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邮储银行将民营企业金融服务工作进一步落实落细

近期，多家银行机构在支持民营企业方面动作频频，有的召开支持民营企业发展座谈会，有的下发专门通知，明确支持民营企业的具体举措。《金融时报》记者了解到，近日，邮储银行印发《关于大力支持民营企业高质量发展的通知》（以下简称《通知》），围绕6方面推出20条具体举措，以期进一步将民营企业金融服务工作落实落细。

对接需求　加大信贷资源投放力度

安徽埃夫利舍建筑技术有限公司（以下简称“埃夫利舍”）位于安徽省淮南市山南新区新型显示产业园，主营舒适家居建筑供暖系统、水暖管道管件、阀门、管道温控系统的研发与制造。随着近年来国内外消费者对家居舒适度要求的进一步提高，埃夫利舍的产品需求显著增长。

然而，该公司想要扩大生产规模，却不得不由于资金短缺的问题暂缓下来。邮储银行淮南市分行客户经理在了解到埃夫利舍的困难后，迅速为其定制了专属信贷方案，前台后台紧密协同，从需求对接到贷款审批高效联动，及时为埃夫利舍发放小微易贷300万元。

同样凭借金融活水的支持走上发展“快车道”的民营企业，还有特码斯派克工业技术（安徽）有限公司。这家致力于研发生产高端智能化装备和矿山灾害监测监控预警系统的民营企业，正在突破原有的经营模式，推动技术革新。为了给企业转型升级“加把劲”，邮储银行淮南市分行迅速响应，第一时间将330万元“送贷上门”，帮助该公司顺利完成技术升级。

邮储银行在《通知》中提出，要坚定不移加大对“三农”、小微企业、个体工商户等民营经济主体的金融支持力度，要充分保障民营企业特别是民营中小微企业的信贷资源投入，保持民营企业融资总量较快增长。数据显示，今年以来，邮储银行淮南市分行已累计投放小企业贷款超6.38亿元，推动民营企业融资持续量增、面扩、价降。

主动调研　加快产品与服务创新

重庆潼南是中国柠檬三大主产区之一，素有“柠檬之都”的美誉。据统计，潼南柠檬种植面积已达32万亩，产量28万吨，居重庆市第一，产值达32.6亿元，新型经营主体达340家。而在这些经营主体中，民营企业居大多数。

“一到7至10月份，企业的资金压力就非常大，因为在柠檬维保和采摘高峰期，用工人数可多达120人左右，光是工资支出就是一大笔钱，此外，土地租金、各种农资费用，都主要集中在这个时间段支付。”在重庆潼南经营着110多亩柠檬基地的邓斌（化名）告诉记者。

“我已在农业担保公司的担保下向农村商业银行申请了30万元的贷款，但因为今年是柠檬产销旺季，资金缺口仍然很大。”邓斌向记者坦言，由于缺乏抵押物和保证人，他觉得再向银行贷到款的希望很渺茫。

然而，令邓斌没有想到的是，邮储银行重庆潼南支行在走访区内柠檬种植户时了解到他的资金困难，立即组织客户经理上门实地调查，在综合研判资金需求和风险承受能力之后，该行仅用7个工作日，即为邓斌的柠檬基地成功申请15万元信用贷款。记者了解到，得益于邮储银行“柠檬贷”的推广落地，一些信誉良好、成立时间长、种植面积大、经营状况稳定的柠檬产业链上的相关民营企业，之前所面临的因无合格抵押物、无担保人而无法融资的难题得以解决。

邮储银行相关负责人表示，接下来，该行将加快产品与服务创新，主动调研、深入了解民营企业多元化金融需求，创新开发适合民营企业特点的产品，合理提高信用贷款比重。

科技赋能　提升客户服务体验

“这个贷款真的好，提供资料少，审批速度快，在企业急需资金的时候能帮上大忙。”看着到账的信贷资金，云南文山市某农业发展有限公司负责人杨文祥（化名）不禁点赞。

据了解，该公司主要经营中药材的种植及销售，因业务季节性极强，急需资金采购化肥和种苗。邮储银行云南文山市支行了解到相关情况后，立即向其介绍了该行的小额极速贷业务，通过手机银行申请，最快几分钟就可知道审批结果，高效便捷，且提供资料少，额度可循环使用，支用多少付多少的贷款利息，贷款金额最高可达200万元，足够覆盖杨文祥现有的资金需求。

在邮储银行客户经理的帮助下，贷款申请提交5分钟后，杨文祥便收到了110万元贷款额度获批的短信，办理了合同签署和房贷抵押登记手续之后，随即可用邮储银行手机银行支用贷款。

据了解，为了更加精准高效地对接民营企业的资金需求，今年以来，邮储银行云南文山州分行开展了“送贷到家”活动，通过走访商圈商户，与负责人面对面交流为其进行现场受理、现场调查、现场开户等信贷金融服务。

而这只是邮储银行提高民营企业金融服务质效的一个缩影。邮储银行相关负责人表示，该行将继续强化科技赋能，优化作业流程，提高贷款需求响应速度和服务效率，提升客户体验；完善审批授权管理，优化升级审贷理念和技术，落实平行作业机制，开辟绿色通道，不断提升尽职调查与审查审批质效，及时有效满足民营企业融资需求。

中国金融新闻网2023-8-18

政策金融显优势 深耕“三农”展宏图 ——农发行恩施州分行服务“三农”工作纪实

1996年，清江河畔、五峰山下，农发行恩施州分行成立。27年栉风沐雨，农发行恩施州分行从成立之初到万沙淘尽，始终坚守初心、坚实主业、坚定前进，与恩施自治州发展同心同行、共同成长。

展开27年支农画卷，一笔一划都饱含深情。作为恩施州内唯一一家政策性银行，分行始终坚持贯彻落实党和国家大政方针，紧紧围绕州委、州政府发展战略，与金融改革同频共振，与“三农”事业共同发展。27年间，一代又一代恩施农发行人接续奋斗，分行实现了业绩翻番的华丽转身。近10年间累计投放贷款超480亿元，贷款余额由2011年末的32亿元增长至277亿元，有力推动了乡村振兴、脱贫攻坚、生态环保和城乡融合发展，在恩施州“三农”发展史上刻下浓墨重彩的“农发印记”。

深耕粮食安全“责任田”

坚持服务国家粮食安全主责主业不动摇。近十年来，农发行恩施州分行认真执行国家粮食宏观调控政策，统筹做好政策性收储和市场化收购，充分发挥收购资金供应主渠道作用，累计投放粮油贷款超10亿元，护好“粮袋子”，守稳粮食安全“压舱石”，有效解决了“卖粮难”问题。

