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以创新引领发展 以改革激发活力 ——北京银行上海分行9年跨越式发展纪实

2007年10月28日，带着“真诚，所以信赖”的服务理念，北京银行正式进军上海，用责任和激情掀开“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的序幕。

落沪9年来，北京银行上海分行紧紧抓住国家经济结构调整和上海“四个中心”建设的历史性发展机遇，大力推进结构调整和转型发展，努力将自身建设成为竞争优势明显、综合治理优良的商业银行分支机构，整体规模迅速成长，盈利能力大幅提升。

截至2016年9月末，北京银行上海分行总资产达到1225亿元，各项存款达到650亿元，各项贷款600余亿元，利润突破10亿元，中间业务收入突破5亿元，各项指标在同期来沪设立分支机构的商业银行中处于领先地位，为区域经济、上海市民提供了更多更优质的金融服务。

专业化与综合化

双轮驱动

北京银行上海分行落沪9年来始终以服务实体经济、支持区域发展为己任，以多种方式累计向上海市重大建设工程、重大产业项目、民生工程提供超过200亿元融资支持。积极响应国家战略，支持“一带一路”、“长江经济带”重点项目建设，累计投放项目融资43亿元，有力支持了长三角区域经济联动发展。

9年来，上海分行始终坚持以客户为中心的服务理念，建立了一套快速市场反应机制和综合化金融服务模式，不但深化与客户的合作，也获得了客户的普遍信任和赞誉。目前上海分行已拥有各类公司客户近4700户，。

9年来，上海分行始终把服务政府公共职能作为重要工作，积极参与各类要素市场建设、积极服务文教卫系统客户，在支持区域公共服务发展的同时，多次中标上海市国库现金管理及上海市公积金管理中心存款招标。

上海分行围绕“轻资产、高收益、交易型”打造公司金融核心竞争力，逐步树立了“投资银行+财富管理+资产管理”的综合金融服务品牌银行形象。近年来，上海分行以“大公司”经营理念为指导，整合原有的公司业务、投行业务、同业银行和国际业务平台，实现了“商行+投行”、“国际+国内”、“表内+表外”的公司业务大融合，形成了以投行业务为主的专业化和综合化相结合的经营服务平台。截至2016年9月末，投资银行非标业务突破70亿元，标准化业务突破220亿元，其中，累计发行债券金额超过450亿元。业务范围已覆盖国有大型企业、民营企业、上市公司，并涵盖多领域多行业；业务品种囊括了各类债券发行、结构性投资、理财管理计划、产业基金等，实现了全产品覆盖。

在上海自由贸易试验区内设立专门机构，是北京银行上海分行助力区域发展的又一项重要工程。2016年上半年，上海自贸区业务管理中心成立以来，稳步推进自由贸易账户业务发展。今年6月22日，北京银行创新发布“自贸盈”品牌，整合本币外币、离岸在岸金融资源，为自贸区内企业、“走出去”企业量身打造专属的自贸区综合金融服务，与3家境内外知名企业签订自贸区业务战略合作协议，以创新金融产品支持实体经济发展。经过3个月的高效运营，截至9月末，上海自贸区业务管理中心已新增开立FTE区内机构自贸账户30余户、FTN境外机构自贸账户近20户，在人民币主户下开立的外币子户超过40户，并成功办理了分账核算单元下超过20亿元人民币的资金结算业务，自贸区业务中心管理的资产规模已超过21亿元人民币。

科技、文创、绿色、三农

并驾齐驱

9年来，北京银行上海分行始终把服务中小企业作为自己的重要使命，立足北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案，全面服务处于创业、成长、快速发展等不同时期的中小企业。

针对小微企业“小、快、急”的融资需求特点，上海分行突破传统，建立起以“信贷工厂”为核心的一站式标准化审批模式，成功设立普陀、杨浦、张江等小微企业专业支行，形成专业化、高效率的中后台集中处理体系，重点支持融资额在500万以下的小微企业，大大提高了小微企业融资业务审批效率，推动分行小微企业业务快速增长，为商业银行支持小微企业发展提供了重要典范。截至9月底，累计为430余户中小企业提供近200亿元融资。

9年来，上海分行始终与上海市、区两级政府紧密合作，充分依托市金融办、文广局、市科创中心、市中小办、市节能协会、市广电制作协会等政府机构、协会的良好合作关系搭建合作渠道，成为市科委“微贷通”科技企业履约贷合作银行。

借力北京银行成为首批投贷联动试点银行的先发政策优势，帮助企业解决融资难、融资贵难题。上海分行积极与投贷联动试点地区张江管委会签订合作协议，参加张江高峰论坛，加入“信用张江”体系，深入营销张江一区二十二园。分行成立“投贷联动领导小组”，同期张江支行开业，探索启动“投贷联动业务室”，分行对支行进行“投贷通”产品和谈判要素培训，提升专业化业务能力。与上海市科技创业中心联合组织“上海科技金融高级研修班”赴北京学习考察，推进上海科技金融工作和深化上海支持科技创新创业的政策措施。安排与中关村分行座谈并分享上海分行科技金融服务品牌、特色、经验、流程和思路；参观北京银行智能银行；与清华科技园启迪孵化器交流培育企业经验；拜访海淀区金融办和“新三板”市场；参观创业大街并与北京银行合作企业亚杰商会、车库咖啡、IC咖啡等著名创客空间现场互动交流；观摩中关村小巨人创客中心等。同时，分行积极开拓券商渠道，搭建资源平台，分行与新三板挂牌领先机构中泰证券、安信证券等共同进行标准商定，遴选企业、主动营销，与本地OTC上海股权托管交易中心合作，瞄准科创板、E板挂牌企业，寻找优质客群。

北京银行上海分行运用“创意贷”产品，发挥文化金融优势，承办上海市广播电视节目制作业行业协会和影视投融资精英俱乐部成立大会，持续推进文化金融名片；利用“节能贷”产品与上海市经信委、绿色节能行业协会、合同能源管理办等政府机构，以及多家节能减排公司开展合作，提供融资支持多个节能减排项目；秉承总行服务“三农”的整体定位，选择“政府采购供应商群体”、“农机购置补贴企业群体”等小微企业群体为切入点，定制集群方案，批量推进业务，加强与“三农”专业合作社的合作力度。

财富管理与信贷工厂

共创美好生活

上海分行以服务立行，高度重视提高服务水平，全力打造客户信赖的优质品牌，让北京银行品牌赢得了社会各界的认同，赢得了市民百姓的喜爱。

在网点布局上，上海分行所辖网点已达16个，分布在黄浦、虹口、长宁、杨浦、徐汇等各个区县。在此基础上，分行以社区银行为新兴自助服务渠道，补充网点延伸服务，形成与网点零售业务功能并驾齐驱的延伸物理服务区域。截至2016年9月末，9家社区支行已正式开业。

北京银行上海分行围绕社区银行、财富管理、私人银行三个层级在上海地区打造个性化服务，全面开展金融服务和产品布局。截至2016年9月末，北京银行上海分行零售资金量余额超过250亿元。分行灵活配套优质理财产品服务体系，形成理财产品月初、月中、月末的稳定发行周期，在上海市场上取得了一定的知名度。分行成立北京银行私人银行中心，撮合对公对私客户投融资需求，关注客户的财富保值增值与平稳传承，搭建“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”平台。同时提供各类非金融增值服务，成立为客户家庭提供品质生活的私人银行俱乐部。截至目前，私人银行客户数近1900人，管理资产余额超130亿元。

通过“个人住房按揭贷款信贷工厂”操作模式，上海分行实现个人房屋贷款业务“渠道化营销、标准化审批、集中化运营”，全方位释放前台营销产能，提高业务资料质量和业务流转效率。借与总行个贷管理部二手房按揭业务重点合作单位“链家”合作的契机，秉承总行个贷“简、易、快”的服务理念，以链家渠道为业务试点，启动大运营模式管理。“三分贷、七分管”，信贷业务的贷后管理极其重要，为提升个贷业务的风险防范能力，分行针对个贷存量业务开展多次贷后检查工作，涉及借款人的征信查询、抵押物信息查询、负债新增情况等多项内容，确保个贷业务规范操作。

激发创新活力

借力金融中心

借助上海“四个中心”建设和自贸试验区建设的有利契机，北京银行上海分行跨境人民币业务、国内信用证、内保外贷等新兴外汇业务快速发展，外汇存款及结算规模屡创新高，年国际结算量超过百亿美元，在上海中资股份制银行中名列前茅。随着分行首笔国内信用证福费廷业务、首笔外汇掉期直投业务、首笔双SPV新型履约保函和全行首单境内企业对境外关联公司跨境人民币境外放款业务的纷纷落地，形成各项业务百花齐放之势。同时，分行牢固树立“完善内控、严控风险”的管理操作理念，连续8年在外汇管理局对银行执行外汇管理规定情况的考核中均被评为A类行。

北京银行上海分行紧扣时代脉搏，在互联网金融大潮中，率先成立“上海分行网络供应链金融中心”。上海分行通过搭建在线融资平台和结算平台，不断降低传统金融服务门槛，实现了对大中小客户金融需求的全面覆盖。北京银行第三方交易平台在线融资宝钢项目于2015年10月13日正式上线，它为大宗商品平台的成员单位提供现货、订单和应收账款等在线融资，实现了信息流、资金流、物流、商流一体化整合。同时，积极整合资源，通过平台互通、互联网金融产品定制交叉，分行扩大了与第三方支付、互联网企业的业务合作，寻求业务新突破点，实现收益多元化。

北京银行上海分行充分利用上海资金中心优势，强势发展同业业务，目前，分行以票据、银行、非银为三大利润中心，提升规模、强化资本，推动创新。截至9月底，同业资产、负债均站上460亿元。分行拓展非银金融机构客户，提升高收益资产配置，对券商、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司、汽车金融公司开展授信，注重强化同业资产负债管理能力，稳妥拓展各类理财资金、证券公司资产管理计划、信托计划。今年6月1日，上海分行还成功落地首笔2亿元ABS优先级投资，打通了交易所标准化产品投资通道，拓展了同业投资业务品种，也探索了与券商业务合作的新模式。随着市场发行规模的迅速攀升，分行积极推进资产支持计划投资，后又成功落地ABS投资7笔，合计金额20亿元，实现投资业务的跨越式发展，为分行后续投资交易所和银行间市场标准化产品积累了经验。

北京银行2022-7-28

光大银行：发力绿色金融 “贷”动低碳发展

“光大银行给了我们很多支持，特别是这次及时发放1亿元流动资金贷款，不仅效率高，而且利率合适，解了我们的燃眉之急。”浙江申联环保集团有限公司相关负责人表示。

光大银行作为金融央企“国家队”的一员，认真贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰碳中和决策部署，聚焦“双碳”目标，优化资源配置、推动定价优惠、创新绿色产品，提高绿色金融业务覆盖面，促进经济社会发展绿色转型。

近期，为支持稳住经济大盘、助力经济增长，光大银行出台了6个方面22条具体举措，其中，针对“绿色发展”等重点领域加大金融支持力度，积极拓展风电、光伏、生物质能等碳减排优质项目，进一步提升碳减排贷款投放。截至2022年5月末，光大银行绿色贷款余额较年初增速超20%。

