很强的品牌优势，在技术方面更是一直处于行业领先地位。企业与南京分行结缘于2020年，通过两笔合计规模3600万的分布式光伏电站项目，与分行建立初次合作。分行专业、高效的业务团队、总行绿色金融事业部专业的行业服务为其留下了深刻印象。随着与客户的了解与信任不断加深，南京分行果断抓住近年新能源光伏装机需求旺盛的行业机会，对天合光能的授信支持由1亿提升至10亿元，合作业务覆盖流动资金贷款、项目贷款、票据池等。同时，在综合考虑天合光能整体经营情况、光伏行业发展前景、以及天合在行业内强劲的竞争能力和领先优势后，南京分行将天合光能集团限额授信继续提升至22亿元。分行后续计划深入参与天合光能产业升级、布局产业垂直一体化的银团项目，并通过从企业本体业务拓展下沉至其子公司、通过创新产品深入覆盖企业的供应链及产业链上下游客户，不断加深业务合作领域及产品服务升级。

像这样支持区域光伏产业的案例还有不少，南京分行的“老朋友”某上市公司也在发展分布式光伏项目，计划通过银行置换前期集团内部财务公司借款的光伏项目贷款。因分布式光伏项目分散在全国各地，且单体项目体量较小，该上市公司担心会出现需要在多家不同银行申请贷款的问题。南京分行在了解到此情况后，第一时间与该上市公司取得联系，迅速为企业制定融资方案。在审批投放环节，针对同类型项目，制定了格式化模板，大大加快了项目获批效率，避免造成融资工作的繁琐和反复，实现项目审批前置性；提前与评审沟通项目的可行性，减轻企业的人力成本及资源浪费。远超同业银行的审批和投放时效大大节约了企业的融资时间，获得了企业的信任和好评。

用心护绿，空气常新

在“六朝古都”江苏省省会南京市，江宁经济技术开发集团有限公司是江宁经济开发区唯一的基础设施授权开发建设主体，承担着江宁开发区城市管理与维护的重要职责，资产规模超过1000亿，是当地最重要的大型国有企业之一。

平安银行南京分行把发展绿色金融、履行社会责任与银行可持续发展相融合，2022年，为南京江宁经济技术开发集团有限公司成功发放“绿色金融理财直接融资工具”5.4亿元，荣获平安银行总行“2022投行明星项目”。该笔“绿色金融理财直接融资工具”资金用于支持南京市江宁开发区范围内的道路保洁、绿化养护、路灯电力设施的维修维护、水利设施的维护、商业街管理以及亮化设施、防洪排涝电费的支付等城市维护、绿化管养与管理，有力支持了江宁开发区绿色生态建设和城市维护，发挥了良好的生态效益、经济效益和社会效益。

平安银行南京分行行长李中文对此深有感触。他表示，从风电到光伏，江苏省作为平安银行绿色金融业务的一个缩影，将持续以助力实体经济绿色低碳转型为时代己任，通过金融支持绿色交通、绿色建筑、节能环保、绿色智造等各种产品和服务形式，支持区域绿色产业创新发展。

发展绿色金融不在一朝一夕，实现青山常在、绿水长流需要久久为功。未来，平安银行南京分行将继续深入贯彻党中央、国务院关于做好碳达峰、碳中和工作的重大决策部署，始终紧跟总行步伐将绿色金融提升至战略层面，聚焦绿色金融领域不断创新、加强合作，为绿色经济高质量发展注入平安力量。

南京日报2023-5-17

银行在绿色金融“超级赛道”展开竞速

“双碳”目标提出后，绿色正在“渲染”着整个银行业。综观上市银行2022年全年和2023年一季度业绩报告，绿色信贷投放保持了高速增长，商业银行绿色转型加速。其中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行绿色贷款余额均超万亿元。

去年6月，银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，要求银行保险机构从战略高度推进绿色金融。此后，多家银行陆续发布绿色金融专项规划或金融服务“双碳”目标行动方案，并予以落实将近一年。近期，银行对绿色金融的高度重视同样体现在银行年报和一季报的披露中。多家银行高管在业绩发布会上对绿色金融热点话题予以回应。

业内专家认为，当前，我国的绿色产业发展仍处于起步阶段，仍然需要大量的金融资金予以支持，绿色金融未来潜力巨大、前景广阔，必将成为一个“长坡厚雪”的“超级赛道”。

绿色信贷投放实现高速增长

根据人民银行发布的数据，截至2022年末，我国本外币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.5%，高于各项贷款增速28.1个百分点。其中，42家A股上市银行绿色贷款余额约占我国绿色信贷总余额的72.63%。