积极拓展支农领域，支持粮油产业集群发展。向州政府提交粮食产业加工园项目建设及粮食全产业链发展融资建议书，推动生产、购销、仓储、物流、加工、销售等粮食领域各环节的有机衔接，以相关利益联结机制为纽带，培育全产业链经营模式，促进一二三产业融合发展。充分彰显恩施州“土、硒、茶、凉、绿”特色优势，做大做强恩施富硒大米、杂粮、富硒土豆等特色品牌。通过支持粮食产业集群建设，为恩施建成优势和特色明显的新时代粮食全产业链体系提供了强大的金融支撑,确保“中国人的饭碗牢牢端在自己手中”。

勇当脱贫攻坚“主力军”

精准扶贫，金融先行。在来凤县绿水镇易地扶贫搬迁安置点，舒适的小区环境、便利的生活条件，让搬到这里的村民们幸福感不断提升。

脱贫攻坚期间，该分行累计投放精准扶贫贷款145.47亿元，居全州金融系统首位，支持了一大批易地扶贫搬迁、产业扶贫、贫困区提升、交通、水利、教育、健康、网络等重大民生工程项目，惠及建档立卡贫困人口23.86万人，实现全州8个国定贫困县市支持全覆盖。

围绕解决“两不愁、三保障”和后续发展，持续加大信贷投放力度。贷款支持的宣恩县万寨乡伍家台易地扶贫搬迁安置小区，依托伍家台贡茶文旅度假区，通过大力发展乡村旅游、有机茶精深加工等渠道，有效解决了当地贫困人口“搬得出、稳得住、能致富”的问题，让扶贫道路洒满金光，其成功经验被各级媒体报道。

为了扶贫，敢拼会创。在全国农发行系统首笔投放恩施大清江自营性旅游扶贫贷款，作为恩施州“旅游+”扶贫模式的重要组成，入选联合国减贫案例。

倾力开展定点帮扶工作，该分行先后派出近60名驻村干部，发挥系统资源、客户资源、政府组织和社会力量多方优势，竭力帮助贫困村出列、贫困户脱贫。先后两次举办消费助农直播活动，累计成交量超88万元，帮助恩施小土豆、富硒茶等优质产品打开销售渠道，辐射带动贫困群众增收致富。

把好乡村振兴“总抓手”

该分行始终坚持把高质量服务乡村振兴战略作为新时代做好“三农”工作的“总抓手”，创新金融服务方式，加大金融支持力度，确保服务国家战略不走偏。以农发行省分行在恩施市、来凤县共建乡村振兴实验示范区建设为契机，支持16个乡村振兴项目39.78亿元，整合各界力量，共推巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。

紧盯农业农村发展薄弱环节，累计投放农业农村基础设施建设中长期贷款165.11亿元，助力全州农业农村基础设施补短板，抬升高质量发展底盘。

土地是“三农”最宝贵的资产，一头连着粮食安全，一头连着农民增收。围绕农业现代化，加大对高标准农田建设、农村土地流转和适度规模经营、全域国土综合整治等支持力度，将农地业务逐步打造成信贷支农的拳头产品，累计投放农地类贷款22.54亿元，助力“以地生金”，优化国土空间布局。

围绕大交通，大力支持农村公路提档升级，累计发放贷款36.13亿元，支持公路建设8541公里。一条条产业路、旅游路在恩施的山山水水间蜿蜒，通往乡村振兴的幸福路在全域延伸。

路通了，产业发展也有了底气。聚焦推进产业提档升级，累计投放贷款34.04亿元，支持园区项目19个，着力解决园区基础设施及配套建设，为产业发展“筑巢引凤”。

积极探索“产业+基础设施”模式，审批贷款30.83亿元，投放贷款18.65亿元，支持现代种业、冷链物流等建设，累计支持农业产业类贷款超78亿元，带动恩施各地特色优势产业旺起来、农民富起来。

情系人民群众“安居梦”

以改善民生为己任，农发行恩施州分行主动融入地方整体发展战略，助力城乡规划“把脉开方”。“十三五”期间，该分行积极探索支持棚户区改造贷款运作模式，累计投放棚户区改造贷款109亿元，支持新建住房面积115.45万平方米，货币化安置4544户，真正帮助当地居民实现“住有所居”。

在该分行16亿元信贷资金支持下，吊塔转动、机器轰鸣，一座座高质量高标准的农民集中安置住房在清江两岸崛起，居民生活的幸福感全面提升。为全州135个老旧小区改造提供信贷支持6亿元，全力打通城乡发展“最后一公里”。

水是民生之本。该分行授信15.6亿元全力支持恩施州供水项目改扩建工程，为3.万余户居民提供生活用水保障，同时对原有取水、净水工程进行再升级，让居民喝上安全水、放心水。

支持建设恩施火车站站前广场、咸丰综合客运枢纽工程、芳华中学、建始县棚户区改造茨泉广场道路及地下停车场项目、巴东县城区停车场项目等，不断满足居民对城市配套设施日益增长的需求，让城市建设发展成果真正惠及百姓。

共抓生态环境“大保护”

生态是恩施州的最大优势。近年来，该分行坚持生态优先、绿色发展，全力支持地方林业发展扩绿量提质量，为建始县5万亩林业基地项目建设融资4.7亿元，进一步改善森林质量、进而带动森林旅游、森林康养等特色产业发展，持续提升绿水青山新“颜值”，驱动“美丽生态”成为发展要素。

2018年，该分行为恩施市新建13座污水处理厂提供5亿元信贷支持，成为全国农发行系统支持的首个城乡一体化污水处理PPP项目。累计支持新建污水处理厂49个，覆盖全州54个乡镇。

近年来，该分行聚焦州、委州政府建设“两山”实践创新示范区的决策部署，主动融入长江大保护国家战略，做好生态修复、环境保护、绿色发展“三篇文章”。持续加大对农业农村污染防治、城乡污水垃圾处理、“厕所革命”等领域的信贷投放力度，聚力补齐农村生态环境保护突出短板。累计投放长江大保护贷款59.59亿元，重点支持长江巴东段、清江生态修护项目，推进江河湖库、左右岸、干支流协同治理，促进长江、清江流域生态保护和绿色发展。

得益于该分行信贷资金支持，沿江生态修复、污水治理、中小河流治理、水库除险加固……一道道“绿色屏障”次第筑起，确保一江清水向东流。

助力经济复苏“稳大盘”

越是特殊时期，越要稳住民生“基本盘”。面对突如其来的新冠疫情，该分行主动对接各县市防疫资金需求，上下合力开启信贷应急通道，用农发行速度彰显政策性银行的使命担当。先后向来凤县、巴东县累计发放健康扶贫贷款8000万元，支持群众购买抗疫所需物资及医疗设备，全力保障群众生命健康安全。

深入贯彻落实党中央、国务院、上级行关于稳经济大盘的系列政策措施，把推动基金项目落地作为重大政治任务和政治责任。该分行领导挂帅，优选全州信贷业务骨干组建工作专班，前置基金申投各环节，打好提前量，掌握主动权，一二期基金项目我州入围36个34.01亿元，实现投放15个18.97亿元，投放数量和额度均居全省第二位。