“红星计划”支持绿色制造业民企

为引导资金更多流向实体经济重点领域和薄弱环节，降低实体经济融资成本，光大银行推出“红星计划”，对制造业、绿色贷款、“专精特新”等信贷项目赋予“红星”标识，每符合一项要素标记一颗“红星”，“红星”越多，利率优惠越大。

绿色制造业民企浙江申联环保集团有限公司，就是光大银行支持的“红星”企业之一。该企业主要从事含铜金属废料回收再利用和危险废物处置，每年危废处置利用能力达52.7万吨，是国内处置工业废物品种最全、提炼金属品种最多、技术最先进的环境治理企业之一。光大银行与申联环保长期保持了良好合作关系。5月下旬，受原材料价格上涨的影响，申联环保流动性资金紧张。了解这一情况后，光大银行杭州分行充分运用“红星计划”专项优惠，仅用了一天时间，就为企业发放了低利率流动资金贷款1亿元，帮助企业顺利渡过了难关。

“碳易通场景金融”服务电力企业

《金融时报》记者了解到，光大银行首创了“碳易通场景金融”模式，以全国碳交易所为平台，为参与碳配额交易的电力企业提供碳排放权质押融资、绿色债券、支付结算、账户管理等一揽子金融服务。

福州和特新能源有限公司是一家主营热电联产的高新技术企业，每年节约标准煤2万多吨，减少二氧化硫排放1700多吨、氮氧化物排放500多吨。5月末，光大银行福州分行在了解到和特新能源的资金需求后，运用“碳易通场景金融”业务模式，为其制定专项金融服务方案，通过在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，完成3万吨碳排放配额的质押登记，向企业发放流动资金贷款1000万元，帮助企业盘活了碳资产，保障了福州市福清元洪投资区内20多家企业的能源供应。

碳减排支持工具助力发展清洁能源

光大银行主动落实人民银行部署，积极运用碳减排支持工具，为碳减排贷款项目提供低成本资金支持。据悉，光大银行近期获批的碳减排支持工具，涉及太阳能和生物质能的利用设施建设和运营、能量系统优化3个领域的绿色项目，具备良好的碳减排效应。

近日，光大银行南京分行向阜宁县阜能能源有限公司发放碳减排项目贷款2.5亿元，用于阜宁县郭墅、羊寨、芦浦、板湖片区100MW屋面分布式光伏发电项目建设。

该项目充分利用党政机关、学校、医院、村委会等公共建筑屋顶及工业厂房屋顶建设分布式光伏发电设施，采用“自发自用，余电上网”模式，实现绿色电力替代传统燃煤发电。项目建成后，预计每年可发电约1.24亿度，节省标准煤37882吨，减排二氧化碳122760吨，减排二氧化硫3720吨。

林权抵押贷款推进乡村振兴

光大银行通过遴选优质林业资源，探索绿色权益担保模式，推进林权抵押贷款，将绿水青山真正变为老百姓的“金山银山”。

云南云景林业开发有限公司以“生态有利、林农有利、企业有利”为理念，采用“公司+农户+基地”合作种植等模式，将经营原料林基地建设和推动乡村振兴相结合。光大银行昆明分行在了解云景林业的经营模式和资金需求后，立即成立专项小组，制定“一企一策”服务方案，以云景林业5000亩林权为抵押，为其发放了流动资金贷款2亿元，用于采购林木及原材料、支付租地费和劳务成本，帮助企业扩大生产，助力普洱市山区百姓增收致富。

生态环境是人类生存和发展的根基。绿水青山离不开绿色金融的支持与守护。光大银行将继续深入落实碳达峰碳中和决策部署，有序推进绿色金融工作，积极对接各类结构性货币政策工具，持续提升全行绿色贷款投放规模，为助力稳住经济大盘、实现“双碳”目标贡献光大力量。

金融时报2022-6-27

踔厉笃行 做服务地方经济发展的金融主力军——大连农商银行十年改革发展纪实

时间是最忠实的记录者。十年，在历史的长河中只是白驹过隙，但对于一家银行而言，却足以在其发展史上写下浓墨重彩的篇章。

从破茧成蝶成为东北地区第一家以市级为单位整体改制组建的农商银行，大连农商银行一路发展到今天，已经走过十载。

十载砥砺奋进，十载春华秋实。回眸大连农商银行十年来的改革发展历程，是蹄疾步稳的十年，是不断突破的十年。一串串数字、一个个创新、一年年跨越的背后，都是大连农商银行与全市经济发展同频共振、与广大企业客户和百姓共同成长的深情付出。

今年6月29日，是大连农商银行成立十周年的日子。近日，记者走进大连农商银行，感受其支持大连实体经济和高质量发展所走过的不平凡的十年。

坚持党建引领

持续推动全行各项业务快速发展

持续推动党建和业务的融合发展。成立以来，在市委、市政府的正确领导下，大连农商银行始终坚持以党建为引领，在全市企业中率先把党建工作写入公司《章程》，持续推进党建工作与公司治理和业务发展有机融合，以高质量党建推动全行稳健发展。截至今年6月末，该行资产余额1368亿元、各项存款余额1167亿元、各项贷款余额734亿元，主要规模发展指标都分别比成立之初增加了一倍多。2016年和2018年，总行党委两度被省委授予“辽宁省先进基层党组织”和“辽宁省先进党组织”荣誉称号。

坚持不懈打基础筑优势强支撑。挂牌组建初期，面对新银行、新体制、新服务、新形象要求，该行积极对标国内先进银行，进行了一系列颇为大胆的探索和改造。总行按照“前台强大、中台专业、后台集约”的原则健全组织架构，开展流程银行建设，强化规划引领，推动科技兴行和人才兴行战略实施，连续开展了三年的基础建设工程。各分支行按照“管理扁平、对公上收、零售下沉”的原则优化经营架构，特别是在优化网点布局上，先后组建7家一级支行，新建了1523个助农金融服务站点，拓宽普惠金融服务的深度和广度，开展标杆网点建设活动，以点带面全面提升服务功能，逐渐形成了更加健全敏捷高效的金融服务网络，为今后快速成长和发展奠定了坚实基础。

坚定不移地推进转型创新发展。成立以来，大连农商银行坚定走内涵式、特色化的发展道路，加快实施战略转型，持续推动业务发展向公司、零售、普惠和金融市场四轮驱动转变，同时将电子银行建设作为全行未来发展的重要驱动力，线下为基、线上为翼赋能全行转型发展。同时，通过创新不断积蓄发展动能，成立以来，该行先后推出了100多个新业务新产品，逐渐形成了相对完善的业务产品体系，带动各项业务每年都上一个新台阶。截至2020年末，该行各项存款突破1000亿元，到今年一季度储蓄存款又突破了1000亿元大关，成为全省唯一一家各项存款和储蓄存款都突破千亿元的农商银行。

服务实体经济

全力为地方经济发展贡献金融力量

不断加大信贷投放力度。成立以来，大连农商银行始终坚持以服务地区经济发展为己任，积极践行地方法人银行的责任担当，不断加大信贷投放力度，多措并举支持实体经济发展。一方面，紧紧围绕全市发展大局和中心工作，优化信贷指引，适配信贷资源，完善服务体系，加大对全市重点产业、重点项目、重点企业的信贷支持力度，强化综合金融服务保障。另一方面，聚焦主责主业要求，不断深化专业化的金融服务体系建设，扩大支农支小信贷投放。涉农和小微贷款余额两项贷款指标均排名全市各银行首位，为地方经济发展作出了积极而重要的贡献。

持续引流信贷资金活水。在积极做到信贷资金“源自于大连、用之于本地”的同时，大连农商银行还通过申请发行“三农”专项金融债、争取人民银行支农支小再贷款等多种措施，持续向大连引流金融活水，对各类符合条件的小微企业客户等提供普惠优惠贷款支持。近几年，大连农商银行累计申请使用支农支小再贷款达51亿元。2021年该行共申请使用再贷款额度达15亿元，2022年还计划再申请使用再贷款25亿元，预计将进一步惠及全市上千家小微企业。

用心做好企业纾困帮扶工作。这几年，疫情给广大企业造成了很大的困难，大连农商银行坚决贯彻市委、市政府和监管部门各项要求，采取减费让利、下调利率、贷款展期以及延期还本付息等多项行之有效的措施，为处在困难期的各类企业提供强有力的金融支持，助力企业纾困解难、恢复发展。从2020年6月以来，共为1244户普惠小微企业办理延期还本付息业务，涉及贷款金额31亿元。今年还将继续根据市委、市政府关于稳住经济大盘一揽子政策措施要求，继续做好新一轮企业纾困帮扶工作。2020年被市政府评为“大连市信贷投放表现突出银行机构”和“服务普惠型小微企业表现突出银行机构”，2021年被省政府评为“服务地方经济发展成效明显的银行业金融机构”。

坚守主责主业

履行服务乡村振兴主办银行责任

强化支农战略规划引领。大连农商银行始终把服务“三农”作为主责主业抓紧抓实，董事会专门成立了三农业务管理委员会，制定了全行三农业务发展规划，并坚定不移的推进落实。成立伊始，总行组建了三农业务管理部，后期整合设立普惠金融部，虽然名称变了，但初心始终不变。同时，结合各县区的资源禀赋，因地制宜打造特色支行，通过适配信贷资源，创新服务产品，以特色支行带动特色产业发展，特别是通过创新海域使用权抵押、两权抵押、农业设施物权贷款等方式，为大连海洋经济发展、设施农业发展提供了有力的信贷资金支持，也培育了一些极具大连特色的产业企业，为壮大“三农”经济和促进县域发展发挥了重要作用。

全面推广整村授信服务模式。该行自2019年开始在大连地区率先启动了“整村授信”的试点工作，当年就完成了对大连瓦房店市的“整村授信”全覆盖。近几年，该行积极联合地方党委、政府，创造条件推广“整村授信”这一服务模式，开展农户和涉农企业信息采集、建档评信、授信用信等工作。目前，该行已累计完成全市519个行政村的“整村授信”覆盖，采集农户信息4.1万户，授信农户2.5万户，用信农户超6000户，为乡村振兴注入了大量金融“活水”。

不断汇聚金融支农工作合力。大连农商银行自成立以来，不断深化与大连市农委、市农担、市供销社以及各涉农县区政府的支农战略合作，发挥各自优势，创新支农模式，汇聚支农合力。此前的六年间，该行与大连市农业主管部门共开展了两轮次“三年100亿元”的支农战略合作，均超额完成支农信贷投放计划。2020年，该行与大连市农业农村局、大连市现代农业生产经营服务中心签订支农战略合作协议，聚焦乡村振兴领域，通过共商共建及战略协同，共同服务于大连乡村振兴战略实施，“十四五”时期，将继续向我市乡村振兴领域提供不少于300亿元的信贷资金支持。

