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最低年化利率降至4%以内 银行打响个人消费贷“价格战”

当前，随着一揽子稳经济政策陆续落地，个人消费信贷市场逐步回暖，多家银行采取下调消费贷利率等方式吸引客源、促进消费。

近期，《金融时报》记者在北京地区各家银行网点走访时发现，多数银行消费贷利率较年初有较大幅度下调，部分银行消费贷最低年利率已降至4.0%以下。

在一些业内专家看来，降低消费信贷成本有利于促消费、稳经济。在稳住经济大盘的大背景下，个人消费贷款利率下调将成为趋势。

消费贷年化利率较年初大幅下降

北京地区多位市民近期对《金融时报》记者表示，自年初以来，各家银行推销消费贷款的电话及短信络绎不绝，贷款利率也较年初有了较大幅度的下降。

其中，一位中国银行的客户表示，去年国庆节期间，中国银行的“中银E贷”年利率为4.32%起，今年3月降至最低4.05%，“今年5月我又收到了中国银行的短信，‘中银E贷’的最低年利率已经降至3.9%。”这位客户表示。

多家国有大行近期下调了消费贷利率后，部分银行消费贷产品最低利率已经降至4.0%以下。《金融时报》记者在采访时发现，今年7月中旬，工商银行“融e借”和农业银行“网捷贷”的最低年利率均已降至3.8%，建设银行“快贷”最低年利率也由原来的4.35%下降到目前的4.05%。

与此同时，部分股份制银行则采取了利率打折、叠加优惠券等方式变相降低消费贷利率。例如，招商银行通过为客户每月发放补贴券的方式，给予一定的消费贷利率优惠。

“今年7月至8月在招行办理‘闪电贷’的客户，在使用补贴券后，最低年化利率仅为3.95%。”一位来自招商银行的客户经理对《金融时报》记者介绍，“之前，招行‘闪电贷’的利率为4.5%，今年以来一路下降至4.032%，直到目前的4.0%以下。”

不过，在消费贷利率大范围下降的背景下，也有部分银行依旧“按兵不动”。广发银行信贷经理表示，“广发银行消费贷最低利率一直为4.8%，近期也没有下降，最高办理额度为20万元。”

利率优惠仅限特定客群

事实上，虽然绝大多数银行调低了消费贷最低年利率，但并非所有的客户都能享受到最大优惠力度。《金融时报》记者在采访时发现，多家国有大行仅为该行的优质客户提供最低消费贷利率。

“当前，我行消费贷款利率在3.8%至4.2%之间浮动，具体要看客户的信用资质和资产状况。”工商银行北京分行某支行的客户经理表示，在该行星级评定越高的客户，享受的贷款利率优惠力度就越大。

“有一定的资产且属我行房贷、信用卡等业务领域的客户，才能办理我行消费贷款。”农行某信贷经理提到，与农行业务往来比较少的客户，无法办理该行的消费贷。

同时，银行消费贷款的投放也存在一定的企业偏好。在为客户发放个人消费贷款时，银行通常会向客户了解其所在的工作单位等信息。一般而言，银行更加倾向于给国有企业、事业单位的在职员工提供较大的利率优惠。

北京银行相关工作人员告诉《金融时报》记者，该行“京E贷”贷款利率和客户的工作单位性质息息相关，“我们针对不同的客群有不同档位的利率优惠。目前，我行‘京E贷’最低利率为4.35%，仅为医生和老师群体提供；国企及事业单位的员工申请利率为4.8%左右。根据职业不同，最高利率可达8.0%以上。”

招商银行则设置了企业“白名单”，“白名单”企业员工才可享受最低消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企等单位上班的客户，才有资格办理该行消费贷。

避免非理性过度负债

银行下调消费贷利率受多方因素影响。“从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政金融政策持续发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示。

贷款市场报价利率（LPR）对信贷产品定价具有导向作用。今年以来，央行已接连两次下调LPR。7月20日发布的最新数据显示，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。随着LPR报价不断走低，银行也借此下调贷款利率。

同时，自今年5月以来，个人消费贷数据“转正”，个人消费信贷市场正在逐步恢复。通过降低消费贷利率，银行也可更好地满足居民逐渐释放的消费需求。

7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，人民银行调查统计司司长阮健弘表示，上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。

“从目前的趋势来看，全球通胀压力高企、利率中枢抬升，意味着国内利率下行空间变得较为有限。目前的小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。”周茂华表示。

值得注意的是，银保监会消费者权益保护局此前发布风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。

前述招商银行客户经理也表示，消费贷逾期将会影响个人征信，今后客户在银行贷款均会受到影响。

对此，周茂华建议，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到明明白白消费。”

金融时报2022-7-25

农行常德分行全力守护“洞庭粮仓”

田畴尽染，稻菽飘香。时值仲夏，洞庭西畔水稻高产示范区一片青绿盎然，微风拂过，稻浪起伏，又到了夏收季节。农行常德分行的“三农”服务团队活跃在乡村振兴基层一线，深入开展“深耕千乡万村”行动，紧贴实际需求，加大投放力度，坚持不懈将优惠政策、信贷服务送到农户手中，全力以赴守护“洞庭粮仓”。

助“新农人”播种新希望

常德粮食播种面积和产量在湖南省名列前茅，独特的气候条件和丰富的水土资源，造就了江南著名的“粮仓”。鼎城区是全市的粮食主产区，常年粮食种植面积150万亩，多次被评为“全国粮食生产先进县”。

陈帅宇作为近年选择返乡创业、扎根广袤田地的鼎城区“新农人”代表，几年前大学毕业的他拒绝了一家有驻外机会的工作，毅然回乡开办了一家农资店。

创业初期辛苦且艰难，农行常德分行主动上门，第一时间为其提供了260万元信贷支持，解决了其启动资金难题。有了信贷支持，他的稻谷“生意”越做越大，从农资配送、稻谷收购到为农民提供稻谷烘干服务，各类生产性服务一应俱全。

了解到其有组建创办集农资配送、水稻种植、加工、仓储、营销于一体的全链条企业的想法，农行常德分行再次联系到他，并在最短时间内向其发放了500万元贷款。如今，他的亿泽农业公司已经发展成为省农业产业化龙头企业，亿泽水稻专业合作社成为国家级合作社，建成优质水稻生产基地36000亩，入社农户609户，辐射带动农户3000多户，陈帅宇本人被评为“湖南省十佳农民”“区优秀五四青年”。

“农行的支持让我在这条路上有了更加坚定的信心。干农业虽然辛苦，但前景光明，我相信年轻人大有可为。”陈帅宇信心满满地说。

为受灾户戴上“安全帽”

虽然眼下烈日炎炎，但常德市临澧县柏枝乡群乐村村民朱方平看着在植保无人机来回运作下满目碧绿的稻田，笑容满面。

就在今年春末夏初之际，临澧县遭受了五十年难遇的强对流天气，冰雹突袭并伴强降水、雷雨大风，涉及范围广，农户损失重。面对这场突如其来的灾情，农行临澧县支行“三农”服务团队第一时间出动，向受灾客户收集恢复生产融资需求，开通金融救灾绿色通道。就在受灾户朱方平资金周转不开、一筹莫展之际，农行临澧县支行即时上门开展调查，加班加点上报资料，在受灾第三天便将50万元“粮食贷”送到了他手上，同时提供优惠利率，帮助其重新播种，渡过难关。

为进一步强化金融服务普惠民生职能，助力乡村振兴，农行常德分行倾力打造全覆盖农村金融服务平台，创新服务形式，安排客户经理逐村挂点，在村部设立宣传牌，布放挂点客户经理微信二维码，日常宣传产品、走访农户，了解客户需求，将农行惠农政策深深根植农户心中。在此次支持受灾农户工作中，农行承担了金融扶持的主力军作用，客户经理第一时间赶赴挂点村挨家挨户走访，并送上物资支持及金融支持，以实际行动帮助农户早日恢复生产。

让种粮大户吃下“定心丸”

在汉寿县横港村的农田里，一排排水稻刚抽出嫩穗，不过多时便到水稻收割期，种植大户王启明拿着农行为其发放的200万元贷款准备再购置一批收割机。王启明有着20多年的种粮经历，种植面积从最初的1000余亩扩充到目前的4099亩，先后获得“全省先进种粮大户”“汉寿县优秀实用人才”等称号。

今年已经是农行与他合作的第5年了，由于再次扩充了种植面积，夏收资金压力增大，几天前，他还在为资金周转不开着急。他再次向农行发起了申请，农行汉寿县支行“三农”团队立即响应，不到一天时间，成功为其发放了贷款。“是农行多年对我的支持，让我的路越走越宽。”在规模化发展道路上快步前行的王启明满是感激欣喜。

近年来，农行常德分行大力支持保障区域内种粮大户、农民合作社、农业企业等新型农业经营主体的融资、增信需求，坚持扩面、上量、提质，在全辖共组建54支乡村金融服务团队，深入村组对接农户融资需求，全面普及“惠农e贷”，并积极对接各级基层政府部门，合作开展“整村推进”农户信息建档。截至2022年6月末，该行惠农贷款余额达19.5亿元，较年初增加6亿元，今年已累计为种粮大户发放“惠农e贷”1.89亿元，支持了587户种粮大户，以实际行动保障粮食生产和重要农产品稳产保供。