国家“保交楼”政策出台后，该分行第一时间汇报，第一时间对接，全面摸清全州项目情况和资金需求，成功申报获批“保交楼”专项贷款7.6亿元，助力社会大局稳定。

回望历史，跋山涉水，一往无前。展望未来，山高路远，风光无限。站在新的历史起点上，农发行恩施州分行将以挚爱家乡的情怀、以担当实干的笃行，留下农发行人奋斗的汗水和坚实的足迹，跑出属于这一棒的温度和力量，共同描绘建设“两山”实践创新示范区美丽画卷，共同谱写恩施更加美好的明天！

农发行恩施州分行2023-8-21

坚守金融本色 擦亮服务底色——工商银行山东省枣庄分行助力社会经济发展纪实

坐落于新城凤鸣湖畔的工商银行山东省枣庄分行，是枣庄经济社会发展的重要金融力量。进入新时代，枣庄分行坚守人民金融本色，全面学习贯彻党的二十大精神，认真落实总省行战略部署，谋划制定“一二六八”工作思路，团结带领广大干部员工在踔厉奋发中走好“二次创业之路”，全辖上下进一步解放思想、创新思路，充分运用市场机制，创新投融资方式，下活投融资这盘棋，打好投融资攻坚战，助力地方“强工兴产、转型突围”。

截至2023年6月末，各项贷款余额324.77亿元，较年初增长21.99亿元，其中工业贷款净增12.33亿元，均居同业领先。

握牢方向盘 以高质量党建引领高质量发展

该行坚持“党建做实了就是生产力，做强了就是竞争力，做细了就是凝聚力”理念，推动党的领导、党的建设在经营管理中得到充分体现和切实加强。

强化政治建设，党建引领作用更加彰显。坚持把学习宣传贯彻党的二十大精神作为首要政治任务，制定专题工作方案，举办党的二十大精神暨“青檀大讲堂”系列专题培训，邀请市纪委书记、党的二十大代表、专家学者来行授课，组建分行宣讲团，深入一线开展宣讲，切实把全辖干部员工的思想和行动统一到党的二十大精神上来。

强化思想建设，创新理论武装更加深入。坚持“第一议题”制度，常态化长效化开展党史学习教育，以党的创新理论统一思想、规范行为、指导实践。2022年以来累计组织理论学习中心组学习22次。丰富党建活动形式，组织各级党支部书记讲授专题党课，组织党员干部到红色教育基地现场参观，积极开展银企、银政、银军联学联建活动，持续增强学习教育成效。

强化阵地建设，探索构建基层党建工作体系。有序开展每周一小时学习、党员“集体政治生日”，持续提升基层党建规范化科学化水平。强化有形阵地建设，启动“一厅一廊一室一家园”特色党建阵地体系建设，在分行一楼、五楼、三楼分别打造党建文化展厅、清廉长廊、廉洁教育室，借助“规范培育+文化熏陶”，立足“小切口、小平台”发挥“大合力、大成效”作用，推动党的领导、党的建设在经营管理中得到充分体现和切实加强。

强化作风建设，塑造风清气正的良好政治生态。强化文化品牌培育。紧跟总省行和监管工作部署，制定印发《枣庄分行廉洁文化建设行动方案（2022-2024年）》，扎实推进四项工程，打造“枣树清风 廉润工行”廉洁金融文化品牌。

打好主动仗 推动信贷投放精准直达实体经济

坚决扛起稳住经济大盘的政治责任，全力当好服务实体经济的领头雁和主力军。在全市金融赋能强工兴产助力工业倍增动员大会上，作交流发言，荣获“2022年度服务枣庄发展突出贡献奖”，服务实体工作得到市委、市政府的充分认可。

聚焦战略，推动工业经济提质增效。精准对接强工兴产、工业倍增战略。聚焦重点领域，全力支持重点工业企业和重点项目，不断加大信贷投放力度，成为全市首家贷款突破300亿元关口的国有商业银行。2022年表内外口径工业贷款净增14.43亿元，超额完成市政府下达的全年计划任务，持续保持同业领先。2023年6月末，公司贷款净增19.54亿元，其中工业贷款净增12.33亿元，均居可比同业首位。全力支持“6+3”产业集群培育。累计为枣矿集团、欣旺达、联泓新科、中材锂膜等龙头企业授信超40亿元，用信总额超27亿元。

立足大局，做好项目建设加速器。积极响应新常态下区域经济对“融智+融资”的迫切需求，主动参与重大项目的规划、建设、运营等各个阶段环节，分支行联动营销对接全市33个省级重大项目、107个省级重点项目、180个市级重点项目、国家发改委制造业中长期名单项目、重大招商引资项目，确保对接一批、储备一批、跟进一批。截至5月末，项目贷款余额92.13亿元，较年初增长9.64亿元，稳居同业领先。

持续发力，全面提升金融普惠性。一是增量扩面，提质降本。在贷款规模持续紧张的情况下，优先确保普惠贷款尤其是惠农贷款投放。一季度普惠贷款监管双口径增量和增幅均创历年最好成绩。二是搭建场景，赋能增效。发挥网点主阵地作用，扎实推进零售普惠业务下沉，通过下沉服务重心、下放审批权限，实现了流程简化、效率提升。结合辖区第一产业发展现状及农产品生产结构，在滕州成功推出“农贸贷”特色场景，有效提升小微企业融资的时效性、可得性。立足高新技术企业产业需要，创新推出全省工行系统首个“科技创新积分贷”特色场景，累计投放超1亿元，全力助推科创企业提速发展。

筑牢防火墙 稳步提升内部管理质效

面对复杂严峻的外部形势，枣庄分行认真按照“主动防、智能控、全面管”的风险管理路径，进一步完善体制机制，夯实管理基础，各项工作取得了新成效。

提升内控质效。以“道德规范”强化思想引领。扎实开展“规范建设巩固年”“内控合规管理建设年”“价值提升年”主题活动，推动“双十禁令”落地执行，组织开展行长讲授合规专题课、警示与反思大讨论、案防警示教育等系列活动，合规教育的渗透力和感染力明显增强；以“行为规范”促进合规履职。深化运用员工异常行为“网格化、智能化”管控机制，开展“飞单、代客操作”等大排查工作，全辖体制机制持续完善，管理基础不断夯实；以“管理规范”助力风控强基。坚持“严”的主基调，经过一年多的不懈努力，合规氛围更加浓厚，经营发展更加稳健可持续。

夯实信贷基础。该行从完善机制、塑造良好信贷文化、构建信用风险防控长效机制等方面入手，推动信贷业务稳定健康发展。一是健全完善信贷体制机制。平稳推进法人信贷体制分层分类改革，提升支行信贷经营能力，有序推进零售信贷业务下沉网点、群落化改革，通过完善机制，持续激发经营活力。二是坚持优选客户。加强信贷入口管理，精准把控信贷投向，稳扎稳打做好新增信贷投放工作。三是坚持从严治贷。加强贷前贷中贷后全流程风险控制，健全完善预审会制度，提高贷前识别风险的能力；明确前中后台风控职责，深化对尽职调查、审查审批、作业监督、不良处置等各环节的全流程监督，加强贷中防范风险能力。