发力普惠金融

不断提升小微金融服务水平

全面改革普惠金融服务模式。为提升小微金融服务专业化水平，大连农商银行全面改革小微金融服务模式，早在2013年末就成立中小企业部，按照垂直管理、分区经营、流程专设、集约发展模式，加快小微区域服务中心的建设推广工作，坚持线下线上相结合，积极推进小微业务发展，分区搭建小微服务中心和房e贷中心。近年来，结合普惠金融发展要求，整合组建普惠金融部，持续加强在专营机构、专门流程、专业团队、专属产品、专项考核的建设，逐渐形成了相对完善的专业化的小微企业金融服务体系。同时还专门成立了小微审批中心，此举大大提升了小微信贷业务的审批质效。

不断健全小微业务产品服务体系。近年来，大连农商银行根据市场和客户细分，不断丰富完善小微“鑫”系列产品体系，陆续推出了保“鑫”贷、惠“鑫”贷、知“鑫”贷等系列产品，特别是围绕各类大数据的整合分析运用，用以满足不同类型企业日渐多样化的金融服务需求，研发推出了税“鑫”贷、房e贷、企金e贷以及银保贷等线上小微专属信贷产品，通过开通手机银行和网上银行申贷渠道，使得服务效率和客户体验都得到大幅提升。同时在每年授信政策安排上全面向小微等重点领域倾斜，实现小微金融服务不断增量扩面、提质增效。

强化科技赋能

坚定走独立的信息科技发展之路

奋力实现独立核心系统上线投产。成立之初，大连农商银行就深刻认识到“无科技、不金融”这一时代大势，坚持把独立的IT系统建设作为全行的“1号工程”来抓，2017年7月，实现了独立核心系统及50余套业务及管理系统的一次性成功上线投产，成为2012年以来全国第一个完成独立IT系统上线投产的市级农商行，为该行发展插上信息科技翅膀。经过近几年持续的开发和建设，目前该行在用系统比上线投产之初增加了一倍多，信息科技对全行转型发展的支撑作用得到不断增强。

大力推进数字化转型战略实施。近年来，大连农商银行因地制宜，小步快跑，统筹全行数字化转型路径和重点项目的落地实施，健全网络架构，建设灾备中心，深化数据治理，强化队伍建设，不断筑牢全行数字化转型基石。持续打造体系完善、功能健全、方便快捷的线上金融服务体系，加快手机银行、网上银行、微信银行的迭代更新，推进智能机具、智能柜台、智能银行体系建设，拓展与第三方公司的业务合作，加强科技创新成果转化运用，不断赋能全行经营管理各项工作开展。

结束语

凡是过往，皆为序章。站在新的发展起点上，大连农商银行人信心百倍，激情满怀。作为一家有着重要影响力的区域性地方法人总部银行，未来，大连农商银行将坚定扛起责任担当，主动融合到全市振兴发展的大潮之中，坚守市场定位，继续探索品牌化、特色化的发展道路，锐意进取，开拓创新，踔厉笃行，努力为大连实现振兴发展“十个新突破”、三年挺进“万亿GDP城市”目标不断作出地方法人银行的新贡献，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

大连日报2022-7-14

凝心聚力 同舟奋楫 共同谱写衡水农商银行转型求变高质量发展新篇章

近年来，在激烈的市场竞争形势下，地方农商银行转型求变成为积极调整战略定位、应对市场挑战的必由之路。在此环境中，衡水农商银行立足本土，服务“三农”，贯彻新发展理念，紧盯“六小”现代金融企业新发展目标，奋力谱写固本提质、转型发展新篇章。

开展引航工程，加强党的建设，扎实建设“小而红”的现代金融企业

突出政治引领作用，以学习贯彻党的十九届六中全会精神为重点，推动基层党建工作，加强党员培养力度，发挥好党员先锋模范作用和党支部战斗堡垒作用。持续加强党风廉政建设和反腐败斗争，坚持严的主基调不动摇，落实纪委监督责任，党委书记第一责任人责任，强化班子成员“一岗双责”，建立全面从严治党“四责协同”机制，从严从实凝聚监督合力，紧紧围绕重点工作和经营目标，推动政治监督具体化常态化。

实施清底工程，防范经营风险，扎实建设“小而稳”的现代金融企业

摸清风险底数，夯实发展基础是当前工作的第一要务。一是严把贷款投放。清收处置不良贷款，推动高质量发展。进一步严把信贷投放出口关，保证新增贷款质量。加大不良贷款核销力度。二是开展贷款集中度专项治理。坚定“支农支小”市场定位，坚决落实涉农及小微企业贷款各项监管指标要求，严禁发放新的银（社）团贷款，严禁发放大额贷款。加强大额贷款集中度管理和监测，制定大额贷款问责制度，在信贷管理系统增设大额贷款预警功能，严格控制大额信贷业务投向和投放比例。三是精准管控关注类贷款。加强关注类贷款迁徙比率指标监测，制定“一户一策”化解方案。及早化解潜在风险隐患，定期监测数据，提前预警和化解。结合疫情防控，对受疫情影响较大的行业以及有发展前景但暂时受困的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，支持企业渡过难关。四是加强内控合规建设。聚焦四项制度（履职回避、定期交流、岗位轮换、员工异常行为排查）和五个领域（信贷管理、关联交易、现金管理、资产处置、金融市场）全面推进、常态开展督导检查，狠抓执行和落实。进一步强化全员依法合规意识，树立“人人讲合规，合规创造价值”的理念。聚焦内控案防工作重点，压实案防主体责任，扎实做好风险隐患排查，争取全年零案件。五是提升审计监督力度。聚焦重点业务、关键环节和关键岗位，扎实做好全面业务审计。做好内部审计和专项审计，综合运用审计管理系统加大非现场审计力度，提升审计工作质效。建立健全审计查出问题整改长效机制，强化结果运用和追责问责。六是建立安全维稳长效机制。对照新安防标准全面开展自查，确保 2022 年底前全部完成基础性改造工程。充分用好系统监控中心开展远程监督，探索应用物防技防新技术新手段，着力提升智慧安防建设水平。切实做好重要时间节点安全稳定保障工作。

开展提质工程，立足主责主业，扎实建设“小而精”的现代金融企业

面对与大型银行同台竞技的市场格局，该行“精”耕细作三农、小微、普惠、实体和乡村领域，在差异化、特色化的跑道上奋力前行。一是围绕支农支小抓投放。调整信贷投放方向，杜绝“垒大户”，实现“小而散”，深入小微企业了解客户需求和市场情况，切实做到“四优一重”，即：优先支持符合产业政策方向、成长性高，符合国家产业结构调整要求、有效益有市场有信誉，优质大型核心企业供应链上下游的小微企业，位于大型专业市场、优质商圈和产业集群中的普惠性小微企业；重点营销新业态、新经营模式小微企业，确保实现“两增”监管目标。大力发展首贷户、绿色金融和专精特新类小微企业。二是围绕乡村振兴抓普惠。树牢“大农村”“大农户”思想，做实客户建档和信用等级评定，将目标客户扩大到城镇居民、小微企业主、个体工商户等新型经营主体，提高客户授信、用信覆盖面和信用贷款占比。大力推广农、商、创等“宝”系列信贷产品和“冀时贷”特色业务，创新供应链贷款产品，探索研发适合农村客户的线上数字化信贷产品，真正做成当地普惠金融“金字招牌”。拓展乡村振兴服务综合体建设，加快融入地方政府“三资”平台建设，积极争取在农信网点开立村集体账户。三是围绕零售业务抓拓展。重点调存款结构，降低存款利率，高度重视贷后结算资金回笼，营销向散户、小户转变，使存款逐步夯实，存款成本持续下降，力争减少存款利息支出。加强“小贷中心”建设，主动做大做强小贷中心，为小贷客户提供专业优质的金融服务。在信贷投放上侧重于消费贷款投放，发放“车位贷”，丰富消费贷款产品线。加大支付场景建设力度，积极拓展商超、医院、学校、饭店、宾馆等代理业务。四是围绕服务质量抓提升。按照网点服务“轻型化”、智能化、一体化方向布局智慧银行，优化智能银行设备应用，提高智慧银行网点占比，实现金融服务从单一人工向人机协同模式转变，同时提升适老化金融服务水平。丰富手机银行、网上银行、e 挎包移动展业等业务功能，大力发展场景金融，打造“生活圈”银行。提升外拓服务，购置移动展业和社保卡制卡机具，上门营销满足农村客户日益多元化的金融需求。五是围绕能力建设抓升级。进行各条线业务学习培训，扎实推进会计基础工作达标升级，开展业务技能比赛，提升账户管理与服务水平，持续强化反洗钱业务管理，不断加强事后监督力度，促进业务操作水平提升。

开展增效工程，围绕转型求变，扎实建设“小而强”的现代金融企业

农商银行要转型发展，效益转型势在必行。一是向贷款投放要效益。在小额多放战略引领下，实现贷款总量的早增长、优增长。二是向表外应收息要效益。加大收贷收息力度，做到能收尽收，重点清收表内外应收利息，通过深入排查存量贷款客户的经营情况和欠息额度，逐户清收，一户一策，按月考核兑现。三是向资金市场要效益。通过制定完善考核办法，及时了解市场动态，把握投资时机，优化资产配置和债券投资布局，适当增加投资组合多样性，分散投资风险，努力提高非信贷资产收益率。四是向降低存款成本要效益。从上到下开展低成本存款营销，做到有担子，有目标，有考核。营销重点放在机关、事业单位存款，各乡镇村街财政存款上，最大限度地提高低成本存款占比。五是向中收业务要效益。做实中间业务，抓好电子银行业务建设，大力营销客户、商户方便易用、喜闻乐见的电子银行产品，建设广覆盖的异业联盟，促进代理保险等中间业务拓展，提升客户增值服务能力。六是向节支降本要效益。加强财务管理和资金运用。贯彻“节约就是创收”的理念，以盈利为中心，降低无息资金占用，减少库存，停用业务量少的ATM机10台，降低付息率，减少费用开支，通过以上举措，力争2022年效益增长1亿元以上。

开展创优工程，以改革增活力，扎实建设“小而活”的现代金融企业

一是继续完善公司治理。制定党组织、职代会、工会等议事流程、运行规范、岗位职责制度，将董、监、高人员执行高标准职业道德准则情况纳入年度考核，提升公司治理科学性、稳健性和有效性。全面完成公司治理三年行动工作（2020-2022 年）任务。二是深入优化股权结构。在政策允许范围内清理规范股金，提高职工股和法人股占比，积极向政府汇报，引入国有企业股。三是完善绩效激励机制。改革绩效考核办法，实行百分制考核，大幅增加低成本存款和小额贷款的工资含量，实行以增量创收提效为核心的绩效考核体系，真正实现向一线倾斜，多劳多得，逐步推动考核模式从规模考核向效益考核转变，加快推进内部资金转移定价应用绩效考核工作，构建风险与收益兼顾、长期与短期并重、精神与物质兼备的激励约束机制。四是打造高效组织架构。进一步优化调整内设部门，根据业务增长实际情况迁址网点，实现网点升档降档、网点布局进一步合理化。根据省联社要求，对岗位实行 “六定”（定编、定员、定岗、定责、定部门领导职数、定绩效工资系数），设立专职营销岗位，提升机构工作的统一性、敏捷性、畅通性。