金融时报2022-7-21

新开发银行副行长周强武：未来五年，将积极推进扩员工作

7月9日，在深圳前海举办第五届世界金融论坛暨金砖国家与全球治理论坛上，新开发银行副行长兼首席行政官周强武表示，新开发银行的成立标志着金砖合作迈入新的发展阶段，对全球经济金融治理体系的改革和完善发挥着正向的促进作用。

周强武称，新开发银行成立已七年，如今看，从投资规模、投资效益，与气候努力方面，其几乎兑现了所有预设目标。未来五年，新开发银行将积极同其他一些潜在成员国进行磋商，按照渐进、地域平衡原则，持续推进扩员工作。

此外，周强武强调，新开发银行将继续提供量身定制的解决方案，为新兴市场和发展中国家在国际经济治理完善过程中争取与自身实力相称的代表性和话语权。

“全球治理改革”下的四个“新”

回顾历史，冷战结束后，如何借鉴现有多边金融体系的经验和教训，建立一套相互尊重、平等相待的新的架构，更好服务于新兴市场和发展中经济体，现实摆到金砖国家领导人面前。

2012年3月，金砖国家领导人第四次会晤首次探讨了建立一个新的多边开发银行的可能性；2013年3月，金砖国家领导人第五次会晤决定建立新开发银行；2014年7月，金砖国家领导人第六次会晤见证了新开发银行协议的签署；2015年7月，新开发银行在上海开业。

“新开发银行诞生标志着金砖合作有了自己真正的实体平台，标志着金砖合作迈入新的发展阶段。”周强武说，它对全球多边发展合作是个有力补充，对全球经济金融治理体系的改革和完善起到了正向促进作用。

周强武从四个层面阐释新开发银行的“新”在何处。第一，与传统多边开发银行相比，新开发银行是第一个由发展中国家主导建立的多边开发银行。周强武表示，二战以来，从来没有一个多边开发银行是由发展中国家主导建立的。新开发银行建立本身就是件开天辟地的事情。

第二，新开发银行的治理结构是全新的，即平等投票权，五个创始成员各占20%股份。周强武认为这凸显了成员之间的平等和“有事好商量”。

第三，新开发银行完全遵循成员国需要和成员国主导原则。周强武指出，这与传统多边开发机构形成了鲜明的对照。新开发银行可以量身定制贷款产品，使用国别体系，利用本币融资等等。“从立项到审批，新开发银行项目周期大幅低于传统多边机构，传统多边机构往往需2-3年，我们一般仅需1-2年，甚至更短。”

第四，新开发银行坚持高标准，同时充分借鉴传统多边开发机构经验，在重大战略政策和业务规划制定过程中始终坚持高标准，提高效率绝不牺牲质量。

新开发银行“几乎兑现所有预设目标”

自2015年7月在上海开业始，新开发银行迄今已运转满7年。周强武表示，新开行在贷款规模、发展效益、支持成员国应对气候变化等三个方面几乎兑现了所有预设目标。

他介绍，贷款规模方面，新开行迄今批准了300亿美元、80多个项目，支持成员国在清洁能源、交通运输、城市建设、水资源卫生、社会基础设施和数字基础设施等领域的发展。

在项目发展效益上，新开发银行支持南非经济恢复的紧急贷款于2021年6月签约放款，短短半年间，贷款支持的总统就业计划创造约70万个就业机会，涵盖交通、教育、卫生、环境等多个公共部门。

新开发银行也在持续支持成员国应对气候变化。以减排为例，银行已获批的项目预计每年可避免1300万吨二氧化碳排放，相当于避免280万辆汽车排放总量。这将有助于成员国实现碳达峰、碳中和以及相关的气候目标。

与此同时，新开发银行也是国际金融市场和成员国本币金融市场的积极参与者和贡献者，且一直保持较高国际信用评级。截至目前，新开发银行已在国际市场累计公开发行77.5亿美元债券，在中国银行(3.310, 0.01, 0.30%)间债券市场累计发行300亿元人民币债券。

根据该行于7月发布的“2022–2026年的未来五年总体战略”，鉴于新兴市场和发展中国家所面临的巨大发展资金缺口，新开发银行将在资金动员方面发挥更为积极的催化剂作用，努力撬动社会资本，扩大有效投资。

未来五年，新开发银行投资重点可用“4332”来概括，即：40%的资金用于支持促进气候变化项目，30%的资金投向非主权业务，30%的资金以本币提供，20%的项目与其他多边开发银行进行联合融资等。

此外，新开发银行业在未来五年间也致力于成为全球性银行。“我们正积极同其他一些潜在成员国进行磋商，按照渐进、地域平衡原则，持续推进扩员工作。”周强武说，既吸纳发展中国家，也吸纳发达国家，提高银行国际影响力，进一步增强新兴市场和发展中国家在全球治理中的代表性和发言权。

　南方财经2022-7-10

莲子里的“致富经” 邮储银行助力江西特色农业产业发展

走进江西省赣州瑞金市叶坪乡腰布村，经过蜿蜒的乡村公路，成片的荷塘宛若碧湖，荷叶出水，袅娜娉婷，夏日美景令人心旷神怡。“再过一段时间，荷花会开满整个池塘，那才叫好看呢！”种莲人杨爱清感慨道。

农业产业振兴是乡村振兴的一个关键要素。为了支持农业产业发展，近年来，邮储银行江西省分行持续强化金融创新、加大支持力度，开展“一县一品”特色支行建设，结合各地优势特色农业产业资源，创新推出了一系列具有浓厚地方特色的信贷产品，有力支持了江西特色农业产业发展和农产品品牌创建。

播撒致富种

在腰布村，很多家庭都种白莲，从小就看荷花、摘莲蓬、吃莲子的杨爱清心里也藏着一个“种莲梦”。2016年，她看到村里越来越多的人承包土地种莲且效益颇好，她心动了。万事开头难，承包莲田及购买种子、农药、化肥等前期支出近10万元，积蓄不够的她四处找亲友借，可启动资金还差很多。恰巧，邮储银行江西赣州市分行在村里开展“送金融服务进乡村”活动，向村民们宣讲惠农政策、金融知识。该行客户经理向她介绍了政银联合推出的由政府部门提供风险保证金、客户无需抵押担保的贷款产品“小微信贷通”。她当即申请了贷款，在完成贷款调查后，该行第一时间为她提供了20万元的资金支持。

利用这笔钱，杨爱清承包了50亩莲田。除草、清淤、引水……她播下了致富的种子，迈出了创业之路的第一步。功夫不负有心人，创业第一年，莲田就喜获丰收，产量达到上万斤，加上莲子品相上佳、产品走俏，当年收入达到28万元，她成了当地有名的种莲能手。

钱袋子鼓起来

看着村里有不少莲田资源被荒废，爱莲懂莲的杨爱清又有了新想法，既然自己有条件、有能力，为何不把这些闲置资源利用起来，帮助村民们增加收入、改善生活呢？于是，她承包莲田，雇用工人，种植、销售莲子……随着种植规模越来越大，销售渠道越来越广。杨爱清还通过土地流转、提供就业岗位等带动周边40多位村民增收致富。一路走来，每次遇到资金困难，邮储银行都及时地向她伸出援手。2020年，受疫情影响，莲子销量骤减，资金回流慢，她迫切需要一笔资金保证资金链不断。邮储银行江西赣州市分行特事特办，开设绿色通道，再次为她发放了20万元贷款，资金问题得以顺利解决，她还进一步拓宽了销售渠道，与当地的收莲公司建立长期合作关系。

“邮储银行真是我们百姓致富的好帮手。”提及创业历程的艰辛，杨爱清总是感激地说。7年来，邮储银行江西赣州市分行累计为她提供了140余万元的资金支持，支持她从当初的零星种植扩大到120亩规模化种植，年收入达到118万元左右。她不仅自己找到了致富路，还帮助周边40多位村民每年获得10万元左右的收入，让村民们的钱袋子鼓起来。

“莲”通致富路

沃野美景如画，振兴阔步前行。据了解，江西瑞金当地白莲种植规模达4万亩，白莲被列为地方重点特色产业之一，政府大力支持“基地+合作社”模式发展白莲产业。杨爱清所在的村子，水田多、水资源充足，不少村民有种莲经验，她又有了新目标。

今年年初，杨爱清拨通了邮储银行江西赣州市分行客户经理李丽华的电话，说周边有好几家乡邻的莲田因合同到期被闲置，她想流转出去，帮助乡邻增加收入，却苦恼于资金不足。“您只管放心去做吧，资金难题交给我们来解决就好了。”李丽华的话给杨爱清吃了颗“定心丸”。李丽华实地调查后，帮助她申请了政银联合推出的支持乡村振兴信贷产品“农业产业振兴信贷通”，很快20万元贷款资金就发放到位。

“现在贷款不用抵押，还能享受贴息优惠，减轻了我们的负担。有国家的好政策，还有邮储银行的高效服务，我只管努力干就好了。”面对未来，杨爱清信心满满。她正计划着进一步扩大种植规模，发展多样化产业，尝试将莲产业与打造乡村观光旅游结合起来，让“小莲子”变身“大产业”，真正实现“莲”通致富路。