建设主阵地 营造全辖团结一心的良好氛围

为更好地助力经营发展，枣庄分行前瞻布局人力资源规划，统筹做好选育管用各个环节工作。一年来，年轻干部占比持续提升、班子队伍结构持续优化、动态管理机制持续完善，为高质量发展注入了新动能。

加快干部梯队建设。认真贯彻新时代党的组织路线，扎实推进《“赢在中层”打造堪当重任的中层干部队伍行动方案》，梳理盘点各级班子，加快年轻干部选拔培养。大幅提升年轻网点负责人占比，在全辖范围内选聘10名网点营销副职，网点市场开拓、营销维护能力得到有效增强。

赋能青年员工成长。研究制定《青年员工成长地图计划方案》，根据青年员工自身职业发展需要和目标岗位愿景，一对一绘制140份职业“成长地图”，使青年员工职业发展有方向、有奔头。在此基础上，完善选拔机制，统筹使用各年龄段干部，充分激发广大员工干事创业积极性主动性。

增进员工关心关爱。大力开展“员工关心关爱十件实事”，制定实施本部“改进作风、赋能基层”五大类十六条措施，出台了一系列惠民生、暖民心的具体举措，不断增强群众工作获得感、满意度。常态化推进工资等级晋升工作，用足用好福利补贴，提升午餐补贴标准，增加中高考陪考休假，完善网点职工小家“五小”设施建设，真正做到“发展为了员工、发展成就员工”。

勇当排头兵 牢记金融使命服务百姓民生

一直以来，该行坚持把“消保工作”作为精品分行建设的重要一环，持续压实责任，完善工作机制，加大综合治理力度，经过全辖不懈努力，2022年该行全年银保监口径正式投诉为零，2023年一季度正式投诉1件，均实现可比同业最优目标，消保工作取得积极成效。

强化机制建设，持续完善工作体系。一是完善消保工作主体责任体系。建立健全覆盖分行本级和各分支机构的消保主体责任制，进一步压实分行对本机构专业部门、下级机构消保工作的主体责任，有效推动业务和消保两手抓。二是完善消保委员会工作机制。2022年以来累计召开2次消保委员会、4次投诉专题会议，对全辖消费者权益保护工作进行研究、规划、协调，统筹部署统一调度，持续提升消费者权益保护工作水平。三是完善消保考核评价体系。建立“横到边、纵到底”的考核机制，充分传导压力，提高动力。同时加强与内控、纪检等部门联动，整合资源形成工作合力，加大重点疑难投诉的化解力度。

优化服务水平，持续提升消费者服务满意度。统筹推进网点智能化改造步伐。在总省行的大力支持下，截至目前，该行已完成35家网点的智能化装修改造工作，走在系统前列，极大改进了网点服务功能，改善了客户体验，提升了对外服务形象。积极创建服务标杆网点。认真落实上级行和监管部门关于文明规范服务示范单位创建要求，积极打造一批在行内外富有影响力和美誉度的服务标杆网点。其中，分行营业部营业室成功创建“银行业文明规范服务千佳单位”。

主动宣传普及金融知识，营造和谐金融环境。在做好网点阵地宣传的基础上，在部分机构和重点乡镇成立消保宣传站，主动走出去宣传，常态化、系统化组织开展“消费者权益保护活动”“普及金融知识、守住钱袋子”、个人信息保护、反洗钱、防金融诈骗等金融宣传活动。在2023年枣庄银保监分局组织开展的“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动中，该行荣获优秀组织单位第一名。通过一系列扎扎实实的工作，进一步提升了人民群众金融素养和风险防范能力，赢得了社会各界对该行服务工作的充分认可。

在做好消保工作的同时，该行主动扛起大行担当，全面助力文明城市创建，打造城市靓丽窗口名片。紧跟市委、市政府和监管部门工作部署，把文明城市创建工作与自身经营发展有机结合，第一时间成立了由分行党委书记任组长的创建工作领导小组，坚持做到“四个到位”，形成创建合力，即思想认识到位、组织领导到位、工作机制到位、措施保障到位，确保创城工作扎实有序开展。积极传播文明，履行社会责任。组织员工参与清洁城市、秩序引导等志愿服务活动，组织拍摄金融创城专题宣传片，荣获全市金融行业创城主题视频大赛一等奖。积极传播文明城市新形象、新亮点，以高品质金融服务为文明城市创建增光添彩。

近期，枣庄分行与枣庄高新区管委会联合举办“科技创新积分贷”签约仪式。

大众网2023-8-28

建行邵阳市分行搭建全流程金融服务体系推动当地特色产业发展

日出东山，红提飘香。

湖南省邵阳市绥宁县东山侗族乡，位于“两市三县六乡”交界处，为雪峰山脉南端同八十里大南山西北接合地，以山地为主，境内层峦叠嶂，森林覆盖率高达77%；气候四季分明，年降雨量多集中在3到6月，夏秋气候干旱，光照充足，无霜期长；水利条件便利且水质好，富含锌、硼、硒等微量元素的微酸性、中性土壤，为红提种植提供了得天独厚的条件。

经过多年发展，东山侗族乡已成为湖南有名的红提之乡。当前，该乡红提种植户突破380余家，种植面积近5600亩，年产量约1600万斤。在成为“应季水果甜心”和“邵阳红提之乡”的背后，建行邵阳市分行引金融活水，为东山红提搭建起从种植采摘到销售推广的全流程金融服务体系，在推动当地特色产业发展的同时，也为赋能乡村振兴留下了浓墨重彩的一笔。

“坚持+学习”成就红提遍地挂果

“等搬了新房，我要把建行的朋友们都请过来热闹热闹！”望着即将竣工的新洋房，军东普惠种养专业合作社负责人龙开军回想起自己最艰难的时候，不由得感慨着：“是建行的支持才让我过上好日子。”

当年，由于没有钱承包土地种植红提，龙开军和父亲就给别人帮工种水稻，抵减土地租金。如今，在自己的葡萄园内，藤架上的串串红提水灵饱满，品相优异，果香溢满侗寨。龙开军正忙于施肥、修枝、采摘、精选、打包、装箱、上称，动作娴熟，每道工序有条不紊，脸上洋溢着丰收的喜悦。

38岁的龙开军是该乡红提种植名副其实的“领军人”，种植红提已有22年，面积达28亩，年产量16.8万斤。在创业初期，龙开军一边因地制宜种植红提，一边养殖土鸡补贴家用。虽然赚到一些钱，但由于采用传统种植手法，红提产量低，效益差，生产经营一度陷入“死胡同”。

“一次偶然的机会，我在报纸上看到三益生态农业有限公司专门从事葡萄新优品种培育研究、生产、营销的报道。” 龙开军告诉《金融时报》记者，“抱着学习心态，我写了封信给三益生态农业公司，请教如何提高红提种植产量。”