开展形象工程，加强企业文化建设，建设“小而美”的现代金融企业

以培育农商行企业理念，提高员工队伍思想认同为重点，全面创建衡水农商行企业文化。把深厚的衡水地方文化挖掘传承、弘扬光大，不断提高农商行员工荣誉感、获得感、幸福感和“主人翁”意识。以全面加强农商行形象建设为抓手，以构建和谐农商,提升管理水平，加强制度建设，增强核心竞争力为目标，不断推动农商事业高质量发展。

衡水农商银行2022-6-21

历史性转变！银行业这十年：改革风雨兼程，信贷资管基本盘坚如磐石

“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”习近平总书记对金融与经济关系的形象说法，强调了金融在经济发展中的重要性。

作为我国金融系统的重要组成部分，党的十八大以来，银行业发生历史性转变。十年间，银行业聚焦回归本源、专注主业，重塑表内与表外的经营行为，表内资产配置回归“存贷为主”，表外则向净值化、标准化靠拢。

其结果是，我国银行业规模不断壮大，并逐步实现由大到强、由高速增长向高质量发展的变革，在全球金融市场“抬起头”。同时，银行业“躬下身”，对实体经济重点领域和薄弱环节的服务质效显著提升，为中国经济的高速发展与结构调整提供了源头活水。

重构资产负债表

2017年无疑是中国银行业发展的重要分水岭。在此之前，通过资本消耗、跑马圈地以规模增长带动整体市值增长成为行业的一致选择，同质化发展是当时绕不开的主题。

由此带来的结果，一方面体现为快速扩张——银行业总资产规模在2011年、2016年跨越两个百亿台阶，年复合增长率超过18%；但另一方面，这也是盲目加杠杆的一段膨胀时期，非信贷资产扩张态势明显，影子银行、同业空转、监管套利等乱象频现，风险隐患不容忽视。

这显然与国内经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段的深刻嬗变并不相符，“刮骨疗伤“势在必行。2017年初以来，银行业坚决清理整顿脱实向虚、以钱炒钱活动，金融生态逐步好转。

这一年，银行业资产规模增速自2001年以来首次降至个位数，并在随后数年保持低速增长态势。此后，金融资产盲目扩张得到根本扭转，高风险影子银行较历史峰值压降约25万亿元。

与此同时，贷款增速开始显著超过资产规模增速，在银行业总资产中的占比亦连续提高，银行资产负债表得以重构。2017~2021年，6家国有大行各项贷款占资产的比重由不到52%升至58.6%，12家全国性股份行这一占比更是由45%左右升至58.2%，回归本源、专注主业的效果愈发显现。

对习惯于垒大户、赚快钱的银行而言，放弃“规模情结”并不容易，其中不乏银行通过“缩表”方式应对，甚至出现营收、利润负增长，一些银行高管直言“那是最难熬的日子”。

但“降速换挡”是有必要的。随着银行资产业务进一步回归本源，金融服务实体经济质效得到持续提升。如银保监会副主席肖远企所言，十年间，金融与实体经济良性循环逐步形成，金融脱实向虚得到扭转，社会金融秩序基本实现“由乱到治”。

“降速”也并不意味着规模不再重要。于银行而言，资产规模是质量的分母、效益的源泉、转型的基础，是服务实体经济的基本要求，决不能把规模增长当成洪水猛兽，而更应该在保持规模合理增长的同时，改善“大而不强”的“虚胖”体质。

截至2021年末，我国银行业总资产达344.8万亿元，已经成为全球最大的银行市场。在最新公布的全球1000强银行排名中，我国共有141家银行上榜，一级资本和资产增长速度超越美国同行，工、农、中、建四大银行已成为全球系统性重要银行。

成绩是最好的佐证。在“降速换挡”的过程中，中国银行业资产负债结构更趋合理，一大批突出的风险隐患得到消除，风险抵补能力持续改善，一张更加扎实而稳健的资产负债表支撑起银行业总量更大、结构更优的可持续发展。

这也筑牢了我国金融业乃至中国经济高质量发展的基本盘——既有能力抵御、化解金融风险，也为经济发展和社会进步提供持续不断、强劲有力的动力支撑。

普惠金融见成效

银行资产负债表的重构，不仅在于存贷款占比的升高、非信贷资产占比的下降，也不意味着信贷资源“泛滥”，更应该被关注的是，银行表内信贷投放结构在此次“重构”中得到了显著优化。

一些银行将这整个过程总结为“做精表内”，即在加大金融总量供给的同时，提升对实体经济重点领域和薄弱环节的服务质效。

普惠金融特别是小微金融服务的快速发展，就是其中重点。肖远企透露，过去十年，普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款年均增速分别达到25.5%、14.9%，大大高于贷款平均增速。这既是银行业坚持主业、回归本源的重要体现，也为其经营转型提供了广阔的空间。

需要承认的是，隐性兜底、“大而不倒”、不良追责机制缺陷等因素的存在，使得银行业过去“趋利避害”地将信贷投放集中于政府平台、国企、地产、大型民企等领域，缺乏做小微业务的内在动力。

即便监管部门很早就关注到中小微企业的金融服务，并要求银行业在小企业融资业务方面进行风险定价、核算、审批、人员等“六项机制”创新，但传统银行对小微信贷仍然普遍存在“不敢做、不愿做、不会做”的情况。

打消银行的疑虑，有赖于决策层的鼓励与推动。2013年底，党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融；2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖；2016年初，国务院印发关于推进普惠金融发展规划（2016~2020年）的通知；在看望参加政协会议的民建、工商联界委员时，习近平总书记一番讲话更是引起强烈反响，“让民营企业真正从政策中增强获得感”振聋发聩。

期间，监管层对小微企业贷款的政策制定与导向要求逐渐细化，从支持全口径小微贷款发展到侧重普惠小微贷款，政策诉求从单一强调“增量”到“量增、面扩、价降”并重，并将“首贷户”纳入考核，提高小微不良容忍度，着力疏通小微企业融资堵点、破解融资难题。

商业银行也在政策东风之下发力普惠金融，挑起身上所肩负的服务中小微的责任与担子——大行纷纷“下沉”布局，区域性银行深耕本土差异化经营，都用自己的方式参与这一金融服务大潮。

可喜的是，已有个别中小银行扛住高成本收入比、产能桎梏，立足区域优势，长期践行小微金融，终究越过山丘，走出了一条可持续发展的“小微银行”品牌之路。

普惠金融大发展也离不开银行业数字化转型这一现实趋势。而今，银行服务小微不仅需要内部构建敏捷组织，更需要借助科技支撑，实现批量获客、精准风控。例如，利用数字化、线上化转型，依托大数据、人工智能、云计算、区块链技术等先进技术，个性化定制金融产品，合理化把控中小微企业的风险、成本以及放款规模。

不局限于简单解决“融资难、融资贵”的困境，普惠金融更深远的意义正在显现，让更多的人享受到良好的金融服务，改善经济并提升生活水平，甚至实现脱贫致富。

理财回归“真资管”

做精表内的同时，银行表外业务也在十年间从“脱缰”转向“正途”，从“做大”走向“做强”，银行理财正是其中的典型代表。

2017年，是银行理财发展的转折之年。这一年，原本“藏身”于表外、为表内做资产的“影子银行式”银行理财，开始在监管层层约束下真正走上代客理财的回归之路，基于过去十余年积累的规模优势迎来了一次“蝶变”之旅。

银行理财的规模爆发期始于2008年底。彼时，在一揽子政策刺激之下，表外融资需求迅速崛起，需要融资的项目被包装成非标资产，加上由某些地方政府隐性信用背书和土地增值预期提供的稳定高收益，资金、资产两端一拍即合——商业银行一边吸收理财资金，另一边用这些资金配置非标资产，逐渐形成集合了资金池、期限错配、滚动发行、刚兑等标签的中国特色“银行理财”产品。

由于银行理财利用资金池、发新产品兑付旧产品、同业理财等工具保证刚兑，大量用户冲着保本保收益的预期而来，推动着银行理财规模节节攀升，仅2013~2015两年间，银行理财规模就由10万亿元扩张至23.5万亿元。

然而，银行理财逐渐演变为商业银行的“表外存贷”业务，风险隐患也随着理财规模的攀升铢积寸累。整改被提上日程，监管重拳已蓄势待发。

2018年，资管新规、理财新规两大重磅文件先后落地，明确银行理财“受人之托、代人理财”的业务本质，直指刚性兑付、资金池、期限错配风险等市场顽疾。

随后数年，监管部门从现金管理类理财产品、估值方法切换、流动性风险、理财子公司管理等不同方面，相继出台了一系列政策文件，推动银行理财实现“真净值”，充实和完善了理财业务的监管框架。2021年底，3年资管新规过渡期结束，绝大部分银行如期完成理财存量整改计划。自此，银行理财也揭开了与其他资管机构同台竞技的大资管时代新序章。

截至2021年底，银行保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零；净值型产品存续余额26.96万亿元，占比92.97%，较资管新规发布前增加23.89万亿元。

目前，已有29家银行理财子公司获批筹建，其中25家已获批开业。理财子公司产品存续规模占全市场的比例近六成，已发展成为理财市场重要的机构类型。

短期来看，打破刚兑后的银行理财产品收益曲线陡然走峭，客户承受本金受损风险增大，但这也意味着银行理财与客户真正成为“命运共同体”，“以客户为中心”正在成为越来越多理财子公司的核心发展理念。

正如光大理财原董事长张旭阳所言，未来5年，无论是什么样的资管机构，采取什么样的发展策略，需要建设的核心能力都是从投资者的角度出发，在技术和数据支持下，对世界更好地认知，对资产和投资者更好地理解和适配。

转型升级正破题

回顾我国银行史，实际上也是一部转型史。转型并非是一句时髦口号，也不是理论问题，而是结合经济、市场环境变化与自身资源禀赋作出的经营选择。

过去十年的银行转型也是如此。不可否认，过往的“房地产-地方政府-金融”三角循环在拉动经济增长的同时，愈加不可持续，甚至带来房价过高、地方政府负债率过高、实体经济和科技创新的金融资源受到过度挤占等系列问题，银行业此时也难免陷入“资本消耗-规模增长”的循环。

一些银行意识到问题所在，通过大力布局零售银行业务、发展表外业务转向“轻资本、轻资产”经营，通过加大科技投入、提升科技应用水平实现“轻成本”，在“轻型银行”建设过程中取得突出成绩。

数据显示，以目前42家A股上市银行为统计样本，2012~2021年，其非利息净收入在年度累计营业收入中的占比由20%左右升至近27%，对净息差的依赖显著减小，轻资本转型卓有成效。同时，银行业零售业务收入贡献度普遍提升，收入结构更加均衡。