可以看到，腰布村产业发展之变、广大种植农户增收致富之变的背后，是金融“活水”源源不断的浇灌。为全力打通金融服务乡村振兴“最后一公里”，推进信用村、信用户建设工作，今年以来，邮储银行江西省分行安排专人进村入户，以行政村为单位，现场开展信息采集和评级授信，实现线下信息采集实时上传，线上系统自动评分、分级和预授信等功能，将信贷服务延伸到了农户家里、田间地头，让农民足不出村就能够获得便捷的贷款服务，有力解决了农户贷款难、贷款贵难题，满足农户生产经营资金需求，助力乡村振兴发展。

据悉，截至6月末，邮储银行江西省分行当年累计投放“三农”贷款超336亿元，服务“三农”客户超17万人次；累计建成信用村14431个，累计评定信用户近21万户，信用户小额贷款结余5.82亿元。

金融时报2022-7-22

中国银行广东省分行奋力扬帆 走好高质量发展新征程

战疫情、稳大盘，应变局、开新局，一路风雨兼程，党的领导是最精准的“定盘星”。作为扎根南粤的中管金融机构，中国银行广东省分行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，强化政治引领，厚植为民情怀，锻造本领能力，在中国特色金融高质量发展道路上奋进新征程、建功新时代。

不忘初心

厚植金融报国为民情怀

坚持“为社会谋福利，为国家求富强”，是中国银行自成立以来就自觉将自身发展与国家、民族的命运紧密结合起来的初心。立足新时代，广东中行毋忘对国家、对人民的承诺，始终胸怀“国之大者”，践行“融通世界 造福社会”的使命，坚持党的领导，加强党的建设，以红色底蕴涵养行稳致远的力量。

筑牢理想信念之基。广东中行始终坚持以党的政治建设为统领，坚决捍卫“两个确立”，做到“两个维护”。党员干部发挥“领头雁”作用，牢记初心使命，深化党委会“第一议题”、党委理论学习中心组学习制度，不断增强政治判断力、政治领悟力、政治执行力。党员以常态化的学习筑牢理想信念，依托“中银研修”“复兴壹号”“党团先锋”等平台，学懂弄通习近平新时代中国特色社会主义思想。出台推动党史学习教育常态化长效化24条具体措施，为高质量发展凝聚强大精神力量。

锻造担当有为队伍。坚持树立大抓基层的鲜明导向，健全上下贯通、执行有力的组织体系，推动党建与服务中心大局深度融合。在基层党组织开展“对标争先”行动，以基本能力建设为主线，大力培养高素质专业化的员工队伍，深入开展“五抓五强”领导班子建设行动，锻造忠诚、干净、担当的干部队伍。

强化从严管党治行。大抓作风建设，持续健全整治形式主义为基层减负和服务民生办实事长效机制，强化纪律约束与监督，深入推进中央巡视整改，带领各级干部员工在长期从严的氛围下加强自身建设。坚持系统观念，以刀刃向内的决心和韧劲，破除资源配置、联动协同等深层次的体制机制障碍，不断提升科学治理的效能和水平，为推动党的各项工作开展提供坚实保障。

担当使命

以金融活水灌溉社会民生

“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。”服务实体经济是国有大型商业银行一切工作的出发点和落脚点。立足新发展阶段，广东中行积极贯彻新发展理念，务实推进战略实施，聚焦粤港澳大湾区发展所需，实体经济重点领域、社会民生金融所急，全面加强“八大金融”建设，用实际行动切实担负起中管金融机构的政治责任、经济责任和社会责任。

支持国家战略实施 稳大盘、保增长

全力支持全省更高水平对外开放。广东中行服务广交会六十余载，成为第131届广交会独家“全球战略合作伙伴”。推出《纾困惠企跨周期调节稳外贸服务方案4.0》，加大支持企业跨境贸易，推出131条措施稳住经济大盘。上半年，广东中行国际贸易结算服务、跨境人民币结算累计业务量同比增长分别超19.2%、44.7%。

赋能湾区建设。支持重大基础建设项目，累计支持大湾区基础设施互联互通项目106个，项目授信总额超3200亿元。大力支持制造强省建设，紧盯“广东强芯”工程、制造业企业技改及数字化转型等重点领域，为广东省20个战略性产业集群提供产业链一站式服务。

大力支持专精特新。发展科技金融、绿色金融，为相关企业提供投、贷、债、股、险、租等多元化融资及综合金融服务。举办“投贷联动直通车”“融资融智南粤行”“数字信贷芯连芯”等平台活动，服务企业近2万家，为近万家科创企业提供超1300亿元授信支持；满足企业绿色低碳转型的多元化金融需求，对公绿色贷款余额超千亿元。

守稳高质量发展底线。牢固树立“风险优先、稳健审慎、合规经营”理念，持续夯实资产质量，加大不良化解力度。健全内控案防体系，加强合规文化建设，严格监督执纪问责，筑牢合规“防火墙”。扎实开展“内控合规管理建设年”活动，深入开展内控案防专项治理。完善网格化人员管控体系，常态化开展风险排查，提升突发事件应对处置能力，提高风险管控的前瞻性、针对性、有效性。

力促共同富裕 促就业、保民生

精准发力供应链金融。推出《创新供应链金融行动方案》，细化制定23条具体措施，为核心企业及其上下游交易对手提供全方位金融服务。推出“惠如愿·千岗万家”“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”工程专属融资服务，破解用工难、创业难等资金难题，累计为超1.5万名技能人才及相关服务机构提供140多亿元授信支持。

做好金融服务与疫情防控“双统筹”。制定普惠金融支持小微企业纾困发展行动20条工作措施，开通绿色通道为客户提供专属金融服务。对个人客户持续提供延长贷款期限、调整还款计划等相关服务举措，解决客户燃眉之急。打造线上普惠产品实现无接触获贷，为小微企业、个体工商户解决疫情期间的融资难题。上半年，广东中行普惠型小微企业贷款余额超1600亿元，较年初新增22%；累计为超5200户小微企业投放线上贷款96亿元。

推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。持续推进金融帮扶、产业帮扶、消费帮扶、党建帮扶，其中依托“公益中国”平台对定点帮扶地区消费帮扶金额累计达5800多万元；陆续推出“粤供园区贷”“中银农科贷”“惠如愿”等助农创新产品，累计为各类涉农主体提供贷款支持超1300亿元。

丰富金融服务

促消费、扩内需

服务国家消费转型升级。把满足广大客户对美好生活的向往作为消费金融业务发展的出发点和落脚点，立足不同群体需求，打造中银E贷、随心智贷、启航贷等重点产品以及汽车、家装、优客、卡户等分期品牌，成为广大客户消费信贷领域的不二选择。今年以来，累计发放消费类贷款27万笔，投放411亿元，服务客户超13万人。

扩大数字人民币“朋友圈”。面向政务、交通等民生领域在多个场景嵌入数币应用，携手政企、商贸各界构建生态示范应用，为数字经济发展不断注入新动能。近年来，广东中行与唯品会合作开展专项消费满减活动，已累计带动203万人次下单消费，交易额累计达3.38亿元，有效促进消费。

坚持“以客户为中心”的服务理念。把金融消保工作作为促消费、扩内需的内生动力。围绕当下消费者关注的重点、热点问题，精心制作系列消保宣传短视频广而告之；组织各网点支部进学校、进社区、进机关、进企业，开展金融知识主题宣讲，提高群众对金融产品的认知能力和风险防范意识。据了解，广东中行全辖各网点深度参与各类金融知识宣传教育活动，今年以来共开展线上线下活动超2000场次，覆盖受众人次累计达4000万人次。

加强科技赋能，不断提升金融服务效能。聚焦新金融行动中的重点任务、服务客户难点痛点，打造学习型组织、柔性组织，开展青年智库、“揭榜挂帅”等重点项目课题研究。深入推进网点数字化转型，加大智能设备投入使用，推进工商、政务等场景嵌入智能柜台，为客户打造“指尖上的银行”。深化“复兴壹号”智慧党建平台赋能社会、赋能客户、赋能基层职责使命，为“红色引擎”注入科技动能。

扬帆再启航，奋进新征程，建功新时代。广东中行将铭记金融报国为民的初心，担当“融通世界 造福社会”的使命，在第二个百年发展大潮中，朝着建设全球一流现代银行集团的战略目标坚定迈进，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

羊城晚报2022-7-6

农行甘肃省分行：勠力同心共抗疫 使命在肩助实体

面对突如其来的新一轮疫情，农行甘肃省分行各级党组织闻令而动、听令而行，严格落实省委省政府工作要求，一手抓疫情防控，一手抓金融服务，在服务保障全省疫情防控大局方面持续贡献农行力量。

迅速安排部署，吹响疫情防控“集结号”。疫情发生后，农行甘肃省分行党委先后多次召开党委会、疫情防控领导小组会议，及时传达省委疫情防控通报会会议精神，研究部署防疫工作，根据疫情发展态势适时调整防疫政策，并通过下发文件、微信工作群等渠道，及时将党委部署安排、工作要求传导到每位员工，确保将疫情防控措施不折不扣贯彻落实到位。建立应急保障机制，确定应急保障上班人员，其他员工居家办公，最大程度减少人员流动。严格落实领导带班和值班人员24小时值班制度，统筹协调做好各项工作，发现风险隐患及时报告、及时处置。高度关注、悉心指导市县（区）行科学精准防护，确保全行营业机构和人员安全。加强与地方政府、监管部门的沟通汇报，及时报告疫情防控最新情况，及时回应处理基层行请示事项，确保疫情期间战“疫”和业务两不误。