不久之后，该公司总经理亲自回信答复龙开军有关红提种植新技术问题，并邀他前往湘潭学习红提嫁接技术。完成系列培训后，龙开军又前往婺江和渭南，学习红提栽培常见病害识别、裂果防治技术。

“皇天不负有心人呐！在经过无数次外出请教种植技术后，红提终于挂果，在东山大地上盛开！” 龙开军自豪地述说着这段10多年前的往事。

随着种植红提的技术越来越好，龙开军将个人的红提“版图”延伸至常德境内。为进一步抢占市场，龙开军计划购入旋耕机、全自动打药机等设备用于红提种植。

但受疫情影响，红提种植行业遭遇“寒冬”，加之平时经营资金周转量大，推进自动化机械装备面临举步维艰的状况。正当他一筹莫展之际，建行邵阳市分行工作人员告诉他通过“裕农通”APP，就可以进行线上贷款申请。

“没想到凭我个人信用，将相关信息建档录入建行系统后，即可在手机银行支用28万元贷款！” 龙开军说。

“以前没有机器的时候，家里开沟用耙子开沟，一亩地要干两天，有了旋耕机开沟，我家现在28亩地两天就可以完成开沟作业。还有，现在我们又添置了自动化喷药机，与人工喷药相比，作业效率大大提高，且喷洒均匀，可以及时防止红提病变。” 望着长势良好的红提，龙开军告诉《金融时报》记者，“今年是个丰收年，预计亩产6000斤左右，按照15元的收购价来算，可增收近8万元。”藤上一串串“小红提”，为他带来了无限美好的“甜日子”。

“融智+融资”助力果农发家致富

为支持东山侗族乡打造“一乡一品”特色产业，建行邵阳市分行与东山侗族乡政府深化战略合作，广设“裕农通”服务点，打通金融服务“最后一公里”。

“天上又不会掉馅饼，怎么可能有利息低又无需担保抵押的信用贷款呢？” 一开始，对建行新金融产品，朴素实在的村民们普遍抱着怀疑态度。

眼见为实，随着龙开军率先支用 “裕农种植贷”，成功改造红提棚架后，“借助大数据精准识别，符合条件的均可通过手机银行、裕农通APP、裕农通小程序在线申请，7×24小时随支随还，方便快捷，最高可贷30万元”的惠农优势很快赢得了广大红提种植户的积极响应。

以往，抵押担保成为果农贷款的拦路虎，红提种植户饱受融资难融资贵困扰。如何破题？“我们始终秉持对乡村信用的基本认知，主动对外连接、对内挖潜，广聚高质量数据，打破涉农领域‘数据孤岛’，驱动‘裕农种植贷’投放。” 建行邵阳市分行有关负责人告诉《金融时报》记者，“‘一户带一村，一村带多村’，各村村委相继联系我们上门办贷款，甚至村与村之间还抢时间，每个村都想早一点被安排。”

“下周一定要先来我们村啦，果农们都翘首以盼了！”东山村党总支书记龙章平为了带领村民共同致富，主动电话邀约该分行入村收集信贷资料，丰富果农信用画像，解决涉农主体数据不够、信用体系建设不全的痛点。

盛夏之际，金融活水纵深流向东山侗族乡的12个行政村，缓缓灌溉田间山野。截至6月末，该分行“裕农通”普惠金融服务点为东山村民免费提供交易1632笔，当年交易金额突破60万元，社保等民生类缴费交易笔数占6成；共为200余户红提种植户完成信息建档，建档覆盖率达到55%，成功实现“裕农种植贷”规模化推广，合计信贷支持1636万元。以大坪、双门、三溪、东山、牛背岭、白岩、横坡、表华村为主的红提种植连片区，正呈现出一幅“产业旺，生态美、百姓富”的美好画卷，累计解决2000多人的就业问题，带动村民增收近1.65亿元。

“科技+金融”引领经营转型升级

为了更好地把东山红提推广出去，东山侗族乡党委、政府聚力打造集当地特色农产品和民俗产品展览、民族民俗文艺汇演、生态提子园采摘体验于一体的农旅融合发展模式。

眼下，东山侗族乡的“红提节”“电商节”“农民丰收节”等节庆活动，已成为拓宽红提销售的重要渠道。搭乘“节庆+”快车，建行邵阳市分行向广大果农提供普惠、便捷的“生活+金融”服务，掀起金融科技赋能东山红提“走出去、走得更远”的热潮。数据显示，2022年7月以来，该分行已助力东山红提销售超3万斤。

“我们的红提质量很好，如果没有渠道，只能眼睁睁看着果子烂掉，没想到银行还能帮我们卖红提。”农户老张切实感受到了金融服务的便利。

“我们充分发挥‘建行生活’平台的金融科技优势，通过政府消费券与银行优惠等权益叠加，配置客户权益140万元，以线上推广提高商户曝光度为切入点，扩大平台覆盖面，不抽取佣金，免费入驻，助力东山红提香飘四方，远销靖州、怀化等省内各市州。”该分行有关负责人介绍说。

“加入建行生活，从采摘、推广、销售到运输、售后，除去成本，一亩红提可净收入1万多元，我的生意又多了一个得力助手啦！” 老张的笑容里流露出满满的幸福感。

建行邵阳市分行2023-8-24

湖南银行：在服务现代化新湖南进程中展现金融担当和作为

金融是国之重器，是国家重要的核心竞争力。湖南银行是我省唯一省级法人银行，承载着做大做强地方金融的重大职责，也担负着更有力、更精准支持地方经济的重大使命。揭牌以来，湖南银行坚持金融工作政治性、人民性、专业性，坚守“服务本地、服务小微、服务市民”定位，实施“本土化经营、市场化发展”策略，以“开局就加速、起步即起势”的精气神，加快主业升级发展，推动结构调整提效，更加审慎管理风险，各项工作稳中有进，实现开门红、开门稳。

从2023年上半年主要业务指标来看，呈现了“五升三降”的良好发展态势，即“资产、存款、贷款、营收、利润”稳步上升；“不良率、逾期率、不良生成率”逐步下降。截至6月末，资产总额4962.61亿元，接近5000亿元大关。今年上半年，各项存款新增406.48亿元，各项贷款实际新增343亿元（压降票据融资和合作贷款95亿元），存贷款增速高于全省行业平均水平。实现营业收入58.9亿元，净利润18.99亿元，缴纳税收11.37亿元。不良贷款率、全口径逾期率、年化不良生成率分别较年初下降0.06、0.28、0.89个百分点，风险呈现明显收敛。主要指标均符合监管要求，连续获评湖南省“平安单位”、主体信用AAA最高级别、金融消费者权益保护A类行和湖南企业100强、服务业50强。

湖南银行将深入学习贯彻党的二十大精神，扎根三湘，建功湖南，锚定“三高四新”美好蓝图，聚焦打好“发展六仗”，努力当好城商银行创新者、金融湘军排头兵、服务三湘生力军，为奋力建设新时代社会主义现代化新湖南贡献金融力量。