得益于经营方式的转变，个别银行在实现内生性增长的同时，打造出自身的差异化经营特色，也在资本市场享受了更高的估值溢价。

而随着我国金融供给侧结构性改革的持续深化，“科技-产业-金融”新三角循环正逐步形成，如何在稳住传统领域的同时积极进入新兴赛道，对银行业转型升级提出了新的挑战。

此时，银行不只要经营好自身的表内和表外“两张资产负债表”，也要转变到同时经营“客户资产负债表”——在为客户创造价值的过程中实现自身的高质量发展。

国信证券金融业首席分析师王剑认为，强化内部协同，打通从资产供应到产品供应再到资金供应这样一个服务链和价值链，进一步完善财富管理、资产管理、投资银行全链条一体化的经营体系，是未来大中型银行转型的重要方向。

同时，受自身规模、经营区域和牌照等所限，大部分城商行和农商行难以走大中型银行综合化的转型之路；面对发展困境与资源约束，中小银行应深耕本地中小企业，走错位发展的道路。但在新的经济形态下，中小银行传统业务模式必须有所升级，积极借助金融科技推动业务发展。

王剑表示，新经济形态下，银行传统存贷模式受到巨大挑战，但新经济形态也给转型领先、经营能力较强的银行提供了机遇，未来两条转型路径中都有望走出优质银行。

证券时报2022-7-11

浦发银行哈尔滨汇宾支行成立十五周年纪实

2007年，浦发银行哈尔滨汇宾支行作为浦发银行哈尔滨市辖内第5家经营机构挂牌成立，曾荣获2016年中国银行业协会五星网点、2018年浦发银行哈尔滨分行先进基层党组织、2020年浦发银行百强网点、2021年浦发银行五星党支部等多项荣誉。时光荏苒，2022年浦发银行哈尔滨汇宾支行已成立十五周年。

以“金融服务”助力经济发展

多年来，浦发银行哈尔滨汇宾支行坚持稳健经营，助力区域经济发展，各项主营指标在哈尔滨分行均表现良好，排名靠前。截至目前，该行金融资产已超百亿，资产、存款等多项指标居省分行第一；二手房个贷业务市场占比极高，多年来服务信贷客户超十万人。

该行还积极拓展重点行业客户，通过与黑龙江省七大产业平台、建筑企业、交通企业、地矿企业开展业务合作，服务省内重点行业领域，支持区域经济健康发展。目前，该行已为哈尔滨市住建局代发拆迁款百亿元以上，深受百姓信任青睐。

以“革命旧址”打造精神高地

浦发银行哈尔滨汇宾支行党支部依托所处办公楼（中共北满分局旧址），陈云同志原办公所在地，牵头成立支行策划小组，支部党员自行搜集历史材料、勾画设计图纸、撰写布展大纲，最终打造“陈云精神展”，一室一故事、一墙一主题，并成立讲解员队伍，讲述革命故事，先后接待了各级党政军单位、高校等30余次、累计600余人参观学习。

据悉，2021年，该行入选南岗区红色之旅打卡地，并得到南岗区宣传部特批，申报为区级精神文明单位，并成功举办2021年南岗区新入职公务员党史教育移动培训课堂；2022年，成功获评为哈尔滨市省校合作十大建设——红色教育及国庆教育基地，“陈云精神展”作为唯一的非专业展馆类入选。

以“良好形象”践行社会责任

浦发银行哈尔滨汇宾支行党支部在浦发银行哈尔滨分行党委领导下，扎实推进基层党组织党建工作，贴近群众，坚持做有温度的事，在各类节日慰问因见义勇为牺牲而“失独”的英雄母亲，每逢雪天为环卫工人送热豆浆，警察节慰问辖区派出所，护士节慰问援鄂护士，在疫情时期慰问一线的社区人员，在每个特殊时刻奉献爱心，传递温暖；了解到社区89岁退伍老军人生活困难后，在节日慰问基础上，支部党员群众坚持每周五轮流为老人送饭菜。

据统计，2021年，该行党支部被主流媒体宣传报道近20次，登上学习强国平台，入选浦发银行总行内刊《外滩12号》首刊，树立了良好的社会形象。

以“蓬勃队伍”展现精神面貌

该行始终注重员工培养，抓牢意识形态。食堂电视精选央视《开讲了》《典籍里的中国》节目每日播放，引发大家对中华文化的共鸣，体悟文化自信；“三八”妇女节，该行为女员工精选《向前一步》《少有人走的路》等书籍，支行行长为员工手写寄语，期望大家汲取正向的成长能量。此外，该行还经常开展谈心谈话，正向引导言论和思潮；着力聚焦员工关怀，增强员工集体荣誉感。

该行将工作场景照片挂满走廊、食堂，营造和谐温暖团队氛围；在食堂设置饮品吧，备有牛奶、咖啡、果汁、蜂蜜，全天供应热豆浆；为大家配备午睡抱枕、折叠床；在重阳节通过视频慰问员工家中老人，并邮寄慰问品，为员工庆祝生日等。浦发银行哈尔滨汇宾支行始终坚持“让集体变成家，才会有温度”，切实让员工们都能感受到归属感。

以“15周年庆”共迎美好未来

浦发银行哈尔滨汇宾支行在成立十五周年到来之际，组织开展支行“生日会”系列活动，员工们共同吹灭了生日蜡烛、分享生日蛋糕，并许愿支行蓬勃发展，一往无前。该行组织为全体员工拍摄工作照、制作支行专题短视频，让属于过往的精彩十五载更值得纪念，让属于未来的美好明天更值得期待。

浦发银行哈尔滨汇宾支行“携手同行、共沐阳光”徒步活动现场

近日，该行还特别组织开展了庆祝十五周年“携手同行、共沐阳光”徒步活动，邀请了合作企业、共建单位、重点客户近百人共聚太阳岛，在增强体质、愉悦身心的同时，一同为该行十五周年庆生，进一步增进了该行与客户间的深厚情谊。

物换星移，岁月匆匆，回望耕耘与收获，过往鲜花灿烂，明日依旧可期。浦发银行哈尔滨汇宾支行将以更踏实的努力、更优异的成绩再塑新的辉煌！

搜狐网2022-6-22

华夏银行：精准扶持专精特新 蓄力赋能未来发展

中小企业是国民经济和社会发展的生力军，专精特新中小企业是产业链供应链上的“关键先生”，也是产业关键领域实现“补短板”“锻长板”“填空白”不可或缺的坚实力量，它们的发展壮大更是推动我国产业转型升级、实现高质量发展的重要一环。

为落实国家政策，充分发挥金融服务的导向性和示范性，华夏银行把专精特新作为打造中小企业服务特色的主阵地，切实为专精特新小微客户办实事，聚焦解决专精特新企业发展的痛点难点，实施精准扶持。一方面，面向专精特新企业推出多项支持政策；另一方面，组合运用多种特色产品服务专精特新企业。

当前，华夏银行各分行在服务专精特新客户过程中，积极创新、灵活应用，根据专精特新企业自身经营发展所处阶段及行业地位，充分运用分行特色产品，形成分阶段、分层次、立体式服务体系，支持专精特新中小企业高质量可持续发展。

苏州分行

受疫情影响，苏州某科技有限公司下游客户的货款迟迟未到。这家民营科技型小微企业2016年成立，公司正处行业风口，发展势头持续向好。

今年年初，这家公司新签订了一个2500万元的业务合同，但由于疫情发生，下游客户的货款迟迟不能到账。“受疫情影响需要延期支付”——这是下游客户给他们的回复。这导致公司的流动资金一下子就紧张了起来。对于这家小微企业来说，资金缺口一旦继续扩大，公司很快就会面临生死考验。

企业的“急事儿”“愁事儿”就是银行要解决的问题。华夏银行苏州分行快速行动，一周时间里，完成对企业的授信批复，并及时放款。“整个过程十分高效，授信资金快速到位，真是解决了我的燃眉之急，我真真切切感受到华夏银行的诚意和专业！”苏州某科技公司负责人十分感慨。

随着疫情形势不断好转，企业复工复产正在加速，华夏银行苏州分行正加足马力，更大力度满足企业所“盼”。截至4月末，苏州分行贷款规模创历史新高。截至一季度末，苏州分行各项贷款余额833.56亿元，比年初增长90.98亿元，增幅12.25%；其中普惠金融条线贷款规模突破百亿，达112.46亿元，比年初增长9.64亿元，增幅9.38%；“两增”贷款余额83.31亿元，比年初增长6.93亿元，增幅9.07%。

宁波分行

宁波市某电子公司，主要从事生产电池配件、电池底、空调电容器配件等，于2018年成为华夏银行宁波分行的客户，一直以来，经营状况良好，但因近期疫情，企业贷款续转业务一度受到影响。

华夏银行宁波分行第一时间与客户联系，两个工作日就办理完授信批复，同时还为企业申请了贷款优惠利率，及时解决了企业急需资金问题并降低企业的运营成本。

华夏银行宁波分行认真贯彻落实总行、宁波市委市政府及监管机构决策部署，将助企纾困稳发展放到突出位置，争时间、抢进度、提速度，全力以赴“稳增长、促投放”，加强企业走访，加快信贷投放，共走访企业200余家，为企业提供各类融资近70亿元。

聚焦小微企业资金需求，宁波分行主动靠前服务，加大解困纾难力度，倾斜资源配置，持续增加小微企业信用贷款支持力度，尤其是首贷户的融资对接。同时，开辟绿色服务通道，简化办理流程，通过线上核保、远程认证等方式，确保信贷支持即时、到位，关键时期凸显华夏速度。

针对流动性遇到困难的小微企业，宁波分行推出“降本”惠企政策，做到“应延尽延”，实施减费让利，推广无还本续贷产品，普惠型小微企业贷款平均融资成本较年初明显下降。

长春分行

“没想到在疫情期间，我们从上报申请材料到审批同意放款只用了2天时间，为华夏银行的高效服务点赞，这下公司可以放心采购和及时复工复产了！”说到华夏银行长春分行为企业提供的专精特新贷款时，该企业负责人竖起了大拇指。

该企业是吉林省级专精特新企业，受前段时间疫情影响，该公司的生产经营和回款节奏，物流配送、订单履行等出现阶段性困难。为确保企业能够保障供应链稳定和及时复工复产，华夏银行长春分行在了解到该企业困难后，立即组建专业服务团队，经过多方协调，克服困难，简化审批流程，缩短审批链条，仅用2天时间实现贷款的迅速投放。

今年以来，华夏银行长春分行持续探索“专精特新”企业高质量发展之路，针对专精特新企业生产经营特点和“急难愁盼”问题，制订专属服务方案，引导金融“活水”源源不断流向专精特新领域，为吉林专精特新中小企业发展蓄力赋能。

截至目前，华夏银行长春分行已参与吉林省专精特新中小企业融资服务八场线上对接会，两场线下交流会，共对接省内优质中小企业40余户。

深圳分行

深圳民营经济发达，具有专业化、精细化、特色化、新颖化的中小企业表现尤为活跃。华夏银行深圳分行通过提供专项服务团队，专项信贷额度，专项利率优惠，专项审批通道的“四专”服务，着力构建专精特新企业需求的金融服务生态圈。