强化金融保障，构建疫情防控金融“支持网”。面对疫情持续蔓延的严峻形势，农行甘肃省分行进一步加大疫情防控、农业保供、能源保供和制造业等重点领域信贷投放力度，助力市场主体解难纾困。各级行开通金融服务绿色通道，全力保障资产业务审批正常运行，对受疫情影响严重的客户，严格落实解难纾困政策要求，支持其恢复生产经营。据统计，7月以来，农行甘肃省分行累计发放各类贷款31.81亿元，其中面向中小微企业、个体工商户发放普惠贷款3.2亿元。在本轮疫情最为严重的兰州地区，自疫情发生以来累计投放贷款7839万元，全力保障医疗企业在内的法人客户、中小微企业、个人客户疫情期间金融需求。同时，该行充分发挥网络、网点金融优势，切实做好疫情控制以及人民群众资金汇划等基础金融服务，全方位满足地方政府、企业、社会公众金融需求。7月21日，农行兰州定西东路支行了解到本轮疫情重点物资保供平台华联综合超市旗下11家分店急需零钞后，及时与市分行金库对接，市、县行共同协调，启动应急预案，调整业务流程，多方调拨筹措，终于在次日上午为11家华联综超门店兑换零钞18万元，保障广大人民群众现金支付需求。

加强场所和人员管理，筑牢重点部位“安全堤”。农行甘肃省分行认真履行主体责任，全面加强自建小区、营业网点、办公场所管理和人员排查，切实把住关口、守好阵地。在自建小区，严格落实防疫规定，加强人员排查，严防输入风险。在营业网点，严格落实测温、验码、登记、限流、一米线等措施，加大通风和消杀频次，按照防疫要求，合理确定开门营业网点和营业时间，积极引导客户通过手机银行等线上渠道办理业务，减少接触传播风险。做好口罩、消毒液等防疫物资储备，优先保障营业网点、运行中心、金库等重点部位防疫需要。在办公场所，组织员工每日开展核酸检测，提高电梯间、会议室等公共区域消杀频次，各类会议、培训等均采取视频、电话等线上形式举办。

践行社会责任，用情用力为群众办实事。党旗所指，团旗所向。农行甘肃省分行各级党组织、团委响应地方政府号召，主动担当作为，组成党员先锋队、青年志愿者团队分赴社区、街道、小区参与应急值守，配合开展宣传引导、排查摸底、扫码登记、秩序维护等工作。该行机关走进兰州市城关区广武门街道办和南城根社区，送去抗疫物资；农行酒泉敦煌支行为乡镇卫生院送去生活物资；农行陇南文县支行为坚守疫情防控重点区域中寨镇的医护人员、民警送去防疫用品；农行定西临洮支行10余名青年员工帮助社区逐户摸排来临返临人员信息116户、252人；农行张掖分行、甘南夏河支行克服自身人员紧张困难，派员承担划定区域24小时值守。

农行甘肃省分行2022-7-24

中信银行重庆分行：激活乡村振兴一池“金”水

2022年，中央一号文件再次聚焦“三农”工作部署，并首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容。重庆市各金融机构纷纷加大支持力度，多维释放“组合拳”，让金融“活水”加速流向田间地头，浇灌振兴之花。

作为服务地方经济社会发展的国有金融企业，近年来，在人行重庆营管部、重庆银保监局的支持和指导下，中信银行重庆分行践行“国之大者”的使命担当，主动扛起服务旗帜，聚焦人员派驻、爱心助学、公益捐赠、消费采购等方面，为助推乡村振兴不遗余力贡献“中信”力量。

田间地头里的“人情味”

乡村要振兴，人才是基础支撑。

2021年，在“十三五”期间选派的4名干部圆满完成脱贫攻坚任务后，中信银行重庆分行又选派了3名乡村振兴帮扶人员到黔江、奉节、万州的基层一线开展深度帮扶，致力于将“中信”温度带到乡村中去。

以该行中层干部张昊阳为例，入住奉节县鹤峰乡后，她积极协助驻乡工作队制定相关工作制度、开展工作纪实工作、梳理鹤峰乡动态监测情况。同时，编写驻乡工作队队务会和联席会纪要，按照分片包村负责制，排查走访7村1社区。

为深入了解村民情况，进一步解民忧，张昊阳还联合鹤峰乡政府分别在2021年6月、9月、12月走访困难户151户，一般户832户，通过动态化监测，时刻关注群众生产生活情况。

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张昊阳在长连村参与村容村貌整治活动(央广网发 受访方供图）

“乡村振兴少不了政策引导类的真东西，更少不了人情味。”谈起自己的驻村时光，张昊阳脸上总是挂满了微笑。她表示，大到为村民缓解生产生活压力，小到和他们一起感受柴米油盐酱醋茶，一年多相处下来，已经让她和村民成为了无话不说的“知心伙伴”。“私人定制”的帮扶举措，更能够确保监测户不因“两不愁三保障”而返贫。

乡村学校中的“希望苗”

乡村教育是实现乡村振兴的基础性、先导性、内源性要素。以振兴乡村教育赋能乡村振兴，更是教育的职责和使命。

中信银行重庆分行认为，多一所学校，就能有更多的孩子有机会到学校去学习新知识；多一些孩子学到新知识，乡村的明天就多了更多的希望和可能。

为此，多年来，该行认真落实爱心助学和公益捐赠项目，致力于通过扶贫扶智、捐赠帮扶、输送人才等方式，助力改善乡村教育设施环境、提升乡村教育质量。

在綦江，中信银行重庆分行连续11年开展“爱在黄沙”助学活动，共计400余名员工参与到该项目，累计往返路程3万多公里，时长超过1.2万小时，结出了“中信爱心图书室”、接力“爱心支教”及“中信大讲堂”等帮扶硕果。受到帮扶的永城镇黄沙小学第一批16名学子已从“幼苗”向阳生长成为大学生。

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中信银行重庆分行组织黄沙小学学生开展研学活动 (央广网发 受访方供图)

在武隆，从2013年起，按照中信集团、中信银行总行统一部署，中信银行重庆分行组织开展了两场“中信银行·武隆中学新长城高中自强班”助学行动。2020年9月，3名原受助学生通过定向招聘入职中信银行重庆分行，真正实现了从助学到圆梦，从根源上解决了受助家庭的实际困难。

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第二届“中信银行·武隆中学新长城高中自强班”的学生们合影(央广网发 受访方供图）

“种下‘希望苗’，期盼‘振兴果’。”中信银行重庆分行有关负责人说，公益的脚步不会停歇，待乡村教育水平提升了，更会“反哺”乡村，助推乡村振兴跑出“加速度”。

2021年中信银行重庆分行公益捐赠项目达6个、捐赠金额超76万元。

农产品背后的“中信情”

果子太多无人来买，茶叶品质优良无人品鉴……重点帮扶区县里，这样的情况十分常见。

乡村振兴的路上，农产品滞销一直是亟待解决的重要问题。如何帮助村民畅通销售渠道，拓宽销售平台，促进农民增收，更是中信银行重庆分行探寻的目标。

例如，今年4月，鹤峰乡农户脐橙销售存在滞销情况，该行立即组织员工开展自愿采购，仅两天时间，以消费帮扶的形式，共为困难农户销售脐橙14000斤，合计金额35000余元。

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中信银行重庆分行员工自发购买的脐橙正在装箱(央广网发 受访方供图）

据统计，从2021年至今，通过组织单位食堂和员工个人持续开展乡村振兴消费采购，该行向黔江、奉节等区县采购脐橙、茶叶、鸡蛋、牛肉等农副产品共计137.42万元。其中，在黔江采购80.1万元、奉节采购57万元。奉节的扶贫干部还自行开发了“中信银行重庆分行员工内购农产品小程序”，打通“B端C端”，让农产品更加畅销。

“每一样农副产品背后都代表了我们中信人的真情实意。”该负责人表示，接下来，我们更要加大消费采购力度，解决群众困难，让消费帮扶上升到全新的阶段。

乡村宜居宜业、农业兴旺兴盛、农民富裕富足。在一片片希望的田野上，乡村振兴的新篇章正在绘就。对于中信银行重庆分行来说，强化顶层设计、健全金融服务乡村振兴长效机制、加强金融服务创新升级、助力农户稳定增收，是下一步的重要命题。“我相信，在乡村振兴的路上，‘中信’温度一定会不断传递到辽阔的沃野山乡。”该负责人称。

央广网重庆2022-7-5

郑州银行：积极践行社会责任 全力服务地方发展

践行社会责任，是商业银行实现企业价值、成就长青基业的基石。

为充分展示河南企业2021年在全面推进高质量发展、投身乡村振兴、践行社会责任等方面的成就，7月2日，由河南日报社、省政府国资委、省地方金融监管局、省工信厅联合主办的“2021河南社会责任企业暨社会责任突出贡献企业家”推选活动颁奖盛典在郑州举行，郑州银行股份有限公司获“2021河南社会责任企业”年度企业奖。