主动进位加快发展。湖南银行寄托着省委、省政府的重大期待，加快发展是工作重中之重。加力提速发展总量。实施分支行提升能力工程，逐家制定升级提效计划，全行各条线、各分行同向发力、四面开花。压缩省外业务，运用投贷联动、产业基金、新型资产工具，全面向省内重点领域倾斜服务资源，加大表内贷款占比，加大供应链融资占比，加大信用债投资占比，确保在省内的贷款和投资均衡有序增长。上下联动增厚客群。坚持以客户为中心，全力夯实客群，优化内部组织，加强总分支三级联动。紧贴政府发展战略，争取政府资质账户，完善产业研究、企业走访机制，增强数字获客、供应链获客、公私联动获客能力，力争五年实现服务客群总量翻番，无愧于“湖南人的银行”这一称号。突出重点培育机构。全面加强总对总连接，提升总行对省级机关、企事业单位和中央驻湘单位的对接与服务。服务“强长沙”战略，建强长沙地区机构，扩展市场营销力量。推进分行机关改革，优化提升市场能力，培育其成为当地主要金融力量。全面提升县域支行产能，在经济发达县域增设机构，在未设机构的县域有序设立网点，填补服务空白。

创新促进结构调整。围绕湖南战略布局优化结构，做强主业，不断创新，全力支持经济稳增长。做好政府银行。锚定湖南“发展六仗”“稳增长20条”，主动对接重点产业、重点工程、重点项目，加大对“3+3+2”产业集群、22条优势产业链，以及“四个十大”“五大领域基础设施”等优质项目的信贷投放，提高制造业信贷比重，加大对绿色低碳产业、战略性新兴产业、“卡脖子”产业链的支持。持续深化政银合作，积极支持政府化债工作，继续降低融资成本。做好企业银行。全面对接湖南“万千百”工程，优化完善重点行业信贷政策和产品体系，创新普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融，重点突破储能材料、电子信息、旅游、清洁能源等领域，研发项目运营期贷款、上市贷、投联贷等特色产品。加大“知识价值信用贷”投放，探索推出线上“流水贷”，推广“见保即贷”。做好市民银行。把握扩大内需战略，按照“系列化、移动化、智能化、生态化、差异化”原则，开发推广个人负债、资产、财富、场景四大类产品。围绕“吃穿住行”，提升线上支付和场景服务，研发养老储蓄、个人养老金业务，做强消费信贷，做大“房抵贷”规模，努力实现对绝大多数零售产品的线上一站式运营，打造“湖南人的随身金融管家”。

着力强化风险内控。牢固树立“风险优先”文化，创新风险识别手段，更新风险控制理念，加强风险管理专业化建设。加强重点管控。坚持底线思维、问题导向，增强忧患意识，不断完善全面风险管理体系，提升风险防控的整体性和有效性。对授信集中度、关联交易、限控行业信贷实施审慎的限额管理，强化大额风险暴露管控。及时预警和处置流动性风险、操作风险、声誉风险等重点领域风险，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线。压实风险责任。按照风险与资本、收益相匹配原则，合理确定风险偏好。加强宏观控制，强化逆周期风险调节，优化风险资产组合，加快建立全面风险管理、全流程风险控制、全岗位责任落实机制。推行信用风险预期损失法，把贷款迁徙率和不良贷款新生率作为核心管理指标，把风险监测和处置关口前移至事前事中。强化内部控制。完善授权体系，增强制度刚性控制。完善前台作业控制、中台风险管理、审计监察监督“三道防线”，加强员工回避、轮岗、交流和八小时以外行为管理。加强案防和操作风险管控，强化各类检查发现问题整改。倡导“全员降本”，严肃财经纪律，节约运营成本，非必要支出应减尽减。

推进更深层次改革。坚持和加强党的领导，加快建立符合市场竞争要求的现代企业制度。加强党的建设。扎实推进全面从严治党，层层压实责任、一贯到底，做到内容上全涵盖、对象上全覆盖、责任上全链条、制度上全贯通，忠诚拥护“两个确立”，坚决做到“两个维护”，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。突出强化班子建设。按照国有企业领导干部的“20字”要求，公平、公开、公正选人用人。全面强化对“一把手”和领导班子的监督，加强党风廉政建设，严格执行民主集中制和“三重一大”决策制度，打造忠诚、干净、担当的领导干部队伍，坚决抵制“特殊论”“例外论”，打造“清廉银行”。优化公司治理体系。将党的领导融入公司治理各个环节，落实党组织在公司治理结构中的法定地位，坚持完善双向进入、交叉任职领导体制。促进以“五位一体”为核心的治理机制规范运作。按照市场化、竞争性、统一性原则，优化内部组织架构。深入实施市场化改革。持续推进“三能”机制建设，能者上、庸者下、平者让，决不容忍躺平、躺赢行为。坚持“人才兴行”，优化队伍结构和人才梯队，加大专业化人才引进力度，建立有利于年轻干部脱颖成长的机制。完善市场化分配机制，一线优先、贡献优先、人才优先，坚决打破“大锅饭”。

湖南日报2023-8-20

金融活水润沃土——建行株洲市分行聚焦金融蓝海服务地方发展纪实

湘江之滨，制造名城昂然崛起。

产业之都，普惠金融舒翼护航。

这里是滋养创新创业的沃土：上半年，株洲市主要经济指标以及用电报装容量、四上企业培育数量、骨干税源企业质量等指标持续增长，共开工188个项目，重点建设项目完成投资610.73亿元。

这里是普惠金融浇灌的热土：截至6月末，建行株洲市分行普惠贷款余额74.95亿元，较年初新增16.69亿元，继续保持当地同业第一，共有普惠贷款客户8567户，“惠懂你”APP授信客户新增量排名全省前列。

把普做“大”，把惠做“实”，建行株洲市分行用实打实的数据、硬碰硬的行动，为株洲高质量发展“推波助澜”。

产品为王 激发企业活力

与时代同频共振，与经济共荣共生，是国有商业银行的天职。

在传统观念里，大客户是“香饽饽”，“大型国有银行服务大客户，中小银行服务中小客户”是显而易见的选择。但建行湖南分行却努力探索一条大型商业银行普惠金融可持续发展之路。

“这笔贷款不仅办理速度快，线上循环支用方便，而且费率还很低，帮了我们大忙！”湖南富强特种陶瓷制造有限公司法定代表人张海鹰望着新建的生产线说道。

富强特瓷是湖南省专精特新“小巨人”企业，拥有发明专利2项，实用新型专利 1项，年营业收入上6000万元，是特种陶瓷制造的排头兵。为增强市场竞争力，该公司想新建1条生产线，预计投资金额在1200万元。

△富强特种陶瓷

作为科技型、轻资产特点的企业，富强特瓷抵押物少、现金流不稳定，加上原有贷款综合融资成本较高，年利率达到5%以上，“融资难、融资贵”的问题让张海鹰愁眉不解。此时，获悉情况的醴陵支行迅速行动，召集普惠团队针对富强特瓷生产经营情况和融资痛点难点，推出适用于高新技术企业的信贷产品——“科技贷”，解了企业的燃眉之急。