“我在民营企业财务部工作多年，锦上添花的见过不少，像华夏银行这样雪中精准送炭的还真是头一次！”深圳市某光电有限公司财务总监感慨道。

该公司是一家专注于液晶显示屏研发、生产、销售、服务于一体的制造类企业。为满足市场消费端的高质量需求，公司近年来不断投入大量资金，建成了现代化的工业厂房和多条先进的自动流水生产线。华夏银行深圳分行在公司前期设备投入阶段便开始为公司累计给予3000万元的授信额度。受前段时间疫情的影响，公司下游客户回款较正常结算周期延后1至3个月，让该公司的现金流一度吃紧。

华夏银行深圳分行得知客户需求后，用“商行+投行”的工作思路，提前给企业制订了授信优化方案，以＂深圳速度＂及时解决了企业的现金流问题。

郑州分行

河南某通信技术股份有限公司是一家省级专精特新小型企业，主要聚焦数据安全应用系统技术的开发和运用。

企业前期技术开发资金投入较大，去年以来又受强降雨及多轮疫情影响，施工项目回款周期变长，加上新项目启动，企业急需流动资金周转。

在得知该情况后，华夏银行郑州建设路支行来到企业所在地，进一步了解企业实际需求。经研究后，郑州分行制订了授信方案并上报总行，总行普惠金融部针对＂急难愁盼＂问题开辟审批绿色通道，结合推出的“专精特新贷”产品，快速批复，给予该企业300万元信用授信支持，合同签订时，遇到郑州外出车辆暂不能下高速，客户经理克服困难，直接驾车赶往高速路口完成合同的签订工作，及时保障该笔贷款投放到位，切实缓解了企业的燃眉之急。

2022年以来，华夏银行郑州分行已向专精特新中小企业投放贷款4150万元，其中纯信用贷款1300万元；截至目前，已累计支持29户专精特新企业的融资需求，投放贷款金额7.11亿元。

杭州分行

某诊断技术股份有限公司作为国内知名医学诊断机构，业务覆盖了诊断技术研发、诊断产品生产、医学诊断、冷链物流及健康管理等，在全国拥有40家医学实验室。近期，企业需增加病毒检测技术研发投入，对中长期资金需求较为迫切。

杭州分行了解到相关情况后，立即启动行内重点项目程序，将“减环节、减时间、减材料”落到实处，开辟绿色通道，在审慎把控风险的基础上进一步提速，在前期已有的融资支持不变的情况下，新增5000万元流动资金贷款支持，缓解了企业资金压力的同时，帮助企业备足当地下一阶段常态化新冠检测试剂生产资金需求。

下一步，华夏银行将针对专精特新小微企业特点，开展专项研究，推出专属产品，将服务对象扩展至“制造业单项冠军”、专精特新“小巨人”、各省、市认定的省级专精特新中小企业等，同时业务模式将更加多样化，单户金额最高可达3000万元，支持多种还款方式，能有效满足不同细分领域、不同发展阶段的专精特新小微客户融资需求。

华夏银行2022-6-22

服务新市民有新招 兴业银行推出综合金融服务方案

近日，中国银保监会办公厅发布了《关于银行业保险业加强新市民金融服务有关情况的通报》，多家银行保险机构因地制宜积极探索加强新市民金融服务，助力稳定宏观经济大盘，取得良好成效。

其中，兴业银行因优化住房金融服务、提升开户服务效能等基础金融服务及支持新市民职业技能培训等方面的创新举措，受到好评。

租购并举 打出安居服务“组合拳”

“住有所居”是老百姓心中最朴素的愿望，也是新市民最为关心的问题之一。兴业银行通过优化房贷授信政策，进一步开放对符合条件的异地户籍客户个人住房贷款业务办理通道，让更多新市民可以享受到与当地居民同等的房贷政策，在新城市安家落户。

考虑疫情期间不少新市民面对生活与就业双重压力，兴业银行专门开发了“随薪供”房贷还款方式，给予房贷客户最长3年期限、只还利息、暂缓归还本金的服务，客户可通过手机银行在线申请办理，操作简单，即时生效，让客户尽享便利。

大力发展住房租赁市场是今年《政府工作报告》提到的一项重点工作。兴业银行子公司兴业消金针对新市民进入职场初期的租房需求，推出“立业计划”，为应届毕业生等提供前6个月免还本安居租房贷款，力争实现新市民的“职住平衡”。同时，兴业银行还上线了对接政府住建系统的租赁资金监管平台，有力保障租客的资金安全，解决新市民租房的后顾之忧。

据介绍，从去年10月起，兴业银行在全国范围打造“兴e家”智慧社区服务平台，为新市民提供包括物业管理、租房信息、金融服务、房屋租赁等一揽子服务，构建住房租赁生态圈。

量身定制 让新市民融入新生活

我国目前有近3亿农民工，是推进我国新型工业化、城镇化建设的重要力量。兴业银行针对这一庞大的新市民群体，在股份制银行中首家推出以“关爱农民工”为主题的普惠金融综合服务方案，并为其量身定制专属银行卡——“民薪卡”，提供免收工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等优惠，以及专属增值权益、专属金融产品等服务，有效保障农民工这一新市民群体的合法权益，目前民薪卡在全国范围内发行逾20万张。

为促消费稳增长，更好满足新市民衣食住行消费需求，兴业银行紧跟市场步伐，推出线上消费贷款产品——“兴闪贷”，通过引入公积金、社保等缴交信息补充征信，可发放最高不超过20万元的信用免担保消费贷款。

“办理‘兴闪贷’整个过程不过几分钟，其中，自动化审批环节仅需1分钟就能够出结果，贷款审核通过后我们会用短信告知客户贷款额度和提款有效期，对客户而言非常便利。”兴业银行零售信贷部负责人表示。

子女教育是很多新市民的“急难愁盼”问题。兴业银行子公司兴业消金推出“兴才计划”，为新市民子女接受高等教育期间的学费、生活费、教育培训费等开支提供贷款支持，最长贷款期限20年，并实行优惠贷款利率和在校期间只需还利息的灵活还款方式，推行贷后“90天无条件退贷”政策，减轻客户还款压力，目前已累计为3.9万名客户提供贷款14.3亿元。

此外，兴业消金还在22所高校挂牌成立励志成长基地，帮扶家庭经济困难的学生开展勤工助学、技能培训和就业竞争力提升的公益性服务，帮助更多新市民子女完成大学深造、踏上工作岗位。

中国金融新闻网2022-6-23

从恒丰银行看传统金融机构如何改革：做强主业、人才制度、数字化建设

编者按：

2022年是国企改革三年行动的收官之年。

6月30日，山东省委、省政府召开全省国有企业创新驱动高质量发展工作会议。省委书记李干杰在会上提出，山东要加快国有企业创新驱动高质量发展，并要求全省的国资国企要在加强科技创新上、优化结构布局上、稳定经济运行上、提升管理质效上、严格风险防控上、加强国企党建上六个方面闯新路、勇攀登。

建设强省，国有企业必须强。山东的国企改革将以“闯”的劲头、“勇”的姿态，开拓更多新路、攀上更高峰。大众网·海报新闻特别推出《闯新路 勇攀登》系列报道，聚焦山东省国有企业改革亮点与成效，深入挖掘典型案例与先进经验，充分展现山东坚定不移推动国有企业改革，加快实现创新驱动高质量发展的生动实践。

大众网·海报新闻记者 沈童 辛振东 济南报道

金融是现代经济的核心，关系国家发展和安全。作为12家全国性股份制银行之一，也是唯一一家总部在山东的全国性商业银行，恒丰银行按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的金融风险化解基本方针，采取“剥离不良、引进战投、整体上市”的“三步走”改革重组思路，全力打好防范化解重大风险攻坚战，成功剥离历史形成的不良资产，引进中央汇金公司等战略投资者，打造了以市场化方式化解全国性金融机构风险的典型范例，成为一家资产负债表真实干净的全新银行。

记者了解到，自股改建账以来，恒丰银行开启高质量发展新征程，步入改革发展快车道。根据英国《银行家》最新公布的2022年全球千强银行排名，恒丰银行前进13个位次至第122位，股改建账以来累计提升40个位次，进步显著。

始终坚持“一个统领”，奋力在全面加强国有企业党建上走在前

据恒丰银行党委书记、董事长陈颖介绍，近年来，为全面加强党建工作，恒丰银行坚持用好举旗帜、明初心、定目标、聚要素、盯作风、严治理“六维”工作法，着力推动党建融入业务，不断提高党的建设质量。

2020年以来，全行累计组织学习200余次，党委理论中心组学习50余次，旗帜鲜明讲政治成为全行上下高度自觉。同时聚焦支持脱贫攻坚与乡村振兴衔接，助力集中连片贫困地区扶贫搬迁，推动农村一二三产融合发展，普惠金融连续多年增量扩面、降本提质。强化任务目标管理，将大战略细化为能够落地的具体任务。在恒心系统建设过程中，恒丰银行总行党委调动全行人、财、物等要素倾力保障，各部门、各分行高效协同，全行2500余人参与，短短用时2年打造了新一代企业级全功能银行系统。坚持破立并举，一方面，勇于自我革命，坚决纠治不正之风，着力解决基层，另一方面，大力倡树“严真细实快”工作作风，践行“跑听比思改”工作方法。

“四个恒丰”做强做优做大国有金融资本

在奋力做强做优做大国有金融资本方面，聚力打造“担当恒丰”，深入对接“十四五”规划重点领域，出台深入贯彻新发展理念、支持碳中和碳达峰、推动黄河流域生态保护和高质量发展等系列意见措施，全行八成以上贷款投放在沿黄、京津冀、长三角等重点区域。持续加大刚需住房、汽车消费、教育医疗等消费领域资源倾斜，6月末消费贷款余额较2020年初增加4.03倍。创新线上产业链产品体系，精准服务链属中小微企业。布局一批自贸区分支机构，强化跨境金融服务创新，积极服务企业“走出去”。着力加强重点领域金融供给，着力支持绿色转型、高端制造、科技创新等，各项贷款占总资产的比重由2017年末的42%提升至53.8%，绿色信贷余额较2020年初增加3.17倍，专精特新“小巨人”企业贷款较年初增长357.1%。积极助力山东新时代现代化强省建设，成立山东省内重点业务专班，出台服务山东经济高质量发展等20余个金融方案，主动服务全省重点项目工程。今年以来，山东省内贷款增量占全行的1/3以上，增量同业排名从第六升至第一。

为打造“数字恒丰”，恒丰银行整体引进建行新一代核心系统，打造恒心系统，实现核心系统的组件化、数字化、智能化重构，业务处理能力提升6.38倍；上线“恒·北斗”数字化看板，成立数据资源部，加快“一数一源一标准”体系建设，上线自主用数平台，服务经营管理决策；创树“恒丰好快”系列数字化普惠金融品牌，利用卫星遥感技术推出“好粮快贷”服务大田种植，运用物联网、区块链技术创新“好牛快贷”支持沿黄肉牛养殖，与全国头部产业园运营商合作打造“好园快贷”破解小企业融资难融资慢问题；加快推进智能化督查督办系统、数字化内控合规管理系统、新一代可视化审计信息系统和数字化管理会计平台建设，部分系统已实现基础功能上线；着力构建内外联动的“员工端+客户端”。