在过去的一年，面对自然灾害、疫情等带来的严峻挑战，郑州银行心怀“国之大者”，锚定“两个确保”、实施“十大战略”，将自身发展融入全省大局和新发展格局中加以谋划，依托金融优势，聚焦实体经济、科创金融、乡村振兴等领域，更加奋发有为地践行初心使命，书写了一份沉甸甸的社会责任答卷。

点睛“智”造 精准滴灌科创主体

这是一个值得载入河南地方金融发展史册的创举。

4月2日，河南省地方政策性科创金融运营启动暨郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌仪式举行，对于破解科创企业融资难题、推动科创企业加快成长，打造一流创新生态、建设国家创新高地具有标志性意义。

把准定位，打造一流特色银行。作为河南政策性科创金融业务运营主体，郑州银行紧紧围绕省委战略布局，牢牢把握服务中小微企业、培育科技创新市场主体的目标定位，将科创金融作为“一号工程”扎实推进。以成立科创金融事业部为契机，郑州银行打造服务科创主体的专营部门、专门机构、专业团队、专属产品、专项政策、专题合作，打通“个转企、小升规、规改股、股上市”的科创企业培育链条，努力成为布局合理、品牌突出、专业高效、特色鲜明的一流特色银行。

精准对接，提升普惠利企质效。郑州银行积极主动对接各地政府、创投基金、产业园区，着力提升金融支持的精准度、覆盖面、获得率。目前，郑州银行已与洛阳、周口、漯河、开封等地政府主管部门签署战略合作协议，为当地经济高质量发展提供坚实的金融支撑。

实干笃行，厚植科创金融沃土。截至目前，郑州银行已累计支持省内科技型企业1500余户，贷款金额375亿元，科创金融贷款客户近1200户，贷款余额130亿元，同时对省科技厅、省工信厅名单内2205户企业进行了预授信，金额达150亿元。此外，郑州银行支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业272户，金额达35.7亿元，帮助企业增信心、锻长板、补弱项、挖潜力，为我省经济发展“全年红”打下坚实基础。

聚焦实体 服务经济稳定运行

金融活，经济活；金融稳，经济稳。为深入贯彻全国稳住经济大盘电视电话会议精神，落实河南省委省政府、郑州市委市政府以及各金融监管单位稳住经济一揽子政策措施部署，郑州银行近日出台了《关于支持稳经济促增长保就业的工作举措》（以下简称《工作举措》），以鲜明的政策导向、务实的服务措施，全力助力河南经济持续向好、拔节起势。

下“绣花功夫”，做通盘考虑。《工作举措》涵盖支持市场主体纾困解难、助力重大战略落实落地、加大重点领域重点行业支持等8大方面，共计27条金融服务措施，在落实落细基础上，为社会民生带来“及时雨”，让市场主体吃下“定心丸”。

加大对中小企业帮扶力度，对受疫情影响较大的小微企业、个体工商户等主体，延期还本付息做到应延尽延，免收罚息并进行征信保护；力争实现全年支持“省重大项目”“三个一批”及“灾后重建”落地200户、金额100亿元；“万人助万企”“行长进万企”专项活动全年调研1000户、投放100亿元……一件件、一桩桩，郑州银行以坚定的信念为稳定全省经济大盘提供有力的资金支持。

加大信贷资源供给，优化住房金融服务。郑州银行一方面通过调整还款计划、展期等方式，帮助困难房企缓解暂时资金困难，另一方面加大对省内各重点房地产开发商、大型二手房按揭贷款投放规模，促进房地产行业良性循环。

同时，为降低生活成本，提振市民消费信心，郑州银行及时开展了优质客户购新车专属利率优惠、消费贷款推荐送红包、“衣食住行娱”消费补贴等一系列活动，用一个个贴心金融“大礼包”为消费者托起稳稳的幸福。

深耕“三农” 金融赋能乡村振兴

农为邦本，本固邦宁。郑州银行积极融入乡村振兴大局，推出一系列适应乡村产业发展、乡村建设需求、农民生活场景变化的金融产品，用“金融之笔”描绘乡村振兴画卷。

坚定把服务“三农”工作摆在重中之重的位置，郑州银行率先垂范。围绕省委省政府关于乡村振兴战略要求，郑州银行党委书记、董事长王天宇多次主持召开专题会议，研究部署落实情况，同时带队赴省内多地走访调研，在实地了解农民金融需求中不断校准发展定位。

以普惠金融为抓手，提高农民金融易得性。截至5月底，郑州银行通过在全省设立农村普惠金融支付服务点，服务农村居民近10万人，涉农贷款余额达780亿元，较年初增加45亿元，使金融“活水”加速流向田间地头，浇灌振兴之花。

以科技优势为依托，实现惠农行稳致远。针对传统农村金融服务中所面临的难点，郑州银行打造了惠农业务综合管理平台及乡村振兴版手机银行等产品，让广大农村居民足不出户就可享受到小额助农取款、现金汇款、转账汇款、代理医疗保险等金融业务，按下了科技赋能乡村振兴“加速键”。

以产品创新为驱动，持续加强金融供给。郑州银行联合中国银联率先推出了面向农村地区客户的乡村振兴主题卡，满足了农村群众从生产到生活的全方位金融需求。目前，该乡村振兴主题卡发放量已达4.52万张。此外，郑州银行聚焦农村居民金融需求的细分场景，推出了乡村振兴主题“乡香”信用卡和服务点站长专属信贷产品“郑好贷”，持续打造金融惠农样板。

践行责任 倾心倾力回馈社会

辛丑牛年，暴雨来袭。从闻“汛”而动的那一刻起，与河南血脉相连的郑州银行，以这座英雄城市命名的郑州银行便举全行之力，义无反顾地用大爱之举驰援灾区，因为这是地方金融义不容辞的责任。

2021年7月20日当晚，郑州银行党委发出《关于迅速开展防汛救灾工作的紧急通知》与《关于号召全行各级基层党组织和共产党员在抗击汛情中发挥先锋模范作用的倡议书》——“做好防汛自救、应急处置、运行安全和金融服务工作”“广大党员发挥模范带头作用”“领导干部坚守岗位、靠前指挥”……

一句句号令，铿锵有力，一个个誓言，掷地有声，吹响了郑州银行紧急驰援防汛一线的总号角。

——竭尽全力保障信贷资源。郑州银行出台“防汛救灾应急贷款”，对防汛救灾、民生保障类企业提供专项、重点资金支持。在首要保障防汛物资采购、灾区生活补给供应、医疗需求等基础上，郑州银行同时关注基础设施类企业的资金需求。

——用心用情关注普惠民生。对因汛情受灾无法及时还本付息的农户、小微企业、个体工商户和个人，郑州银行适当下调贷款利率、减免服务收费、调整还本付息安排等，并根据实际情况给予一定的征信保护措施。

——积极踊跃捐款捐物。郑州银行联合郑州市红十字会、郑州慈善总会分别打造“智慧红会”“智慧慈善平台”。同时，该行积极组织全行员工捐款捐物，向社会各界捐款捐物约158.04万元。

在2021年防汛期间，郑州银行相关政策便惠及企业1950余户，涉及金额450多亿元，累计减费让利超3亿元。

砥砺奋进谱华章，不忘初心再启航。

站在新发展起点上，郑州银行将始终围绕省委省政府中心工作，切实服务好实体经济，支持好重大项目、发展好科创金融，一如既往地坚持“服务大众，情系民生”的社会责任理念，向着“两个确保”勇毅前行，奋力谱写新时代中原更加出彩的绚丽篇章，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

河南日报2022-7-8

道十年峥嵘 敬风华荣光——中国民生银行马鞍山分行成立10周年纪实

十载奋斗栉风沐雨，十年跨越砥砺前行。7月24日，中国民生银行马鞍山分行迎来了十周岁生日。开业以来，民生银行马鞍山分行深耕诗城十载，始终以金融服务本地发展大局、促实体经济行稳致远为己任，积极履行自身职能作用，开拓进取、砥砺奋进，全心全意为马鞍山全面发展贡献力量。

党建引领 固本强基

民生银行马鞍山分行始终将党建引领核心作用融入转型发展全过程和业务发展各领域，通过抓实党建凝聚人心、锻炼队伍，不断提升干部员工的凝聚力和战斗力。十年来，该行党委严格贯彻落实总分行党委对加强党的组织体系建设的工作要求，持续完善分行党务制度建设，不断加强基层党组织的标准化、规范化建设，及时吸纳优秀人才加入组织。同时，该行党委深入开展“三严三实”、“两学一做”、“不忘初心、牢记使命”、“党史学习”等主题教育，结合实际组织开展主题教育实践、党委书记讲党课、与外单位联学共建等活动，提升员工思想理论素养，扎实推进“三会一课”学习活动，明确学习重点、学习频次、学习形式，切实将学习转化为推动分行发展的具体行动和现实成果。