无独有偶。在株洲经营皮具、箱包的批发零售生意的王总，为结算方便安装多家银行及银联公司的POS机具，但与建行株洲市分行业务往来较少。该行客户经理在一次例行商户巡检中，了解到王总想筹集拓店，但由于前期已抵押房产贷款，跑了多家银行均没有结果。“您通过银联结算的交易都可以作为我行授信额度测算的依据。”客户经理当场介绍银联版的商户云贷产品，为其测额发现有150万元的授信并当场使用。自此，王总不断加大和建行株洲市分行的合作力度，将建行作为其主要结算银行。

凡此种种，都是建行株洲市分行以产品为抓手，持续围绕科创企业、优质商户、当地特色产业、私人银行客户等重点目标客群，在网络建设、产品研发、队伍打造、服务升级等方面，为小微企业提供更优质服务的真实写照。

多矩阵产品、全方位服务，从单一的存取款业务到为客户提供综合金融服务方案，既融资又融智；从小微企业小额信贷“两小”业务定位到坚持“普惠”主线……建行株洲市分行普惠金融业务已成为激发企业活力的“催化剂”。

服务为基 多措并举引流

“我们能有今天的发展，离不开建行的大力支持和九天支行的贴心服务。”钟总介绍，截至6月30日，公司销售收入较同期增长900余万元，净利润增长近100万元。

钟总经营一家集设计、生产、销售于一体的校服、园服生产企业，拥有独立的服装设计团队和自己的品牌，在全国有多家终端客户，发展态势一片大好。但近年来受疫情影响，企业营收严重下滑，经营陷入困境，为抓住疫情后经济复苏的机遇，急需一笔流动资金周转，却咨询多家银行无果。

建行九天支行积极对接，经查阅相关材料和实地详细考查企业经营状况，认定该企业符合流动资金贷款业务申报条件。由于准备工作扎实，不到一周的时间，就将客户400万贷款资金发放到位，以最快的速度为企业解决了“燃眉之急”，助力企业复工复产。

一直以来，建行株洲市分行不以企业规模大小论高下，全力以赴服务实体经济，千方百计助力小微企业，彰显着大行担当——

创新、开拓，引源头活水普助小微。建行株洲市分行借助建行科技金融优势，充分发挥数字化工具作用，并通过政府平台、依托金融科技、携手担保公司等，开展“千名行长万户行”、“暖春行动”、“温暖企业行动”、“五大行动”、“信贷营销领航行动”等系列活动，走入园区、走进企业、触达客户，助力普惠金融健康快速发展。

奋力、进取，播金融雨露惠及民生。建行株洲市分行不打折扣地执行监管机构“两禁两限”“七不准、四公开”惠企政策，同时对小微企业贷款不收取任何附加费用，对小微企业实行减费让利732万元。

平台赋能 聚焦科企转化

盛夏时节，株洲力洲硬质合金有限公司的生产车间机器轰鸣，工人们正加足马力赶制硬质合金生产圆棒。这一火热景象的背后，是建行株洲市分行的普惠支持。

△建行株洲市分行工作人员参观株洲力洲硬质合金有限公司生产车间

株洲力洲硬质合金有限公司主要生产硬质合金棒料及金属陶瓷刀具，拥有各类发明专利13项，是湖南省高新技术企业、湖南省专精特新“小巨人”企业。2022年，该公司因转产硬质合金生产圆棒需要，向建行株洲市分行提出借款申请。

对于科创企业来说，如何化“无形”为“有价”，让“知产”变“资产”，“人才”成“人财”，是一直困扰银行的难题。建行创新以人才定贷、以科创评价定贷、以投资定贷、以奖补定贷、以订单定贷、以机构增信定贷等十种新型信贷模式，为科技型企业提供无需抵押，无需担保的纯信用贷款，最高额度达到1000万元，促进科创企业的信贷服务向早、向小、向新。根据株洲力洲硬质合金有限公司情况，株洲建行为其办理了500万元科技贷，使公司能够在价格低时购进原料，有力地保证原材料的供给。

这是建行株洲市分行响应政府号召，加大对优质科技型小微企业支持力度的一个缩影。

作为湖南省专精特新“小巨人”企业、国家级高新技术企业，湖南东立智能科技有限公司拥有8项发明专利和10项实用新型专利，产品主要下游客户为比亚迪股份有限公司、南方英特空调有限公司等。

“作为科技型企业，我们面临两大融资难题。” 湖南东立智能科技有限公司董事长焦韶勇直言不讳，“一是贷不到，我们抵押物少、现金流不稳定，在银行现有风控模型下，能获得的信用额度有限，满足不了需求；二是成本高，我们存量融资成本较高，部分达到8%以上，目前形势下根本负担不起。”

得知企业有资金需求，建行株洲市分行迅速行动，第一时间对接企业，深入车间，了解生产经营情况和融资痛点难点。回来后，立即组建攻坚团队研究对策，主动联手株洲市融资担保公司、株洲市硬质合金协会，独家推出“比例担保贷”。这款创新产品，由政府背景担保公司为企业担保，提额增信，并落实国家减费让利政策，给予客户贷款利率和担保费率优惠，有效解决了企业缺抵押、融资难、融资贵问题。产品一经推出就受到了市场欢迎。不到3个月，就为6家硬质合金生产企业提供了4000多万元贷款。

“感谢建行的大力支持。仅用一周时间就完成了贷款申报审批全流程，向我们投放了1000万元贷款，而且融资成本比原存量贷款降低不少。” 焦韶勇信心十足地说，“有了建行的资金支持，公司营业额可增长40%以上。”

△建行株洲市分行工作人员前往企业，了解生产情况

近年来，该行结合本地产业发展实际，积极对接科技局、产业链办、园区企服中心搭建融资平台，通过龙头舞动龙身，更好服务广而散的小微市场。创新推出“科技贷”、“比例担保贷-合金贷”等信贷品种，满足客户初期融资难、融资成本高、无抵押物的痛点。

此外，该行还与株洲市人社局联合搭建“创业贴息贷款”平台，短短两个月实现小企业投放450万元；搭建“科技贷”平台并投放2850万元；携手株洲市融资担保有限公司搭建“见贷即保”平台，提高企业融资效率。破解贷款难、贷款贵难题，实实在在为企业提供资本支持。

百舸争流，奋楫者先；千帆竞发，勇进者胜。建行株洲市分行将继续创新拓展普惠金融业务，在支持产业链加快发展、支持产业复苏，中小微企业脱困上持续发力，为建设现代化新株洲贡献更大金融力量。