值得关注的是，国有大行和头部股份制银行在绿色信贷投放中是当之无愧的“头雁”。截至2022年底，国有六大行的绿色信贷余额合计达12.55万亿元；民生银行、中信银行、平安银行、光大银行绿色贷款余额增速居前，其中，民生银行、中信银行增速均超65%。

“工商银行不断丰富绿色金融供给，统筹推进投融资绿色低碳转型，协同推进降碳、减污、扩绿、增长。截至2022年末，工商银行绿色贷款余额达到3.98万亿元，规模保持国内同业第一，并领先全球同业。”工商银行行长廖林在该行业绩发布会上表示。

建设银行和农业银行的绿色信贷余额紧随工商银行之后，分别为2.75万亿元和2.7万亿元，同比增速分别为40.1%和36.4%。中国银行绿色信贷余额达1.99万亿元。

从绿色信贷投向上看，国有六大行投放的方向均包含清洁能源、清洁生产、节能环保产业。另外，基础设施绿色升级也是绿色信贷重点支持的产业之一，工行、中行、农行、交行均有涉及。工行明确表示，基础设施绿色升级是该行绿色信贷余额排名前三的产业之一。

绿色金融产品创新加速落地

可以看到，绿色信贷业务已经成为上市银行信贷增长的重要推动力和业务增长点之一，与普惠金融、科创金融等一同成为银行重点发展的业务板块。

“公司有部分款项未能如期回收，同时，市场需求快速增长，业务规模扩张需要更多的资金支持。”厦门本原工贸有限公司（以下简称“本原工贸”）负责人陈经理表示。

近年来，因化肥不合理使用造成的氮磷钾比例严重失调、土壤板结、营养成分降低、地下水污染等问题日益受到关注。有机肥料及微生物肥料具有培肥地力、节本增效、绿色环保等特点，对于解决上述问题卓有成效。本原工贸正是这样一家以有机肥料及微生物肥料制造为主营业务的企业。

邮储银行厦门思明区育秀支行客户经理廖耿德在走访客户过程中，了解到本原工贸的相关情况后，根据其经营及资产状况，推荐了“小额极速贷”产品，并当场通过手机银行为本原工贸办理贷款申请，并最终授信500万元。“绿色信贷的主要目标是帮助和促进企业降低能源消耗，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式。”廖耿德表示。

绿色金融的发展离不开政策的大力引导和支持。人民银行于2021年11月推出碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。值得注意的是，除最初的21家全国性中资银行适用碳减排支持工具外，7家外资银行和数十家地方法人银行也陆续被纳入人民银行碳减排支持工具金融机构范围。

近日，不少地方法人银行的首单碳减排贷款业务接连落地。例如，河北银行落地河北省首笔地方法人银行碳减排贷款，贷款金额2000万元，利率为5年期以上LPR减85个基点。与此同时，天津银行和湖北银行也分别成功落地天津市地方法人银行首笔碳减排贷款和湖北省地方法人银行首笔碳减排贷款。

重要的增量业务发展方向

《银行业保险业绿色金融指引》提出，银行保险机构要从战略高度推进绿色金融。业内专家分析认为，绿色金融有望成为下一个十年银行重要的增量业务发展方向之一，绿色贷款或在十年后成为第一大信贷投向。

在2022年度业绩发布会上，多家银行高管提出加快发展绿色金融的计划。

“下一步，我们将把绿色金融作为工商银行的品牌和比较优势，放在更加突出的位置加快发展。”廖林表示。农行副行长张旭光则表示：“农行将加大对绿色信贷业务的支持力度，制定绿色信贷经营计划，确保绿色信贷业务增速持续高于全行贷款平均增速，绿色信贷占比持续提升。”建行副行长崔勇表示：“去年，建行绿色金融增速保持了一定的增长，今年按照这个增速继续保持业务的快速提升。”交通银行的目标是到“十四五”期末绿色贷款不低于8000亿元，力争达到1万亿元。

一些股份制银行也表示将把绿色金融放在更加突出的位置加快发展。光大银行相关负责人表示，2023年，该行将按照“绿色贷款、清洁能源产业贷款增速不低于一般贷款增速，且高于可比同业平均增速”的要求，争取全年绿色贷款增量不低于500亿元。

中国金融新闻网2023-5-16