助力实体 服务地方

民生银行马鞍山分行始终坚定履行支持当地实体经济发展的使命、责任和担当，以敢为人先的智慧和勇气不断开创行业先河，以“金融活水”积极助力马鞍山市经济社会高质量发展。

一是助力制造业。民生银行马鞍山分行坚守金融本源，将更多的信贷资金投向制造业，聚焦马鞍山市制造业三年倍增计划，加大对制造业企业的支持力度。优化信贷管理政策，稳步扩大融资规模；创新特色金融产品，提高产品匹配度；扩展金融服务方式，打造多元融资体系；落实减费让利政策，控制综合融资成本。切实做好金融支持制造企业，促进制造业产业升级、改质提效。

二是助力科技创新。民生银行马鞍山分行贯彻落实党中央国务院创新驱动发展战略和马鞍山市大力支持科技创新、加快发展新兴产业决策部署，聚焦智能制造、高端智能装备、智能家电等科技创新和新兴产业，通过九大科创贷产品，贯穿企业初创、成长、成熟等发展阶段，提供全周期、定制化金融服务。深入推进“萤火计划”行动，搭建全国路演平台，强化与知名投资机构合作，为企业科研、经营和IPO提供助力，探索投贷联动新模式。今年上半年，该行科创贷余额较年初增速达210%。

三是助力绿色金融。民生银行马鞍山分行积极落实国务院及监管机构关于绿色金融的各项要求，坚持高质量、可持续的发展理念，从战略高度推进绿色金融，大力支持绿色、低碳、循环经济。将绿色发展理念贯彻于金融服务工作中，持续推动信贷结构绿色化转型，引导信贷资源进一步向低能耗、低资源消耗、低污染、低碳排放的行业和企业倾斜。同时,聚焦碳减排支持工具政策，围绕清洁能源、节能环保、碳减排技术板块在省内的布局，积极推进辖区内及周边地区的重点绿色项目。

四是助力乡村振兴。民生银行马鞍山分行聚焦农村产业发展，围绕农业、旅游、文化、养老等产业，以丰富金融服务手段，提升对农村基础设施建设、现代农业产业园建设等金融服务。同时，积极支持农业经营主体发展，为涉农企业投放流动资金贷款。同时，围绕重点涉农企业深入挖掘上下游优质中小企业，形成农业产业链金融特色模式，加大综合金融服务，结合农业企业需求提供定制化金融服务。至半年末，民生银行马鞍山分行涉农贷款余额较年初翻了两番。

两翼齐飞，深耕普惠

民生银行马鞍山分行倾注情怀办银行，致力于服务更多的小微企业和社区居民，为小微企业解决“融资难、融资贵、融资慢”，为社区居民搭建“便民、利民、惠民”平台， 致力于让每一个微小梦想都能走得更远。

一是聚焦小微金融。民生银行马鞍山分行坚定不移发展普惠金融，与广大民营、小微企业同根同源同发展。聚焦“融资难”，大力发展无还本续贷、信用贷款和中长期货款，解决企业无抵押担保的难题；聚焦“融资贵”，送出定价端“优惠利率”+结算端“小微红包”的民生“大礼包”，切实降低企业财务成本；聚焦“融资慢”，精进专营机构、优化业务流程，打造“7日放款”民生速度。十年来，该行累计为近2100客户发放小微贷款超70亿元，在地方集聚民生小微品牌效应，真正做到与小微企业“同命运、共成长”。

二是深化社区金融。民生银行马鞍山分行主动走进社区，做百姓的“居住好邻居、生活好朋友、财富好管家”。自2013年开设社区支行以来，社区金融在马鞍山已深耕9年，共辖10个社区支行，服务范围涵盖市区和当涂县，惠及社区居民近7万户。率先打破传统网点的服务时间限制，实行错峰经营，缩短服务距离，解决社区居民“最后一公里”的金融需求的方式，最大程度为社区居民的经济、金融活动提供便利。

勇于担当 彰显大爱

民生银行马鞍山分行始终坚守“服务大众 情系民生”的初心使命，坚持发展成果与社会共享的理念，将自身发展与社会进步紧密结合起来，积极回报社会，致力于公益事业，持续在精准扶贫、疫情防控、抗洪抢险、义务献血、文明交通、文化公益等领域创新开展社会责任实践，用实际行动传递民生温度和力量。同时，该行通过举办一系列群众喜闻乐见的金融活动，向社会公众普及金融知识，提高消费者金融素质和风险防范意识，进一步增强群众的参与感和获得感。

以人为本 文化兴行

民生银行马鞍山分行以文化兴行为目标、以文化创建为基础、以党团工建为纽带，营造用先进文化引领分行建设的良好氛围。始终坚持以人为本，从员工角度出发，务实创新、持之以恒开展各类家园文化活动，用心打造员工身心港湾。组织员工参加行内外各类调研和竞赛，获得多项优异成绩；在行内精心组织各类活动，提升员工归属感；主动关怀青年员工，将引领、教育、服务、支持青年工作摆在突出位置，关注员工成长，拓宽成长通道，激发员工活力，营造争先进创一流的文化氛围。

十年征程，硕果累累！成立以来，民生银行马鞍山分行员工团结一心，争先创优，不断提高服务水平，在支持地方经济发展和民生事业上，取得了较好成绩,先后荣获“安徽金融五一劳动奖状”、“马鞍山市工人先锋号”、“马鞍山市人民政府银行业服务一等奖”等奖项，9度荣登合肥分行“先进集体”，辖内团队获评总行“十佳零售营销团队”、总行“百优网点”，在系统内和本地赢得了广泛赞誉。

道十年峥嵘，敬风华荣光。在新的赶考路上，中国民生银行马鞍山分行将延续深耕十载的奋斗足迹，始终坚守“以客为尊”的理念，以新举措汇聚新动能，开创新局，不断突破，为客户创造价值，为员工谋求幸福，为社会承担责任，为地方经济高质量发展贡献“民生活力”。

安徽商报2022-8-2

从整体上构建贴合银行自身实际，科学而又高效的创新治理模式

前言

因果机制是指某一项产出的发生所依托的具体演化过程，该机制作为一种理论构建的过程中介，可更清晰地识别、解释不同类型的因果关系和现象。多层机制理论框架的核心是将多个相互关联的机制置于其所处的不同层面进行考察，该机制有助于对原本联系松散的不同学术流派的研究成果进行整合，着重分析多个过程与产出之间的内在关联，而且基于机制的研究方法也可以减少不同方法论之间的认识分歧。如何从整体上构建贴合银行自身实际的科学而又高效的创新治理模式，是银行管理者必须认真思考和解答的又一个基础命题。

一、银行创新的多层因果机制分析

在多层机制理论框架下，从宏观和微观两个层面，将因果机制分为三个互相关联的类别：一是情境机制，其主要描述宏观层面事件如何影响微观层面状况的形成；二是行动形成机制，其主要描述微观层面行为主体如何适应和利用宏观层面事件的影响；三是转换机制，其主要描述微观层面多个行为主体的集体行为如何改变宏观层面的状况和相关制度安排。

在宏观和微观层面之间又增加了一个中观层面，主要包括属地化的市场制度安排、行业自律、社会网络、产业组织联盟、行业技术发展等，在其看来，中观层面既可充当宏、微观层面之间情境机制与转换机制的调解器，也有助于强化微观层面主体的行动形成机制。这种包含宏观、中观和微观层面的多层因果机制框架，可以实现对银行创新场景的全景式描绘。商业银行作为宏观调控政策传导责任的主要承担者，天然地存在着与宏观经济环境的密切互动关系。宏观经济状况和调控政策的变化直接影响、促进银行创新活动的决策和实施，银行在微观层面的大量、持续的创新行为又会对宏观经济产生直接作用和影响。

但实际上中观层面的区域经济状况、市场结构、客户分布、监管、金融科技在行业内的运用等因素对银行创新活动的影响更为直接。较之一般企业，银行业一直受到较为严格的监管，这使得监管的作用因素对银行创新活动产生无法回避的重要影响。在守住不发生系统性金融风险的政策要求下，金融监管对金融安全、稳定、发展具有重要意义，并且对金融创新具有直接的导向和控制作用。

获得监管部门的批准或许可实际上是银行开展创新活动的前提，不同于“监管和创新是一对矛盾”的直觉印象，金融监管对银行创新的作用机制较为复杂，一些实证研究表明，金融监管强度的增加有助于提升银行技术创新水平，但其影响随银行外部地域属性和内部特征差异表现出较强的异质性效果；在数字经济环境下，金融监管一定程度上可以改善数字金融发展给银行带来的负面影响。如何在鼓励金融创新和防控金融风险之间寻求平衡，是对监管部门智慧的实实在在考验。市场实践证明，“先发展后规范”的监管方式难以持续，而金融监管的实验性规制可以有效缓解金融创新与金融监管之间的内在矛盾。以人工智能和大数据为技术支撑的智能化金融监管，实现了“让数据自己说话”，有利于解决监管套利、监管滞后、监管模糊等问题。像监管沙盒这样的创新监管实践可在一定程度上化解金融科技创新监管的三元悖论。