新湖南2023-8-28

让贴心服务触手可及 建行多维度提升普惠金融可得性

“与之前的贷款相比，每年可节省融资成本32550元，而且能随借随还，大大降低了我们的财务成本。”福州核晟供应链有限公司企业主陈女士告诉《金融时报》记者。

据了解，该企业属于机械设备及配件批发、代购代销行业。近年来，随着企业规模不断扩张，企业的用款需求随之增长，对融资成本也更加关注。8月22日，陈女士从建行获得的310万元“小微企业抵押快贷”便享受到最新一年期LPR利率基础上再降低15个基点、年化利率3.3％的优惠。

作为稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生的主体，个体工商户、小微企业及民营企业等主体在推动高质量发展中发挥着重要作用。7月24日召开的中共中央政治局会议提出，要大力支持科技创新、实体经济和中小微企业发展。为此，建行全面推动服务重心、主体服务与资源配置下沉，借助数字化赋能，不断丰富完善产品服务体系，引导资金精准“滴灌”，第一时间将优惠与便利送到各类普惠主体手中，激发普惠主体发展活力。

降低小微融资成本

走进泉州利昌新材料科技有限公司（以下简称“利昌新材料”）的光电反射薄膜项目现场，推土机、运输车等工程车辆轰鸣作响，一片热火朝天的建设景象。

“扩建项目正在有序落地。届时，公司产能可以增加一倍。”利昌新材料负责人柯元场说，扩产升级的底气，离不开金融的助力。近期LPR下调，让企业发展更有信心了。

利昌新材料是一家主营塑料薄膜制造的民营企业。企业重视产品的研发，PP合成纸就是其自主研发的高端产品，在国内的市场占有率达50%以上，被评为福建省专精特新企业。

随着经营规模不断扩大，利昌新材料拟购买工业用地用于厂房扩建及产能提升，该项目预计总投资7.63亿元，预计可新增年产BOPP光电反射薄膜6万吨。

在获悉企业融资需求后，建设银行泉州分行用好增量工具，引导企业进行福建省技改重点项目申报，为其提供设备更新专项再贷款1.69亿元，期限10年。

“在6月20日5年期LPR下降后，贷款利率同步下调，企业每年可节省财务成本16.90万元。 与此同时，我们还给予企业申报技术改造贴息贷款，贴息后，企业只需承担年化0.8%的利息。政策叠加后，企业每年可节省财务成本合计523.90万元，减少企业融资成本，助力企业加快‘智改数转’。”该行有关负责人告诉《金融时报》记者。

陪伴式服务守护企业科创梦

坐落在唐山高新区的唐山旭华智能科技有限公司（以下简称“旭华科技”）是一家近几年成立的机器人、智能装备研发公司。创业初期，公司不断增加研究项目，疫情期间更是承担唐山市内多家大型公共场所的人脸识别、测温等系统研制工作。

“科创企业前期研发资金占用多成为制约我们发展的主要痛点。我们以前也申请贷款，但我们公司资历比较浅，又没有抵押物，都没申请成功。”旭华科技创始人赵先生说。

在走访中，建行唐山分行的普惠专员得知了赵先生的难题。在对赵先生的企业进行深入了解后，普惠专员向他推荐并办理了低利息、纯信用的线上贷款“善新贷”。因企业为省级专精特新企业，又将原定申请额度500万元提升至1000万元，期限3年，并在当月就为赵先生成功支用500万元。

随后，该行为旭华科技组建专业金融服务团队，坚持“信贷切入、结算跟进、产品配置、综合服务”，陪伴旭华科技一路成长。现在的旭华科技，已经获得国家级高新技术企业、河北省“两业融合示范企业”等多项资质，自主知识产权也由以前的10多项变成了100多项。

“建行对我们小微企业发展是‘真助力’，是真正陪伴我们共创科技辉煌。”赵先生赞叹道。

助力县域特色产业发展

位于广东西北部的肇庆封开县素有“八山一水一分田”之称，是名副其实的山区县。“靠山吃山，靠水吃水”，凭着古老的生存智慧，封开人没有被山困住，反倒借助山区县的优势资源，琢磨出一条特色的生存之道。

封开县矿产资源丰富，花岗岩更是其重要的矿产资源，全县花岗岩储量达30亿立方米。这里也诞生了一批矿山企业，仅在封开长岗镇谷圩就聚集了约190家石材加工企业。

目前，这些企业已经实现全自动化生产，产品合格率高达98%以上。久而久之，全国各地的客商都知道石材市场有个著名的封开县。以“封开花”石材为例，不仅硬度高，而且价格比同类产品低，对市政工程、广场地板、道路围栏来说是上等的好材料。

知名度和品牌打出去了，但有没有能力承接旺盛的需求，每家企业负责人心里还是没底。在封开县的石材加工企业中，小微企业占据多数，虽然发展势头猛，聚在一起有集群效应，但资金周转不足却是企业普遍面临的问题，相应地，它们的扩张和发展一直受限。

“我们对区域内的特色产业早有关注，并把其中的小微企业作为重点扶持的对象。”建行肇庆市分行有关负责人介绍说，“经过多次与当地的石材产业协会沟通，对谷圩开发区石材企业的情况和需求有了深入了解后，我们打造了定制化集群信贷业务新模式，启动信贷绿色通道，让这些小微企业能快速进行申报审批。”

从谷圩开发区到最近的银行网点有20公里的距离，但依托金融科技，建行却在不断缩短彼此间的距离。“抵押快贷”“小微快贷”等产品均可以在线上操作，显著提高了金融支持的力度和效率。截至目前，已经有146户企业从中受益，贷款金额达4260万元。

科技发力实现多维增信

“开新店还是缺资金啊。”遂宁经开区某便利店店主胡先生盯着自己的账本说。之前，他已在主城区开了4家门店，生意不错。

随着城市的发展，在河东新区开店也被提上日程。“河东新区的发展潜力更好，机会更多。但想要找到好的位置，需要提前做准备。”胡先生计算着自己的资金，但不管怎么算，资金还是不够，于是他想到了贷款。

“以前和银行没怎么打过交道，能贷到款吗？”过去，胡先生仅仅在建行签约办理过收银POS机。很快，这一疑虑就被打消。胡先生联系了当地的建行员工，通过“商户云贷”很快申请到了100万元贷款。“建行员工告诉我，过去，在没有优质押品或缺少经营情况佐证材料的情况下，个体工商户想获得足额贷款是比较困难的，因为银行无法准确评估借款人是否具备相应还款能力。”胡先生说。

而现在，大数据让这一切变为可能。“‘商户云贷’可通过评估个体工商户在建行收银机具上的交易信息，结合其他多类历史数据，综合判断借款人的经营情况。”建行有关负责人表示，“以胡先生为例，他每天的收银交易额都在几千元到上万元，具备较好的还款能力。”

值得一提的是，除了“商户云贷”，建行还针对个体工商户不同业态特点，设计了“质押快贷”等信贷产品，同时还匹配了AI稽核等智能化风控手段。依托大数据增信，既有效拓宽了普惠金融服务覆盖面，也推动营造重视征信、诚信经营的营商氛围，让越来越多缺乏固定资产的个体工商户获得银行资金支持。

中国金融新闻网2023-8-25