为打造“价值恒丰”，恒丰银行着力做实基础，持续做优主业，强化存款立行、贷款强行、结算稳行，做厚公司金融业务，做深机构金融业务。据悉，今年上半年，恒丰银行全行存款增量为去年全年的1.04倍，贷款增速保持同业第一。同时加快做大零售、深耕做强本土、科学做细成本，强化资本节约经营理念，构建起以经济增加值为核心的考核体系，着力压降资金、资本、运营等成本。据悉，截至今年6月末，恒丰银行成本收入比较2020年初大幅下降16.32个百分点。

为打造“法治恒丰”，恒丰银行从完善公司治理，强化风险管控，健全内控合规，守牢安全底线四个方向着手，全面防范金融风险。

深化“系列改革”，在增强金融改革创新力上走在前

值得一提的是，恒丰银行在增强金融改革创新力方面，强化顶层设计与基层首创，重点领域改革创新成效明显，驱动全行加快实现质量变革、效率变革、动力变革。

据陈颖介绍，恒丰银行重点以战略规划为引领，坚持科学战略与灵活策略谋划推动改革。立足数字经济发展国家战略，编制新一轮五年规划，提出“建设一流数字化敏捷银行”发展愿景，明确“2510”战略体系。2022年，确定做大住建业基本盘、打造绿色金融和“专精特新”行业赛道、推动“山东走在前”、推进分层营销和一站式审批等“十场硬仗”。从上半年情况看，取得了明显成效。

在基层首创方面，恒丰银行着力构建全链条创新体系，最大程度激发基层一线创新活力。重点领域改革方面，注重突出问题导向，准确识变、科学应变、主动求变。特别是在健全市场化经营机制方面，恒丰银行大力深化三项制度改革，围绕干部能上能下，大力倡树正确选人用人导向；围绕员工能进能出，系统加强人才队伍建设，针对性引进关键岗位和数字化、高层次人才，完善优胜劣汰机制；围绕收入能增能减，深入推进差异化考核薪酬机制改革，实行绩效薪酬月度考核发放，充分体现多劳多得、少劳少得、不劳不得分配导向。同时，恒丰银行还大力实施奋斗者阶梯计划，按照管理、专业、技能、营销四大序列，打通员工职业发展通道，区分不同职级、不同类别员工，开展全员能力提升“六石培训”，将晋升发展、薪酬分配、学习培训等机会更多向一线奋斗者倾斜，培养省金融高端人才、齐鲁金融之星、济南市C类D类等各类人才20余人，获批国家级博士后工作站。

三项制度改革，推动干部能上能下、员工能进能出、收入能增能减

推动企业高质量发展，人才是关键。近年来，恒丰银行持续深化人事、劳动、分配三项制度改革，为推动企业高质量发展提供了保证。

恒丰银行党委委员、人力资源部总经理韩靖文告诉记者：“我们坚持新时代好干部标准，不断健全干部能上能下机制，营造‘能者上、庸者下、劣者汰’的良好氛围。”

坚持把“敢不敢扛事、愿不愿干事、能不能成事”作为重要标准，采取“赛马”与“相马”双机制选聘。2020年以来，恒丰银行累计提拔各级干部979人次，一批实绩突出、群众公认的优秀干部走上各级管理岗位。针对年轻干部选拔培养，恒丰银行构建了年轻干部全链条储备、动态化调整格局，目前已有1000名干部纳入不同层级后备干部人才库培养。

同时，对不担当、不作为、不胜任的干部，及时向“下”调整，让“占位子、顶帽子、摆样子”的干部没有市场，激发了各级干部加压奋进的内生动力。

在人才支撑方面，恒丰银行坚持市场化导向，推动员工能进能出。着力搭建“四个平台”，招好“四类人才”，即：设立国家级博士后工作站，吸引研究型人才；依托数字银行研究院、数据资源部、金融科技部，吸引数字化人才；利用北上广深一线城市机构平台，吸引高端金融专业人才；加大前台用工计划投入，利用一线营业机构吸引创富人才。

记者了解到，2020年以来，恒丰银行全行共招聘录用3200余人，占全行人数的30%，这些人中近半数具有国有大行、全国性股份制商业银行等工作经历，引进的33名业内专家担任了中高层管理职务，600余名紧缺人才在关键岗位发挥作用。

为激发干部员工主动性创造性，恒丰银行坚持效能优先导向，推动收入能增能减。建立分行工资总额与经营效益、人均效能“双挂钩”机制，将工资总额向一线倾斜、向投入产出高的机构倾斜，让一线创富人员收入持续增长，推动效益效能不断提升，去年全行人均净利润较2019年提升了8.8倍。同时，全员签署绩效合约，严格按照绩效合约开展考核评价，将考核结果与薪酬密切挂钩，加大考核结果兑现的力度和即时性，月度考核差的员工，月度绩效可全部扣减；年度考核差的员工，当年年度绩效薪酬至少扣减50%，并下调次年工资等级。

打通“硬件”与“软件”，建设一流数字化敏捷银行

此外记者了解到，恒丰银行近年来加快推进数字化转型，围绕“建设一流数字化敏捷银行”战略愿景，提出“2510”战略，即以数字化生产力、敏捷生产关系为战略先导，深化做实基础、做优主业、做大零售、做强本土、做细成本五个战略支柱，配套制定了十大行动方案，从战术层面明确了具体目标、路径和打法。

2021年7月，恒丰银行成立“数字化敏捷转型工作领导小组”，董事长出任组长，下设数字银行研究院、数字银行办公室、敏捷银行办公室，即“一院两办”，研究、执行、协调三位一体。今年6月，在“一院两办”基础上成立数据资源部，专门推动全行数字化转型相关工作。

据恒丰银行首席运营官徐彤介绍，为营造数字化和创新氛围，恒丰银行坚持练好“显功”与“潜功”。目前，恒丰银行全行在许多经营分析场合，数字化看板已取代PPT。夯实数据治理和流程优化“潜功”。上线自主用数平台，服务经营管理决策，缓解数据人工统计压力，手工报表压降40%。目前，全行数据管理能力成熟度加快提升，位列全省193家贯标试点企业第一位。

在数据驱动下，全行数字化转型成效显著，“恒丰好快”系列数字化普惠金融品牌叫响同业，“好牛快贷”“好粮快贷”“好园快贷”“好房快贷”等业务余额突破200亿元，“好人快贷”“好商快贷”产品加快推进。

为打造创新力，恒丰银行持续优化机制，搭建集思广益平台。建立“创新实验室”，一体配置人力、科技、数据等资源孵化。

今年上半年，集思广益平台累计收集员工意见建议600多条，涉及对公、零售、审批、人力、计财、合规等各个领域。创新实验室发布8道招募令，入选11个创意项目，参与人员90%以上为40岁以下青年员工，基层员工的创新热情、自驱意识令人欣喜，许多创意方案令人眼前一亮。

下一步，恒丰银行将构建“共治共享资源”“构建高效敏捷经营”“构建智能集约运营”“构建协同联动保障”四大体系，以数字驱动和敏捷转型激发创新动力，努力为实体经济高质量发展贡献更大力量。

海报新闻2022-8-3

交通银行上海市分行：“稳”字当头，“进”字发力，全力实现高质量发展

回首过去5年，“稳”和“进”，是交通银行上海市分行（简称“交行上海市分行”）发展的两个关键词。

“稳”，是“压舱石”，是“定盘星”。作为唯一一家总部在沪的大型国有商业银行，过去5年，交行上海市分行在总行的指引下，以党建为引领，践行金融服务实体经济的初心与使命。2022年，面对新冠肺炎疫情大考，交行上海市分行党员冲锋在前，113名员工坚守岗位，全力守“沪”经济社会平稳运行。

“进”，是“办实事”，是“谋创新”。依托总行在金融科技和数字化转型等方面的布局，交行上海市分行坚守“以人民为中心”的金融发展观，让创新有速度、有温度，让市民切实享受创新带来的红利。

“当前，我们正围绕‘三新一高’要求，以党的政治建设为统领，扎实推动党的建设各项工作质量提升，为全面推进分行高质量发展提供坚强保证，为上海深入推进国际金融中心建设、强化‘四大功能’作出更大贡献。”交行上海市分行相关负责人说。

提质增效

服务实体经济高质量发展

“疫情的突发给我司经营带来了各种意想不到的难题和困境，但是交行就如同及时雨一般，以最快的速度、最好的服务帮助我司渡过难关……”

一封感谢信，诉说出交行上海市分行的担当。本轮疫情期间，得知上海市保供企业天谱乐食食品（上海）有限公司资金压力较大，交行上海新区支行依托交行上海市分行开辟的“绿色通道”，为企业紧急完成贷款审批并及时放款，解决企业燃眉之急。

据统计，3月以来，通过这条“绿色通道”，交行上海市分行共为近120户防疫保供企业发放贷款超100亿元，向餐饮、零售、旅游、交通运输等受疫情影响较大的行业共1970家企业发放贷款近500亿元。相关资金不仅为守好市民的“米袋子”“菜篮子”贡献力量，还支持各类建筑公司、医药公司等开展方舱建设和药品采购，助力打赢大上海保卫战。

针对受疫情影响的中小微企业，交行上海市分行也推出普惠金融助力抗疫八项举措，通过无还本续贷、延期还本付息等信贷工具，缓解企业经营压力。3月以来，累计为2,561户小微企业审批并发放普惠贷款6,365笔，金额近60亿元。

打开过去5年交行上海市分行的发展图谱，不难发现，交行上海市分行服务实体经济的每一步，都迈得无比踏实——

围绕长三角一体化发展战略，设立长三角一体化示范区分行，聚焦长三角实体经济特色，研究制定城市更新贷、乡村振兴贷、科技研发贷等，并积极推行“同城化”概念，打破金融服务当中的“玻璃门”，打造跨区域金融创新服务样板。

围绕科技创新，在科创中心建设主要承载区设立科技金融服务中心，并在2021年成立科技金融专班，改变原来 “重抵押、重资产、重财报”的传统思维，以知识型和专业化为起点，打造全新的机制和模式，更好地解决科创企业实际困难。

围绕中小微企业，在落实普惠金融的同时，还创新推出“产业链金融”，一改过去“点对点”的服务模式，以龙头企业为核心，盘活整条产业链可持续发展。

“为实体经济服务是金融的天职，也是防范金融风险的根本举措。我们始终将这条宗旨一以贯之，始终与实体经济同频共振、共同发展。在此过程中，我们也不断提质增效，为实体经济高质量发展注入‘交行力量’。”交行上海市分行相关负责人说。

春风化雨

金融，让生活更美好

当前，上海已经进入常态化疫情防控阶段。作为全国最早进入老龄化社会的城市，如何才能有效帮助“没有智能手机的老年人出入场所”这一问题？

这些天来，交行上海市分行充分发挥全市132家网点“毛细血管”作用，417台“智易通”设备再次完成升级。现在，市民可以凭身份证，通过“智易通”设备申领并打印“随申办离线码”（简称“离线码”）。针对未申办身份证的未成年人，也可以由监护人的“亲属码”申领“离线码”。