不难看出，监管与银行创新之间的因果机制的内涵远超通常意义上因果关系的概念，加之银行创新总体上愈益呈现多样性和复杂性特征，故进一步加剧了这种因果机制的复杂性。在当下新经济技术条件下，中观层面另一项重要的因果机制无疑就是金融科技与银行创新之间的互动。技术变革及其引发的经济发展方式的转变从需求层面对金融创新产生深刻影响，金融与科技的有效结合，对于提升银行创新绩效，改善金融服务效率，促进技术向生产力转化具有重要价值。从微观层面看，大数据、人工智能等新技术有效助推了银行风险管理、内部控制、客户关系管理、需求分析、服务质量控制、成本管理等领域的运营和管理创新。

从中观层面看，金融科技的发展实际上推动了一种变相的利率市场化，迫使银行进一步加快资产负债管理策略的创新。相关实证分析发现，金融科技应用降低了银行业总体风险，但对不同类型银行盈利能力的影响呈现显著的异质性；对部分银行具有风险管理效应和转型效应，但利润效应并不显著；金融科技与银行绩效之间呈现先升后降的“倒U形”关系，并且对大中型银行的影响显著大于小型银行。如果重点从微观层面考察，金融科技实际上已成为银行创新基本结构的骨架，银行创新所包含的其他产品、服务、营销策略等行为也主要围绕金融科技展开。值得注意的是，多层因果机制内生的复杂性和不确定性，造成银行创新结果的形成机制往往并不唯一。

观察近年来银行业创新实践的具体过程，大致可分为以下三种情形：一是个别银行某一特定的创新策略或金融产品在市场上获得认可，并且给银行带来丰厚回报，于是引发其他银行跟进效仿，众多银行或非银行金融机构的加入使得该项新业务不断发展，由此吸引更多的金融机构加入，并且不断对该项新业务加以改进和再创新，最终形成市场上新的金融业态。二是单个银行深耕某一特定领域，通过与市场、客户的持续互动，从渠道、条线等方面不断拓展产品、业务创新的广度和深度，逐步形成了此银行在该领域的竞争优势。三是部分银行直接引进市场上一些较成熟的金融创新成果，试图实现弯道超车。但上述三种不同路径的银行创新行为均受到了银行业监管部门不同程度的管理和干预，这对金融行业创新生态的发展演化产生了重大影响。

进一步看，银行各类业务的创新路径和策略尽管存在显著差异，但均受到宏观、中观、微观三个层面的多个因果机制的共同作用和影响，区别仅在于因果机制的层面、类型、影响权重的差异，这也部分解释了银行业务创新容易给外界以同质化印象的原因。在创新活动的场景中，作为创新主体的某家银行对客户、监管部门、同业机构等多个行为主体针对其创新行为的反应策略和行为，其实并不能完全掌控，这可能是创新活动中最大的不确定性，也是创新管理的最大难点，而因果机制的分析方法并不能直接解决这一问题。但对银行管理者而言，无论是向内对银行自身创新能力的理性审视，还是向外与市场上不同类型银行的创新策略、行动的比较分析，多层因果机制框架均为银行整体创新策略的统筹安排和不同业务领域创新策略的具体分析决策，提供了一个相对统一的比较基准。

二、对银行创新管理实践的启示

（一）加强对银行创新边界的动态监测，在综合考量的基础上组织实施银行创新活动。

银行的创新活动受制于其生存和发展所处的具体环境，受到宏观经济、金融市场、监管、技术、行业结构、人力资源、战略、组织、企业文化等诸多因素的影响，其中既包含物质层面的，也包含精神层面的，并同时涵盖时间、空间维度，其影响和作用相互交织。这些可能促进或抑制创新的大量因素的集合就构成了银行创新的边界。银行管理者在创新决策过程中经常需要面对“是什么”“为什么”“怎么样”的问题，这样的边界实际上为管理者提供了一个就创新问题分析思考的框架和约束条件集合。从某种意义上说，创新边界的动态变化，如新技术的突破、管制的放松、经济周期的拐点、货币或财政政策的调整等，对银行创新活动的开展具有更为重要的影响。因此，对创新边界的动态监测就成为银行创新活动组织实施的重要基础，需要银行从战略安排、系统控制、资源投入、人力配备等方面给予统筹考虑。

（二）由于涉及众多相互关联的机制的作用和影响，银行创新活动的组织实施就必须具备坚实的制度基础。

在经济体系中，制度（包括法律、规定、规则、系统等正式制度和习俗、规范、准则、价值观、信仰等非正式制度）不仅提供了经济运行的最基本需要，而且为人际互动提供了重要的激励约束的结构化安排。制度缺失或虽有制度但实际不能发挥作用都会造成制度缺位，从而妨碍有效的市场交易和运行。银行的经营管理本身并不缺少制度供给，金融行业的特点和严格的监管要求使得银行内部的各种规章制度繁多，对商业银行的金融创新活动作出了明确和具体的规定。但就微观层面的银行创新管理而言，制度缺位问题不容忽视。在银行创新活动的组织实施过程中，目标任务不清晰、质量预期不明确、职责分工不合理、业务流程不畅、实际进度不能按计划执行、创新效果评价标准不统一等问题屡见不鲜。这些问题在很大程度上是由有关银行创新的正式和非正式制度的缺位所致。

（三）企业创新的具体组织模式往往呈多样化。

传统大企业技术产品创新研发项目的组织实施就存在不同类型。从创新管理的角度看，商业银行不同业务条线各种创新项目的具体组织实施方式也往往呈现多样化的特点。如果简单地按照管理层级来划分，就可以构建一个由业务部门（自行实施）、专门开发团队、项目小组、专业研发部门、跨部门和条线的项目组、子公司、创新委员会、高管层、董事会等构成的创新组织谱系。不同的创新项目在这个谱系中均能找准定位以及匹配具体的组织实施模式，这就需要银行管理者进行系统性的规划和组织实施。

结语

银行创新活动的组织实施有赖于一个整体上精心设计规划并持续完善的制度环境。

咕咕说财经2022-8-3

3200亿元专项债将于8月底落地 中小银行资本补充进一步加快

近年来，中小银行风险防范以及资本补充问题备受关注。近日，银保监会相关部门负责人表示，党中央、国务院高度重视中小银行风险防范，多措并举增强资本实力和风险抵御能力。今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债补充中小银行资本。

《金融时报》记者注意到，目前中小银行资本充足率有所提升，但依旧与大中型银行存在一定差距。银保监会披露的数据显示，截至今年一季度末，城商行和农商行的资本充足率分别为12.82%和12.33%，均低于商业银行15.02%的平均水平。可见，中小银行发债“补血”需要持续推进。

“下一步，银保监会将按照‘省里有方案、能快则快、分批发行’的原则，督促地方政府尽快上报方案，加快审批进度，及早完成专项债发行工作，发挥其防风险保稳定促增长作用。”上述负责人表示。

3200亿元专项债将加速落地

今年以来，全国多地发行专项债券用于中小银行补充资本金。上述负责人表示，上半年，经国务院批准，已向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元专项债额度。“近期，还要批准一些地方的专项债发行方案，预计到8月底，将完成全部3200亿元额度的分配工作。”

“由于部分中小银行内源性补充资本不足，外源性融资渠道狭窄，信用扩张受限，制约一些中小银行服务区域实体经济的能力。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，专项债在为部分中小银行资本补充提供新工具的同时，也扩展了专项债资金的使用范围。

据了解，根据相关管理办法，此前专项债资金主要用于交通基础设施、能源、农林水利等七大领域。2020年7月1日召开的国务院常务会议决定，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。

今年5月，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，再次提出加快地方政府专项债券发行使用并扩大支持范围。

“通过专项债补充银行资本金，体现了财政和金融政策的协同发力，拓宽了部分中小银行融资渠道。”周茂华对《金融时报》记者表示，专项债的资金来源稳定、资金规模较大，且资金利率和期限基本确定；同时，通过市场化运作和退出方式，专项债有助于推动部分中小银行完善内部治理，健全内控机制，提升资金使用效率，以及防范潜在的道德风险。

从相关案例来看，目前专项债补充中小银行资本主要有金控模式、协议存款和认购可转债等三种模式。周茂华认为：“这三种模式各有优势和不足，各区域需要根据自身情况选择适当模式。”

永续债和二级资本债发行规模大增

除了金融管理部门的专项支持，各家银行业金融机构也在积极探索多元“补血”渠道。今年以来，中小银行“补血”动作频频，多家银行通过发行二级资本债、永续债、可转债等方式补充资本金。

“中小银行除了内源性补充资本方式以外，还可以通过股权融资以及债权融资补充资本。”周茂华表示，在债券融资方式中，较为常见的是发行永续债和二级资本债。

《2022年第一季度中国货币政策执行报告》也提到，要加大对中小银行发行永续债等资本补充工具的支持力度，提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力。

“对于中小银行来说，永续债可以补充其他一级资本，发行门槛相对较低，而对投资人来说，其收益率相对较高，且属于信用风险低的优质资产。”周茂华表示，二级资本债是银行补充二级资本的常用工具，二级资本债的发行审批流程相对简便，对银行是否上市没有硬性规定；同时，二级资本债发行的利率相对于普通金融债券收益率高，也在一定程度上受到投资者欢迎。

根据中国债券信息网披露的信息，今年上半年，商业银行发行永续债规模接近1600亿元，其中，中小银行是永续债发行的“主力军”。据统计，今年以来，已有包括苏州银行、莱商银行、厦门国际银行、民泰银行等在内的十余家中小银行发行永续债。