帮助“银发群体”跨越“数字鸿沟”的背后，交行上海市分行践行“金融为民”的决心可见一斑。事实上，自2020年起，其就致力于打造“交银e办事”，目前已经落地医疗付费、小微融资、抵押登记、电子亮证和“绿能e充”5个“一件事”。同时，全市所有“智易通”设备也已经对接“一网通办”，能够为全市老百姓提供业务办理、查询类服务事项一共124项，证照查询打印服务608项，成功地将政务服务延伸到市民的“家门口”。此外，还同步引入江苏、浙江、安徽等地属地政务事项共330项，为长三角区域企业群众提供“家门口”一站式服务，政银携手共同打造全领域、广覆盖、深层次“15分钟政务圈”，真正将数字化转型赋能人民城市建设与治理落到实处。

近年来，国家正在稳妥推进数字人民币研发工作。为有效推进数字人民币试点工作，在各方大力支持下，交行上海市分行数字人民币应用场景已覆盖餐饮连锁、交通出行、购物消费等各个领域，全市数币受理场景超6万处。今年年初，交行上海市分行与浦东新区就业促进中心合作，于浦东新区沪东街道成功向就业困难人员发放全市首笔数字人民币就业补贴。

“没想到就业补贴也可以用数字人民币领取了，既直观又安全。看着账户里跳动的数字，我能感受到政府对于我们这些困难群体满满的关爱，也希望通过自己的努力去回报这份爱，收获更美好的生活。”受助者李先生说。

聚焦乡村振兴，交行上海市分行还在崇明区成功落地上海首笔新农直报平台“信贷直通车”业务，为新型农业主体解决融资难、融资贵等问题。围绕“双碳”战略，与上海环境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成长三角地区首笔碳配额质押融资1000万元，并制定了《交通银行上海市分行服务碳达峰碳中和目标行动计划》，推出了信贷结构优化行动、服务能源绿色低碳转型行动等十二项行动举措，举全行之力服务碳达峰碳中和目标实现。

据悉，本轮疫情期间，针对市民金融服务需求与难点，交行上海市分行共为255笔个人贷款提供还款宽限期延长服务；为特殊及困难客户提供生活帮助、输送物资超2000人次。此外，还推出4月至年底新开借记卡客户免收年费和工本费、对因疫情延迟归还信用卡客户提供减免通道等措施，进一步减费让利，助力加快经济恢复重振。

创新赋能

探索跨境投融资新范式

近日，交行上海市分行与中国信保联手，通过信保保单融资增信，为上海高仙自动化科技发展有限公司提供了150万美元的融资额度支持。该企业是全球最早从事自主移动技术研发和应用探索的机器人公司之一，也是新晋的全球独角兽、“专精特新”小巨人企业。

此前不久，国务院办公厅印发《关于推动外贸保稳提质的意见》，其中第七条明确表示，要“加大出口信用保险对中小微外贸企业的支持力度，鼓励银行和保险机构深化出口信用保险保单融资合作，增加信保保单融资规模”。

交行上海市分行再一次凭借自身的专业积淀，在探索跨境投融资新范式的创新之路上蹄疾步稳。

回溯过去5年，在监管部门大力支持和指导下，交通银行作为市场上唯一一家可为客户提供境内账户、nra账户、ft账户、osa账户和创新离岸人民币账户（ora）的银行，在推动企业跨境投融资方面探索出了一套行之有效的范式——以监管政策为“经”，以“五位一体”账户体系为“纬”，发挥强大的跨境金融服务网络优势，通过构建“西去东来、内引外联、境内外本外币一体化”的开放合作平台，为企业全生命周期提供跨境跨业跨市场的综合金融服务方案。

“依托这一范式，我们进一步强化跨境金融服务，不仅通过成立跨境金融专班、推出‘境外机构账户管理一体化’项目等举措，显著降低企业的‘脚底成本’和‘时间成本’，还可以借助在上海设立的离岸中心，助力其投融资便利化。”交行上海市分行相关负责人说。

2019年，上海自贸区增设新片区，临港新片区成为我国先行先试改革的一片热土。抓住新机遇，交行上海市分行于新片区内完成叙做首笔境内人民币贸易融资资产跨境转让、首笔大宗商品保税仓单转手转卖、首笔挂钩lpr的普惠贷款人民币利率互换等业务，切实满足企业在境外融资资金境内股权投资、外债一次性登记、外汇收支便利化、海外平台离岸融资、跨境双向人民币资金池等方面的需求，有效促进新片区金融改革与对外开放进程。

在担任上海市银行同业公会会长期间，交行上海市分行还围绕跨境金融，牵头参与制定了《临港新片区境内贸易融资资产跨境转让业务操作指引（试行）》《ft账户业务同业操作指引（第二版）》《ft账户支持离岸经贸业务银行展业规范》等多份重要政策文件，多次应邀为同业做政策解读与宣讲，有效地提升了同业整体展业水平。

今年3月，交行上海市分行也多措并举满足企业跨境金融服务需求，确保特殊时期跨境金融业务服务“不断档”。通过创新线上产品线功能，企业相关负责人可以足不出户办理线上跨境结算、融资、汇兑产品等服务，大幅缩短办理时间。针对个性化难题，交行上海市分行也充分做到“一事一议”，在风险可控的前提下为客户排忧解难。

党建引领

行稳致远，谱写发展新篇章

“组织的事再小也是大事，把平凡的岗位做到极致就是不平凡……”

2021年11月18日下午，一场报告会在交行上海市分行举行。伴随着“全国优秀共产党员”获评个人、湖北省分行营业部营业室副经理程亮的动情讲述，其“服务为民、创新为民、冲锋为民”的事迹感染了在场所有人。讲述毕，全场爆发出经久不息的掌声。

红色，是交行上海市分行发展最亮眼的底色。以党建为引领，交行上海市分行建立健全“第一议题”制度，持续推动党史学习教育工作走深走实，并将党史教育工作与经营管理有机结合，以高质量党建推动高质量发展，坚定不移走好中国特色金融发展之路。在人才选拔过程中，也坚持将政治标准摆在首位，把党员培养成骨干，把骨干发展成党员，并结合人才队伍实际情况，探索建立“科技金才”人才项目，建立分层分级的专业人才库，切实落实“人才强企”战略。

以党建为引领，交行上海市分行全体党员干部凝心聚力，以“时不我待、只争朝夕”的精神冲锋在各条战线上。本轮疫情期间，交行上海市分行全体党员干部积极响应“双报到”要求，主动亮身份、作表率。穿上防护服，他们化身“大白”“小蓝”，是居委会工作人员的得力助手，也是居民们心中的“全能战士”。在医院里，交行上海市分行的党员干部也竭尽全力配合医护人员做好核酸检测、人流引导等工作，用自己的努力缓解医院的压力。

征途漫漫，惟有奋斗。2022年是党的二十大召开之年，是我国进入全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程的重要一年，也是交行上海市分行扎实推进“十四五”规划实施的关键一年。蓝图已经擘画，砥砺奋进正当时。面向未来，交行上海市分行将继往开来，行稳致远，全力以赴谱写高质量发展新篇章。

上观新闻2022-6-23

光大银行：践行初心使命 助力制造强国

为深入贯彻落实党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，光大银行紧紧围绕“国家所需”和“光大所能”，将服务制造业作为践行金融央企“国家队”责任担当、实现高质量发展的关键举措，积极助力“制造强国”建设。

光大银行通过制定专项方案、开辟“绿色通道”、推出“红星计划”、给予利率优惠等举措，支持制造业高端化、智能化、绿色化发展。截至2022年5月末，光大银行制造业贷款余额超3700亿元，较年初增长超14%。

发力制造业单项冠军企业保链稳链

“很多制造业单项冠军和专精特新中小企业都置身于产业链供应链中，需要银行提供多元化、综合化、全方位的金融服务。我们通过对企业风险和金融服务需求进行精准分析与画像，制定了具有光大银行财富管理特色的服务方案。”光大银行相关负责人介绍说。

截至2022年5月末，光大银行已与212户制造业单项冠军企业合作，授信余额超400亿元。

培育制造业单项冠军企业，有利于引导企业走专精发展道路，打造“百年老店”，树立中国制造新形象。宁波某汽车零部件制造企业作为减震器、底盘系统供应商，在国内汽车生产基地及加拿大、巴西、马来西亚等国均设有制造工厂或仓储中心，是制造业单项冠军培育企业。今年4月以来，受新冠肺炎疫情影响，有的汽车整车厂商停产，零部件供应商资金链紧张。了解到这一情况后，光大银行宁波分行立即对接该汽车零部件制造企业，于5月24日为其发放低利率流动资金贷款1亿元，支持制造业龙头企业保链稳链、运转顺畅。

推动专精特新企业补链强链

专精特新企业是中国制造的重要支撑和强链补链的关键所在。截至2022年5月末，光大银行已与877家国家级专精特新企业开展合作，为其中434家企业提供授信，授信余额超100亿元。

重庆博奥镁铝金属制造有限公司是工信部专精特新“小巨人”名单内企业。随着博奥镁铝进一步扩大产能，经营资金需求增加，光大银行重庆分行根据企业金融需求，为博奥镁铝发放流动资金贷款3000万元，用于日常经营资金周转，有力支持特种金属制造专精特新企业补链固链强链。

助力制造业企业绿色发展

战略性新兴产业的加速布局，对拉动经济增长和提高就业质量起着关键带动作用。光大银行聚焦节能环保、新材料等重点产业，为装备制造、集成电路、生物医药、物联网等行业，提升创新能力、破解产业发展“卡脖子”问题提供金融服务。今年前5个月，光大银行已为战略性新兴产业制造业企业发放贷款近200亿元。

康辉大连新材料科技有限公司是一家2021年成立的环保企业，计划新增6条生物可降解塑料PBAT生产线、总产能达45万吨。光大银行大连分行在得知企业需求后，主动上门，运用“红星计划”利率优惠政策，为其提供项目融资贷款6亿元，用于设备采购，提高产品年产量，抗击“白色污染”。

携手高新技术医药制造企业抗击疫情

为加快资源要素向高技术产业集聚，光大银行出台了服务高水平科技自立自强工作举措，积极支持医药、新能源汽车等高新技术企业发展。截至2022年5月末，光大银行高新技术制造业贷款余额超900亿元，较年初增长超20%。

今年春节以后，苏州地区新冠疫情出现反复。长江润发健康产业股份有限公司是一家集抗感染药物研发、生产、销售为一体的高新技术企业，因物流运输受阻，经营成本增加，运营资金紧张。光大银行苏州分行第一时间为企业投放低利率流动资金贷款4000万元，与企业携手共克时艰。

制造业是我国的立国之本、强国之基。光大银行表示，将进一步坚持金融工作的政治性、人民性，以“十四五”规划和“中国制造2025”为引领，切实提升制造业金融服务力度和水平，为助力稳住经济大盘和“制造强国”建设贡献光大力量。

中国金融新闻网2022-6-23