与此同时，二级资本债也越发受到银行青睐，且发行人范围已经下沉至相对较大数量的区县级农商行等中小型银行。Wind数据显示，截至7月19日，商业银行今年已累计发行46只二级资本债，合计发行规模4017.50亿元。从发行主体来看，中小银行占据一半以上。

不良资产处置工作仍需推进

《金融时报》记者注意到，近年来，银保监会等部门在持续推动中小银行资本补充的同时，也加强了对不良资产的处置工作。

“我们非常重视中小银行特别是小银行的健康发展。”中国银保监会副主席肖远企6月23日出席“中国这十年”系列主题新闻发布会时表示，“我们过去5年累计处置中小银行不良贷款5.3万亿元，这个力度是非常大的。”

值得注意的是，业内专家认为，不良资产处置过程中面临清收难度大、成本高等问题，尤其部分中小银行缺乏不良资产处置的专业化团队，不良资产处置工作仍面临挑战。

上述负责人表示，今年前5个月，中小银行累计处置不良贷款3943亿元，比上年同期多处置1072亿元。“要做实做准中小银行不良资产分类，丰富不良贷款处置渠道，积极开展剥离不良贷款分省试点工作。”

周茂华认为，中小银行不良资产处置需要化被动为主动，不仅要从源头防范，加强风控能力，还要培养和组建专业团队，提升不良处置专业水平，降低不良处置成本。同时，银行也要加大处置方式创新，可以通过债务重组、债转股、不良转让、不良证券化等方式化解风险。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示，后续推动中小银行改革化险，既要做好专项债补充资本，修复银行资产扩张及可持续经营能力，还要拓宽风险处置资金来源，以“被处置机构自救—市场化资金并购重组—地方公共资源—金融稳定保障基金”为递进顺序，“一行一策”稳妥处置重点高风险机构。

金融时报2022-7-20

“青”尽全力，公益有我 ------建行呼和浩特分行青年志愿者工作纪实

中国建设银行青年志愿者协会是在中国建设银行党委领导下的，以共青团组织为依托，联络、团结、引导和凝聚中国建设银行系统内青年志愿者共同开展志愿服务工作的非盈利性组织。近年来，建行呼和浩特分行团委积极组织开展各类公益活动，不断壮大青年志愿者队伍，不断扩大公益社会效应，不断增强公益服务能力，展现出建行青年员工的青春正能量。

一、爱护环境我践行

2021年9月4日，建行呼和浩特分行青年志愿者协会到达尔罕茂明安联合旗参加了由呼和浩特市青城志愿者协会组织的“净化希拉穆仁草原”公益活动。本次志愿者活动旨在清理草原上的游客垃圾，保护自然生态环境。建设银行作为国有大行，应主动履行社会责任，作为青年人更应该身体力行保护草原环境，改善家园生态，实践习近平总书记“绿水青山就是金山银山”的环保理念。志愿者们沿着草原公路两旁、景区周围捡拾游客丢弃的各种垃圾，短短的几个小时就捡拾几十袋垃圾。大家两人一组，三人一队，互帮互助，为草原母亲净化环境，干劲十足！本次公益活动受到了希拉穆仁镇领导和群众的一致好评！

二、抗疫志愿我当行

建行呼和浩特分行团委作为党的后备军和生力军，第一时间响应党的号召，发动行内青年员工力量，在做好个人防护、保证家人安全的前提下，于2021年10月29日、10月30日，2022年2月19日先后三次组织“青年志愿者协会”优秀青年员工变身为暖心“大白”投身我市重点区域提供抗疫志愿服务，协助社区开展核酸检测工作，用青年力量诠释“人民生命第一位，国有大行显担当”的企业精神。隔离面罩、N95口罩、防护服、手套、鞋套，全套装备上身后对于第一次来参与抗疫志愿服务的同事来说还是有点紧张的，“哇！从没想过自己能离病毒这么的近”，呼和浩特分行金海路支行孙国庆开玩笑的说。但当看到从四面八方赶来的志愿者和医护人员共同“武装”好上阵的那一刻，我们谁都不害怕了，反而因为队伍的壮大而信心满满，相信我们齐心协力一定能打赢这场疫情歼灭战！

2022年3月5日，建行呼和浩特分行青年志愿者协会联合青城公益志愿者协会驱车40公里，来到陶卜齐公路公安检查站、卓资县三道营村开展“学雷锋奋进新金融，做标兵迎建团百年”抗疫物资捐赠活动。前来接受捐赠物资的是三道营村老年志愿队的组织者，一位61岁，但却号称是这支队伍里最年轻的大爷。“真的太感谢你们了！这批物资可是来的太及时了！”大爷看着我们送来的物资，激动的竟有些语塞。在这个特别的日子里，让我们共同缅怀雷锋同志，像他一样做一个会“发光、发热”的人。建行青年志愿者也将继续用爱心传递建行情怀、建行能量，用行动擦亮建设银行的品牌底色！

三、奉献爱心我先行

根据建行总行安康定点帮扶工作安排，建行内蒙古区分行于2021年12月13——16日赴安康开展定点帮扶工作。建行呼和浩特分行团委主动提高政治站位，积极配合参与本次帮扶志愿活动。青年志愿者代表经过前期的精心准备，向本校的学生们介绍了内蒙古地理风貌、风土人情，还伴着悠扬的草原歌曲表演了蒙古族舞蹈，不仅开阔了孩子们的眼界，也带去了来自草原人民以及内蒙建行员工的关爱与祝福。

在第19个“世界献血者日”来临之际，建行呼和浩特分行用实际行动展现国有大行责任担当。在团委得知血库告急的情况后第一时间向广大员工发出献血倡议，青年员工积极响应。2022年6月16日早，呼和浩特分行青年志愿者协会来到内蒙古自治区血液中心参与本次公益献血活动。“从没想过抽血的针有那么粗，扎进去的那一瞬间着实有点紧张了！”第一次献血的孙思禹不由得感慨起来。“哇噻！这真是一次非凡的体验，人生的意义就在于奉献，我感觉我的人生都因此而更加圆满了！”正在献血的杜芳芳兴奋的说道。

2022年7月18日，建行呼和浩特分行团委来到土左旗前朱堡民族小学开展“心手相牵，共筑留守儿童成长阶梯”公益志愿服务，为孩子们送去知识和关爱。土默特左旗前朱堡民族小学是旗内唯一一所平房小学，小学生22名，幼儿园学生14名，其中大部分学生是留守、贫困、单亲家庭的孩子。呼和浩特分行团委提前安排部署，当日为本次活动捐献爱心书包36个，爱心保温杯20个，爱心文具16套。呼和浩特今年的暑伏天特别的热，但酷暑高温却挡不住呼和浩特分行青年志愿者们赤热奉献的爱心。通过本次志愿活动，呼和浩特分行青年志愿者协会倡导社会关爱关注留守儿童，用志愿的微薄之力让他们在活动中体验到平等，尊重，信任，友善，理解与宽容，形成积极向上的人生态度，鼓励他们通过自己的努力创造更加美好的明天。

四、助力创城我能行

2022年6月，建行呼和浩特分行公共关系与企业文化组织机关本部职工“变身”文明交通志愿者，配合交警在乳品厂十字路口路口开展交通志愿服务活动，建行呼和浩特分行团委第一时间召集机关青年志愿者，积极助力本次活动。青年志愿者身着红色马甲，手执小红旗，在呼伦南路与大学西路交叉十字路口定点站位，协助交警对车辆越线、骑乘电动车未佩戴安全头盔、行人闯红灯等交通乱象进行一一劝导。6月盛景，是夏日浪漫的序章，也有高大杨树遮不住的骄阳。“麻烦您后退稍等。”“请走斑马线。”，豆大的汗珠从脸颊滑落，被马甲包裹的半袖也早已浸湿。下午5点，日头还未落下半分，高温的炙烤不断磨练着志愿者的意志力，可没有人停下来，青年志愿者依然全情投入，耐心地引导行人和非机动车遵守交通信号灯，各行其道、有序通行。高温酷暑也未能阻挡志愿者的脚步，他们只是将手中的小红旗扬得更高了些，在风中穿梭的鲜红旗帜，是建行青年助力创城的责任与担当。

五、服务大局我最行

2022年5月12日是国际护士节。当天上午，建行呼和浩特分行为呼和浩特市中蒙医院的全体护士送上鲜花和伴手礼，向白衣天使们致以崇高的敬意和真挚的问候。本次活动中，建行呼和浩特分行团委积极响应市行工会号召，组织青年志愿者代表参与其中，他们向医务工作者深入介绍建设银行“龙卡医护信用卡”，让医务人员在辛苦之余享受到消费的实惠便利。本次活动不仅加深了银医双方合作共识，把银医合作推向深入，而且以此为契机，提高了我行青年员工对疫情防控期间金融服务能力提升的重视，鼓励大家为全力以赴打赢疫情防控阻击战贡献青春力量。

后疫情时代已经到来，中国建设银行在用金融活水浇灌百姓经济的同时，始终秉持“以人民为中心”的经营理念，青年志愿者们用自己的实际行动让新金融充满温度，为我市公益事业不断添砖加瓦，吹响“公益有我”的青春号角。

建行呼和浩特分行2022-8-4